Ломбард финансовые деятельности в рк. Правила об общих условиях проведения операций в ломбарде партнер. Юридические аспекты открытия ломбардного бизнеса

С какого возраста можно заключать сделки с ломбардом

Здравствуйте, Елена. Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Физические лица имеют право совершать сделки с момента наступления дееспособности (совершеннолетия), если иное не установлено законодательными актами.

Здравствуйте!
1.Какая предельная ставка вознаграждения по закону?
2.По каким правилам проводятся торги заложенного имущества? (английский голландский методы?)или ЛОМБАРД имеет право делать прямые продажи

Здравствуйте, Ануар. 1. В соответствии со ст. 5 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовых организациях», годовой эффективной ставкой вознаграждения является ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по микрокредиту, рассчитываемая с учетом расходов заемщика, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате микрофинансовой организации за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) микрокредита. Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения». Так, в соответствии с требованиями вышеуказанного Постановления, предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрокредитными организациями и кредитными товариществами, не должен превышать 56 (пятидесяти шести) процентов.
2. В соответствии с Гражданским Кодексом Республики Казахстан, в случаях, предусмотренных договором о залоге, и иными законодательными актами, залогодержатель (Ломбард) вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов.
В связи с вышеизложенным, рекомендуем, в договорах Ломбарда с Клиентами «О залоге имущества» прописывать пункт, как: «В случае, если заемщик не выплачивает суммы процента или не осуществляет выкуп имущества в течение __________ календарных дней с момента сдачи в залог имущества, право собственное на залоговое имущество переходит Ломбарду. При этом, по истечению срока выкупа заложенного имущества, Ломбард имеет право на продажу заложенного имущества на торгах, на изготовление из заложенного имущества другое изделие и т.д.».

Должен ли Клиент оплачивать проценты за дни, в которые Ломбард не работал из-за праздников

05.01.2015 году я сдала серьги в ломбард,пошла 27.01.2015 они сказали что продали так как у них гарантийный срок 7 дней.имеют и они право за 22 дня продать залоговую вещь

Здравствуйте! Я заложила в ломбард свой золотые изделия и их оттуда украла ихний работник,т.е. эксперт и отнесла в другой ломбард потому что у нее там был воздух. Идет следствие. Теперь вопрос: я не хочу платить проценты,потому что фактический моего имущества там нету же, а ломбард говорит чтобы я платила потом буду выкупать с штрафными %-ми,должна ли я продлевать по закону свое имущество, которые отсутствует в ломбарде и еще ломбард просит чтобы я написала заявление в правоохранительный орган на эксперта который украла имущество и отнесла в другой ломбард,я думаю,что не с ней (не работником) я договор подписывала а ломбардом. И еще ломбард не является же как предприниматель?

Здравствуйте, Клара. Порядок и срок оплаты процентов указывается в договоре о залоге, и выплачиваются в соответствии с подписанным Сторонами договором. Для получения более подробной информации по указанному вопросу Вам необходимо подойти к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны, Вы можете найти в разделе «КОНТАКТЫ».

Здравствуйте, Мадина. Согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые должны содержать следующую информацию: предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов; предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам; ставки и тарифы за проведение операций; права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность; порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета; иные условия. Правила проведения ломбардных операций размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда. Так при сдачи вещей в ломбард оформляется договор о залоге вещей и ломбардом выдается залоговой билет. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер или максимальная сумма и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество и допустимость его использования. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему Гражданским Кодексом, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения Гражданского Кодекса. В случае нарушения сроков хранения заложенного имущества, указанных в Правилах проведения ломбардных операций и в Договоре о залоге вещей, Вы имеете право требовать от ломбарда возврата имущества либо равноценной замены заложенного имущества. Для получения более подробной консультации по указанному вопросу Вам необходимо подойти к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны, Вы можете найти в разделе «КОНТАКТЫ».

Здравствуйте, Гуля. При сдачи вещей в ломбард, между Вами и ломбардом должен был быть оформлен договор о залоге вещей. В договоре о залоге указывается предмет залога и его оценка, существо, размер или максимальная сумма и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Так в случае исполнения Вами всех обязательств по договору залога в полном объеме, Вы имеете полное право требовать возврат заложенного имущества либо равноценной замены утраченного имущества. Наряду с этим Вы не обязаны подавать заявление в правоохранительные органы, на конкретное лицо, так как согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей, если не докажет, что утрата произошли вследствие непреодолимой силы. Для получения более подробной консультации по указанному вопросу Вам необходимо подойти к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны, Вы можете найти в разделе «КОНТАКТЫ».

здравствуйте,такая же история.я сдавала в ломбард все свои золотые изделия,у них произошла кража(не уточняют как).но нам всем вовремя не сообщили ждали пока сами не подойдем.я пошла выкупать и узнала о краже только тогда, не стала продливать,уж темболее выкупать,просто заявление написала.сказали чтоб ждали 10 дней,месяц,спустя 2месяца обратилась к генеральному директору она сообщает что я просрочила билет поэтому ничего не получу,что надо было вернуть деньги и ждать,как быть?!

почему уклонились от ответа Клары? это очень актуально.Хочу выкупить заложенную и просроченную вещь, а ломбард два дня не работает.Почему я должен оплачивать не рабочее время?Они не предоставляют мне возможность выкупить, поэтому как мне кажется не должны начислять проценты на эти дни.

Здравствуйте!Я работаю ювелиром более 10 лет,занимаюсь ремонтом и изготовлением ювелирных изделий из довальческого металла заказчиков.Клиент принес ювелирное изделие без пробы на переплавку и изготовление другого ювелирного изделия, сроки и оплата работы были оговорены и я преступил к работе, по окончанию работы клиент сделал оплату и забрал свое изделие. На следующий день этот клиент позвонил мне и сказал что изделие которое он получил не является тем золотом которое он здавал изначально, так ему сказали в ЛОМБАРДЕ.Мы вместе с клиентом проехали в данный ломбард и попросили проверить соответствие пробы данного изделия, на что человек работающий в данном ломбарде положила изделие на стол и полила на него какой то жидкостью и изделие потемнело в некоторых местах, я попросил бутылочку с жидкостью что бы посмотреть состав раствора, на что мне ответили: "Я не знаю что там налито, это принесла хозяйка, а бутылочка из под глазных капель и это не золото" В другом ломбарде сотрудница сказала что когда бросаешь изделие об кафель оно не звенит как золото и заберите свою бижутерию, я в ломбарде работаю уже 10 лет и знаю. Теперь этот клиент написал на меня заявление.
Вопрос:
1 С каких пор работники ломбардов узнают о составе драгметалла по его звуку?
2 Как человек не имеющий образования в ювелирном производстве и незнающий правильность проведения пробирно-натирочного контроля для определения пробы золота может делать однозначные выводы?
3 Есть ли в законодательстве Республики Казахстан закон или стандарты о правильности оценки и определения поробы ювелирного изделия в ломбардах?
4 Должен ли у сотрудника ломбарда принимающий ювелирное изделие в залог быть сертификат оценщика?

добрый день!
подскажите, может ли ломбард выдать сумму без залога?

Добрый день, Арайлым, отвечая на Ваш вопрос, поясняем следующее, ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Более того, договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда. Для получения более подробной информации, просим Вас обратиться к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны: г.Алматы, ул.Тургут Озала 247/ул.Сатпаева 107, оф.2, тел: 392-43-08, 392-43-09, 392-43-06, 8-701-557-44-27, 8-777-828-11-25.

Добрый день, Марат, отвечая на Ваш вопрос, поясняем следующее: порядок и срок оплаты процентов указывается в договоре о залоге, и выплачиваются в соответствии с ним. Также следует не забывать о наличии в каждом отдельно взятом ломбарде правил проведения ломбардных операций, в которых указывается вся информация о порядке деятельности ломбарда. В связи с чем, прежде чем заключать договор с ломбардом, необходимо ознакомиться со всеми его условиями, и заключать договор следует только лишь в случае полного согласия с ними. Для получения более подробной информации, просим Вас обратиться к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны: г.Алматы, ул.Тургут Озала 247/ул.Сатпаева 107, оф.2, тел: 392-43-08, 392-43-09, 392-43-06, 8-701-557-44-27, 8-777-828-11-25.

Здравствуйте, Аслан. В соответствии с положениями ГК РК, исключительными видами деятельности ломбардов являются: 1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни. Предоставление краткосрочных/долгосрочных, возмездных займов является видом деятельности микрофинансовых организаций, а также банков. Ломбард - это не микрофинансовая организация.

Здравствуйте, Вадим. Ответить на вопрос является ли исследуемая вещь изготовленной из драгоценных металлов или является бижутерией, возможно только после проведения "экспертного исследования металлов и сплавов". В связи с чем, рекомендуйте Вашему клиенту обратиться в соответствующие независимые экспертные организации с целью проведения данного исследования. Если Вы будете не согласны с его результатами, то можете обратиться в Суд и уже в рамках судебного производства ходатайствовать о проведении "судебно-экспертного исследования металлов и сплавов". При этом, следует также заметить, что никакие мнения, кроме как мнения независимого квалифицированного эксперта, либо судебного эксперта, априори не имеют никакой силы (т.е. не являются заранее правильными и достоверными). Более того, даже мнения указанных лиц, можно оспорить в порядке установленном законодательством РК. В случае возникновения спорных/конфликтных ситуаций, рекомендуем Вам обратиться обратиться к нам в офис. Наш адрес и контактные телефоны: г.Алматы, ул.Тургут Озала 247/ул.Сатпаева 107, оф.2, тел: 392-43-08, 392-43-09, 392-43-06, 8-701-557-44-27, 8-777-828-11-25.

проблема с ломбардом

добрый день я сдавала шубу в ломбард норковую за 35000тг так как у меня нету денег я не могу забрать шубу а хозяйн этого ломбарда говорит что он подаст на меня в суд он имеет на это право я ей предупредила что денег нет не могу взять она бесконца звонит что можно сделать она в ломбарде может свои условия ставить или все условия одинаковы что я могу сделать можете помочь мне такие законы есть или нету я в другой ломбард обращалась они говорят что они так не могут сделать или они хотят меня запугать

Здравствуйте, проблема с ломбардом.
Согласно гражданскому кодексу РК:
Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателям принятую на хранение вещь в полной сумме и её оценки. При уклонении поклажедателя от обратного получения вещи, ломбард обязан хранить её в течении трех месяцев. По истечению этого срока, ломбард может продать заложенную вещь.

Здравствуйте!
1)Могу ли я выкупить заложенное золото мужа, предъявив удостоверение мое и мужа плюс свидетельство о браке?
2) могу ли продлить залог без присутствия мужа?

Здравствуйте, Айя! В соответствии с гражданским законодательством РК, право собственности это - признаваемое и охраняемое законодательными актами право субъекта по своему усмотрению владеть, пользоваться и распоряжаться принадлежащим ему имуществом.

Ломбарды в своей деятельности руководствуются требованиям действующего законодательства и не могут выдать имущество лица третьему лицу, если у Вас не имеется нотариально засвидетельствованной доверенности
Однако, продлить срок хранения в ломбарде, Вы можете без его присутствия

В случае возникновения вопросов, позвоните или напишите нам, мы ответим на все Ваши вопросы

Добрый день мы заложили авто с правом вождения взяли сумму 1 млн, под 20% срочно нужно было, но теперь проценты растут и нет возможности отдать, мне подсказали что максимально есть предел процентной ставки у ломбардов, так ли это! Подскажите что делать

Здравствуйте, Галина! В соответствии с требованиями Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения»: предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по банковским займам, микрокредитам, кредитам, предоставляемым банками второго уровня, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, микрофинансовыми и микрокредитными организациями и кредитными товариществами, является в размере 56 (пятидесяти шести) процентов.

В связи с чем, сдача в ломбард имущества под 20 % не является нарушением
По второму вопросу сообщаем, что в соответствии с требованиями гражданского законодательства, Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами, а также Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.
То есть, даже при сдаче авто в Ломбард с правом вождения, Ломбард не имеет право пользоваться заложенным имуществом

В случаях не выкупа заложенного имущества, Ломбард имеет право продажи Вашего авто при получении лота на его продажу

Для получения детальной консультации, Вы можете позвонить или приехать к нам
Мы ответим на все Ваши вопросы

С нами можно связаться по тел: 392 43 09, 392 43 08, +7 777 828 11 25, +7 701 557 44 27
Мы находимся по адресу: г. Алматы, ул. Тургут Озала, д. 247, офис 1

С наилучшими пожеланиями, Динара

Здравствуйте у меня такой вопрос можно ли продать золото и просто получить деньги так же с бумагами но просто продать и все

Здравствуйте, Павел! В соответствии с Законом РК "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ломбарды являются субъектами финансового мониторинга и находятся под контролем государственных контролирующих органов.

Совершение ломбардных операций с деньгами, ценными бумагами, драгоценными металлами и драгоценными камнями, ювелирными изделиями из них и иными ценностями (кроме монет национальной валюты, изготовленных из драгоценных металлов) относятся к операциям с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащие финансовому мониторингу.

В связи с чем, для реализации ювелирных изделий ломбарда, необходимо получать специальное разрешение на реализацию и Лоты на каждое изделие

С уважением, Динара

Здравствуйте, мой дом обокрали, могу ли я объехать ближайшие ломбарды и спросить у них что есть в наличии, обязаны ли они будут ответить что им приносили?

Здравствуйте, Ирина! Ломбарды представляют информацию о наличии/отсутствии изделии или других ценных вещей, взятых по залоговым билетам от клиентов только органам уголовного преследования на основании их официальных запросов и требовании

Физическим лицам Ломбарды не вправе предоставлять такие сведения

Вы можете обратиться в органы уголовного преследования по факту совершения кражи, и в рамках уголовного дела, возбужденного по Вашему заявлению РУВД/РОП может запросить у ближайших ломбардов

Для получения более детальной консультации, Вы можете приехать к нам в офис по адресу: г. Алматы, ул.Тургут Озала, д. 247, офис 1, или позвонить по телефонам +7 727 392 43 08, +7 727 392 43 09, +7 777 828 11 25 или +7 701 557 44 27

С уважением, Динара

Добрый день, Сабира!

Согласно п. 5 ст. 328 Гражданского Кодекса Республики Казахстан Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

6) иные условия.

Таким образом, условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными Гражданским Кодексом РК, не действительны с момента заключения договора.

проблема

здравствуйте я сдавала в ломбард золото,срок вышел,теперь я могу обратно выкупить?

Здравствуйте. Есть ли закон, который точно указывает в какой момент должна взыматься процентная ставка при закладе? Или это указывает сам Ломбард?

Здравствуйте, Арман!

Условия о сроках исполнения обязательств по процентным ставкам утверждается ломбардом. Данные условия должны быть предусмотрены в договоре либо в залоговом билете.

В соответствии с п.5 ст.328 Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:
1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов:

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам:

3) ставки и тарифы за проведение операций:

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность:

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета:

6) иные условия.

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Здравствуйте!
Согласно ст. 785 Гражданского Кодекса Республики Казахстан При уклонении поклажедателя от обратного получения вещи ломбард обязан хранить ее в течение трех месяцев. По истечении этого срока невостребованная вещь может быть продана ломбардом. Из суммы, вырученной от продажи вещи, погашаются плата за хранение и иные причитающиеся ломбарду платежи. Остаток суммы возвращается ломбардом владельцу сохранной квитанции по ее предъявлении.

Таким образом, осуществление выкупа заложенного имущества предусмотрена законодательством Республики Казахстан.

Добрый вечер! Автоломбард выдал нам займ под 135% годовых (среднегодовая эфективная ставка) на три месяца. Вы, в ответах указываете процент не более 56... Можем ли мы считать нарушением высокий процент займа автоломбарда? Если да, то можем ли мы с вашей помощью оспорить его? И второй вопрос - имеет ли право ломбард поставить поинудительно залоговое авто на свою стоянку при просрочке оплаты, займ с правом вождения

Здравствуйте, Есет!

Согласно Постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 предельная годовая эффективная ставка вознаграждения по займам не должна превышать 56 (пятидесяти шести) процентов.
Если в условиях Договора займа предусмотрены условия лишения права вождения, то действия Залогодержателя признаются правомерными.

Для получения более детальной консультации и разрешения данного вопроса Вам необходимо приехать к нам в офис в удобное для Вас время. Мы находимся по адресу: г.Алматы, ул.Тургут Озала, 247 уг. ул.Сатпаева.
Mobile: +7 777 828 11 25 e-mail: info@сайт

С уважением, ст.юрист Жанар

Открытие ломбарда

Будущему бизнесмену следует знать, что ломбард – это юридическое лицо, не являющееся банком, но которое вправе вести банковские операции, в их числе:

ломбардные операции, т.е. выдача краткосрочных кредитов под залог легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа монет из драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы).

Открыть ломбард могут физические и юридические лица. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил об общих условиях проведения операций и внутренних правил.

Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены руководством ломбарда и содержать следующие сведения:

предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;условия получения вознаграждения по кредитам;требования к принимаемому ломбардом обеспечению;ставки и тарифы за предоставляемые услуги;права и обязанности ломбарда и его клиентов, условия наступления их ответственности;порядок выдачи залогодателю дубликатов при утери залогового билета;иные условия, требования и ограничения, которые высший орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Правила об общих условиях проведения операций должны содержать сведения и процедуры по всем банковским и иным операциям, осуществляемым ломбардом. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой тайны.

Правила об общих условиях проведения операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Внутренние правила ломбарда должны определять:

структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов (если они имеются);права и обязанности руководителей структурных подразделений;полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Перейдем непосредственно к тому, какие процедуры необходимо провести для открытия ломбарда.

Зарегистрироваться в качестве ТОО или ИП

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО либо ИП для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ИП либо ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье «Что нужно знать при открытии бизнеса в Казахстане?».

Процедура регистрации в качестве ИП либо ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой «Государственная регистрация юридических лиц, учетная регистрация их филиалов и представительств», либо вы можете получить свидетельство через Центры обслуживания населения (ЦОН).

Для получения свидетельства о регистрации юридического лица в ЦОН вы должны предоставить следующие документы:

1) заявление;

2) устав или положение юридического лица;

3) протокол учредительного собрания;

4) решение уполномоченного органа юридического лица либо учредителя о создании юридического лица;

5) документ, подтверждающий место нахождения;

6) квитанция или копия платежного поручения об уплате сбора за регистрацию 6,5 МРП на дату представления документов для государственной регистрации товарищества.

В итоге, сумма уставного капитала составляет 100 МРП.

Следует задуматься над приобретением необходимого оборудования (компьютер, кассовый аппарат и пр.) и реактивов и инструментов для оценки ювелирных украшений, а также над системой безопасности помещения. Если это все уже

установлено и готово, можете смело открывать ломбард.

Открытие пункта обмена валют

Доход обменных пунктов формируется за счет курсовой разницы. Открыть обменный пункт могут как физические, так и юридические лица. Во многом, открытие обменного пункта схоже с открытием ломбарда.

1 шаг. Зарегистрироваться в качестве ТОО

Обменный пункт создается в качестве ТОО. Процедура регистрации проходит также на портале «электронного правительства» либо через ЦОН . О том, как получить свидетельство о регистрации в качестве юридического лица, упомянуто выше.

2 шаг. Получить лицензию и регистрационное свидетельство от Национального банка РК

После получения свидетельства о регистрации в качестве ТОО вам необходимо получить лицензию на организацию обменных операций с иностранной валютой. Но для начала вам необходимо открыть счет в банке, т.к. квалификационным требованием для осуществления деятельности по организации обменных операций с иностранной валютой является наличие уставного капитала. Открыть счет можно в любом банке второго уровня . Открытие счета необходимо для внесения суммы уставного капитала, требуемого для получения лицензии.

В настоящее время сумма уставного капитала составляет 3 000 000 тенге. В случае открытия в административных центрах областей, а также в городах Астана и Алматы сумма составляет 5 000 000 тенге. В качестве документа, подтверждающего соответствие квалификационному требованию, представляется документ банка второго уровня , подтверждающий наличие на банковском счете необходимой суммы уставного капитала.

Регистрация в филиале Национального банка является основанием для функционирования обменного пункта. До получения регистрационного свидетельства обменные операции через обменный пункт не проводятся.

Обозначим общий перечень документов, который вам необходимо предоставить в филиал Национального банка для получения лицензии и регистрационного свидетельства.

Перечень необходимых документов:

2) копия валютного договора, прошитая и заверенная подписью и печатью;

5) копия учредительных документов (нотариально засвидетельствованная в случае непредставления оригинала для сверки);

6) документы, подтверждающие соответствие заявителя требованиям, в том числе квалификационным;

7) справка банка о наличии запрашиваемой суммы уставного капитала;

8) копии документов, подтверждающих возникновение, исполнение и прекращение обязательств по валютному договору.

Согласно Закону РК " " валютный договор - соглашение, на основании которого в дальнейшем будут осуществляться валютные операции. Согласно статье 8 Закона о "О валютном регулировании и валютном контроле " Национальный банк осуществляет регистрацию валютного договора.

Отметим информацию о документах, подтверждающих соответствие заявителя требованиям.

К обменному пункту предъявляются следующие требования:

• наличие кассира обменного пункта, прошедшего подготовку по работе с наличной иностранной валютой, либо имеющего опыт работы с наличной иностранной валютой не менее 6 месяцев;
• наличие в помещении обменного пункта технических средств для определения подлинности денежных знаков, обеспечивающих проверку банкноты в ультрафиолетовом свете (контроль люминесценции бумаги и иное) и проверку банкноты на наличие магнитных меток;
• соответствие помещения обменного пункта правилам организации охраны и устройства помещений банков и организаций.

Осмотр обменных пунктов уполномоченных организаций на соответствие требованиям, предъявляемым к технической оснащенности их помещений, проводится филиалом Национального Банка до регистрации обменного пункта.

В качестве документов, подтверждающих соответствие обменного пункта требованиям, в филиалы Национального банка представляются:

• подлинник или нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего прохождение кассиром специальной подготовки по работе с наличной иностранной валютой;
• копия документа, определяющего характеристики технических средств для определения подлинности денежных знаков.

Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении.

Обменные пункты проводят операции покупки, продажи и обмена наличной иностранной валюты в соответствии с курсами покупки, продажи и кросс курсами, установленными на основании ежедневно издаваемого письменного распоряжения руководителя. Предел отклонения курса покупки от курса продажи иностранной валюты за тенге по операциям, проводимым через обменные пункты, устанавливается в виде выраженной в тенге предельно допустимой разницы между курсом продажи и курсом покупки иностранной валюты за тенге. Предел отклонения устанавливается постановлением Правления Национального Банка на срок не более 12 календарных месяцев.

Ломбард -- специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества граждан и хранение вещей.

Каждый из ломбардов имеет свои условия оценки, хранения и свои процентные ставки. Однако деятельность всех ломбардов регулируется следующими нормативными документами:

Гражданским Кодексом Республики Казахстан,

Законом РК «О залоге»,

Законом РК «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении перечня видов экономической деятельности с повышенным предпринимательским риском»,

Постановлением Совета Министров «Об утверждении Положения о порядке проведения ломбардных операций» и иными нормативными документами.

Ломбарды бывают государственными, коммерческими, частными и смешанного типа.

Ломбард работает по принципу выдачи ссуды под залог ценного имущества главным образом физическим лицам. Ссуды в ломбарде выдаются только совершеннолетним при предъявлении паспорта. Паспортные данные заносятся в договор, который заключается между клиентом и ломбардом.

После того, как вещь в ломбарде будет оценена, с получателем ссуды заключается договор, после чего клиенту выдают залоговый билет, на обратной стороне которого указывается кто, что, на какой срок и на каких условиях сдает в ломбард.

На хранение в ломбард принимаются: одежда, бытовая техника, ювелирные изделия и другие изделия из драгоценных металлов, автомобили.

Стоимость золота и ювелирных украшений регламентируется Министерством финансов. Причем оценивается только чистый вес драгоценного металла, а вот художественное оформление или инкрустированные в украшение драгоценные камни никакой роли не играют.

Закладывать имущество в ломбард можно на срок до одного месяца, а затем, при уплате набежавших процентов, этот срок можно продлить. В среднем процентные ставки в ломбардах составляют от 20 до 35% в месяц или около 1,5% в день (!). В большинстве своем процентные ставки зависят от срока, на который закладывается имущество и от стоимости такого имущества - чем больше срок залога - тем меньше процентная ставка.

При невозврате в установленный срок кредита, обеспеченного залогом имущества, ломбард реализует это имущество на комиссионных началах через торговые организации либо продает его самостоятельно (за исключением драгоценных металлов и изделий из них - их ломбарды обязаны сдавать в Государственный фонд драгоценных металлов и драгоценных камней). В случае реализации ломбардом самостоятельно предмета залога, не пользующегося спросом, ломбард может снизить цену, а в случае если имущество остается нереализованным, ломбард может возвратить залогодателю предмет залога и взыскать долги через суд.

Получение денег в ломбарде можно сравнить с экспресс - кредитами или кредитами под залог, которые предоставляются некоторыми банками.

При получении экспресс - кредита в банке заложенное имущество у клиента не отбирается, пока он выплачивает кредит, а вот в ломбарде клиент на время лишается заложенной вещи. Проценты за пользование кредитом в банке существенно меньше.

Однако неоспоримым плюсом ломбарда является оперативность получения денег. Пока банк рассмотрит документы, изучит кредитную историю клиента, вынесет решение - пройдет время.

Документ утратил силу

ПОЛОЖЕНИЕ О ЛОМБАРДАХ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", и определяет правовой статус, порядок создания, осуществления и прекращения деятельности ломбарда как одного из видов небанковских финансовых учреждений.

2. Ломбард - юридическое лицо, являющееся специализированной коммерческой организацией, осуществляющей принятие от граждан в залог движимого имущества и депонируемых легкореализуемых ценных бумаг, принадлежащих им на праве личной собственности, в обеспечение предоставляемых краткосрочных кредитов, созданное и функционирующее на основании разрешения Национального банка на его открытие и выданной им лицензии на проведение ломбардных операций.

Прием в залог, хранение и реализация принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением осуществляются на основании лицензии Государственной инспекции пробирного надзора.

(ред. от 03.06.1996)

3. Деятельность ломбардов регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью). Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Законов, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами, не противоречащими требованиям банковского законодательства, а также нормативными актами Национального банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и Указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, включая настоящее положение.

4. Требования Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", применяются к ломбардам в полном объеме, за исключением тех случаев и особенностей, которые установлены для них настоящим Положением.

5.Ломбарды могут принимать в залог имущество от граждан Республики Казахстан, иностранцев и лиц без гражданства.

Ломбардам запрещается осуществление деятельности в сфере материального производства, торговли движимым и недвижимым имуществом (за исключением заложенного имущества), а также участие в уставных фондах юридических лиц.

(ред. от 03.06.1996)

6. Ломбард не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по его обязательствам.

7. Ломбард не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние ломбарды как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

8. Ломбарды имеют право открывать "приемные пункты ломбарда", с учетом требований, изложенных в настоящем Положении.

II. СОЗДАНИЕ ЛОМБАРДОВ

9. Ломбарды создаются в следующих организационно - правовых формах:

Товарищество с ограниченной ответственностью;

Товарищество с полной ответственностью;

Коммандитное товарищество;

Акционерное общество закрытого типа;

Государственное предприятие.

Действие пункта 3 статьи 17 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнения от 27 января 1996 г.) не распространяется на ломбарды.

(ред. от 03.06.1996)

10. Ломбарды могут создаваться на основе частной и государственной форм собственности.

(ред. от 03.06.1996)

11. Ломбард создается на основании учредительного договора, при числе учредителей более одного, и действует в соответствии со своим уставом.

12. Минимальный размер уставного фонда ломбарда устанавливается Правлением Национального Банка Республики Казахстан.

Участники ломбарда обязаны оплачивать взносы в уставной фонд исключительно денежными средствами.

(ред. от 03.06.1996)

13. Участниками ломбарда могут быть физические лица и юридические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами Республики Казахстан.

Иностранные юридические и физические лица не вправе прямо либо косвенно участвовать в создании ломбардов.

(ред. от 03.06.1996)

14. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие ломбарда.

15. К заявлению о выдаче разрешения на открытие ломбарда должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы вновь создаваемого ломбарда: устав, а также при числе учредителей более одного - учредительный договор, протокол собрания учредителей об утверждении устава и назначении (избрании) органов ломбарда;

б) учредительные документы учредителей - юридических лиц и их бухгалтерские балансы на последнюю отчетную дату. Заключение аудиторской фирмы (аудитора) о финансовом состоянии учредителей - юридических лиц или справка о размере доходов, отраженных в декларации, выданных налоговой инспекцией - для физических лиц;

в) сведения о первом руководителе и главном бухгалтере ломбарда: имя, гражданство, адрес, а также сведения, подтверждающие их соответствие установленным требованиям;

(ред.от 03.06.1996)

г) подробная организационная структура вновь создаваемого ломбарда;

д) бизнес - план вновь создаваемого ломбарда, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности маркетинга;

е) удостоверенный в установленном порядке документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей (при числе учредителей более одного);

ж) в случае, если учредитель (участник) является нерезидентом Республики Казахстан - письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном фонде ломбарда в Республике Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства участника не требуется;

з) в случае, если учредитель (участник) является государственным предприятием разрешение соответствующего органа на участие в уставном фонде ломбарда.

16. Учредительные документы представляются для государственной регистрации в установленном законодательством порядке.

(ред. от 03.06.1996)

18. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность первого руководителя и главного бухгалтера лицо:

Не имеющее высшего или среднего специального образования;

Имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;

В прошлом являющееся руководящим работником юридического лица, потерпевшего банкротство, либо ломбарда, банка или небанковского финансового учреждения у которого за невыполнение требований законодательства было отозвано разрешение на открытие.

(ред. от 03.06.1996)

19. Первый руководитель и главный бухгалтер ломбарда назначаются (избираются) на должности с согласия Национального банка. Согласие Национального Банка Республики Казахстан выдается на основании представляемых в соответствии с подпунктом "в" пункта 15 настоящего Положения документов.

Перечисленные работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального банка свыше трех месяцев.

(ред. от 03.06.1996)

20. Требования, предусмотренные пунктами 17 - 19, обязательны к соблюдению ломбардами в течение всего срока их деятельности.

21. Национальный банк ведет учет выданных разрешений на открытие ломбарда.

22. Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие учредительных документов ломбарда действующему законодательству;

б) несоответствие наименования ломбарда требованиям, установленным законом;

в) несоответствие размера, состава и структуры уставного фонда ломбарда требованиям действующего законодательства и настоящего положения;

(ред. от 03.06.1996)

г) неустойчивость финансового положения учредителей ломбарда;

Д) несоблюдение ограничений, установленных пунктом 13 настоящего Положения.

(исключен 03.06.1996)

23. Национальный банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

24. Выдача разрешения на открытие ломбарда в случае несоблюдения условий пунктов с 12, 15 - 20 настоящего Положения не допускается.

(ред. от 03.06.1996)

25. Учредители обязаны обратиться в Министерство юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения Национального банка на открытие ломбарда.

26. Лицензирование ломбарда осуществляется в порядке. Установленном Национальным банком. Форма лицензии прилагается к настоящему Положению (приложение N 1).

27. Для получения лицензии на проведение ломбардных операций (далее - "лицензия"), заявитель должен:

а) выполнить все организационно - технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям, предъявляемым к банкам второго уровня Республики Казахстан, а также нанять персонал соответствующей квалификации:

б) оплатить объявленный уставной фонд,

в) представить общие условия проведения операций, внутренние правила ломбарда.

28. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено Национальным банком в течение одного месяца со дня его приема с приложением необходимых документов.

29. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии Национальный банк обязан рассмотреть заключение соответствующего областного управления Национального банка Республики Казахстан о выполнении учредителями ломбарда организационно - технических мероприятий.

30. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 27 настоящего Положения.

Для открытия пункта ломбард представляет в соответствующее областное (территориальное) управление Национального банка Республики Казахстан ходатайство ломбарда о выдаче разрешения (согласия) на открытие пункта.

Вопрос о даче согласия на открытие пункта ломбарда должен быть рассмотрен в месячный срок.

32. Решение о даче согласия на открытие пункта принимается областным (территориальным) управлением Национального банка Республики Казахстан после выполнения ломбардом всех предусмотренных организационно - технических мероприятий по обеспечению работы пункта.

Ломбард обязан получить согласие соответствующего областного управления Национального банка на открытие каждого пункта.

33. Пункт имеет свой регистрационный номер. Работники пункта назначаются компетентным органом ломбарда в установленном порядке на правах материально - ответственных лиц и несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

34. Пункт не праве открывать расчетный или какой-либо другой счет в банке либо в небанковском финансовом учреждении, которое имеет право на открытие ведения счетов и проведение переводных операций.

Наличность в пункте должна приниматься и сдаваться в ломбард по авансовому отчету ежедневно.

III. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЛОМБАРДОВ И ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

35. Ломбард может осуществлять следующие виды деятельности:

а) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества граждан, принадлежащего им на праве личной собственности, в том числе ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, а также депонируемых легкореализуемых ценных бумаг;

(ред. от 03.06.1996)

Б) страхование в пользу залогодателя за свой счет принятых в залог предметов и вещей в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на предметы и вещи такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле, в момент их принятия в залог;

(исключен 03.06.1996)

б) реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

36. Выдача ломбарду лицензии на прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением производится после получения ломбардом лицензии на проведение ломбардных операций и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

(ред. от 03.06.1996)

37. Ломбард предоставляет кредиты только в национальной валюте Республике Казахстан и не осуществляет переводных операций.

38. По решению участников ломбард может формировать резервы (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности.

39. Кредитный комитет ломбарда при необходимости может быть создан по решению компетентного органа ломбарда.

40. Ломбард обязан страховать у страховщика, имеющего соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в пользу залогодателя за свой счет принятое в залог имущество в полной сумме его оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на имущество такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент принятия его в залог.

(ред.от 03.06.1996)

41. Ломбардами сделки совершаются только по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность залогодателя.

42. Ломбард не вправе предоставлять кредиты под залог недвижимого имущества.

(ред.от 03.06.1996)

43. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.

Общие условия проведения операций должны быть утверждены уполномоченным органом ломбарда и содержать следующие сведения и процедуры:

а) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов,

б) предельные величины процентных ставок по кредитам;

в) требования к принимаемому ломбардом обеспечению, в том числе примерным его перечнем;

г) ставки и тарифы за проведение своих операций, а также порядок оценки имущества;

д) права и обязанности ломбарда и его залогодателя, их ответственность;

ж) порядок реализации заложенного имущества в случае наступления последствий, предусмотренных залоговым билетом;

з) иные условия, требования и ограничения, которые уполномоченный орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Внутренние правила ломбарда должны определять:

а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда и его пунктов:

б) права и обязанности руководителей структурных подразделений ломбарда и его пунктов;

в) полномочия должностных лиц и работников ломбарда и его пунктов при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет;

г) режим работы ломбарда и его пунктов.

44. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, форма которого прилагается к настоящему Положению (приложение N 2).

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение принятых в залог вещей в порядке, предусмотренном действующим законодательством, если не докажет наступление страхового случая или утрату (повреждение) вследствие непреодолимой силы.

В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику - залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

(ред.от 03.06.1996)

45. В случае утери залогового билета на сданное в ломбард имущество, выдача дубликатов осуществляется ломбардом по письменному заявлению владельца имущества и по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

46. Регулирование деятельности ломбардов и применение санкций производится аналогично порядку, установленному для банков, за исключением режима консервации, не применяющегося для ломбардов.

47. Приостановление либо аннулирование лицензии на проведение ломбардных операций производится по любому из следующих оснований:

а) несоблюдение в процессе деятельности ломбарда требований настоящего Положения;

б) осуществление операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев)

нарушениями норм действующего законодательства;

в) непредставление Национальному банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведении;

г) нарушение действующего законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

48. Национальный банк приостанавливает либо аннулирует лицензии в зависимости от характера нарушения.

49. Отзыв разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований

а) обнаружение в течение одного года со дня регистрации ломбарда недостоверности сведений, на основании которых оно было дано;

б) задержка начала проведения ломбардных операций более, чем на год со дня государственной регистрации ломбарда, либо тридцати месяцев со дня получения разрушение;

в) неоплата уставного фонда в соответствии с требованиями настоящего Положения;

г) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для ломбарда в соответствии с пунктом 5 настоящего Положения;

д) осуществления ломбардом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Положением, уставом ломбарда и лицензиями;

е) решение ломбарда о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации;

ж) банкротство ломбарда;

з) аннулирование выданной ломбарду лицензии на проведение ломбардных операций.

50. Решение об отзыве разрешения на открытие ломбарда влечет за собой аннулирование выданных ломбарду лицензий и является решением о ликвидации ломбарда.

51. Ломбарды представляют в Национальный банк Республики Казахстан ежемесячную отчетность, согласно форме, прилагаемой к настоящему Положению (приложение N 3) и ежеквартально - баланс и отчет о прибылях и убытках.

(ред. от 03.06.1996)

52. В части правил и методологии бухгалтерского учета, перечня, форм и сроков представления бухгалтерской или иной отчетности, а также ответственности за их нарушение к ломбардам применяются нормы, установленные для банков Республики Казахстан, если иное не предусмотрено нормативными актами Национального банка.

IV. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

53. Реорганизация и ликвидация ломбарда осуществляются в порядке, установленном главами 7 и 9 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

Приложение 1

(ред. от 03.06.1996)

ЛИЦЕНЗИЯ на проведение ломбардных операций

Номер _________________________ Дата выдачи ______________________ __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на казахском языке) __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на русском языке) Дата и номер государственной регистрации ________________________
Настоящая лицензия дает право на проведение ломбардных операций: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества. Прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, ломбард вправе производить только при наличии специальной лицензии, выданной соответствующим уполномоченным органом. Права, вытекающие из условий настоящей лицензии, не могут быть переданы третьим лицам. Настоящая лицензия выдается в единственном экземпляре. Основание: Постановление Правление Национального банка Республики Казахстан N ______ от " ___ " ____________ 19 ___ года. Заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан ______________________ фамилия, имя, инициалы
Печать учреждения

Приложение 2

ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ N ________

__________________________________________________________________ (наименование ломбарда) ________________________ ______________________________ (дата) (населенный пункт) Ф.И.О.залогодателя: ______________________________________________ Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность: ___ __________________________________________________________________ Место жительства _________________________________________________ Наименование залога и его описание ______________________________ Сумма оценки залога _____________________________________________ Срок залога _____________________________________________________ Сумма выданного кредита _________________________________________ % за кредит ______________________________________________________ Общая сумма ______________________________________________________ Дата выдачи кредита ______________________________________________ Дата возврата кредита ___________________________________________
В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Настоящий залоговый билет составлен в 2-х экземплярах. С условиями залогового билета ознакомлен и один экземпляр получил. Залогодатель: Приемщик ломбарда: Печать ломбарда

Приложение N 3

(ред. от 03.06.1996)

Предоставляется ежемесячно в Национальный Банк Республики Казахстан по состоянию на " ___ " _________ 199 ___ года Наименование ломбарда _______________________________________

Вид залога	Сумма оценки залога (тенге)	Сумма выданных кредитов (тенге)	Сумма _ %, полученных за кредит (тенге)	Количество заложенных изделий (шт.)	Количество выкупленных изделий (шт.)	Количество реализо- ванных изделий (шт.)
Ювелирные изделия из золота, драгоценных камней либо с их применением
Ювелирные изделия из других драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением
Аудио, видео и бытовая техника
Автотранс- портные средства
Другое движимое имущество
Ценные бумаги

Первый руководитель ломбарда _________________________ Главный бухгалтер _________________________

При открытии собственного дела будущие бизнесмены задаются часто вопросами с чего начать и как правильно оформить все документы. В нашей статье мы рассмотрим открытие ломбарда и обменного пункта с «нуля»: что для этого нужно, какие документы и разрешения требуются.

Открытие ломбарда

В целом открыть ломбард в Казахстане несложно. Самым главным в подобном бизнесе является соблюдению всех требований законодательных органов, которые были составлены для ломбардного бизнеса. Для осуществления деятельности ломбарда необходимо зарегистрировать ТОО с деятельностью ломбарда.

Деятельность ломбардов регулируется Гражданским кодексом Республики Казахстан (часть 1 статьи 328 ГК РК).

Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1. Предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
2. Предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;
3. Ставки и тарифы за проведение операций;
4. Права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
5. Порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
6. Иные условия.

Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Кроме этих правил, в ломбарде должны иметься внутренние правила ломбарда, которые должны определять:

• структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда;
• функции и полномочия службы внутреннего ­аудита, кредитного комитета и других, постоянно действующих органов (если они имеются);
• права и обязанности руководителей структурных подразделений;
• полномочия должностных лиц и работников ломбарда при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.

Правовое регулирование деятельности ломбардов

Основные положения о деятельности ломбардов регламентированы статьей 328 Гражданского кодекса. Так, согласно пункту 1 данной статьи, принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами, деятельности которых являются:

1. Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества.
2. Учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Таким образом, операции в ломбарде в основном связаны с предоставлением займов, со скупкой, хранением драгоценных металлов, камней, автомобилей, бытовых вещей и т. д.

Зарегистрироваться в качестве ТОО

С 2006 года благодаря внесенным поправкам в законодательство о лицензировании деятельность ломбарда в Казахстане не лицензируется. Первым делом вам необходимо зарегистрироваться в качестве ТОО для получения свидетельства о регистрации юридического лица. Узнать подробнее о том, как проходит регистрация ТОО, вы можете на портале «электронного правительства» на основе информации, представленной в статье « ».

Процедура регистрации в качестве ТОО возможна в онлайн режиме через портал «электронного правительства». Для этого вам необходимо воспользоваться услугой « », либо вы можете зарегистрировать через Центры обслуживания населения (