سبيربنك للأعمال الصغيرة في النظام. عروض ومساعدة جديدة للشركات الصغيرة من بنك التوفير في روسيا. قرض لتجديد رأس المال العامل

هناك العديد من المنتجات في السوق للشركات الصغيرة. الكثير منها باهظ الثمن ، والكثير منها لا يحل المشاكل بجودة عالية أو لا يتطرق إلى النقاط المهمة للأعمال التجارية الصغيرة. تم أخذ كل هذه العيوب المحتملة في الاعتبار وتصحيحها في نظام Sberbank Online المبتكر للشركات الصغيرة.

فوائد خدمة سبيربنك عبر الإنترنت للشركات الصغيرة

تعد القدرة على خفض التكاليف وفي نفس الوقت حل جميع مشاكل العمل هي الميزة الرئيسية للعمل في نظام سبيربنك:

• يتم فتح حساب مصرفي مجاني تمامًا.
• يتم توفير أسعار مواتية لجميع مستخدمي النظام.
• احتمالات التوفير على المتخصصين بدوام كامل بسبب المساعدين المدمجين عبر الإنترنت للنظام.
• عروض خاصة لتعليم إدارة الأعمال.
• عروض مواتية من شركاء البنك للخدمات والمنتجات المالية والتجارية.
• الأمن الكامل لجميع بيانات وعمليات الشركة.
• مرونة النظام والقدرة على التكيف مع احتياجات العمل المحددة.
• اتصال سهل وسريع بالنظام في زيارة واحدة فقط للبنك.
• القدرة على العمل عن بعد في النظام من أي جهاز: كمبيوتر ، جهاز لوحي ، هاتف (في حالة توفر الإنترنت).
• ستساعدك خدمة الدعم على مدار 24 ساعة في التعامل مع أي مشكلة تتعلق بالعمل في النظام.
• واجهة سهلة الاستخدام للغاية للعمل السهل والسريع مع النظام.

لتقدير جميع مزايا العمل مع النظام بشكل مرئي ، ما عليك سوى الانتقال إلى Sberbank Online للشركات الصغيرة ، وتسجيل الدخول إلى النظام وبدء عملهم.

ما هي العمليات المتاحة من خلال موقع سبيربنك على الإنترنت للشركات الصغيرة؟

تشمل العمليات الرئيسية التي يمكن تنفيذها في النظام ما يلي:

• إعداد وإرسال مستندات الدفع الإلكترونية ؛
• تسديد المدفوعات (من 06:00 إلى 23:00) ؛
• المحاسبة عبر الإنترنت ، والتي ستتيح لك حساب الضرائب بسرعة وتنفيذ عمليات أخرى دون معرفة عميقة خاصة ؛
• التحكم في التوازن مالعلى حساب؛
• تتبع حالة إعداد الوثائق ؛
• بحث وثائق ضرورية(بما في ذلك من خلال نظام التصفية) ؛
• إنشاء والعمل مع الكتب المرجعية للأطراف المقابلة للشركة ؛
• التكامل مع 1C (استيراد وتصدير) ؛
• العمليات مع تدفق المستندات دون زيارة البنك ؛
• إنشاء قوالب لسهولة العمل مع العمليات النموذجية.

لا تسمح جميع العمليات بأتمتة العمليات التجارية المهمة فحسب ، بل تتيح أيضًا توفير المال على الموظفين والأوراق. وتسمح لك أدوات التحكم بمراقبة الوضع في الشركة بسرعة.

• تم تنفيذ دعم التغييرات في التشريعات في إطار مراقبة العملة: وثيقة "نقل عقد (اتفاقية قرض) من بنك آخر" تم استكمالها بالحقول المناسبة.

• في النموذج المطبوع ، أضافت "معلومات عن معاملات الصرف الأجنبي" معلومات حول تاريخ اعتماد المستند.

• تم تنفيذ وظائف إضافية من أجل النقل المريح والآمن للملفات مع سجلات المستخدم إلى البنك. تمت إضافة إعدادات لتسجيل المعلمات إلى واجهة المسؤول.

• في واجهة المسؤول ، يتم تنفيذ إعداد فئة حماية التشفير (KS1 أو KS2). سيكون الإعداد متاحًا لأجهزة VPN-Key-TLS مع إصدارات البرامج الثابتة 500 وما فوق. سيتم الإعلان عن النسخ الصناعية للإصدارات الجديدة من البرنامج لاحقًا.

• تم تنفيذ تجميع أنواع الرسائل في البنك.

• تمت إضافة القدرة على إرفاق ملفات أكبر من 2 ميغا بايت بالحروف إلى البنك.

01.015.02

• تم زيادة سرعة الحصول على الحالات من خلال كشوف المرتبات.

• نفذت استلام وعرض المعلومات من البنك لأنواع المستندات التالية:
  - أمر البيع الإلزامي للعملة
  - طلب شراء العملة
  - أمر بيع العملة.

• تعطيل التحكم المشدد في حقل BIK عند استيراد قائمة الرواتب وإنشاؤها.

• يمكنك الآن إنشاء / استعادة نسخة احتياطية من نظام Sberbank Business. ستسمح هذه الوظيفة للعملاء باستعادة قاعدة البيانات بالمستندات في حالة حدوث أخطاء أثناء تحديث البرنامج أو حدوث مشكلات في الكمبيوتر.

• بالنسبة للفوترة الإلكترونية ، تم تنفيذ القدرة على تصدير قائمة المستندات الإلكترونية إلى برنامج Excel.

• بالنسبة للفوترة الإلكترونية ، تم تنفيذ القدرة على تحميل نسخ ممسوحة ضوئيًا من المستندات.

• تحسين استقرار النظام بشكل عام.

01.015.01

• وفقًا لمتطلبات التشريع ، تم تحديث النموذج المطبوع للإخطار باستلام الأموال لحساب عملة العبور.

01.015.00

• يمكن للمستخدمين المتصلين بنفس قاعدة البيانات الآن إجراء جلسات اتصال متزامنة مع البنك.

• تمت إزالة القيود المفروضة على استيراد وتصدير المستندات أثناء جلسة الاتصال مع البنك.

• تمت زيادة سرعة إرسال المستندات إلى البنك نتيجة لتطبيق وظيفة إرسال الدُفعات. يمكن تمكين الوظيفة عبر ملف التكوين config.ini

• تم تنفيذ نموذج يحتذى به - يمكنك الآن تكوين حقوق المستخدم بمرونة للوصول إلى الحسابات والمستندات المختلفة

• يمكنك الآن تصدير إشعارات حول إيداع الأموال في حساب عملة العبور بتنسيقات xml و dbf و txt.

• تنفيذ استيراد أوامر شراء وبيع العملات باستخدام قوالب النظام بتنسيق txt.

• تم تنفيذ وظائف إضافية لأمان الملف عند استيراد المستندات. تم إنشاء مكتبة منفصلة تسمح بتشفير البيانات المصدرة من أنظمة محاسبة العميل ، مع التحكم اللاحق عند استيراد المستندات إلى نظام Sberbank Business.

• تعرض شاشة "معلومات قيود الحساب" الآن الإجمالي لجدول "قيود أخرى".

• تم تنفيذ ضوابط إضافية عند إنشاء واستيراد ونسخ مستند "أمر الدفع بالعملة الأجنبية" ، مما سيقلل من عدد المستندات المرفوضة من قبل البنك بسبب ملء التفاصيل بشكل غير صحيح.

• في نافذة المعلومات "معالجة النتائج" لجلسة الاتصال ، تمت إضافة إشعارات حول طلبات جلسة الاتصال التي لم يتم الوفاء بها

• تم تنفيذ الحماية ضد فشل جلسة الاتصال ، وتم زيادة أداء تحديث حالات المستندات

• في مستند "أمر الدفع بالعملة الأجنبية" ، يتم تنفيذ الاستبدال التلقائي للأحرف التي تم إدخالها في حقل "اسم المستفيد" بأحرف كبيرة

• يعرض سجل الأحداث الآن معلومات حول مدة جلسة الاتصال

• تم توسيع مجموعة الحقول الإلزامية في قسم "المودعين" في خدمة "إيداع الأموال عبر الأجهزة". يجب تأكيد إضافة مقدم جديد عن طريق الرسائل القصيرة.

• نفذت إمكانية إرسال مجموعة من المستندات إلى كشوف المرتبات والروبل والعملات PP. يمكن للمستخدم إرسال المستند المحدد أو جميع مستندات القسم الحالي في حالة "للإرسال".

• سبيربنك في أعلى 3 مؤسسات ائتمانية في الاتحاد الروسي التي تدعم بنشاط المؤسسات الصغيرة و الأعمال المتوسطة... مجموعة متنوعة من البرامج ، والقدرة على الحصول على الأموال المقترضة لمجموعة الحد الأدنى من الوثائق ، ومعدلات معقولة تفضي إلى تعاون طويل الأجل.

  شروط الإقراض في سبيربنك

  يعتبر إقراض الشركات الصغيرة وأصحاب المشاريع الفردية من مجالات النشاط ذات الأولوية لأكبر بنك في البلاد. تجذب الشروط الشفافة تمامًا ونظام التسعير المرن المقترضين المحتملين. ومع ذلك ، فإن المُقرض ليس مستعدًا للتعاون مع كل مقدم طلب ، لأنه يولي اهتمامًا خاصًا لجودة محفظة القروض.

  يجب أن يفي المقترض المحتمل بالحد الأدنى من المتطلبات ، وهي:

  • المؤسسون يحملون الجنسية الروسية ؛
  • لا توجد خسائر للفترة المشمولة بالتقرير (ربع سنة ، سنة) ؛
  • عدم وجود إجراءات إنفاذ فعالة ، مطالبات السلطات الضريبية ؛
  • مدة النشاط - 12 شهرًا على الأقل من تاريخ التسجيل (بالنسبة لبعض المنتجات ، من الممكن تقليل المدة إلى 6 أشهر).

  يمكن تقسيم جميع منتجات القروض إلى مجموعتين كبيرتين: المصنع والناقل. (الجدول 1). المصنع هو اتجاه تمويل شركة ذات مسؤولية محدودة وأصحاب المشاريع الفردية بإيرادات سنوية تصل إلى 60 مليون روبل. يتميز بحد أدنى من حزمة المستندات وشروط سريعة للنظر في التطبيق. الناقل عبارة عن تقنية لتوفير الأموال المقترضة للعملاء بعائدات تتراوح من 60 إلى 400 مليون روبل سنويًا. يتم توفير سعر فائدة أقل في هذا الاتجاه.

  يمكن العثور على مجموعة كاملة من المنتجات لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة ومتناهية الصغر على الموقع الرسمي لـ Sberbank.

  الجدول 1. - حد الائتمان الرئيسي

  اسم المنتج	المبلغ الأدنى ألف روبل.	المبلغ الأقصى ، ألف روبل.	النسبة السنوية ،٪	الغرض من الإقراض	شروط إضافية
  برنامج مصنع الائتمان
  "الثقة"	100	3000 (للعملاء الذين ليس لديهم سجل ائتماني - 1000)	17 – 18,5	أي	مطلوب ضمان (لرجل أعمال فردي - قريب ، لشركة ذات مسؤولية محدودة - قريب لصاحب العمل)
  التعبير عن السحب على المكشوف	100	3000	15,5	تغطية الفجوات النقدية	المنتج متاح فقط للمقترضين الذين لا تتجاوز إيراداتهم السنوية 60 مليون روبل.
  الكفالة صريحة	300	5000	16 — 19	أي	توفير عقارات أو معدات سائلة كضمان
  ناقل الائتمان
  معدل دوران الأعمال	150	3000 (يتم تقديم أكثر من 3 ملايين قرض لسداد الالتزامات المالية للبنوك الأخرى)	13,8 – 16,5	تجديد رأس المال العامل	مطلوب ضمان من صاحب العمل أو شخص طبيعي(لأصحاب المشاريع الفردية) أو الرهن العقاري
  السحب على المكشوف للأعمال	200	17000	12,73	القضاء على الفجوات النقدية	لفتح حد ، يتم فرض رسوم بمبلغ 1.2 ٪ من المبلغ المقترض ، على الأقل 8.5 ألف روبل ، بحد أقصى - 60 ألف روبل
  استثمار الأعمال	150		11,8 – 15,5	توسيع الأعمال التجارية ، وحيازة الممتلكات ، والبناء ، وتمويل اتجاه جديد	إعادة تمويل القروض من بنوك وشركات تأجير خارجية ممكنة ، ويتم توفير تأجيل لسداد الدين الرئيسي
  العقارات التجارية	150	محدودة فقط القدرة الماليةمستعير	11,8 – 15,5	شراء العقارات التجارية	التسجيل ممكن على أمن الممتلكات المكتسبة
  ثقة الأعمال	100	5000	15,5 – 17,5	أي	ضمان الشخص الطبيعي
  مشروع تجاري	2500	200000	11,8 – 14,5	توسيع الأعمال وتحديث الإنتاج والدخول في اتجاه جديد	ضمان لشخص خاص أو اعتباري ؛ توفير تأجيل لأصل الدين حتى إطلاق المشروع

  جيد ان تعلم! في عام 2017 ، أطلق سبيربنك شروط تسعير فردية تسمح للمقترضين بالحصول على أموال مقترضة بشروط غير سوقية. البرنامج صالح لسحب قرض بمبلغ 5 ملايين روبل أو أكثر. عند اتخاذ قرار بشأن تحديد سعر الفائدة ، يتم أخذ عمق العلاقة مع البنك في الاعتبار (عدد المنتجات المتاحة: بطاقات العمل ، وبرامج التأمين ، ومشروع الراتب ، والحصول على التاجر ، وما إلى ذلك). أصبح من الواضح أن إقراض الشركات الصغيرة في روسيا يكتسب زخمًا ، ولا يزال سبيربنك رائدًا في هذا القطاع المالي.

  أفضل بنك إقراض للشركات الصغيرة!

  نما إقراض سبيربنك للشركات الصغيرة بنسبة 6٪ في الأشهر الستة الأولى من عام 2017. وأكد رئيس سبيربنك ، جيرمان جريف ، في لقاء مع الرئيس الروسي فلاديمير بوتين ، أن "2017 سيكون أفضل للبنوك مقارنة بالسابق ، وستكون حصة سبيربنك فيه من 40 إلى 50٪".

  قرض الأعمال الصغيرة - أغراض الإقراض

  يمكن تقديم قرض الشركات في سبيربنك لأغراض مختلفة:

  • تغطية الفجوات النقدية ؛
  • تحديث الإنتاج
  • تجديد الأصول المتداولة ؛
  • شراء العقارات التجارية
  • شراء وسائل النقل والمعدات الخاصة وغيرها.

  يحذر البنك من الشركات الناشئة ، لذلك لن يكون من الممكن الحصول على قرض تجاري لتطوير مشروع فيه. ومع ذلك ، فإن المُقرض يمول بإخلاص فتح اتجاهات جديدة من خلال تشغيل مؤسسات مربحة.

  بشكل عام ، يمكن تقسيم برامج إقراض الأعمال الصغيرة في سبيربنك في عام 2017 إلى مجموعتين: مستهدفة وغير مستهدفة. الأول مصمم لشراء منتج معين أو تمويل اتجاه معين. يجب على المقترض إبلاغ المُقرض بمدى ملاءمة إنفاق الأموال التي حصل عليها خلال الإطار الزمني الذي تحدده الاتفاقية. يمكن إنفاق القروض غير المبررة وفقًا لتقدير العميل.

  

  طرق الإقراض

  عند إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة في روسيا ، ينفذ سبيربنك خيارات مختلفةتوفير الأموال المقترضة مما يسمح لكل عميل حسب التفاصيل النشاط الاقتصادي، ابحث عن الخيار الأفضل.

  للشركات الصغيرة ، يقدم سبيربنك أوضاع الإقراض التالية:

  1. ائتمان. ينص على تحويل مبلغ القرض بالكامل إلى حساب التسوية لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة. في هذه الحالة ، يتم احتساب الفائدة على جميع القروض المستحقة ، بغض النظر عما إذا كان العميل قد استخدم الأموال المقترضة أم لا.
  2. حد الائتمان (ON، NKL، frame).لدى ON فترة توفر لا يتم بعدها توفير أي أموال. بعد استرداد التحديد ، يتم تجديد الحد. في حالة NKL ، يتم احتساب الفائدة على رصيد القرض المستحق ، ويخضع الحد غير المستخدم لرسوم. مع خيار الإطار ، يتم توفير الأموال المقترضة بموجب اتفاقيات مبرمة بشكل منفصل ضمن الحد المقرر.
  3. السحب على المكشوف. هذا هو تمويل الحساب الجاري. مثالي لاجل الشركات التجارية... عند استلام العائدات أو التحويلات الأخرى إلى الحساب الجاري ، يتم الخصم من السحب على المكشوف تلقائيًا ، مما يسمح لك بالتوفير في الفائدة.

  مراحل الإقراض للشركات الصغيرة

  يمكن للمتقدمين التقدم بطلب للحصول على قرض مباشرة في قطاع مبيعات الأعمال الصغيرة أو من خلال نظام SBBOL. إذا حدد المشغلون ، أثناء الاتصال بقاعدة العملاء ، الحاجة إلى الأموال المقترضة ، فسيقومون بنقل المعلومات إلى قسم الإقراض في البنك والمدير الذي تم تعيين العميل له.

  تتضمن عملية الحصول على الأموال المقترضة المراحل التالية:

  1. التشاور. اختيار منتج القرض ، توفير معلومات عن شروط الحصول على قرض.
  2. مجموعة من الوثائق. تتطلب تقنية Credit Factory الحد الأدنى من حزمة المستندات (مستندات التسجيل ، القوائم الماليةللفترة المشمولة بالتقرير مع إيصال لقبوله من قبل مفتشية خدمة الضرائب الفيدرالية ، SRO (إذا لزم الأمر) ، الترخيص (لأنواع الأنشطة المرخصة) ، جواز سفر صانع القرار). توفر تقنية الناقل للتمديد التحليل الماليلمقدم الطلب ، وبالتالي فإن قائمة الوثائق آخذة في التوسع.
  3. تحليل المعلومات المقدمة وتنظيم المعاملة. يقوم المحللون ، جنبًا إلى جنب مع ممثلي الأمن ، بفحص خدمة الضمان من النقاء القانوني للمعاملة وحساب تصنيف المقترض. حسب منتجات "المصنع" تحليل كاملأجراها مدير العملاء.
  4. تقديم معلومات عن المعاملة إلى خدمة الاكتتاب. يقوم الخبراء بتقييم مخاطر الصفقة وملاءة المقترض وموثوقيته. بناءً على المعلومات الواردة ، يتم تقديم قرار بشأن الطلب.
  5. إبرام العقد. يتم توقيع اتفاقية القرض في مكتب البنك. إذا تجاوز مبلغ المعاملة 5 ملايين روبل ، فيجب أن يكون أخصائي خدمات أمنية حاضراً عند اختتام العلاقة التعاقدية.

  جيد ان تعلم! في بعض الحالات تتم الموافقة على الصفقة من خلال لجنة الائتمان. وهو يتألف من مدير العملاء ، الذي تم تعيين مقدم الطلب له ، ورئيس قسم مبيعات الأعمال ، ومحلل وشركات اكتتاب. يتم اتخاذ قرار إيجابي بأغلبية الأصوات.

  1. حوالة مالية. بالنسبة للمنتجات عديمة الفائدة ، يتم إيداع الأموال في الحساب الجاري بعد معالجة الطلب من قبل مكتب BEC. بالنسبة للقروض المستهدفة ، يتم تقديم الأموال فقط بأمر من نموذج محدد بدقة.

  زيادة الإقراض للشركات الصغيرة - فيديو

  الاتصال بنظام سبيربنك للأعمال عبر الإنترنت (SBBOL)

  سبيربنك هو أكبر لاعب يتعاون بنشاط مع الشركات الصغيرة. تعتبر شروطه على منتجات القروض الأفضل في السوق المحلي (وفقًا لـ banki.ru). يدعم البنك بنشاط المؤسسات القائمة وأصحاب المشاريع الفردية ، ويوفر لهم شروطًا ديمقراطية ومخلصة. لا يمكن وصف حزمة المستندات الخاصة بمعالجة الاقتراضات ، مقارنة باللاعبين الآخرين ، بالحد الأدنى ، خاصة بالنسبة لتقنية "ناقل الائتمان".

  القرض الذكي سبيربنك - إدخال تقنيات الإقراض الجديدة

  
  © الصورة - جيرمان جريف

  يقدم Sberbank باستمرار مبادئ وأساليب جديدة لدعم الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر في روسيا. كان أحد الابتكارات إطلاق برنامج الإقراض الذكي للشركات. إذن ما هو القرض الذكي؟ في إطار هذا البرنامج ، قد تتم الموافقة المسبقة على قرض للعميل الذي لديه حركة أموال في حساب بنكي. يتم احتساب حجم ومعدل وشروط القرض على أساس تحليل معدل دوران الحساب الجاري.ميزة هذه الخدمة هي أنه يمكن إتمام عملية التقديم وتحميل الأموال في يوم واحد تقريبًا. تم استخدام البرنامج بالفعل من قبل العديد من الشركات التي تقدر جودته تقديراً عالياً.

  بعض مؤشرات البنك اعتباراً من 1 سبتمبر 2017!

  صافي أصول سبيربنك - 23.337 مليار روبل (الرائد في روسيا) ، حجم رأس المال (وفقًا لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي) - 3.473 مليار ، محفظة القروض - 15.554. مليار دولار ، مطلوبات للسكان - 11.429 مليار.