Πώς να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο. Πώς να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο για μια επιχείρηση για ένα χρόνο. Πριν τον υπολογισμό των εξόδων

Χαιρετίσματα! Έχω παρατηρήσει ότι η διαχείριση προσωπικών οικονομικών γίνεται μια πολύ δημοφιλής τάση στη Ρωσία.

Όλο και περισσότερο, οι άνθρωποι απευθύνονται σε επαγγελματίες για οικονομικές συμβουλές. Τήρηση αρχείων για τα έσοδα και τα έξοδα του νοικοκυριού. Επένδυσε χρήματα σε κάτι. Αλλά σε πολλούς λείπει πολύ η συνέπεια!

Και σήμερα θα μιλήσουμε για το τι είναι ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο και πώς να το καταρτίσουμε σωστά.

Το LFP πειθαρχεί, παρακινεί και σας βοηθά να πετύχετε τους στόχους σας. Αυτό είναι το πρώτο βήμα για να!

Ένα οικονομικό σχέδιο μπορεί να συγκριθεί με ένα λεπτομερές ταξίδι ταξιδιού. Υπάρχει σημείο έναρξης και λήξης του μονοπατιού. Υπάρχουν ενδιάμεσα ορόσημα και χρονικά όρια. Υπάρχουν βοηθητικά εργαλεία (πυξίδα, χάρτης, πλοηγός). Και η ίδια η διαδρομή θα πρέπει να προσαρμόζεται από καιρό σε καιρό για την τρέχουσα κατάσταση.

Δεν σας αρέσει η σύγκριση με το δρομολόγιο; Μια άλλη καλή αναλογία είναι ένας πίνακας απώλειας βάρους.

Υπάρχουν δύο τρόποι για να χάσετε αυτά τα περιττά κιλά.

1. Ξεκινήστε να τρέχετε το πρωί. Για δύο εβδομάδες, τρώτε φυτρωμένο χόρτο σίτου, ξεπλυμένο με καθαρό νερό πηγής. Χάστε βάρος κατά 3 κιλά. Χαίρομαι. Γιορτάστε αυτή την περίπτωση με πίτσα με λουκάνικο και ένα λίτρο μπύρα. Κερδίστε τον εαυτό σας για αδυναμία. Κοιμηθείτε την πρωινή σας προπόνηση. Επιστρέψτε λίγο στον συνηθισμένο τρόπο ζωής σας. Κερδίστε 5 κιλά την εβδομάδα
2. Ζητήστε επαγγελματική βοήθεια από την αρχή. Σκεφτείτε ένα σύμπλεγμα προπόνησης και ισορροπημένης διατροφής. Χάστε βάρος κατά 10 κιλά σε ένα χρόνο και διατηρήστε αυτό το βάρος συνεχώς. Μείνετε υγιείς, ισορροπημένοι και σίγουροι μετά την απώλεια βάρους

Οι άνθρωποι σε πανικό τρέχουν για συμβουλές από έναν «ειδικό για τα χρήματα». Και ακολουθούν τις συστάσεις του για λίγο. Και τότε η κατάσταση της αγοράς εξομαλύνεται. Και το οικονομικό σχέδιο «σπρώχνεται» ως περιττό.

Μετά από μερικά χρόνια, η κατάσταση επαναλαμβάνεται.

Γιατί είναι καλός ένας σύμβουλος; Αρμόδιος ειδικός:

1. Αξιολογήστε αντικειμενικά την τρέχουσα οικονομική κατάσταση και τις ευκαιρίες σας (έσοδα-έξοδα, περιουσιακά στοιχεία-υποχρεώσεις). Ακόμα και σε αυτό το στάδιο, θα μάθετε πολλά για τα προσωπικά σας οικονομικά.
2. Επισημάνετε δυνατά και αδύνατα σημεία.
3. Θα προσαρμοστεί οικονομικούς στόχουςαπό τη σκοπιά της πραγματικότητας και της εφικτότητάς τους.
4. Θα συνταγογραφήσει ξεκάθαρα αλγόριθμος βήμα προς βήμαεπιτεύγματα.
5. Περιγράφει διάφορα πιθανά σενάρια για το μέλλον.
6. Θα επιλέξει τα σωστά μέσα, λαμβάνοντας υπόψη τις ιδιαιτερότητες του πελάτη (επίπεδο εισοδήματος, διάθεση ανάληψης κινδύνου, περίοδος επένδυσης κ.λπ.).

Όλα αυτά, φυσικά, μπορείτε να τα κάνετε μόνοι σας. Αλλά, πιθανότατα, λόγω απειρίας, θα κάνετε ένα σωρό λάθη και θα χάσετε πολλά χρήματα και χρόνο. Για παράδειγμα, το έκανα μόνος μου, αλλά μετά από μένα έλεγξε ο σύμβουλος.

Επιλογή αριθμός 2. Μόνα τους

Ωστόσο, κανείς δεν σας ενοχλεί να επεξεργαστείτε ανεξάρτητα το "υλικό" και να καταρτίσετε μόνοι σας ένα οικονομικό σχέδιο.

Επιλογές συμβουλών:

Βιβλία

Εκπαιδευτικό υλικό στον Ιστό - θάλασσα. Σχεδόν όλα μπορούν να ληφθούν δωρεάν σε μορφή fb2 ή epub.

1. Vladimir Savenok «Πώς να συνθέσετε ένα LFP. Ο δρόμος προς την οικονομική ανεξαρτησία». Ο συγγραφέας κυριολεκτικά «στα δάχτυλα» λέει τι, πώς και γιατί. Το Savenok δίνει ακόμη και ένα δείγμα Excel στο τέλος ως παράδειγμα προς συμπλήρωση. Ένα άλλο τεράστιο πλεονέκτημα του βιβλίου είναι ότι βασίζεται στην εμπειρία του συγγραφέα από τη συνεργασία με Ρώσους πελάτες!
2. Ένα άλλο υπέροχο βιβλίο: Andrey Paranich «LFP. Οδηγίες σύνταξης». Αλλά θα πω αμέσως ότι δεν αρκεί μόνο η ανάγνωση τέτοιων βιβλίων! Χρήσιμες συστάσεις πρέπει να τεθούν σε εφαρμογή το συντομότερο δυνατό.

Εκπαιδευτική «ζωντανή» μορφή (διαδικτυακά σεμινάρια, ανοιχτά μαθήματα, προπονήσεις, μαθήματα)

Κατά τη διάρκεια του μαθήματος, θα επεξεργαστείτε πολλά χρήσιμα πράγματα: από τον προγραμματισμό των προσωπικών οικονομικών και τη διαχείριση χρόνου, μέχρι τις επιχειρηματικές σχέσεις και τα δάνεια με επενδύσεις.

Στάδια σύνταξης LFP

Πώς να συνθέσετε ένα LFP μόνοι σας; Ως συνήθως - "υπάρχει ένας ελέφαντας σε κομμάτια."

Εδώ είναι το δικό μου σύντομη οδηγίασε μια σταδιακή ανεξάρτητη προετοιμασία ενός οικονομικού σχεδίου.

Το πρώτο βήμα. Διατυπώνουμε οικονομικούς στόχους

Είμαι βέβαιος ότι αυτή η φράση προκαλεί αντανακλαστικό σε πολλούς. Αλλά, δυστυχώς, δεν μπορεί κανείς να κάνει χωρίς να βάλει έναν στόχο. Για να μην ψεκαστείτε σε παγκόσμιους ή δευτερεύοντες στόχους, απαντήστε σε τρεις ερωτήσεις για την αρχή:

1. Τι μηνιαίο εισόδημα θέλετε να λαμβάνετε στο μέλλον;
2. Σε ποια ηλικία σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε;
3. Ποιες εργασίες πρέπει να επιλυθούν τα επόμενα 5-10 χρόνια;

Υπόσχομαι ότι θα ξεκαθαρίσει λίγο στο μυαλό μου. Και μπορείτε να δώσετε προτεραιότητα σε όλα.

Δεύτερη φάση. Εκτιμούμε το κόστος των στόχων

Ένα παράδειγμα κατανομής κεφαλαίων για διαφορετικά περιουσιακά στοιχεία:

• 20% για την αγορά χρηματοοικονομικών μέσων για τη δημιουργία πρόσθετης πηγής εισοδήματος (μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια)
• 25% σε ακίνητα
• 25% στις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις
• 20% στη δική σας επιχείρηση
• 10% στην τράπεζα σε λογαριασμό και καταθέσεις

Έκτο στάδιο. Δημιουργήστε ένα μαξιλάρι ασφαλείας

Πριν ξεκινήσετε τις ενεργές επενδύσεις, πρέπει να «ασφαλίσετε». Ο δρόμος είναι μακρύς και δύσκολος. Και σε αυτό το διάστημα, όλα μπορούν να συμβούν. δεν θα σας επιτρέψει να υποχωρήσετε από το LFP ακόμα και στις πιο δύσκολες περιόδους! Παρακάτω θα αναλύσω εν συντομία, για να καταλάβετε ότι το δωρεάν τυρί είναι μόνο σε ποντικοπαγίδα.

Πώς να εφαρμόσετε το LFP λαμβάνοντας υπόψη την ανωτέρα βία; Σκεφτείτε τη διαχείριση κινδύνου από την αρχή!

Περιλαμβάνει τέσσερα σημεία:

1. ΑΣΦΑΛΙΣΗ
2. Δημιουργία αποθεμάτων
3. Διαφοροποίηση κινδύνων
4. Φροντίδα για τη ρευστότητα

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Για να είμαι ειλικρινής, είμαι αντίθετος στην ασφάλιση «τα πάντα από όλα». Στη Ρωσία, το ασφαλιστικό ίδρυμα είναι ακριβό και όχι πάντα έντιμο. Αλλά τουλάχιστον, αξίζει να ασφαλίσουμε τη ζωή και την υγεία του κύριου τροφοδότη της οικογένειας. Και ακριβά ακίνητα (διαμέρισμα, σπίτι, αυτοκίνητο).

Οικονομικό αποθεματικό

Συχνές ερωτήσεις και life hacks

Σε ποιο ηλεκτρονικό πρόγραμμα να συνθέσω LFP;

Το LFP μπορεί εύκολα να μεταγλωττιστεί στο παλιό καλό Microsoft Excel ή Google Doc (για πρόσβαση από διαφορετικά gadget). Ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ειδικό λογισμικό.

Σας συμβουλεύω επίσης να κάνετε λήψη εφαρμογών διαχείρισης προϋπολογισμού στο τηλέφωνο ή τον υπολογιστή σας - απλοποιούν σοβαρά τη ζωή και αυτοματοποιούν τη λογιστική των εσόδων και των εξόδων. Καλή ανατροφοδότησηγια παράδειγμα Τήρηση λογιστικών βιβλίων και EasyFinance. Χρησιμοποιώ το CoinKeeper.

Ποιες πληροφορίες χρειάζονται για τη σύνταξη ενός LFP;

Τουλάχιστον, ο αριθμός των μηνιαίων εσόδων και εξόδων διαιρούμενο ανά κατηγορία. Πριν συντάξετε ένα έγγραφο, πρέπει να διατηρήσετε ξεκάθαρα την οικιακή λογιστική για τουλάχιστον 2-3 μήνες.

Τι είναι πιο σημαντικό: περικοπή κόστους ή αύξηση εσόδων;

Θεωρητικά και τα δύο είναι σημαντικά. Όμως, όπως δείχνει η πρακτική, το καθεστώς της συνολικής οικονομίας είναι ασυμβίβαστο με τη σκέψη ενός πλούσιου ανθρώπου. Η επίτευξη χρηματικών στόχων με το να αρνείσαι στον εαυτό σου τα απαραίτητα για χρόνια δεν είναι ο καλύτερος τρόπος.

Το τρέχον εισόδημα πρέπει να είναι αρκετό για να διατηρήσει ένα άνετο βιοτικό επίπεδο (ο καθένας έχει το δικό του)! Επιπλέον, πρέπει να υπάρχει ακόμα κάτι για απόκρυψη, ασφάλιση και επενδύσεις.

Εξ ου και το συμπέρασμα: είναι δυνατή και απαραίτητη η βελτιστοποίηση του κόστους. Αλλά η κύρια έμφαση πρέπει να δοθεί στην αύξηση του εισοδήματος: ενεργητική και παθητική. Κάνετε συνεχώς στον εαυτό σας την ερώτηση: πού και σε τι μπορώ να κερδίσω επιπλέον χρήματα;

TOP-9 λάθη στην ανάπτυξη του LFP

Ασαφείς οικονομικοί στόχοι

Το θόλωμα των στόχων είναι ο ηγέτης της συμβατικής επιτυχίας των λαθών στα προσωπικά οικονομικά σχέδια. Είναι πολύ σημαντικό να τα διαμορφώσουμε όσο το δυνατόν πιο συγκεκριμένα: με ποσά και όρους.

Για κάθε ενδεχόμενο: «πλουτίστε», «ξεφορτωθείτε το χρέος» και «επιτεύξτε οικονομική ελευθερία» - αλλά όνειρα γλυκά.

Υπερβολική αισιοδοξία στην αξιολόγηση των δικών του δυνατοτήτων

Μην βάζετε στον εαυτό σας υπερβολικά φιλόδοξους και σκόπιμα αδύνατους στόχους. Ειδικά βραχυπρόθεσμα και μεσοπρόθεσμα.

Τέτοια σχέδια του Ναπολέοντα είναι εξαρχής καταδικασμένα σε αποτυχία. Μην πείσεις τον εαυτό σου για άλλη μια φορά ότι «αυτή η ανοησία δεν λειτουργεί» ή «είμαι εντελώς αποτυχημένος».

Υπερβολική απαισιοδοξία όταν βάζεις στόχους

Η υποτίμηση οδηγεί πάντα σε καθυστερήσεις στην επίτευξη των στόχων. Δεν είναι τόσο τρομακτικό όσο η υπερεκτίμηση, αλλά αποδυναμώνει επίσης πολύ τα κίνητρα.

Οι οικονομικοί στόχοι, οι προθεσμίες και οι τρόποι επίτευξής τους θα πρέπει να είναι ρεαλιστικοί και λίγο δύσκολοι για εσάς προσωπικά. Συμφωνώ, "το να κερδίζεις 100 ρούβλια την ημέρα" είναι κάτι περισσότερο από ένα πραγματικό έργο. Χρειαζόμαστε όμως έναν τόσο μικρό στόχο;

Εξωγήινοι στόχοι

Γιατί οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν καλωσορίζουν τον «ερασιτεχνισμό» κατά τη σύνταξη ενός LFP; Όχι μόνο επειδή χάνουν εισόδημα από τις πληρωμένες διαβουλεύσεις τους. Τις περισσότερες φορές, οι Ρώσοι καταρτίζουν ένα σχέδιο βασισμένο σε έτοιμα παραδείγματα από βιβλία και εκδόσεις. Γιατί είναι επικίνδυνο;

Το LFP ενός Ρώσου είναι θεμελιωδώς διαφορετικό από το LFP ενός Αμερικανού ή ενός Γερμανού. Το σχέδιο ενός Μοσχοβίτη είναι από το σχέδιο ενός κατοίκου του Ryazan ή Novye Vasil'kov. LFP άγαμου υπαλλήλου - από LFP ιδιώτη επιχειρηματία με τη σύζυγο και τα τρία παιδιά του.

Λοιπόν, και εκτός αυτού, δεν είναι γεγονός ότι ο οικονομικός στόχος κάποιου άλλου θα σας ταιριάζει καταρχήν. Το σχέδιο, πρώτα απ 'όλα, αναπτύσσεται για τον εαυτό σας!

Το LFP δεν λαμβάνει υπόψη τα έξοδα ανωτέρας βίας

Η ζωή του καθενός μας είναι γεμάτη εκπλήξεις και εκπλήξεις. Το 90% αυτών επιβαρύνουν επιπλέον τον οικογενειακό προϋπολογισμό. Και αξίζει να ληφθούν υπόψη τα έξοδα ανωτέρας βίας ακόμη και κατά τη σύνταξη ενός LFP. Φροντίστε να εξοικονομήσετε χρήματα για μια βροχερή μέρα.

Ναι, ναι, μιλάω για ένα stash, το οποίο πολλοί για κάποιο λόγο δεν το θεωρούν "must have". Με αυτό, θα νιώσετε πολύ πιο άνετα και αν συμβεί ανωτέρα βία, θα είστε έτοιμοι για αυτό τόσο οικονομικά όσο και ψυχολογικά.

Το σχέδιο δεν περιλαμβάνει αύξηση των ημερήσιων δαπανών

Οι στατιστικές δείχνουν ότι με την ηλικία ξοδεύουμε όλο και περισσότερα για τη φροντίδα του σπιτιού. Διαμέρισμα, αυτοκίνητο, απόκτηση παιδιών, βοήθεια σε ηλικιωμένους γονείς και ενήλικα παιδιά, δαπάνες για την υγεία τους.

Αλλά ακόμα κι αν για 20 χρόνια αγοράζετε το ίδιο κάθε μήνα, το επίπεδο δαπανών θα είναι. Επομένως, κατά τη σύνταξη του LPP, προτείνουμε αύξηση του τρέχοντος κόστους κατά τουλάχιστον 10% ετησίως.

Υπολογισμός για παθητικό εισόδημα

Είναι το όνειρο κάθε επενδυτή. Αλλά μπορείτε να αντέξετε οικονομικά μια άνετη ζωή «με τόκο» μόνο όταν έχετε ισχυρά κεφάλαια και πρακτική εμπειρία στον τομέα των επενδύσεων. Χρειάζεται χρόνος, υπομονή και πειθαρχία για να τα αποκτήσεις και τα δύο!

Στηριζόμενη στη σταθερή απόδοση της επένδυσης

Μόνο μερικά συντηρητικά μέσα εγγυώνται ένα σταθερό κέρδος στην αγορά! Για παράδειγμα, εξαιρετικά αξιόπιστα ομόλογα ή καταθέσεις σε κρατική τράπεζα (συχνά ακόμη και ονομαστικά).

Σε όλες τις άλλες περιπτώσεις, το εισόδημα είναι μια ασταθής και κυμαινόμενη αξία. Και αυτό το σημείο πρέπει να ληφθεί υπόψη κατά την κατάρτιση ενός LFP. Μην βασίζεστε στην υψηλότερη δυνατή κερδοφορία! Εστιάστε πάντα στον μέσο όρο.

Το LFP δεν εφαρμόζεται στην πράξη

Ένα από τα πιο συνηθισμένα λάθη! Το LFP είναι ένας χάρτης διαδρομής για την επίτευξη των ονείρων σας. Το σχέδιο είναι εντελώς άχρηστο αν το εκτυπώσετε και το κρεμάσετε στον τοίχο. Κάθε μέρα πρέπει να κάνετε μικρά βήματα προς τους ενδιάμεσους «προορισμούς».

Φανταστείτε ότι έχετε σχεδιάσει ένα εξαιρετικό τριήμερο ταξίδι σε μια βουνοκορφή. Αγοράσαμε όλα όσα χρειαζόμασταν, φτιάξαμε ένα σακίδιο, αλλά δεν βγήκαμε ποτέ από το σπίτι. Ως αποτέλεσμα, η αγαπημένη πρόθεση είναι τόσο μακριά όσο πριν.

Το ίδιο συμβαίνει και με το LFP. Εάν το σχέδιο προβλέπει «αύξηση μηνιαίου εισοδήματος κατά 20%», τότε πρέπει να αναζητήσετε άλλη δουλειά ή να δημιουργήσετε τη δική σας επιχείρηση. Εάν έχετε προγραμματίσει να εξοικονομείτε 10.000 ρούβλια για επενδύσεις κάθε μήνα, τότε θα πρέπει να το κάνετε αυτό όχι "όταν το θυμάστε", αλλά κάθε μήνα.

Διαφορετικά, το σχέδιο θα παραμείνει ένα όμορφο παράδειγμα υπολογιστικού φύλλου στο Excel.

Ας συνοψίσουμε

Στην πραγματικότητα δεν είναι τόσο δύσκολο να καταλήξουμε σε ένα βασικό σχέδιο. Είναι πολύ πιο δύσκολο να τηρηθεί αυστηρά για χρόνια. Ωστόσο, εξακολουθώ να προτείνω να δείξετε το πρώτο σας LFP σε έναν επαγγελματία!

Δυστυχώς, οποιοδήποτε σχέδιο δεν είναι πανάκεια ή «μυστικό εργαλείο» για τους εκατομμυριούχους. Αυτό είναι μόνο το πρώτο βήμα προς την οικονομική ελευθερία. Δοκιμασμένο από μόνο του: βοηθά πραγματικά να παίρνεις υπό έλεγχο τα προσωπικά κεφάλαια και να πετυχαίνεις στόχους χωρίς να σπαταλάς ανοησίες. Μόνο έτσι μπορείτε να αποφύγετε τις γκάφες και να κινηθείτε αμέσως προς τη σωστή κατεύθυνση. Εξάλλου, το πιο σημαντικό πράγμα σε αυτή τη ζωή είναι ο χρόνος. Δεν είναι?

Το έχεις ήδη; Εγγραφείτε σε ενημερώσεις και μοιραστείτε συνδέσμους για νέες αναρτήσεις με τους φίλους σας στα κοινωνικά δίκτυα!

Το να έχεις επαρκή αριθμό δεν είναι μόνο οικονομική ανεξαρτησία, αλλά και η ικανότητα να υλοποιήσεις με επιτυχία τις προθέσεις σου. Η ικανή διαχείριση των πηγών εισοδήματος, η ενίσχυση της ασφάλειας αυτής της περιοχής συμβάλλει στην απόκτηση εμπιστοσύνης στη χρήση των διαθέσιμων πόρων. Οι στόχοι που τίθενται επιτυγχάνονται με το χαμηλότερο ή βέλτιστο κόστος. Είναι γνωστό ότι εφαρμόζεται ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο (PFA) για σταθερότητα και αυξημένο εισόδημα. Ακόμη και με απλή σύνθεση, θα σας βοηθήσει να ζήσετε χωρίς χρέη, στα όρια των δυνατοτήτων σας και να βελτιώσετε την ευημερία σας.

Πώς να κάνετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο και γιατί είστε καταδικασμένοι να αποτύχετε χωρίς αυτό;

Θα καταλάβουμε λεπτομερώς σε τι χρειάζεται διαχείριση, τι περιλαμβάνει αυτή η έννοια και πώς είναι εφικτό στην πραγματικότητα. Οι απλοί άνθρωποι, ακόμα κι αν κρατούν αρχεία για τον προϋπολογισμό του νοικοκυριού, δεν έχουν ξεκάθαρα χρονοδιαγράμματα. Αν και είναι πιθανό ότι εξακολουθούν να έχουν μια τέτοια πρόθεση με τη μια ή την άλλη μορφή. Οι περισσότεροι από τους πλούσιους υποτάσσουν τη σφαίρα του χρήματος στον προγραμματισμό. Σύμφωνα με την έρευνα, οι ανάγκες του άνδρα στο δρόμο (στόχοι) αντιστοιχούν στην ακόλουθη λίστα:

• πολλά χρήματα ή αύξηση του ποσού τους.
• στέγαση, βελτίωση των συνθηκών.
• όχημα ιδιοκτησίας?
• εργάζεστε λιγότερο, διαχειρίζεστε κυρίως κεφάλαιο ή ζείτε με τόκους από τη συνεισφορά.
• την ικανότητα να ταξιδεύει?
• εξοφλήσει τα χρέη.

Στην ερώτηση πώς θα το εφαρμόσουν οι απλοί άνθρωποι, απαντούν ότι σκοπεύουν περισσότερο. Αλλά δεν μπορούν να πουν τι κάνουν για αυτό ή ποια πρόοδος θα σημειωθεί σε επίπεδο εισοδήματος. Για την επίτευξη των παραπάνω στόχων, είναι απαραίτητο να κατέχετε τη διαχείριση προσωπικών οικονομικών, η οποία περιλαμβάνει:

• συνειδητοποίηση του τι είναι ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο και για τι απαιτείται·
• αλγόριθμος σύνταξης του·
• σωστός;
• στόχοι?
• μέθοδοι αύξησης της αποτελεσματικότητας της υλοποίησης των προθέσεων·
• τρόποι εξάλειψης σφαλμάτων.

Λαμβάνοντας υπόψη όλες τις πτυχές, θα είναι δυνατή η επιτυχής κατάρτιση του δικού σας σχεδίου. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε τι χρησιμεύει αυτό. Η παρουσία μιας τέτοιας ρουτίνας, που ορίζεται σε σαφείς αλγόριθμους, μπορεί να συγκριθεί με έναν οδηγό ή έναν οδικό χάρτη. Έχοντας ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο θα σας επιτρέψει να προχωρήσετε σωστά προς τους στόχους σας. Και επίσης επιλέξτε τη βέλτιστη διαδρομή με τον λιγότερο αριθμό εμποδίων, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις πιθανές πτυχές.

Η σύνταξη ενός σχεδίου θα παρέχει τις γνώσεις που χρειάζεστε για να επιτύχετε άνετα τα ορόσημα του στόχου σας. Δεν θα διαρκέσει περισσότερο από 3 ώρες. Αλλά οι προθέσεις θα περιγραφούν με σαφήνεια, θα υπάρχει μια ιδέα για τις μεθόδους εφαρμογής του. Όσοι κάνουν χρήματα με αυτόν τον τρόπο, κάνουν τα πράγματα πολύ πιο γρήγορα. Πώς να καταρτίσετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο, θα εξετάσουμε στη συνέχεια.

6 στάδια κατάρτισης προσωπικού οικονομικού πλάνου

Η λογιστική θα σας επιτρέψει να έχετε μια σαφή ιδέα για την κίνηση των χρημάτων. Ένα άτομο πρέπει να καταλάβει σε τι ξοδεύει, ποια στοιχεία του προϋπολογισμού της οικογένειας παραμένουν σταθερά και ποια αλλάζουν συνεχώς. Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών είναι αδύνατη χωρίς παρόμοια εικόνα. Για να εκτελέσετε σωστά τη διαδικασία, πρέπει να αρχίσετε να τηρείτε τέτοια λογιστική. Σε αυτή την περίπτωση, θα ληφθεί μια αρχική ιδέα για την κατάσταση των πραγμάτων, από την οποία μπορείτε να ξεκινήσετε. Η κατάρτιση ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου για το σπίτι γίνεται σταδιακά. Έχοντας το αναπτύξει, πρέπει να συμφωνήσετε στις λεπτομέρειες, μετά τις οποίες θα έχετε πρόσβαση σε συμφωνίες που αυξάνουν το εισόδημα. Τα ποσά που δεσμεύονται σε μηνιαία βάση θα επενδύονται σε αυτά. Το αποτέλεσμα είναι αυτόματο. Προκειμένου να δοθεί επιτυχής ώθηση στη διαδικασία, απαιτούνται περιοδικές προσαρμογές. Στην πορεία των αλλαγών στην ευημερία και τις συνθήκες, τα σχέδια αναθεωρούνται. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στα παρακάτω βήματα και σε άλλες πτυχές.

Στάδια προγραμματισμού

1. Θα πρέπει να ξεκινήσετε με, να αποφασίσετε τι θέλετε να πετύχετε. Αυτές οι προθέσεις μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμες ή να υπολογίζονται για μεγάλο χρονικό διάστημα. Και επίσης ποικίλλουν σε σημασία. Όμως όλα αυτά πρέπει να συγκεκριμενοποιηθούν, να διατυπωθούν μέσα χρηματικούς όρους... Για παράδειγμα, αν κάποιος θέλει να αγοράσει ένα διαμέρισμα ή ένα αυτοκίνητο, πρέπει να αναφέρει τα χαρακτηριστικά, τη μάρκα, το κόστος.
2. απαιτεί ένδειξη του χρονικού πλαισίου για την επίτευξη του στόχου και όχι μόνο το ποσό που απαιτείται για αυτό. Δηλαδή, οι ατομικές προθέσεις και τα κίνητρα μετρώνται σε μονάδες χρόνου, επιπλέον του χρηματικού ισοδύναμου. Η περίοδος που απαιτείται για την ολοκλήρωση των εργασιών που έχουν ανατεθεί θα πρέπει να προσδιορίζεται σε σχέση με τις διαθέσιμες ευκαιρίες. Για παράδειγμα, μια οικογένεια θέλει να αγοράσει ένα αυτοκίνητο σε 3 χρόνια και να ανακαινίσει ένα διαμέρισμα σε 10 χρόνια. Είναι σημαντικό να ταιριάζει με την πραγματικότητα, ώστε οι προθέσεις να μην είναι καταδικασμένες σε αποτυχία.
3. Το επόμενο βήμα για την επίλυση του προβλήματος του τρόπου κατάρτισης ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου είναι η περιγραφή των κεφαλαίων και των πηγών κεφαλαίων. Αυτό είναι ένα πολύ σημαντικό βήμα και χρειάζεται τον περισσότερο χρόνο. Η επιτυχία στην επίτευξη των στόχων εξαρτάται από αυτό κατά 90%. Πρέπει να υπολογίσετε πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε κάθε μήνα. Προσδιορίστε το μέγεθος των περιουσιακών στοιχείων (έσοδα), των υποχρεώσεων (εξόδων). Είναι η διαφορά τους που αντιπροσωπεύει το χρηματικό ποσό που διατίθεται για συσσώρευση.
4. Η διαχείριση των προσωπικών οικονομικών στο στάδιο 4 περιλαμβάνει τη δημιουργία πρόσθετου εισοδήματος. Το κέρδος μπορεί να επιτευχθεί με την επιτυχή επένδυση χρημάτων.
5. Ο υπολογισμός του κινδύνου μπορεί να είναι το επόμενο βήμα. Η μέθοδος εξοικονόμησης χρημάτων με τη μορφή μετρητών δεν είναι κατάλληλη για μακροπρόθεσμη συσσώρευση. Ο κίνδυνος είναι η διαθεσιμότητά τους για αυθαίρετες δαπάνες, καθώς και ο πιθανός πληθωρισμός. Ως εκ τούτου, η χρηματοδότηση επενδύεται σε μια ποικιλία περιουσιακών στοιχείων, τα οποία θα δημιουργήσουν εισόδημα σε κεφάλαιο. Οι επενδύσεις συνδέονται επίσης με τον κίνδυνο απώλειας μέρους των κεφαλαίων, σε σχέση με τον οποίο είναι απαραίτητο να επιλέξετε το πιο άνετο επίπεδο αυτού του κινδύνου. Η κερδοφορία λοιπόν σχετίζεται με το ρυθμό αύξησης των επενδύσεων κεφαλαίου, από τον οποίο (με τη σειρά του) εξαρτάται από το χρόνο επίτευξης του στόχου. Αλλά το όριο ταχύτητας, όπως και στην οδική κυκλοφορία, είναι λιγότερο ασφαλές.
6. Το τελευταίο βήμα είναι η εφαρμογή και οι προσαρμογές στην πορεία. Το LFP, σχεδιασμένο με τη μορφή πίνακα, αντικατοπτρίζει με ακρίβεια τη μελλοντική κατάσταση των οικονομικών. Αλλά εάν δεν λάβετε μέτρα για να εξοικονομήσετε χρήματα και επίσης δεν αναζητήσετε πρόσθετες πηγές, το σχέδιο δεν θα μπορέσει να αλλάξει την τρέχουσα ευημερία. Χρειαζόμαστε επενδυτικά σχέδια, κατάλληλη ασφάλιση και άλλα εργαλεία υλοποίησης. Η πραγματοποίηση απαιτεί τη χρήση μεθόδων άντλησης κεφαλαίων.

Οι οικονομικές εργασίες θα είναι δυνατό να επιλυθούν μόνο εάν υπάρχει ένα σχέδιο και αυτές οι μέθοδοι.

Διατυπώνουμε οικονομικούς στόχους

Αναπόσπαστο μέρος του ζητήματος του τρόπου κατάρτισης ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου είναι ο ορισμός των στόχων, η διευκρίνιση τους ως προς τις παραμέτρους, καθώς και σε χρηματικούς όρους. Διαφορετικά, ο προϋπολογισμός μιας οικογένειας ή ενός ατόμου θα οργανωθεί τυχαία, με τη μορφή χάους. Η αστοχία δεν οδηγεί σε κανένα αποτέλεσμα. Μια τέτοια οργάνωση της δύναμης της θέλησης χρειάζεται τόσο στη δημιουργία όσο και στη δημιουργία προσωπικού κεφαλαίου. Περαιτέρω στάδια δεν έχουν νόημα χωρίς μια συγκεκριμένη διατύπωση: τι να επιδιώξουμε.

Υπολογίστε το κόστος των στόχων σας

Ένα από τα καθήκοντα του οικονομικού σχεδίου είναι ο υπολογισμός των ποσών που απαιτούνται για την επίτευξη των στόχων. Για να προσδιορίσετε εάν ο στόχος είναι εφικτός, θα πρέπει να λάβετε υπόψη ταμειακή ροή... Προσθέτουμε το ποσοστό απόδοσης με το κατάλληλο επίπεδο κινδύνου και υπολογίζουμε το ποσό κεφαλαίου κατά τον προγραμματισμένο αριθμό ετών. Η επάρκεια του αθροίσματος είναι η λύση στο πρόβλημα. Αλλά η έλλειψη κεφαλαίων θα απαιτήσει μια σειρά αλλαγών, οι επιλογές για τις οποίες πρέπει να προβλεφθούν εκ των προτέρων.

Οι οικογένειες έχουν συνήθως πολλούς μακροπρόθεσμους στόχους με διαφορετικές προτεραιότητες και κόστος. Δεν φαίνεται πάντα ρεαλιστικό να τα φτάσουμε όλα ταυτόχρονα. Προβλέπονται διάφορα σενάρια για αυτό. Ένα προσωπικό ή οικογενειακό οικονομικό σχέδιο, όπως η εκπαίδευση, μπορεί να έχει ύψιστη προτεραιότητα. Αλλά η εκπλήρωση αυτού του καθήκοντος δεν θα επιτρέψει να πραγματοποιηθούν άλλες προθέσεις. Οι γονείς δεν θα μπορούν να ξεκουραστούν νωρίτερα ή θα είναι αδύνατο να βελτιώσουν τις συνθήκες διαβίωσής τους. Στη συνέχεια, οι στόχοι, δεύτεροι κατά προτεραιότητα, αναβάλλονται κατά ημερομηνία σε μια πιο μακρινή ημερομηνία. Έτσι επιλέγουμε την καλύτερη επιλογή από μια σειρά από διάφορα σενάρια.

Αναλύστε την τρέχουσα οικονομική κατάσταση

Το σχέδιο δράσης περιλαμβάνει ανάλυση της κατάστασης. Οι μεγάλοι στόχοι γεμίζουν με επενδύσεις όπως η ικανότητα. Η ποσότητα ροής καθορίζεται από τακτικές συνεισφορές στο έργο υλοποίησης, η οποία σχετίζεται με την ταχύτητα προόδου προς τον στόχο. Το μέγεθός του είναι η κύρια παράμετρος για μακροπρόθεσμα οικονομικά σχέδια, ανάλογα με τον προσωπικό προϋπολογισμό.

Τα περιουσιακά στοιχεία και οι υποχρεώσεις υπόκεινται επίσης σε ανάλυση. Εισάγουμε τις τιμές που λαμβάνονται υπόψη στον πίνακα και τα δεδομένα ενδέχεται να μην καταγράφονται με απόλυτη ακρίβεια. Το κύριο πράγμα είναι να πάρετε μια γενική ιδέα και να καθορίσετε το ποσοστό του κόστους. Έχοντας λάβει το ποσό του μηνιαίου υπολοίπου, θα είναι δυνατή η προσαρμογή των στόχων και του χρόνου. Η ασυμφωνία μεταξύ αυτών των τελευταίων παραμέτρων παρακινεί την αναζήτηση πρόσθετων τρόπων εφαρμογής.

Προσαρμόστε τους στόχους

Η ανάλυση περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων που δημιουργούν έσοδα και έξοδα, καθώς και η μεταγενέστερη προσαρμογή τους, μπορεί να αυξήσει τη ροή των επενδύσεων. Αυτό μπορεί να είναι η εξάλειψη του κόστους που δεν χρειάζεται η οικογένεια. Η αναλογία θα βελτιωθεί, γεγονός που θα επιταχύνει την επίτευξη των στόχων. Στο στάδιο των τροποποιήσεων γίνεται απογραφή οικονομική κατάσταση... Η κατάσταση είναι ξεκάθαρα ορατή ως αφετηρία για περαιτέρω πρόοδο. Συνιστάται η προσαρμογή του μακροπρόθεσμου σχεδίου κάθε 3 ή 5 χρόνια.

Ειδικότερα, εάν το ποσό, το οποίο αποφασίστηκε να εξοικονομείται τακτικά, είναι ανεπαρκές, είναι απαραίτητο να βρεθεί τρόπος αύξησης του εισοδήματος. Ή συντομεύστε το στοιχείο δαπάνης. Είναι επίσης δυνατή η εκτέλεση και των δύο ενεργειών ταυτόχρονα.

Μειωμένο κόστος

Στοχευμένες επενδύσεις, που τίθενται στην άκρη με κανονικότητα για την επίτευξη ενός συγκεκριμένου στόχου, μπορούν να ληφθούν στο απαιτούμενο ποσό με τρόπο. Ο σωστά οργανωμένος προϋπολογισμός, η αναθεώρηση των δαπανών, η αφαίρεση εκείνων που στην πραγματικότητα δεν χρειάζονται συμβάλλουν στη μείωση του κόστους. Αλλά επίσης τυπικό λάθοςείναι ένα υπερβολικά μεγάλο ποσό που προορίζεται σε μηνιαία βάση. Δεν πρέπει να εξαντλείτε τον εαυτό σας με λιτότητα, καθώς οι «σπαρτιατικές» συνθήκες μπορεί να είναι επιβλαβείς. Ως αποτέλεσμα, οι στόχοι και τα σχέδια θα χάσουν το νόημά τους. Επομένως, χρειάζεστε ένα οικονομικό απόθεμα που σας επιτρέπει να ζείτε πιο ελεύθερα.

Αυξημένο εισόδημα

Η επένδυση σε έναν στόχο μπορεί να είναι μόνο η διαφορά μεταξύ εσόδων και εξόδων. Πολλές οικογένειες έχουν κεφάλαια για τακτικές επενδύσεις. Αλλά δεν κάνουν αυτές τις συνεισφορές επειδή δεν είναι εξοικειωμένοι με τα εργαλεία. Επενδυτικά σχέδια που περιλαμβάνουν προσωπικές εγγυήσεις κεφαλαίου υπάρχουν και είναι διαθέσιμα. Πρέπει να τα κυριαρχήσετε και να τα χρησιμοποιήσετε.

Καταρτίστε ένα επενδυτικό σχέδιο

Για επιτυχημένες επενδύσεις σε μετρητά, υπάρχει ένας αριθμός μέσων, η κερδοφορία και ο κίνδυνος των οποίων είναι σε ευθεία αναλογία με τη διάρκεια των ημερομηνιών-στόχων. Παράδειγμα: πρέπει να συγκεντρώσετε το ποσό για τις διακοπές, το οποίο αναμένεται σε ένα χρόνο. Περιλαμβάνει το κόστος της ξενάγησης και επιπλέον κόστος. Διασφαλίζοντας ασφάλεια και σταθερότητα, χρησιμοποιούμε τόκους τραπεζικών καταθέσεων, όπου η αξιοπιστία είναι 100%. Για να ταξιδέψετε σε άλλη χώρα, είναι προτιμότερο να ανοίξετε λογαριασμό σε ξένο νόμισμα. Η αγορά μετοχών ενδείκνυται περισσότερο για το σκοπό της μελλοντικής εκπαίδευσης των παιδιών. Ζυγίζοντας τα διαθέσιμα επενδυτικά μέσα, επιλέγουμε το καταλληλότερο για τις περιστάσεις.

Σχηματίστε αποθεματικό ταμείο

Δεν πρέπει να ξεχνάμε την πιθανή υποτίμηση του χρήματος - πληθωρισμό. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για μακροπρόθεσμο οικονομικό σχεδιασμό. Τα αποθέματα που δημιουργούνται ειδικά για τέτοιες περιπτώσεις θα βοηθήσουν ενάντια στην παρέμβαση τέτοιων παραγόντων. Για παράδειγμα, ο λεγόμενος «σύνθετος τόκος» συνδέεται με τον πληθωρισμό. Είναι γνωστό ότι η απόδοση της επένδυσης αυξάνεται κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Αλλά το πραγματικό ποσό του προσωπικού εισοδήματος απαιτεί αφαίρεση του ποσοστού του τρέχοντος πληθωρισμού από το ποσοστό του κέρδους. Υπάρχουν υπολογιστές επενδύσεων που κάνουν παρόμοιες προσαρμογές στον υπολογισμό.

Αυτοπειθαρχία και αυστηρή τήρηση του σχεδίου

Η κατάρτιση ενός οικονομικού σχεδίου είναι μόνο το μισό έργο. Οι κύριες δυσκολίες συνήθως ακολουθούν μετά από αυτό, όταν θα χρειαστεί να το τηρήσετε. Ένα χρονοδιάγραμμα που καταρτίζεται σε 1 ώρα απαιτεί μήνες ή δεκαετίες εφαρμογής. Η επιτυχία εξαρτάται από τον άνθρωπο, τον δικό του. Εάν η περίοδος είναι πολύ μεγάλη, θα πρέπει να χωριστεί σε στάδια και να επιτευχθεί το καθένα. Μια άλλη σύσταση είναι να δεσμεύσετε αμέσως το προβλεπόμενο ποσό κατά τη λήψη εισοδήματος, προκειμένου να αποφευχθεί η τυχαία σπατάλη του.

Εάν δεν έχετε σχεδιάσει πώς θα γίνετε πλούσιοι, τότε πιθανότατα σχεδιάζετε να είστε φτωχοί. Απλά δεν το ξέρεις.
Robert Kiyosaki

Αν μου ζητήθηκε να απαντήσω στην ερώτηση με λίγα λόγια, γιατί χρειάζεστε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιοάτομο, θα απαντούσα ως εξής: προκειμένου να οικοδομήσουμε μια βέλτιστη ισορροπία μεταξύ της οικονομικής σας κατάστασης σήμερα και στο μέλλον.

Κάθε άτομο στη ζωή πρέπει να κάνει μια επιλογή ανάμεσα σε δύο εναλλακτικές λύσεις: να ζήσει καλά τώρα, στο παρόν ή να ζήσει καλά αργότερα, στο μέλλον.

Αν θέλουμε να ζήσουμε καλά τώρα, στο παρόν, τότε ξοδεύουμε πολλά σε λειτουργικά έξοδα και αποταμιεύουμε και επενδύουμε ελάχιστα. Αυτό μας επιτρέπει να έχουμε τη μέγιστη ευχαρίστηση τώρα, αλλά μας αφήνει απροστάτευτους και μας καταδικάζει σε φτωχά γηρατειά στο μέλλον.

1. Αν θέλουμε να ζήσουμε καλά αργότερα, στο μέλλον, τότε αποταμιεύουμε και επενδύουμε πολλά και ξοδεύουμε λίγα σε τρέχοντα έξοδα. Αυτό μας δίνει αυτοπεποίθηση και άνεση στο μέλλον, αλλά για αυτό πρέπει να θυσιάσουμε το βιοτικό μας επίπεδο στο παρόν.

Λοιπόν, πόσο και για πόσο καιρό να εξοικονομήσετε και να επενδύσετε; Η απάντηση «λιγότερο είναι περισσότερο» είναι λανθασμένη. Η απάντηση «όσο περισσότερα τόσο καλύτερα» είναι επίσης λανθασμένη. Και οι δύο θέσεις είναι ακραίες, και δεν πρόκειται να σας κλίνω σε καμία από αυτές. Σας παροτρύνω να κάνετε κάτι άλλο - να βρείτε έναν λογικό συμβιβασμό μεταξύ της πρώτης και της δεύτερης εναλλακτικής λύσης.

Το πρόβλημα είναι ότι η συντριπτική πλειοψηφία των ανθρώπων είναι οπαδοί της πρώτης άποψης - να ζήσουν στο έπακρο τώρα, να μην εξοικονομήσουν τίποτα για αργότερα και να μην επενδύσουν. Παρεμπιπτόντως, αυτό δεν συμβαίνει πάντα συνειδητά. Πολύ συχνά οι άνθρωποι απλά δεν θέλουν να σκεφτούν τι θα τους περιμένει αναπόφευκτα στο μέλλον. Και ακόμη πιο συχνά κλείνουν το μάτι στο πρόβλημα, περιφρασσόμενοι από αυτό με γενικές φράσεις όπως "δεν υπάρχει τίποτα να επενδύσεις, δεν υπάρχουν αρκετά χρήματα ούτως ή άλλως!" Αυτό, φυσικά, δεν λύνει το πρόβλημα, αλλά το αναβάλλει μόνο για εκείνη την περίοδο της ζωής, όταν οι δυνάμεις και οι πόροι για τη λύση του δεν θα παραμένουν πλέον και τα φτωχά γηρατειά θα γίνουν αναπόφευκτα.

Εμφανίζονται επίσης άτομα που τηρούν τη δεύτερη άποψη, αλλά πολύ λιγότερο συχνά. Ένα καλό παράδειγμα είναι ο Γκόμπσεκ, ο ήρωας του μυθιστορήματος του Μπαλζάκ, που ζούσε με χρυσό, αλλά συνέχισε να κάνει μια κακή ζωή και να αρνείται τα πάντα στον εαυτό του. Φυσικά, ο τρόπος ζωής του δύσκολα μπορεί να χαρακτηριστεί ελκυστικός.

Και πάλι, η λογική θέση είναι να βρούμε μια ισορροπία μεταξύ της πρώτης και της δεύτερης επιλογής. Μην αρνηθείτε στον εαυτό σας μια γεμάτη ζωή τώρα, αλλά μην ξεχάσετε να δημιουργήσετε ένα ταμείο για το μέλλον σας.

Και αν συμφωνείτε με αυτή τη θέση, τότε τίθεται μπροστά σας το ερώτημα: πόσα και πόσο καιρό θα πρέπει να αποταμιεύσετε και να επενδύσετε για να πετύχετε τους επιθυμητούς στόχους ζωής σας;

Δεν υπάρχει γενική απάντηση σε αυτή την ερώτηση, η απάντηση είναι ατομική για κάθε άτομο και την κατάσταση της ζωής του και εξαρτάται από τους επενδυτικούς στόχους (μεγάλες αγορές και έξοδα) που θέλετε να επιτύχετε και ποιο επίπεδο διαβίωσης περιμένετε σε μεγάλη ηλικία. Γνωρίζοντας τα ιστορικά σημεία αναφοράς της κερδοφορίας των διαφόρων χρηματοπιστωτικών μέσων, μπορείτε να προβλέψετε έναν λογικό συμβιβασμό μεταξύ μιας αξιοπρεπούς ζωής στο παρόν και στο μέλλον.

Έχετε δικό σας προσωπικό οικονομικό σχέδιο;

Σήμερα θα σας πω πώς να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο για το έτοςΓια παράδειγμα. Η επόμενη χρονιά φτάνει στο τέλος της, μια νέα θα ξεκινήσει σύντομα, πράγμα που σημαίνει ότι ήρθε η ώρα να συνοψίσουμε τα οικονομικά αποτελέσματα της απερχόμενης χρονιάς και να ξεκινήσουμε τον οικονομικό προγραμματισμό για την επόμενη. Σε αυτό το άρθρο θα περιγράψω πώς να καταρτίσετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο για το έτος, όπως το βλέπω, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις συστάσεις μου, να κάνετε τις δικές σας προσαρμογές κ.λπ.

Το κύριο πράγμα είναι ότι έχετε ένα οικονομικό σχέδιο και προσπαθείτε να το τηρήσετε - θα είναι πολύ πιο εύκολο να επιτύχετε τους στόχους σας.

Πριν από τη σύνταξη ενός οικονομικού πλάνου για το έτος, είναι πολύ επιθυμητό να υπάρχουν λεπτομερή οικονομικά αποτελέσματα του περασμένου έτους. Στο προηγούμενο άρθρο που σας είπα - διαβάστε και ξεκινήστε με αυτό, θα χρειαστούμε αυτά τα δεδομένα για περαιτέρω οικονομικό προγραμματισμό.

Η κατάρτιση ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου περιλαμβάνει δύο παγκόσμιες κατευθύνσεις: ένα σχέδιο εισοδήματος και ένα σχέδιο δαπανών. Η δεύτερη κατεύθυνση (προγραμματισμός κόστους) είναι μια πολύ πιο περίπλοκη και ογκώδης εργασία και η πρώτη (προγραμματισμός εσόδων) είναι πιο σημαντική, από την οποία εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό η επιτυχία της υλοποίησης του οικονομικού σχεδίου. Ας ρίξουμε μια ματιά και στους δύο αυτούς τομείς.

Βήμα 1 . Προγραμματισμός εσόδων.

Όταν σκέφτεστε πώς να δημιουργήσετε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο, θα πρέπει πάντα να ξεκινάτε με τον προγραμματισμό εισοδήματος. Είναι τα έσοδα που θα αποτελέσουν την αφετηρία σας, από την οποία θα ξεκινήσετε μια πιο σύνθετη και επίπονη διαδικασία – προγραμματισμό εξόδων.

Τα έσοδα πρέπει να σχεδιάζονται όσο το δυνατόν πιο ρεαλιστικά, χωρίς υπερεκτίμηση ή υποεκτίμηση. Για παράδειγμα, εάν λαμβάνετε μισθό και γνωρίζετε σίγουρα ότι το επόμενο έτος θα αυξηθείτε κατά κάποιο ποσό - προγραμματίστε το, εάν δεν είστε σίγουροι ότι θα αυξηθεί, είναι καλύτερα να μην προγραμματίσετε (αν μη τι άλλο, θα είναι μια «ευχάριστη έκπληξη», η οποία θα επιτρέψει την καλύτερη εκπλήρωση του οικονομικού σχεδίου).

Εάν έχετε παθητικό εισόδημα, για παράδειγμα, από έναν ενεργό, μπορείτε να το προγραμματίσετε με υψηλό βαθμό ακρίβειας. Εάν πρόκειται για κάποια δύσκολα προβλέψιμα έσοδα (από επιχειρήσεις, επενδύσεις κ.λπ.), σχεδιάστε την πιο ρεαλιστική, μέση τιμή. Επίσης, κατά τον προγραμματισμό εσόδων, είναι απαραίτητο να ληφθούν υπόψη τα έσοδα από την πώληση προσωπικών περιουσιακών στοιχείων, εάν υπάρχουν.

Βήμα 2. Προγραμματισμός κόστους.

Αφού προγραμματιστούν τα έσοδα, μπορείτε να προχωρήσετε στον προγραμματισμό των εξόδων σας. Για να γίνει αυτό, είναι πολύ καλό να έχετε την τρέχουσα διάρθρωση του κόστους εκ των προτέρων, ώστε να γνωρίζετε πόσα χρήματα δαπανώνται για ποια είδη κόστους τώρα.

Ο προγραμματισμός του κόστους πρέπει να γίνεται με σειρά προτεραιότητας, από το πιο σημαντικό και επείγον έως το πιο ασήμαντο και μη επείγον. Κατά την κατανόησή μου, η προτεραιότητα πρέπει να είναι η ακόλουθη (κατά φθίνουσα σειρά σπουδαιότητας):

1. Αποπληρωμή χρέους (εάν υπάρχει).
2. Δημιουργία χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων ();
3. Αγορά μεγάλων ενσώματων περιουσιακών στοιχείων (ακίνητα, αυτοκίνητα, έπιπλα, συσκευές, επισκευές κ.λπ.).
4. Υποχρεωτικά πάγια έξοδα (υπηρεσίες κοινής ωφέλειας κ.λπ.).
5. Υποχρεωτικό μεταβλητό κόστος (γεύματα κ.λπ.)
6. Απρόβλεπτες δαπάνες (είναι επιτακτική ανάγκη να ληφθεί υπόψη αυτό το στοιχείο κόστους - τουλάχιστον το 5% όλων των δαπανών).
7. Αναψυχή και ψυχαγωγία.

Δηλαδή στο προσωπικό σας οικονομικό πλάνο πρέπει πρώτα να τακτοποιήσετε τα πιο σημαντικά και απαραίτητα έξοδα, μετά να τα αναδείξετε τα λιγότερο απαραίτητα κ.λπ.).

Είναι απαραίτητο να προγραμματίσετε τα έξοδα ώστε στο τέλος κάθε μήνα να έχετε ένα θετικό οικονομικά αποτελέσματα(έσοδα μείον έξοδα). Επιπλέον, σε δεδουλευμένη βάση, δηλαδή εάν υπάρχει θετικό υπόλοιπο στο τέλος του μήνα, λαμβάνεται περαιτέρω υπόψη στο τέλος του επόμενου μήνα. Έτσι, χάρη στη μεταφορά του υπολοίπου, είναι δυνατή η συσσώρευση χρημάτων για κάποια μεγάλα έξοδα που δεν μπορούν να πραγματοποιηθούν σε βάρος του εισοδήματος ενός μήνα.

Προσωπικό οικονομικό σχέδιο, για παράδειγμα.

Τώρα ας δούμε πώς να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο για το έτος χρησιμοποιώντας ένα παράδειγμα. Όλα αυτά που έγραψα παραπάνω τα μετέτρεψα σε πραγματικούς αριθμούς σε χιλιάδες μονάδες. και έφτιαξα έναν πίνακα στο Excel με τύπους καταμέτρησης, τους οποίους φέρνω στην προσοχή σας (κάντε κλικ στην εικόνα για μεγέθυνση):

Σημειώστε ότι οικονομικά, έχω φτιάξει 2 στήλες για κάθε μήνα και για το έτος γενικότερα: σχέδιο και γεγονός. Θα συμπληρώσουμε το σχέδιο αμέσως και το γεγονός θα καταχωρηθεί καθώς το σχέδιο υλοποιείται. Έτσι, πάντα, σε κάθε στάδιο, θα δούμε πώς «ταιριάζουμε» στον προγραμματισμένο προϋπολογισμό, στο οικονομικό μας σχέδιο.

Στο παράδειγμα, θεωρούμε μια συνηθισμένη οικογένεια στην οποία είναι το κύριο εισόδημα ενός συζύγου μισθός... Σύμφωνα με τις διαθέσιμες προβλέψεις, σχεδιάζεται να αυξηθεί σταδιακά και τον Δεκέμβριο, ο σύζυγος λαμβάνει παραδοσιακά ένα μεγάλο μπόνους (σχεδόν διπλάσιο του μισθού). Όλα αυτά τα προσθέτουμε στο προσωπικό μας οικονομικό πλάνο. Η οικογένεια έχει και κατάθεση στην τράπεζα, από την οποία παίρνει ένα μικρό παθητικό εισόδημακαι η οποία σχεδιάζει να συμπληρώσει με συσσωρευμένες οικονομίες, μικρές παράπλευρες δουλειές το καλοκαίρι και σχεδιάζει να πουλήσει το παλιό αυτοκίνητο τον Ιούνιο. Όλοι αυτοί οι τομείς εισοδήματος περιλαμβάνονται επίσης στο οικονομικό σχέδιο του έτους και αθροίζουμε το σύνολο των εσόδων.

Μετά από αυτό, αρχίζουμε να προγραμματίζουμε τα έξοδα. Όπως έγραψα ήδη, το κάνουμε με σειρά προτεραιότητας και σε σύγκριση με τα δεδομένα του περασμένου έτους. Σε αυτήν την περίπτωση, σχεδιάζουμε πρώτα απ 'όλα την υπόλοιπη αποπληρωμή του δανείου (για αυτό, οι πρώτοι τρεις μήνες θα είναι αρκετοί για εμάς), στη συνέχεια - τη μηνιαία δημιουργία αποταμίευσης. Είναι επίσης σημαντικό για εμάς να κάνουμε μικρές επισκευές στο τέλος του έτους (θα μοιράσουμε το κόστος για 4 μήνες) και τον Αύγουστο η οικογένεια σχεδιάζει να ξοδέψει ένα μεγάλο ποσό για διακοπές - το εισάγουμε επίσης αμέσως ( εάν δεν "ταιριάζει", τότε μπορούμε να το διορθώσουμε).

Στη συνέχεια αρχίζουμε να σχεδιάζουμε όλα τα λειτουργικά έξοδα: κοινόχρηστα, τρόφιμα, διάφορα. Στην αρχή του έτους, σχεδιάζουμε για αυτά τα στοιχεία δαπανών περίπου όσο δαπανήσαμε τους τελευταίους μήνες του προηγούμενου έτους, στη συνέχεια αυξάνουμε σταδιακά τα ποσά προσαρμοσμένα για τον πληθωρισμό. Σχεδιάζουμε περισσότερες υπηρεσίες κοινής ωφέλειας στην περίοδο θέρμανσης, λιγότερες το καλοκαίρι, λαμβάνοντας υπόψη την επικείμενη αύξηση των τιμολογίων.

Προσθέτουμε υποχρεωτικά απρόβλεπτα έξοδα (αν δεν είναι εκεί, υπέροχα, το οικονομικό μας σχέδιο θα ξεπεραστεί, αλλά αν προκύψουν, τα κεφάλαια για αυτά θα είναι πάντα διαθέσιμα), αφήνουμε μικρά μηνιαία έξοδα για αναψυχή και ψυχαγωγία. Απομένει να σχεδιάσουμε την αγορά ρούχων και παπουτσιών: το σχεδιάζουμε για εκείνους τους μήνες που μας επιτρέπουν να το κάνουμε, στους οποίους τα έξοδα για άλλα είδη είναι ελάχιστα και δημιουργείται ένα μεγάλο συσσωρευτικό υπόλοιπο.

Αυτό ήταν, το προσωπικό μας οικονομικό πλάνο για τη χρονιά είναι έτοιμο! Για να το συνθέσω χρειαζόμουν όχι περισσότερο από μισή ώρα... Στη συνέχεια, μένει να ακολουθήσουμε το προγραμματισμένο σχέδιο, να καταχωρήσουμε τα πραγματικά δεδομένα στο τέλος κάθε μήνα, που έχουν ληφθεί από τη λογιστική κατοικίας και να εφαρμόσουμε τους οικονομικούς στόχους.

Έχοντας εφαρμόσει το προσωπικό μας οικονομικό σχέδιο στο παράδειγμα, η υποθετική μας οικογένεια το επόμενο έτος:

• Θα εξοφλήσει πλήρως το δάνειο (45 χιλιάδες den. units).
• Θα αυξήσει τις αποταμιεύσεις της (κατά 90 χιλιάδες νομισματικές μονάδες).
• Θα κάνει επισκευές (για 100 χιλιάδες den. units)?
• Θα πάει να ξεκουραστεί σε διακοπές (για 200 χιλιάδες den. units).
• Θα αναπληρώσει τα αποθέματα ένδυσης και υπόδησης (κατά 80 χιλιάδες νομισματικές μονάδες).

Ταυτόχρονα, θα έχει πάντα τα απαραίτητα κεφάλαια για φαγητό, υπηρεσίες κοινής ωφέλειαςκαι άλλα έξοδα λειτουργίας. Στο τέλος του έτους υπάρχει θετικό υπόλοιπο 20 χιλ. den. μονάδες Και ελλείψει απρόβλεπτων δαπανών, το οικονομικό σχέδιο θα υπερεκπληρωθεί (έως και 42 χιλιάδες νομισματικές μονάδες θα ελευθερωθούν επιπλέον).

Τώρα ξέρετε πώς να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο για τη χρονιά. Μπορείτε να το κάνετε, όπως εγώ, στο Excel ή σε άλλο πρόγραμμα επεξεργασίας υπολογιστικών φύλλων (αυτό είναι βολικό, γιατί μπορείτε να συμπληρώσετε όλους τους απαραίτητους τύπους για την αυτοματοποίηση υπολογισμών), στη δική σας, ακόμη και μόνο σε χαρτί, εάν όλα τα παραπάνω είναι δύσκολα για εσείς. Απλώς σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο στους υπολογισμούς, αλλά το οικονομικό πλάνο θα έχει δημιουργηθεί.

Σας εύχομαι επιτυχημένο οικονομικό προγραμματισμό, και το σημαντικότερο, την επιτυχή εφαρμογή του οικονομικού σας σχεδίου. Να θυμάστε ότι ο προγραμματισμός των οικονομικών είναι πάντα καλύτερος από το να μην προγραμματίζετε: με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να πετύχετε περισσότερα ξοδεύοντας λιγότερα, να πραγματοποιήσετε τους οικονομικούς σας στόχους, να εξοφλήσετε τα χρέη σας πιο γρήγορα, να δημιουργήσετε τις απαραίτητες αποταμιεύσεις γρηγορότερα, να συστηματοποιήσετε και να εξορθολογίσετε, να εξαλείψετε καταστάσεις έλλειψης χρημάτων για κάτι σημαντικό και απαραίτητο.

Εγγραφείτε στον αριθμό των τακτικών αναγνωστών και κερδίστε ακόμα περισσότερους ΧΡΗΣΙΜΕΣ ΠΛΗΡΟΦΟΡΙΕΣπου θα σας διδάξει πώς να χειρίζεστε σωστά τα προσωπικά σας οικονομικά. Μέχρι την επόμενη φορά στο site!

Πριν από μερικούς μήνες, συζητήσαμε λεπτομερώς πώς να συνθέσουμε ... Κοιτάξτε 6 απλά βήματα, μετά τα οποία μπορείτε να αναφέρετε λεπτομερώς τους στόχους σας, να διαθέσετε χρήματα για αυτούς και ακόμη και να μάθετε πότε ακριβώς οι επιθυμίες πραγματοποιούνται.

Εάν έχετε ακολουθήσει αυτά τα βήματα ή πρόκειται να αντιμετωπίσετε το LFP (προσωπικό οικονομικό σχέδιο), το ερώτημα που έχετε μπροστά σας είναι πώς να το δημιουργήσετε γρήγορα και λειτουργικά.

Δεν θα σας ενοχλεί πλέον η ερώτηση: πού να βρείτε τα χρήματα; Θα αναρωτηθείτε: Πού να γράψετε περισσότερους στόχους; Πώς να κάνετε τον προϋπολογισμό διαθέσιμο σε όλους στην οικογένεια; Πού πρέπει να εγγραφεί το επενδυτικό ενδιαφέρον; Και γενικά, πώς να τα συνδυάσετε όλα μαζί ώστε να είναι βολικό και κατανοητό; 🙂

Μπορείτε να φτιάξετε ένα πρότυπο LFP μόνοι σας, χρησιμοποιήστε τους τύπους που σας βολεύουν. Ή μπορείτε να κάνετε λήψη του προτύπου μου. Χρησιμοποιήστε το στην αρχική έκδοση ή προσθέστε το στις δικές σας ανάγκες. Να είστε δημιουργικοί, είναι τα χρήματά σας!

Δεδομένου ότι το πρότυπο είναι αποθηκευμένο στο Google Drive μου, δεν μπορείτε να το τροποποιήσετε. Για να χρησιμοποιήσετε τον πίνακα LFP, αντιγράψτε τον μόνοι σας. Για να το κάνετε αυτό, μεταβείτε στοΣύνδεσμος και επιλέξτε "Αρχείο" - "Δημιουργία αντιγράφου" (ή "Αρχείο" - "Δημιουργία αντιγράφου") από το μενού.

Τώρα ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά σε όλες τις καρτέλες και θα περιγράψω πώς να χρησιμοποιήσετε τον πίνακα.

Σελίδα Πρώτη - ΣΤΟΧΟΙ

Φυσικά, στην αρχή έχουμε ΓΚΟΛ. Αυτό γίνεται για να δούμε πρώτα από όλα τις επιθυμίες για τις οποίες εργαζόμαστε!

Γράψτε σε στόχους, μετρήστε πόσο χρόνο θα σας πάρει για να τους φτάσετε. Πώς να εισάγετε σωστά τους στόχους, καθώς και πώς να υπολογίσετε σωστά τον χρόνο επίτευξης, περιγράφεται λεπτομερώς στο άρθρο: " ". Κοιτάξτε το άρθρο, σε αυτό θα βρείτε χρήσιμες συμβουλές ζωής για το τι να κάνετε εάν μια επιθυμία αναβληθεί ή, αντίθετα, εκπληρωθεί πιο γρήγορα.

Στο πλαίσιο "Έσοδα", εισαγάγετε το μηνιαίο εισόδημά σας, στο νόμισμα στο οποίο το λαμβάνετε. Έχω ρούβλια παντού από προεπιλογή.

Μεταβείτε στη δεύτερη σελίδα του προτύπου και δείτε ένα φύλλο που συχνά κάνει τους ανθρώπους να αισθάνονται αποθαρρυμένοι -

Σελίδα δύο - ΕΞΟΔΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΙΣΜΟΥ

Μόνο με την πρώτη ματιά φαίνεται ότι όλα είναι περίπλοκα. Αλλά όχι, όλα είναι απλά και το τραπέζι θα τα μετρήσει όλα από μόνο του 😉

Αρίθμηση: την πρώτη στήλη, όπου τα ποσοστά φαίνονται παρακάτω. Δεν χρησιμοποιώ αρίθμηση στις κατηγορίες για να μπορώ να τις αναδιατάξω όπως μου αρέσει. Αλλά έβαλα το ενδιαφέρον στις επιθυμίες και τους στόχους. Αυτό είναι πιο βολικό για πλοήγηση εάν το ποσοστό των στόχων είναι διαφορετικό.

Μηνιαία έξοδα: τις κατηγορίες δαπανών που ξοδεύετε ή εξοικονομείτε. Τώρα οι κατηγορίες είναι εξ ορισμού από το άρθρο , αλλά μπορείτε να τα αλλάξετε.

Σχέδιο: προγραμματισμός των εξόδων σας. Πώς να σχεδιάσετε έτσι ώστε όλα να είναι αρκετά περιγράφεται στο άρθρο.

Γεγονός: Εδώ, ο τύπος υπολογίζει τον μέσο όρο για όλους τους μήνες.

Ημερομηνίες: το τραπέζι ξεκινά τώρα τον Νοέμβριο του 2017.

Τρόπος χρήσης:

Εισαγάγετε το μηνιαίο εισόδημά σας στο κελί κάτω από την ημερομηνία. Τον πρώτο μήνα, η φόρμουλα δεν αξίζει τον κόπο, αλλά μετά να είστε προσεκτικοί. Πρέπει να εισαγάγετε το ποσό του εισοδήματος όχι στο ίδιο το κελί, αλλά στη γραμμή με τον τύπο. Δείτε ένα παράδειγμα.

Τώρα έχω ορίσει το εισόδημα σε 34.000 ρούβλια. Και εσείς, αντί για τον μπλε αριθμό, εισάγετε το εισόδημά σας για τον τελευταίο μήνα.

Συμπληρώστε τις γραμμές με έξοδα. Και στην τελευταία γραμμή θα δείτευπόλοιποπου έχεις αφήσει ένα μήνα

Μεταφέρεται αυτόματα στον επόμενο μήνα και προστίθεται στα έσοδα.

Τρίτη σελίδα - ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ ΚΑΙ ΠΑΘΗΤΙΚΟ

Μεταβείτε στην τρίτη και τελευταία καρτέλα του πίνακα μας - Ενεργητικό και Παθητικό.

Περιουσιακά στοιχεία- τα χρήματα που μας φέρνουν περισσότερα χρήματα. Τραπεζικές καταθέσεις, κερδοφόρες επενδύσεις, χρεόγραφα, διαμέρισμα προς ενοικίαση κ.λπ. Συμπλήρωσα τη γραμμή με μία τραπεζική κατάθεση για να δείτε ένα παράδειγμα.

Βάλτε το ποσό της κατάθεσης, εάν υπάρχει. Στη συνέχεια, εισάγετε το ποσοστό και ο πίνακας θα υπολογίσει αυτόματα το ετήσιο εισόδημά σας.

Υποχρεώσεις- το αντίθετο μέρος των χρημάτων σας. Εισάγετε εδώ το νόμισμα (σε ρούβλια) σε μετρητά, ακίνητη περιουσία, αυτοκίνητο, αποταμιεύσεις που φυλάσσονται στο σπίτι κ.λπ.

Σύνολο- το άθροισμα των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων. Αυτό είναι το ποσό που διαθέτετε.

Life hacks για τη χρήση του πίνακα

Γίνετε δημιουργικοί! Βάλτε τη διακόσμηση στα αγαπημένα σας χρώματα, χρησιμοποιήστε google emoticons για να υποδείξετε τις κατηγορίες σας. Φέρτε την προσωπικότητά σας στο υπολογιστικό φύλλο και θα παρατηρήσετε πώς αρχίζετε να απολαμβάνετε τη χρήση του.

Εάν θέλετε να ενημερώσετε το πρότυπο χρησιμοποιήστεσυναρτήσεις και τύπους Φύλλα Google. Απλοποιήστε τη ζωή σας και μην τα κάνετε όλα με το χέρι!

Εάν τα κάνατε όλα σωστά, τότε δεν θα έχετε μια ερώτηση: Πώς να προγραμματίσετε έναν προϋπολογισμό; Σε ένα μόνο βράδυ, θα καταλάβετε τι, πόσα και πού να κάνετε οικονομία για να πετύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.

Επίσης, έχω ηχογραφημένο διαδικτυακό σεμινάριο για τη σύνταξη ενός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδίου. Σε αυτό, μιλάω για προσωπικές εισβολές στη ζωή, την εμπειρία των μαθητών και, φυσικά, δίνω έναν ενημερωμένο πίνακα LFP. Μπορείτε να συμμετάσχετε στο διαδικτυακό σεμινάριο ανά πάσα στιγμή. Εγγραφείτε χρησιμοποιώντας το σύνδεσμο.

Το κυριότερο είναι να μην το αναβάλεις για αργότερα!

Και δεν είναι μόνο αυτό! Θέλετε να συμμετάσχετε σε δωρεάν εκπαιδευτικά οικονομικά και μαραθώνιους κερδών; Στη συνέχεια, εγγραφείτε στο Instagram μου. Εκεί, μεταξύ άλλων, λέω και δείχνω πώς πετυχαίνω τους στόχους μου με τη βοήθεια ενός Προσωπικού Οικονομικού Σχεδίου και ξέφρενων κινήτρων. V εγγραφείτε στο Success Club μας και ξέρετε ότι θα πετύχετε!