Cómo hacer un plan financiero. Cómo hacer un plan financiero para el negocio del año. Antes de contar gastos.

¡Saludos! Noté que la gestión de finanzas personales se convierte en una tendencia megapopular en Rusia.

Cada vez más, las personas buscan asesoramiento financiero a los profesionales. No cuente los ingresos y los gastos de los hogares. Invertir dinero en algo. ¡Pero muchos de los sistémicos carentes catastróficamente!

Y hoy hablaremos sobre lo que es un plan financiero personal, y cómo compensar de manera competente.

Las disciplinas de LFP, motivan y ayudan a alcanzar sus objetivos. ¡Este es el primer paso para!

El plan financiero puede compararse con una ruta de viaje ajustada detallada. Hay un punto inicial y final del camino. Hay puntos de referencia intermedios y limitadores temporales. Hay herramientas asistentes (brújula, tarjeta, navegador). Y la ruta en sí tendrá que ser corregida bajo la situación actual.

¿No te gusta la comparación con una lista de rutas? Otra buena analogía es un horario de adelgazamiento.

Volcar kilogramos extra de dos maneras.

1. Empieza a correr por la mañana. Dos semanas comen brotes germinados de trigo, bebiéndolos con agua pura de primavera. Pierde peso por 3 kg. Refrescar. Marca Esta es una pizza con salchicha y un litro de cerveza. Se extiende por la debilidad. Duerme el entrenamiento de la mañana. Un poco para volver a la forma de vida habitual. Puntaje por una semana 5 kg
2. Desde el principio para buscar ayuda para un profesional. Piense en un complejo de entrenamiento y nutrición equilibrada. Pierde peso por año en 10 kg y mantenga este peso constantemente. Quédate después de perder peso saludable, equilibrado y confiado

La gente en Panic corre por consejos al "especialista en dinero". Y durante algún tiempo sigue sus recomendaciones. Y luego la situación en el mercado está alineada. Y el plan financiero "apresurando" como innecesario.

Después de unos años, se repite la situación.

¿Qué es el buen asesor? Especialista competente:

1. Objetivamente apreciará la situación financiera actual y sus capacidades (gastos de ingresos, activos-pasivos). Incluso en esta etapa, aprenderá sobre sus finanzas personales muchas cosas nuevas.
2. Asignará puntos fuertes y débiles.
3. Corrige los objetivos financieros desde el punto de vista de su realidad y su rendición.
4. Especifique un algoritmo claro paso a paso para los logros.
5. Desconocemos varios escenarios posibles del futuro.
6. Recogerá las herramientas adecuadas, teniendo en cuenta los aspectos específicos del cliente (el nivel de ingresos, riesgo y el otro).

Todo esto, por supuesto, se puede hacer. Pero, lo más probable, sin experiencia, hagas un montón de errores y pierde peso de dinero y tiempo. Por ejemplo, lo hice yo mismo, pero después de mí, revisé al consultor.

Opción número 2. En su propia

Sin embargo, nadie le impide que usted sea suyo para trabajar "Matcht" y hacer mucho a Finnplan.

Versiones de "consejos":

Libros

Materiales educativos en la red - El mar. Casi todos ellos se pueden descargar de forma gratuita en formato FB2 o EPUB.

1. Vladimir SVENOK "Cómo hacer un LFP. El camino hacia la independencia financiera ". El autor literalmente "en los dedos" lo dice, así como. Savenk incluso lleva una muestra de Excel como ejemplo para el llenado. ¡Otro libro más grande es que se basa en la experiencia del autor con los clientes rusos!
2. Otro libro excelente: Andrei Parachchic "LFP. Instrucciones de compilación ". ¡Pero inmediatamente diré que solo leer tales libros es poco! Es necesario aplicar recomendaciones útiles en la práctica lo antes posible.

Formato de entrenamiento "en vivo" (seminarios web, lecciones abiertas, capacitaciones, cursos)

Durante el curso, resolverá mucha utilidad: desde la planificación de las finanzas personales y la gestión del tiempo, a las relaciones comerciales y los préstamos con inversiones.

Etapas de compilación de la LFP.

¿Cómo hacer un colgajo por tu cuenta? Como de costumbre, "hay un elefante en pedazos".

Aquí está mi breve instrucción sobre la compilación independiente paso a paso del plan financiero.

Primera etapa. Formulamos metas financieras.

Estoy seguro de que esta frase para muchos causa un reflejo vómito. Pero sin poner la meta, ay, no hacer. Para no rociar los objetivos globales o secundarios, responda para el comienzo de tres preguntas:

1. ¿Qué ingresos mensuales quieres recibir en perspectiva?
2. ¿A qué edad planeas jubilarte?
3. ¿Qué tareas deben resolverse en los próximos 5 a 10 años?

Prometo, me aclararé un poco en mi cabeza. Y puedes colocar todo en prioridades.

Segunda fase. Estimamos el costo de los objetivos.

Ejemplo de distribución de fondos para diferentes activos:

• 20% sobre la compra de instrumentos financieros para crear una fuente adicional de ingresos (promociones, bonos, fondos mutuos)
• 25% en bienes raíces
• 25% en ahorro de pensiones
• 20% en tu propio negocio.
• 10% en la cuenta bancaria y depósitos.

Sexta etapa. Crear una almohada

Antes de comenzar a inversión activa, necesita "progresar". El camino tendrá largo y complejo. Y durante este tiempo puede pasar algo. ¡No renunciará a un retiro de la LFP, incluso en los períodos más difíciles! Bully a continuación, brevemente desastre para que entiendas que el queso libre está solo en una ratonera.

¿Cómo implementar un LFP con fuerza mayor? ¡Desde el principio hasta tener en cuenta la gestión de riesgos!

Incluye cuatro artículos:

1. Seguro
2. Creando una reserva
3. Diversificación de riesgos
4. Cuidando la liquidez

Seguro

Francamente, soy un oponente para asegurar "todo, desde todo". En Rusia, el Instituto de Seguros es caro y no siempre honesto. Pero como mínimo, vale la pena asegurar la vida y la salud del alimento principal de la familia. Y propiedad cara (apartamento, casa, coche).

Reserva financiera

Preguntas frecuentes y Lifehaki

¿En qué programa electrónico es el HFP?

El LFP se puede dibujar de manera segura en Microsoft Excel o Google DOG (para acceder desde diferentes gadgets). Y puedes usar software especial.

También le aconsejo que descargue una solicitud de presupuesto para su teléfono o computadora, simplifican seriamente la vida y automatizar la contabilidad de ingresos y gastos. Buenas críticas, como "contabilidad doméstica" y EasyFinance. Yo uso coinkeeper.

¿Qué información se necesita para la compilación de la LFP?

Como mínimo, el número de ingresos y gastos mensuales con división por categoría. Antes de realizar un documento, debe mantener claramente la contabilidad de su hogar al menos 2-3 meses.

¿Qué es más importante: reducir los costos o aumentar los ingresos?

Teóricamente, también es importante. Pero a medida que los espectáculos de práctica, el tiempo del ahorro total es incompatible con el pensamiento de una persona rica. No es la mejor manera de lograr los objetivos de dinero al negarse durante años de la manera muy necesaria.

¡El ingreso actual debería ser suficiente para mantener un nivel de vida cómodo (todos tienen suya)! Además, debe haber algo más que permanecer en el gancho, el seguro y la inversión.

De ahí la salida: puede optimizar los costos y la necesidad. Pero se debe hacer el énfasis principal en el aumento de los ingresos: activo y pasivo. Constantemente hágase una pregunta: ¿dónde y en qué puedo ganar una adición?

Top 9 errores en el desarrollo de la LFP

Objetivos financieros difusos

Objetivos de desenfoque: líder del desfile de éxito condicional del plan financiero personal. Es muy importante formarlos lo más específicamente posible: con sumas y sincronización.

En caso de que: "Hazte rico", "deshacerse de las deudas" y "Lograr la libertad financiera", y los dulces sueños.

Optimismo excesivo en la evaluación de sus propias oportunidades.

No te pongas a ti mismo demasiado ambicioso y obviamente imposible. Especialmente en la perspectiva a corto y mediano plazo.

Tales planes napoleónicos desde el principio están condenados al fracaso. No una vez más, convenciéndose de que "esta tontería no funciona" o "Soy un perdedor completo".

Exceso de pesimismo al establecer metas

La subestimación siempre conduce a apretar los plazos de alcanzar objetivos. No es tan aterrador como la reevaluación, sino que también debilita fuertemente la motivación.

Las metas financieras, los plazos y las formas de lograrlos deben ser reales y difíciles de personalmente para usted. De acuerdo, "Gane 100 rublos al día", más que una tarea real. ¿Pero debemos necesitar un objetivo tan pequeño?

Graves objetivos

¿Por qué los asesores financieros no se acogen con la "autoestima" al elaborar un ejercicio? No solo porque pierden los ingresos de su consejo remunerado. La mayoría de las veces, los rusos componen un plan basado en ejemplos confeccionados de libros y publicaciones. ¿Qué es peligroso?

El LFP ruso es radicalmente diferente de los estadounidenses o las LFP de alemán. Plan Muscovite, desde el plan de un residente de Ryazan o New Vasilkov. El HFP del empleado inactivo es de la LFP de un empresario privado con su esposa y sus tres hijos.

Bueno, y además, no es un hecho que el objetivo financiero de otra persona sea adecuado para usted en principio. ¡El plan, en primer lugar, se está desarrollando para ti mismo!

Los gastos importantes no se tienen en cuenta en la LFP

La vida de cada uno de nosotros está llena de sorpresas y sorpresas. El 90% de ellos brinda carga adicional en el presupuesto familiar. Y tener en cuenta la fuerza mayor, los costos siguen siendo compilados por el LFP. Asegúrese de copiar el bocadillo para un día negro.

Sí, sí, este soy yo sobre el gancho, que muchos por alguna razón no se ven como "debe tener" cosa ". Con ella, se sentirá mucho más cómodo y, si aún sucederá la fuerza mayor, estará listo para ello y económicamente, y psicológicamente.

El plan no contiene el crecimiento del gasto cotidiano.

Las estadísticas muestran que con la edad en el servicio de limpieza, gastamos cada vez más. Apartamento, máquina, nacimiento de niños, ayuda a los padres de edad avanzada y a los niños, los gastos por su propia salud.

Pero incluso si durante 20 años compras lo mismo cada mes, el nivel de gasto será. Por lo tanto, en la preparación de la LFP, hay un crecimiento de los gastos corrientes al menos un 10% anual.

Cálculo de ingresos pasivos

- Sueño de cualquier inversor. Pero para proporcionar la vida pacífica "porcentaje" solo puede ser cuando existe un capital sólido y experiencia práctica en el campo de la inversión. Para conseguir ambos, y más, ¡necesitas tiempo, paciencia y disciplina!

Cálculo del retorno permanente de la inversión.

¡La rentabilidad fija en el mercado garantiza todo el par de herramientas conservadoras! Por ejemplo, bonos u depósitos ultraláticos en el banco estatal (a menudo incluso nominal).

En todos los demás casos, los ingresos son un valor de no permanente y flotante. Y este momento debe tenerse en cuenta al redactar el LFP. ¡No salga de la vuelta máxima posible! Siempre enfocate en el medio.

LFP no se realiza en la práctica

¡Uno de los errores más comunes! LFP es una ruta de mapas para lograr su sueño. El plan es absolutamente inútil si se imprime simplemente y se coloca en la pared. Todos los días necesitas hacer pequeñas etiquetas en la dirección de los "destinos" intermedios.

Imagina que contabilizaste una excelente ruta de escalada de tres días. Compró todo lo que necesitas, reunió una mochila, pero no salió de la casa. Como resultado, la intención apreciada está tan lejos como antes.

Con el LFP todo lo mismo. Si el plan proporciona un aumento en el ingreso mensual en un 20%, debe buscar otro trabajo o crear su negocio. Si planeaba posponer 10,000 rublos cada mes, entonces no tendrá que hacerlo "cuando recordaron", pero cada mes.

De lo contrario, el plan seguirá siendo una hermosa tabla de muestras en Excel.

Vamos a resumir

De hecho, hacer un plan básico no es tan difícil. Es mucho más difícil amarlo durante años. Sin embargo, todavía recomiendo mostrar un profesional todavía.

Desafortunadamente, cualquier plan no es una panacea y no una "herramienta secreta" millonaria. Este es solo el primer paso a la libertad financiera. Revisado por usted mismo: realmente ayuda a tomar medios personales bajo control y buscar metas sin fumigar en tonterías. Solo para que pueda evitar errores brutos e inmediatamente se mueva en la dirección correcta. Después de todo, lo más importante en esta vida es el tiempo. ¿No lo es?

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La presencia de un número suficiente no es solo la independencia financiera, sino también la posibilidad de implementación exitosa de sus intenciones. La gestión competente de las fuentes de ingresos, el fortalecimiento de la seguridad de esta esfera ayuda a obtener confianza cuando se eliminan por los recursos disponibles. Los objetivos objetivo se logran con los costos más pequeños u óptimos. Se sabe que el plan financiero personal (LFP) se utiliza para la estabilidad y el aumento de los ingresos. Incluso solo compilado, ayudará a vivir sin deudas, por medio de mejorar su bienestar.

¿Cómo hacer un plan financiero personal y por qué sin él está condenado al fracaso?

Entenderemos en detalle por qué las necesidades de gestión, que incluyen este concepto y cómo es factible en realidad. Personas ordinarias, si grabamos en el presupuesto de la casa, no conformamos los horarios claros. Aunque es posible que tal intención en ellos en una forma u otra aún esté disponible. La mayoría de los ricos especifican el alcance monetario de la planificación. Según el sondeo de las necesidades de inteligencia (objetivos) corresponden a la siguiente lista:

• mucho dinero o un aumento en su cantidad;
• alojamiento, condiciones de mejora;
• propio vehículo;
• menos trabajo, en su mayor parte, administrar el capital o el porcentaje de vida de la contribución;
• la capacidad de viajar;
• deuda completa.

Si haces la pregunta, ya que la gente común lo implementará, responden que pretenden más. Pero no pueden decir que lo hacen o lo que progresará en los ingresos. Para lograr los fines anteriores, es necesario dominar la gestión de finanzas personales, que incluye:

• conciencia, cuál es el plan financiero y para qué se requiere;
• algoritmo para su compilación;
• correcto;
• metas;
• métodos de mejora de la efectividad de la intención;
• formas de excluir errores.

Al tener en cuenta todos los aspectos, será posible compilar con éxito su propio plan. Considere más, para lo cual se necesita. La presencia de una rutina similar establecida en algoritmos claros se puede comparar con una guía o una hoja de ruta. La presencia de un plan financiero personal permitirá moverse correctamente a los objetivos previstos. Y también elija la ruta óptima con el número más pequeño de obstáculos, teniendo en cuenta todos los aspectos posibles.

La compilación del plan proporcionará el conocimiento deseado para un logro cómodo de los objetivos de los objetivos. No tomará más de 3 horas. Pero las intenciones se describirán claramente, surgirá el concepto de los métodos de su implementación. Aquellos que están haciendo efectivo de esta manera alcanzan la planificación mucho más rápida. Cómo hacer un plan financiero personal, considere más.

6 etapas de un plan financiero personal

La contabilidad hará una idea clara del movimiento del dinero. Una persona debe estar clara a lo que se gastan, lo que los artículos del presupuesto familiar permanecen estables y que están cambiando constantemente. La gestión de finanzas personales es imposible sin una imagen similar. Para llevar a cabo el proceso de manera competente, debe comenzar a liderar dicha contabilidad. Al mismo tiempo, se obtendrá una idea inicial del estado de los asuntos de los que puede presionar. Elaboración de un plan financiero personal del hogar pasa gradualmente. Después de haberlo desarrollado, es necesario coordinar los detalles, después de lo cual se abrirá el acceso a los acuerdos que aumentan los ingresos. Los montos pospuestos mensuales se invertirán en ellos. El resultado es automático. Para hacer una dinámica de proceso exitosa, se requiere un ajuste periódico. En el curso de los cambios en el bienestar y las circunstancias, se revisan los planes. Considere los siguientes pasos y otros aspectos en los detalles.

Etapas de planificación

1. Debe comenzar con, decidir lo que quiere lograr. Estas intenciones pueden ser a corto plazo o calcular durante un largo período. Y también para variar según el grado de importancia. Pero todos deben ser especificados, formulados en términos monetarios. Por ejemplo, si alguien quiere comprar un apartamento o un automóvil, debe indicar características, marca, costo.
2. Requiere una indicación de la fecha límite para lograr lo previsto, y no solo la cantidad requerida para esto. Es decir, las intenciones individuales y las motivaciones se miden en unidades temporales, además del equivalente en efectivo. El período requerido para realizar las tareas debe aclararse sobre las oportunidades disponibles. Por ejemplo, la familia quiere comprar un automóvil durante 3 años, pero para actualizar el apartamento durante 10 años. Es importante que coincida con la realidad para que las intenciones no sobresalen al fracaso.
3. El siguiente paso para resolver el problema, cómo hacer un plan financiero personal, es describir fondos y fuentes de fondos. Esta es una etapa muy importante que requiere la mayor cantidad de tiempo. El éxito en el logro de los objetivos depende del 90%. Es necesario calcular cuánto es posible posponer cada mes. Determinar el tamaño de los activos (ingresos), pasivos (gastos). Es su diferencia que representa la cantidad de dinero asignado para la acumulación.
4. La gestión de finanzas personales en la 4ta etapa consiste en crear ingresos adicionales. Se puede obtener beneficios, invirtiendo dinero con éxito.
5. El cálculo del riesgo puede ser el siguiente paso. Para la acumulación a largo plazo, el método de ahorrar dinero en forma de efectivo no es adecuado. El peligro representa su disponibilidad para el gasto arbitrario, así como la posible inflación. Por lo tanto, las finanzas se invierten en una variedad de activos, lo que permitirá recibir ingresos al capital. Los archivos adjuntos también están asociados con los riesgos de la pérdida de parte de los fondos, en relación con que es necesario elegir el nivel más cómodo de este peligro. Por lo tanto, la rentabilidad está asociada con la tasa de crecimiento de la inversión, que (a su vez) depende del término de lograr el objetivo. Pero el modo de alta velocidad, como en el tráfico de la carretera, es menos seguridad.
6. La última etapa está implementando y ajustando en el curso del proceso. La LFP, decorada en forma de mesa, refleja con precisión el futuro estado de finanzas. Pero si no actúa para ahorrar dinero, y no buscar fuentes adicionales, el plan no podrá cambiar el bienestar actual. Necesitamos proyectos de inversión, seguro apropiado y otras herramientas de implementación. La realización requiere el uso de formas de aumentar el capital.

Las tareas financieras serán posibles resolver solo si hay un plan y estos métodos.

Formulamos metas financieras.

Una parte integral de la pregunta es cómo hacer un plan financiero personal, es determinar los objetivos, su refinamiento por parámetros, así como en el equivalente monetario. De lo contrario, el presupuesto de una familia o una persona separada se organizará al azar, en forma de caos. El sin rumbo conduce a la falta de resultados. Se necesita una organización similar de la fuerza de la voluntad y al crear capital personal. Otras etapas no tienen sentido sin una redacción específica: lo que debe esforzarse.

Calcular el costo de los objetivos

Uno de los objetivos del plan financiero es el cálculo de la cantidad necesaria para lograr los objetivos. Para determinar si la implementación del dinero programada para el término es posible, debe considerarse un flujo de efectivo. Agregamos la tasa de devolución con el nivel de riesgo correspondiente y calculamos la cantidad de capital a través del número programado de años. La suficiencia de la cantidad es la solución del problema. Pero la falta de fondos requerirá una serie de cambios, cuyos opciones deben ser previstos de antemano.

Semey generalmente tiene varios objetivos a largo plazo con diferentes prioridades y costos. No siempre es realista lograrlos simultáneamente todos. Para esto, se proporcionan varios escenarios. Plan financiero personal o familiar, ejemplo de los cuales, la educación receptora, puede obtener la máxima prioridad. Pero la ejecución de esta tarea no está permitida llevar a cabo otras intenciones. Los padres no podrán ir a un descanso merecido antes o no pueden mejorar las condiciones de la vivienda. Luego, los segundos objetivos de prioridad se transfieren por un tiempo a una fecha más distante. Así que elige la opción óptima de una serie de todos los tipos de escenarios.

Analizar la situación financiera actual.

El plan de actividades de software incluye un análisis de la situación. Las grandes metas están llenas de medios de inversión como una capacidad. La cantidad de flujo se determina mediante contribuciones regulares al proyecto de implementación, que se asocia con la velocidad de promoción a los descritos. Su tamaño es el parámetro principal con planes financieros a largo plazo, dependiendo del presupuesto personal.

Los activos y pasivos también están sujetos a análisis. Los valores contables están en una tabla, y los datos pueden registrarse no con precisión exhaustiva. Lo principal es obtener una idea general y determinar la proporción de costos. Habiendo recibido la cantidad de residuos mensuales, será posible ajustar los objetivos y los términos. La inconsistencia de estos últimos parámetros motiva en la búsqueda de formas adicionales de implementar.

Objetivos correctos

Análisis de activos y pasivos que generan ingresos y gastos, así como su posterior ajuste capaz de aumentar el flujo de inversión. Esta puede ser la eliminación de los costos en los que la familia no necesita. La proporción para mejorar que acelerará el logro de los objetivos. En la etapa de enmienda, se lleva a cabo un inventario de condición financiera. La situación es claramente visible como el punto de partida para una mayor promoción. Se recomienda ajustar el plan a largo plazo para realizar cada 3 o 5 años.

En particular, en caso de insuficiencia, la cantidad que se decida posponer regularmente, es necesario encontrar una manera de aumentar los ingresos. O reducir el artículo del gasto. Y también es posible realizar ambas acciones al mismo tiempo.

Costos reducidos

Las inversiones objetivo que se posponen con la regularidad para lograr uno u otro objetivo se pueden obtener en el volumen deseado. Reducir los costos ayuda a un presupuesto organizado adecuadamente, la revisión de los gastos, eliminando los que realmente no son necesarios. Pero también un error típico es una cantidad excesivamente grande que se pospone mensualmente. No debe reducirse por ahorros difíciles, ya que las condiciones "espartanas" pueden dañar. Como resultado, el objetivo y los planes perderán el significado. Por lo tanto, se necesita un suministro financiero que le permita vivir más libremente.

Aumentar el ingreso

Puede invertir en la meta solo la diferencia entre los ingresos y los gastos. Muchas familias están disponibles para inversiones regulares. Pero no hacen estas contribuciones, ya que no están familiarizadas con las herramientas. Los planes de inversión, incluidas las garantías de capital personal, aún existen y están disponibles. Es necesario dominarlos y aprovechar.

Crear un plan de inversión

Para las inversiones en efectivo exitosas, hay una serie de instrumentos, el rendimiento y el riesgo de los cuales dependen directamente de la duración del momento previsto. Ejemplo: Es necesario acumular la cantidad de vacaciones que se espera en un año. Incluye el costo de los vales y los costos adicionales. Al garantizar la seguridad y la estabilidad, utilizamos interés en el depósito bancario, donde la confiabilidad es del 100%. Para viajar a otro estado, es mejor abrir una cuenta de moneda. Con el propósito de la futura aprendizaje, los niños son más adecuados para la compra de acciones. Pesando herramientas existentes para accesorios, elija las circunstancias más relevantes.

Para formar un fondo de reserva

No debemos olvidarnos de la posible depreciación del dinero - inflación. Con la planificación financiera a largo plazo, esto es especialmente cierto. Contra la interferencia de tales factores ayudará a las reservas creadas específicamente para tales casos. Por ejemplo, la inflación ata el llamado "interés complejo". Es conocido: el beneficio de las subidas de inversión durante este período. Pero el número real de ingresos personales requiere una deducción del porcentaje del porcentaje de inflación actual. Hay calculadoras de inversión que hacen ajustes similares al cálculo.

Autodisciplina y claro plan de seguimiento

La preparación de un plan para finanzas representa solo la mitad de la tarea. Las principales dificultades generalmente se siguen después de eso, cuando es necesario adherirse a ella. La rutina compilada en 1 hora requiere meses o décadas de su ejecución. El éxito depende de una persona, eso. Con un período excesivamente grande, debe dividirse en pasos y lograr cada uno. Otra recomendación: al recibir ingresos, posponga inmediatamente la cantidad estimada para evitarlo con un desperdicio aleatorio.

Si no ha planeado, a medida que se vuelva rico, entonces, lo más probable es que planee ser pobre. Simplemente no sospechas de eso.
Robert Kiyosaki

Si me pidieran que respondiera la pregunta en dos palabras. ¿Por qué necesito un plan financiero personal?una persona, respondería de la siguiente manera: para construir un equilibrio óptimo entre su situación financiera hoy y en el futuro.

Cada persona en la vida tiene que elegir entre dos alternativas: vivir bien ahora, en el presente o en vivo más tarde, en el futuro.

Si queremos vivir bien ahora, en el presente, luego pasamos mucho en los gastos actuales y definimos poco e invierte. Esto nos permite obtener un máximo de placer ahora, pero lo desprotege y circunscrito en una vejez deficiente en el futuro.

1. Si queremos vivir bien más tarde, en el futuro, ponemos mucho e invirtamos y gastamos poco en los gastos actuales. Esto nos da confianza y consuelo en el futuro, pero por el bien de esto tienes que sacrificar tu nivel de vida en el presente.

Entonces, ¿cuántos y cuánto tiempo para posponer e invertir? La respuesta es "cuanto menos, mejor", incorrecta. La respuesta es "cuanto más, mejor" también es incorrecta. Ambas posiciones son extremas, y no lo voy a rechazar a ninguno de ellos. Le insto a otro, para encontrar un compromiso razonable entre la primera y la segunda alternativas.

El problema es que la gran mayoría de las personas son seguidores del primer punto de vista, para vivir en una bobina completa ahora, nada para posponer y no invertir. Por cierto, no siempre sucede conscientemente. Muy a menudo, las personas simplemente no quieren pensar en lo que inevitablemente los esperan en el futuro. Y más a menudo los ojos cerrados en el problema, quemándose de ella con frases comunes como "¡No hay nada que invertir, y así desaparecido!". Este problema es, por supuesto, no resuelve, sino que solo posponer ese período de vida, cuando las fuerzas y los recursos ya no permanecerán en su decisión, y la vejez se volverá inevitable.

Las personas que sostienen el segundo punto de vista también se encuentran, pero mucho menos a menudo. Un buen ejemplo es Gobsek, el héroe de la novela Balzak, que vivía en oro, pero continuó liderando un estilo de vida medio y se niega a sí mismo en todo. Por supuesto, su forma de vida es difícil de llamar atractivo.

Repito, una posición razonable es encontrar un equilibrio entre la primera y la segunda opción. No se niegue a sí mismo una vida plena ahora, sino al mismo tiempo que no olvide crear un fondo para su futuro.

Y si está de acuerdo con esta posición, entonces la pregunta surge frente a usted: ¿cuánto y cuánto tiempo tendrá que posponer e invertir para lograr los objetivos de la vida deseados?

No existe una respuesta general a esta pregunta, la respuesta es individual para cada persona y su situación de vida, y depende de los objetivos de inversión (grandes compras y costos) que desee lograr, y qué estándar de vivir en la vejez espera. Conociendo las directrices históricas para la rentabilidad de varios instrumentos financieros, puede proporcionar un compromiso razonable entre una vida decente en el presente y en el futuro.

¿Tienes tu propio plan financiero?

Hoy te diré cómo hacer un plan financiero para el año. Por ejemplo. Otro año finaliza, pronto comenzará uno nuevo, lo que significa que es el momento de resumir los resultados financieros del año saliente y participar en la planificación financiera para la siguiente. En este artículo, describiré cómo hacer un plan financiero personal durante un año, ya que veo esto, puede usar mis recomendaciones, hacer sus propios ajustes en ellos, etc.

Lo principal es que el plan financiero que ha tenido, e intentó apegarlo a él, será mucho más fácil lograr sus objetivos.

Antes de hacer un plan financiero durante un año, es muy deseable tener resultados financieros detallados del año pasado. En el artículo anterior, le dije, - Leer y comenzar con esto, estos datos serán necesarios para una mayor planificación financiera.

La preparación de un plan financiero personal incluye dos direcciones globales: un plan de ingresos y un plan de gastos. La segunda dirección (planificación de gastos) es mucho más compleja y en el trabajo circundante, y la primera (planificación de ingresos) es más importante en la que el éxito del plan financiero depende en gran medida. Veamos las dos direcciones.

Paso 1 . Planificación de los ingresos.

Pensando en cómo hacer un plan financiero personal, siempre debe comenzar con la planificación de los ingresos. Es el ingreso que será su punto de partida desde el cual iniciará un proceso más complejo y minucioso, una planificación de gastos.

Los ingresos deben ser planeados lo más realistas posible, sin lágrimas y no subestimar. Por ejemplo, si recibe un salario, y usted sabe exactamente que el próximo año lo conducirá en cierta cantidad: planifique si no está seguro de que aumentarán, es mejor que no planee (si es algo, será un " Sorpresa agradable ", que le permitirá cumplir mejor el plan financiero).

Si tiene ingresos pasivos, por ejemplo, de la actuación, se pueden planificar con una alta precisión. Si esto es un ingreso predicho difícil (de negocios, inversiones, etc.), planifique el valor más real, el valor promedio de su magnitud. Además, al planificar el ingreso, es necesario tener en cuenta los ingresos de la implementación de activos personales, si está previsto.

Paso 2. Planificación de gastos.

Después de programar los ingresos, puede moverse a planificar sus gastos. Para hacer esto, es muy bueno tener una estructura de gastos actual con anticipación para saber cuánto dinero cuestan ahora.

La planificación del gasto debe llevarse a cabo en procedimientos prioritarios: de los más importantes y urgentes a los más no importantes e indefinidos. En mi entendimiento, la prioridad debe ser tal (tan importante es importante):

1. Reembolso de las deudas (si las hay);
2. Creando activos financieros ();
3. Compra de grandes activos materiales (bienes raíces, automóviles, muebles, equipos, reparaciones, etc.);
4. Costos constantes obligatorios (utilidades, etc.);
5. Gastos de variables obligatorias (nutrición, etc.);
6. Gastos imprevistos (asegúrese de tener en cuenta este artículo de costo, al menos el 5% de todos los gastos);
7. Recreación y entretenimiento.

Es decir, en su plan financiero personal, primero debe colocar los gastos más importantes y necesarios, luego menos necesarios, etc., distribuyendo los costos de los costos que se mantendrán (y si nada restante, entonces nada debe ser para ser asignarlos).

Gastos de planificación Es necesario para que siguiendo los resultados de cada mes, tenga un resultado financiero positivo (ingresos menos los gastos). Además, un resultado en crecimiento, es decir, si se mantiene un residuo positivo al final del mes, también se tiene en cuenta como resultado del mes siguiente. Por lo tanto, gracias a la transición del residuo, puede acumular dinero para algún gasto importante que no se puede llevar a cabo a expensas de los ingresos de un mes.

Plan financiero personal, ejemplo.

Y ahora veamos cómo hacer un plan financiero para el año en el ejemplo. Todo lo que escribí arriba, me convertí en números reales en miles de unidades. y ascendió a una mesa de Excel con fórmulas de conteo, que llamo a su atención (haga clic en la imagen para ampliar):

Tenga en cuenta que en el plan financiero para cada mes y para el año en su conjunto hice 2 columnas: un plan y un hecho. Llenaremos el plan a la vez, pero el hecho se hará como hemos concebido. Así que siempre, en cada etapa, veremos cuánto "encajamos" en el presupuesto planificado, en su plan financiero.

En el ejemplo, consideramos la familia habitual en la que el ingreso principal del esposo y la esposa es el salario. Según los pronósticos, su pequeño aumento gradual se planifica, así como en diciembre, el marido tradicionalmente recibe una gran prima (casi double salario). Todo esto se introduce en un plan financiero personal. Además, la familia tiene un depósito en el banco, desde el cual un pequeño ingreso pasivo y que planea reponer acumular ahorros, a tiempo parcial a tiempo parcial y planea vender el automóvil viejo en junio. Todas estas instrucciones de ingresos también contribuyen al plan financiero para el año, y ten cuidado con los ingresos.

Después de eso, comenzamos a planificar los gastos. Como ya escribí, lo hacemos en orden de prioridades y comparamos con los datos del año pasado. En este caso, planificamos principalmente el reembolso restante del préstamo (por esto tendremos los primeros tres meses), además, la creación mensual de ahorros. También es importante para nosotros a fines de año hacer una pequeña reparación (vamos a romper el costo durante 4 meses), y en agosto, la familia planea gastar una gran cantidad para vacaciones, también lo ingresan de inmediato ( Si no está "en forma", entonces puede ajustarlo).

Luego comience a planificar todos los costos actuales: utilidades, comidas, diferentes. A principios de año, planeamos estos artículos los costos de lo que nos fuimos el mes pasado en los últimos meses, luego aumentamos gradualmente los montos con una enmienda para la inflación. Planeamos más en la temporada de calefacción, en el verano, menos, tenemos en cuenta el próximo aumento de las tarifas.

Añadimos gastos obligatorios imprevistos (si no son excelentes, nuestro plan financiero lo superará, pero si surgen, siempre estarán en ellos), dejamos pequeños gastos mensuales para la recreación y el entretenimiento. Nos hemos dejado programar la compra de ropa y zapatos: planeamos en aquellos meses que permiten que lo haga en el que los costos de otros artículos son mínimos y se forma un gran equilibrio acumulativo.

¡Todo, nuestro plan financiero personal está listo para un año! Para hacerlo, necesitaba no más de media hora. A continuación, queda por seguir el plan planificado, para introducir datos reales sobre los resultados de cada mes tomada de la contabilidad doméstica e implementar los objetivos financieros establecidos.

Al darse cuenta de su plan financiero personal en el ejemplo, nuestra familia hipotética el próximo año:

• Totalmente calculado con un préstamo (45 miles de den. Unidades);
• Aumentará sus ahorros (90 mil den. Unidades);
• Hará reparación (por 100 mil den. Unidades);
• Se hará realidad de vacaciones (200 mil den. Ed.);
• Reponga las existencias de ropa y zapatos (80 mil den. Ed).

Al mismo tiempo, siempre tendrá los fondos necesarios para alimentos, utilidades y otros costos actuales. Al final del año, se forma un saldo positivo 20 mil den. unidades. Y en ausencia de gastos imprevistos, se excederá el plan financiero (se liberará adicionalmente incluso hasta 42 miles de den. Unidades).

Ahora sabes cómo hacer un plan financiero para el año. Puede hacerlo, como yo, en Excel u otro editor tabular (es conveniente, porque puede marcar todas las fórmulas necesarias para automatizar los cálculos), en su cuenta, incluso solo en papel, si todo lo anterior es difícil para usted. En este caso, tendrá que pasar más tiempo para calcular, pero aún se creará el plan financiero.

Les deseo una planificación financiera exitosa, y lo más importante es: la implementación exitosa del plan financiero compilado. Recuerde que las finanzas de planificación siempre es mejor que no planificar: por lo que puede lograr más, gastar menos, para realizar sus objetivos financieros, para pagar más rápido con las deudas, para crear las acumulaciones necesarias, sistematizar y simplificar, elimine la situación de la falta de dinero. Por algo importante y necesario.

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Hace un par de meses nos desmontamos en detalle cómo hacer . Mire 6 pasos simples, después de lo cual puede pintar sus metas en detalle, asignar dinero en ellos e incluso averiguar con precisión cuando se implementan los deseos.

Si ha completado estos pasos o solo vamos a tomar su IFP (plan financiero personal), tiene una pregunta frente a usted, cómo hacerlo de manera rápida y funcional.

No serás molestado por la pregunta: ¿Dónde tomar dinero? ¿Se preguntará: dónde ingresar aún más goles? ¿Cómo hacer que el presupuesto esté disponible para todos en la familia? ¿Dónde ingresar intereses en la inversión? Y en general, ¿cómo está todo conectado para que sea conveniente y comprensible? 🙂

Puede hacer que la plantilla LFP usted mismo, use las fórmulas que se sienta cómodo. Para poder descargar mi plantilla. Úsalo en la versión original o agregue a sus propias necesidades. ¡Crea, porque es tu dinero!

Dado que la plantilla se almacena en Google Drive, no puede cambiarla. Para aprovechar la mesa LFP, cópielo mismo. Para hacer esto, ve aenlace y seleccione "Archivo" - "Cree una copia" (o "Archivo" - "Haga una copia").

Ahora veamos todas las pestañas y describiré cómo usar la tabla.

PRIMERA PÁGINA - METAS

Por supuesto, al principio tenemos metas. ¡Esto se hace para que, en primer lugar, hemos visto esos deseos para los que trabajan!

Metas de ajuste, considere cuánto los alcanzas. Cómo ajustar los objetivos correctamente, así como cómo calcular correctamente el tiempo de logro se describe en detalle en el artículo: " ". Mire el artículo, encontrará una vida útil de Lifaki útil, qué hacer si el deseo se pospone o se realiza un viceversa más rápido.

En la celda "Ingresos" ingrese su ingreso mensual, en la moneda en la que obtiene. Tengo rublos en todas partes por defecto.

Vaya a la segunda página de la plantilla y vea una hoja que a menudo introduce a las personas en desaliento.

Página segundo - planificación de gastos

Solo a primera vista parece que todo es difícil. Pero no, todo es simple y la mesa considerará que todo ella misma 😉

Numeración: La primera columna donde se indica el interés más bajo. No uso la numeración en las categorías para poder reorganizarlos, ya que es conveniente para mí. Pero el interés por el deseo y los objetivos lo ponen. Por lo tanto, es más conveniente navegar si el porcentaje para los fines es diferente.

Gastos mensuales: Categorías de gastos que gastas o pospones. Ahora las categorías son por definición del artículo. Pero puedes cambiarlos.

Plan: Planeando sus gastos. Cómo planear para que todo sea suficiente para ser descrito en el artículo..

Hecho: aquí de acuerdo con la fórmula, se calcula el valor promedio de todos los meses.

Fechas: ahora la tabla comienza a partir de noviembre de 2017.

Cómo utilizar:

Ingrese los ingresos por mes a la celda en la fecha. En el primer mes, la fórmula no vale la pena, pero luego tenga cuidado. No debe ingresar la cantidad de ingresos en la propia celda, sino en la cadena con la fórmula. Echa un vistazo al ejemplo.

Ahora pongo un ingreso de 34,000 rublos. Y usted, en lugar de un dígito azul, ingrese sus ingresos durante el último mes.

Llene las cuerdas con los viajes. Y en la última línea veráresiduoque has estado durante el mes

Se transfiere automáticamente al siguiente mes y se sumerge en los ingresos.

Tercera página - Activos y Liaughter

Vaya a la tercera y última pestaña de nuestra tabla: activos y pasivos.

Activos- El dinero que nos hace más dinero. Depósitos en bancos, inversiones rentables, valores, apartamento para entrega, etc. Llené una cadena con un depósito bancario para que vea un ejemplo.

Ponga la cantidad del depósito si es. Luego, especifique el porcentaje y la tabla calculará automáticamente los ingresos anuales.

Pasivos - El activo opuesto parte de su dinero. Aquí ingresa la moneda (en rublos) con efectivo, bienes raíces, automóviles, acumulación, que se almacenan en casa, etc.

TOTAL - La suma de activos y pasivos. Esta es la cantidad que posee.

Mesa de uso de Lifaki

Mostrar creatividad! Establecer registro en sus colores favoritos, usegoogle sonríe Para designar sus categorías. Lleve su individualidad a la tabla y notará cómo comenzar a usarlo con placer.

Si desea actualizar la plantilla, usefunciones y fórmulas Google Tablas. ¡Simplifica tu vida y no cuentas con todo lo manualmente!

Si hiciste todo bien, entonces no tendrá una pregunta: ¿Cómo planificar un presupuesto? En justo en la noche, entenderá cuánto y dónde posponer para lograr nuestros objetivos financieros.

Y también, tengo un seminario web grabado sobre elaboración de un plan financiero personal. En ella, le digo a Personal Lifaki, la experiencia de los estudiantes y, por supuesto, doy una tabla actualizada de LFP. Puedes unirte al webinar en cualquier momento. Registro por referencia.

Lo principal - ¡No posponemos en ese momento!

¡Y eso no es todo! ¿Quieres participar en entrenamientos gratuitos en finanzas y maratones en ganancias? Luego suscribirse a mi Instagram. Allí, entre otras cosas, le digo y muestro cómo logro metas con la ayuda de un plan financiero personal y una motivación enojada. EN ¡Ve a nuestro club de éxito y sé que tendrás éxito!