Comment faire un plan financier. Comment établir un plan financier pour une entreprise pour un an. Avant de calculer les dépenses

05.06.2021 | sport

Les salutations! J'ai remarqué que la gestion des finances personnelles devient une tendance mégapopulaire en Russie.

De plus en plus, les gens se tournent vers des professionnels pour obtenir des conseils financiers. Tenir des registres des revenus et des dépenses du ménage. Investir de l'argent dans quelque chose. Mais beaucoup manquent cruellement de cohérence !

Et aujourd'hui, nous allons parler de ce qu'est un plan financier personnel et comment l'élaborer correctement.

LFP discipline, motive et vous aide à atteindre vos objectifs. C'est la toute première étape vers !

Un plan financier peut être comparé à un itinéraire de voyage détaillé. Il y a un point de départ et d'arrivée du chemin. Il y a des repères intermédiaires et des limites de temps. Il existe des outils d'assistance (boussole, carte, navigateur). Et l'itinéraire lui-même devra être adapté de temps en temps à la situation actuelle.

Vous n'aimez pas la comparaison avec l'itinéraire ? Une autre bonne analogie est un tableau de perte de poids.

Il existe deux façons de perdre ces kilos en trop.

Commencez à courir le matin. Deux semaines pour manger de l'herbe de blé germée, arrosée d'eau de source propre. Perdre du poids de 3 kg. Réjouir. Célébrez cette affaire avec une pizza aux saucisses et un litre de bière. Réprimande-toi pour ta faiblesse. Dormez votre entraînement du matin. Revenez un peu à votre mode de vie habituel. Prendre 5 kg par semaine
Cherchez l'aide d'un professionnel dès le début. Réfléchissez à un complexe d'entraînement et de nutrition équilibrée. Perdez du poids de 10 kg en un an et maintenez ce poids en permanence. Restez en bonne santé, équilibré et confiant après avoir perdu du poids

Les gens paniqués courent pour demander conseil à un "spécialiste de l'argent". Et ils suivent ses recommandations pendant un certain temps. Et puis la situation du marché s'équilibre. Et le plan financier est "introduit" comme inutile.

Après quelques années, la situation se répète.

Pourquoi un conseiller est-il bon ? Spécialiste compétent :

Évaluez objectivement la situation financière actuelle et vos opportunités (revenus-dépenses, actif-passif). Même à ce stade, vous en apprendrez beaucoup sur vos finances personnelles.
Soulignez les forces et les faiblesses.
ajustera objectifs financiers du point de vue de leur réalité et de leur atteignabilité.
Prescrira clair algorithme pas à pas réalisations.
Décrit plusieurs scénarios possibles pour l'avenir.
Il sélectionnera les bons instruments en tenant compte des spécificités du client (niveau de revenu, appétit pour le risque, durée d'investissement, etc.).

Tout cela, bien sûr, vous pouvez le faire vous-même. Mais, très probablement, en raison de l'inexpérience, vous ferez un tas d'erreurs et perdrez beaucoup d'argent et de temps. Par exemple, je l'ai fait moi-même, mais après moi, le consultant a vérifié.

Option numéro 2. Par eux-même

Cependant, personne ne vous dérange pour élaborer vous-même le « matériel » et établir vous-même un plan financier.

Options de conseils :

Livres

Matériel d'apprentissage sur le Web - la mer. Presque tous peuvent être téléchargés gratuitement au format fb2 ou epub.

Vladimir Savenok « Comment composer une LFP. La voie de l'indépendance financière ». L'auteur littéralement "sur les doigts" raconte quoi, comment et pourquoi. Savenok inclut même un exemple Excel à la fin comme exemple à remplir. Un autre énorme avantage du livre est qu'il est basé sur l'expérience de l'auteur de travailler avec des clients russes !
Un autre grand livre : Andrey Paranich « LFP. Instructions pour la rédaction ". Mais je dirai tout de suite que lire de tels livres ne suffit pas ! Les conseils utiles doivent être mis en pratique dès que possible.

Format pédagogique "live" (webinaires, cours ouverts, formations, cours)

Pendant le cours, vous travaillerez sur de nombreuses choses utiles : de la planification des finances personnelles et de la gestion du temps aux relations commerciales et aux prêts avec investissements.

Étapes de la compilation LFP

Comment composer soi-même une LFP ? Comme d'habitude - "il y a un éléphant en morceaux."

Voici le mien brève instruction sur une préparation indépendante étape par étape d'un plan financier.

Première étape. Nous formulons des objectifs financiers

Je suis sûr que cette phrase provoque un réflexe nauséeux chez beaucoup. Mais, hélas, on ne peut pas se passer d'un objectif. Afin de ne pas être arrosé d'objectifs globaux ou secondaires, répondez à trois questions pour commencer :

Quel revenu mensuel voulez-vous recevoir à l'avenir ?
À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite?
Quelles tâches doivent être résolues au cours des 5 à 10 prochaines années ?

Je te promets que ça s'éclaircira un peu dans ma tête. Et vous pouvez tout prioriser.

Seconde phase. Nous estimons le coût des objectifs

Un exemple de répartition des fonds pour différents actifs :

20% pour l'achat d'instruments financiers pour créer une source de revenus supplémentaire (actions, obligations, fonds communs de placement)
25% dans l'immobilier
25 % en épargne-pension
20% dans votre propre entreprise
10% à la banque sur le compte et les dépôts

Sixième étape. Créer un airbag

Avant de vous lancer dans des investissements actifs, vous devez « jouer la sécurité ». Le chemin à parcourir est long et difficile. Et pendant ce temps, tout peut arriver. ne vous permettra pas de vous retirer de la LFP même dans les périodes les plus difficiles ! Ci-dessous, je vais analyser brièvement afin que vous compreniez que le fromage gratuit n'est que dans une souricière.

Comment mettre en œuvre la LFP en tenant compte de la force majeure ? Pensez à la gestion des risques dès le départ !

Il comprend quatre points :

Assurance
Création de réserve
Diversification des risques
Prendre soin de la liquidité

Assurance

Pour être honnête, je suis opposé à assurer « tout de tout ». En Russie, l'institution d'assurance est chère et pas toujours honnête. Mais à tout le moins, cela vaut la peine d'assurer la vie et la santé du principal soutien de famille. Et propriété chère (appartement, maison, voiture).

Réserve financière

Foire aux questions et astuces de vie

Dans quel programme électronique composer LFP ?

LFP peut être facilement compilé dans le bon vieux Microsoft Excel ou Google Doc (pour un accès à partir de différents gadgets). Ou vous pouvez utiliser un logiciel spécial.

Je vous conseille également de télécharger des applications de gestion budgétaire sur votre téléphone ou votre ordinateur - elles simplifient sérieusement la vie et automatisent la comptabilité des revenus et des dépenses. Bon retour par exemple Home Bookkeeping et EasyFinance. J'utilise CoinKeeper.

Quelles informations sont nécessaires pour compiler un LFP ?

Au minimum, un chiffre pour les revenus et dépenses mensuels, catégorisés. Avant de rédiger un document, vous devez clairement tenir une comptabilité à domicile pendant au moins 2-3 mois.

Qu'est-ce qui est le plus important : réduire les coûts ou augmenter les revenus ?

En théorie, les deux sont importants. Mais comme le montre la pratique, le régime d'économie totale est incompatible avec la pensée d'un riche. Atteindre des objectifs monétaires en se refusant l'essentiel pendant des années n'est pas le meilleur moyen.

Le revenu actuel devrait être suffisant pour maintenir un niveau de vie confortable (chacun a le sien) ! De plus, il doit encore rester quelque chose pour la cachette, les assurances et les investissements.

D'où la conclusion : il est possible et nécessaire d'optimiser les coûts. Mais l'accent doit être mis sur l'augmentation des revenus : actifs et passifs. Posez-vous constamment la question : où et sur quoi puis-je gagner de l'argent supplémentaire ?

TOP-9 des erreurs dans le développement LFP

Objectifs financiers flous

Le flou des objectifs est le leader du hit-parade conditionnel des erreurs dans les plans financiers personnels. Il est très important de les former le plus précisément possible : avec des montants et des modalités.

Juste au cas où : "devenir riche", "se débarrasser de la dette" et "atteindre la liberté financière" - mais faites de beaux rêves.

Optimisme excessif dans l'évaluation de ses propres capacités

Ne vous fixez pas des objectifs trop ambitieux et délibérément impossibles. Surtout à court et moyen terme.

De tels plans napoléoniens sont voués à l'échec dès le départ. Ne vous convainquez pas une fois de plus que « ce non-sens ne fonctionne pas » ou « je suis un échec complet ».

Pessimisme excessif lors de la fixation des objectifs

La sous-estimation entraîne toujours des retards dans la réalisation des objectifs. Ce n'est pas aussi effrayant que de surestimer, mais cela affaiblit aussi grandement la motivation.

Les objectifs financiers, les délais et les moyens de les atteindre doivent être réalistes et un peu difficiles pour vous personnellement. D'accord, "gagner 100 roubles par jour" est plus qu'une vraie tâche. Mais avons-nous besoin d'un si petit objectif ?

Objectifs extraterrestres

Pourquoi les conseillers financiers découragent-ils « l'amateurisme » lors de l'élaboration d'un LFP ? Pas seulement parce qu'ils perdent des revenus de leurs consultations rémunérées. Le plus souvent, les Russes élaborent un plan basé sur des exemples prêts à l'emploi tirés de livres et de publications. Pourquoi est-ce dangereux ?

La LFP du Russe est fondamentalement différente de la LFP de l'Américain ou de l'Allemand. Le plan d'un Moscovite est tiré du plan d'un habitant de Riazan ou de Novye Vasil'kov. LFP d'un employé célibataire - de LFP d'un entrepreneur privé avec sa femme et ses trois enfants.

Eh bien, et d'ailleurs, ce n'est pas un fait que l'objectif financier de quelqu'un d'autre vous conviendra en principe. Le plan, tout d'abord, est développé pour vous-même!

LFP ne prend pas en compte les dépenses de force majeure

La vie de chacun de nous est pleine de surprises et de surprises. 90% d'entre eux font peser une charge supplémentaire sur le budget familial. Et cela vaut la peine de prendre en compte les dépenses de force majeure même lors de la compilation d'un LFP. Assurez-vous d'économiser de l'argent pour un jour de pluie.

Oui, oui, je parle d'une cachette, que beaucoup, pour une raison quelconque, ne considèrent pas comme une chose "indispensable". Avec lui, vous vous sentirez beaucoup plus à l'aise et si un cas de force majeure se produit, vous serez prêt pour cela à la fois économiquement et psychologiquement.

Le plan ne comprend pas d'augmentation des dépenses quotidiennes

Les statistiques montrent qu'avec l'âge, nous dépensons de plus en plus pour le ménage. Un appartement, une voiture, avoir des enfants, aider des parents âgés et des enfants adultes, dépenser pour sa propre santé.

Mais même si pendant 20 ans vous achetez le même tous les mois, le niveau de dépenses le sera. Par conséquent, lors de la compilation de la LPP, nous proposons une augmentation des coûts actuels d'au moins 10 % par an.

Calcul du revenu passif

Est le rêve de tout investisseur. Mais vous ne pouvez vous permettre une vie confortable "sur intérêts" que si vous disposez d'un capital solide et d'une expérience pratique dans le domaine de l'investissement. Il faut du temps, de la patience et de la discipline pour obtenir les deux !

Miser sur un retour sur investissement constant

Seuls quelques instruments conservateurs garantissent un profit fixe sur le marché ! Par exemple, des obligations ultra-fiables ou des dépôts dans une banque d'État (souvent même nominaux).

Dans tous les autres cas, le revenu est une valeur volatile et flottante. Et ce point doit être pris en compte lors de l'élaboration d'une LFP. Ne comptez pas sur la rentabilité la plus élevée possible ! Concentrez-vous toujours sur la moyenne.

La LFP n'est pas mise en œuvre dans la pratique

L'une des erreurs les plus courantes ! LFP est une feuille de route pour réaliser vos rêves. Le plan est absolument inutile si vous l'imprimez et l'accrochez au mur. Chaque jour, vous devez faire de petits pas vers des « destinations » intermédiaires.

Imaginez que vous ayez planifié une excellente randonnée de trois jours jusqu'au sommet d'une montagne. Nous avons acheté tout ce dont nous avions besoin, préparé un sac à dos, mais nous n'avons jamais quitté la maison. En conséquence, l'intention chérie est aussi loin qu'avant.

C'est la même chose avec LFP. Si le plan prévoit « une augmentation des revenus mensuels de 20 % », alors vous devez chercher un autre emploi ou créer votre propre entreprise. Si vous avez prévu d'économiser 10 000 roubles pour des investissements chaque mois, vous devrez le faire non pas "quand vous vous en souviendrez", mais tous les mois.

Sinon, le plan restera un bel exemple de tableur dans Excel.

Résumons

Il n'est en fait pas si difficile de faire un plan de base. Il est beaucoup plus difficile de s'y conformer strictement pendant des années. Cependant, je recommande toujours de montrer votre première LFP à un professionnel !

Malheureusement, tout plan n'est pas une panacée ou un "outil secret" pour les millionnaires. Ce n'est que le premier pas vers la liberté financière. Testé sur lui-même : il aide vraiment à maîtriser ses fonds personnels et à atteindre ses objectifs sans être gaspillé en bêtises. C'est la seule façon d'éviter les erreurs et d'aller immédiatement dans la bonne direction. Après tout, la chose la plus importante dans cette vie est le temps. N'est-ce pas?

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Avoir un nombre suffisant n'est pas seulement une indépendance financière, mais aussi la capacité de mettre en œuvre avec succès vos intentions. Une gestion compétente des sources de revenus, le renforcement de la sécurité de cette zone permet de gagner en confiance dans l'utilisation des ressources disponibles. Les objectifs fixés sont atteints au coût le plus bas ou optimal. Il est connu d'appliquer un plan financier personnel (PFA) pour la stabilité et l'augmentation des revenus. Même simplement composé, il vous aidera à vivre sans dettes, selon vos moyens, et à améliorer votre bien-être.

Comment rédiger un plan financier personnel et pourquoi êtes-vous voué à l'échec sans lui ?

Nous comprendrons en détail à quoi sert la gestion, ce que comprend ce concept et comment il est réalisable dans la réalité. Les gens ordinaires, même s'ils tiennent des registres sur le budget d'un ménage, n'ont pas d'horaires clairs. Bien qu'il soit possible qu'ils aient encore une telle intention sous une forme ou une autre. La plupart des riches subordonnent la sphère monétaire à la planification. Selon l'enquête, les besoins de l'homme de la rue (objectifs) correspondent à la liste suivante :

beaucoup d'argent ou une augmentation de leur montant;
logement, amélioration des conditions ;
véhicule possédé;
travailler moins, gérer principalement le capital ou vivre des intérêts de la contribution ;
la capacité de voyager;
rembourser les dettes.

Si vous demandez comment les gens ordinaires vont mettre cela en œuvre, ils répondent qu'ils ont l'intention de faire plus. Mais ils ne peuvent pas dire ce qu'ils font pour cela ou quels progrès seront réalisés en termes de revenus. Afin d'atteindre les objectifs ci-dessus, il est nécessaire de maîtriser la gestion des finances personnelles, qui comprend :

connaissance de ce qu'est un plan financier et de ce à quoi il sert;
algorithme pour sa compilation ;
correct;
buts;
méthodes pour accroître l'efficacité de la mise en œuvre des intentions;
moyens d'éliminer les erreurs.

En tenant compte de tous les aspects, il sera possible d'élaborer avec succès votre propre plan. Regardons de plus près à quoi cela sert. La présence d'une telle routine, énoncée dans des algorithmes clairs, peut être comparée à un guide ou à une feuille de route. Avoir un plan financier personnel vous permettra de bien avancer vers vos objectifs. Et aussi choisir le chemin optimal avec le moins d'obstacles, en tenant compte de tous les aspects possibles.

La rédaction d'un plan vous fournira les connaissances dont vous avez besoin pour atteindre confortablement vos objectifs. Cela ne prendra pas plus de 3 heures. Mais les intentions seront clairement décrites, il y aura un concept des méthodes de sa mise en œuvre. Ceux qui font de l'argent de cette façon font les choses beaucoup plus rapidement. Comment élaborer un plan financier personnel, nous examinerons ensuite.

6 étapes pour établir un plan financier personnel

La comptabilité vous permettra de vous faire une idée précise du mouvement de l'argent. Une personne doit savoir clairement à quoi elle est dépensée, quels éléments du budget familial restent stables et lesquels changent constamment. La gestion des finances personnelles est impossible sans une image similaire. Pour mener à bien le processus, vous devez commencer à tenir une telle comptabilité. Dans le même temps, une première idée de l'état des lieux sera obtenue, à partir de laquelle vous pourrez commencer. L'élaboration d'un plan financier immobilier personnel se déroule par étapes. Après l'avoir développé, vous devez vous mettre d'accord sur les détails, après quoi vous aurez accès à des accords qui augmentent les revenus. Les sommes mises de côté mensuellement y seront investies. Le résultat est automatique. Afin de donner une impulsion réussie au processus, des ajustements périodiques sont nécessaires. Au cours des changements de bien-être et de circonstances, les plans sont révisés. Examinons de plus près les étapes ci-dessous et d'autres aspects.

Étapes de planification

Vous devriez commencer par décider de ce que vous voulez atteindre. Ces intentions peuvent être à court terme ou calculées pour une longue période. Et aussi varier en importance. Mais tous doivent être concrétisés, formulés en termes monétaires... Par exemple, si quelqu'un veut acheter un appartement ou une voiture, il doit indiquer les caractéristiques, la marque, le coût.
nécessite une indication du délai pour atteindre l'objectif, et pas seulement le montant requis pour cela. C'est-à-dire que les intentions et les motivations individuelles sont mesurées en unités de temps, en plus de l'équivalent monétaire. La période nécessaire pour accomplir les tâches assignées doit être précisée en fonction des opportunités disponibles. Par exemple, une famille souhaite acheter une voiture en 3 ans et rénover un appartement en 10 ans. Il est important de correspondre à la réalité afin que les intentions ne soient pas vouées à l'échec.
La prochaine étape pour résoudre le problème de l'élaboration d'un plan financier personnel consiste à décrire les fonds et les sources de fonds. C'est une étape très importante et qui prend la plupart du temps. Le succès dans la réalisation des objectifs en dépend à 90%. Vous devez calculer combien vous pouvez économiser chaque mois. Déterminer la taille des actifs (revenus), des passifs (dépenses). C'est leur différence qui représente le montant d'argent alloué pour l'accumulation.
La gestion des finances personnelles au stade 4 implique la création de revenus supplémentaires. Le profit peut être obtenu en investissant avec succès de l'argent.
Le calcul du risque peut être la prochaine étape. La méthode d'économiser de l'argent sous forme d'espèces n'est pas adaptée à l'accumulation à long terme. Le danger est leur disponibilité pour des dépenses arbitraires, ainsi que l'inflation possible. Par conséquent, la finance est investie dans une variété d'actifs, qui généreront des revenus pour le capital. Les investissements sont également associés au risque de perdre une partie des fonds, à propos duquel il est nécessaire de choisir le niveau le plus confortable de ce danger. Ainsi, la rentabilité est liée au taux de croissance des investissements en capital, dont (à son tour) dépend le temps nécessaire pour atteindre l'objectif. Mais la limitation de vitesse, comme dans le trafic routier, est moins sûre.
La dernière étape est la mise en œuvre et les ajustements en cours de route. LFP, conçu sous la forme d'un tableau, reflète fidèlement l'état futur des finances. Mais si vous ne prenez pas de mesures pour économiser de l'argent et ne cherchez pas non plus de sources supplémentaires, le plan ne pourra pas changer le bien-être actuel. Nous avons besoin de projets d'investissement, d'assurances appropriées et d'autres outils de mise en œuvre. La réalisation nécessite l'utilisation de méthodes de mobilisation de capitaux.

Les tâches financières ne pourront être résolues que s'il existe un plan et ces méthodes.

Nous formulons des objectifs financiers

Une partie intégrante de la question de savoir comment établir un plan financier personnel est la définition des objectifs, leur clarification en termes de paramètres, ainsi qu'en termes monétaires. Sinon, le budget d'une famille ou d'un individu s'organisera au hasard, sous forme de chaos. L'absence de but ne mène à aucun résultat. Une telle organisation de la volonté est nécessaire à la fois dans et dans la création de capital personnel. Les étapes ultérieures n'ont pas de sens sans une formulation spécifique : ce qu'il faut rechercher.

Calculez le coût de vos objectifs

L'une des tâches du plan financier est de calculer les montants nécessaires pour atteindre les objectifs. Pour déterminer si la cible est réalisable, vous devriez considérer flux de trésorerie... Nous ajoutons le taux de rendement avec le niveau de risque approprié et calculons le montant du capital sur le nombre d'années prévu. La suffisance de la somme est la solution au problème. Mais le manque de fonds nécessitera un certain nombre de changements, dont les options doivent être envisagées à l'avance.

Les familles ont généralement plusieurs objectifs à long terme avec des priorités et des coûts différents. Il ne semble pas toujours réaliste de les atteindre tous en même temps. Divers scénarios sont prévus pour cela. Un plan financier personnel ou familial, comme faire des études, peut être prioritaire. Mais l'accomplissement de cette tâche ne permettra pas de réaliser d'autres intentions. Les parents ne pourront pas prendre plus tôt un repos bien mérité ou il sera impossible d'améliorer leurs conditions de vie. Ensuite, les objectifs, prioritaires, sont reportés de date à une date plus éloignée. Nous choisissons donc la meilleure option parmi un certain nombre de scénarios différents.

Analyser la situation financière actuelle

Le plan d'action pour comprend une analyse de la situation. Les grands objectifs sont remplis d'investissements comme la capacité. Le montant du flux est déterminé par les contributions régulières au projet de mise en œuvre, qui sont associées à la vitesse de progression vers la cible. Sa taille est le paramètre principal des plans financiers à long terme, en fonction du budget personnel.

L'actif et le passif font également l'objet d'une analyse. Nous saisissons les valeurs prises en compte dans le tableau, et les données peuvent ne pas être enregistrées avec une parfaite précision. L'essentiel est de se faire une idée générale et de déterminer la proportion des coûts. Après avoir reçu le montant du solde mensuel, il sera possible d'ajuster les objectifs et le calendrier. L'écart entre ces derniers paramètres motive la recherche de voies supplémentaires de mise en œuvre.

Ajuster les objectifs

L'analyse des actifs et des passifs qui génèrent des revenus et des dépenses, ainsi que leur ajustement ultérieur, peut augmenter le flux d'investissement. Cela peut être l'élimination des coûts dont la famille n'a pas besoin. Le ratio s'améliorera, ce qui accélérera la réalisation des objectifs. Au stade des modifications, un inventaire est dressé condition financière... La situation est clairement visible comme un point de départ pour de nouveaux progrès. Il est recommandé d'ajuster le plan à long terme tous les 3 ou 5 ans.

En particulier, en cas de montant insuffisant, qu'il a été décidé d'épargner régulièrement, il faut trouver un moyen d'augmenter les revenus. Ou raccourcir le poste de dépense. Il est également possible d'effectuer les deux actions en même temps.

Coûts réduits

Des investissements ciblés, mis de côté avec régularité pour atteindre un objectif particulier, peuvent être obtenus dans le montant requis par voie. Un budget bien organisé, la révision des dépenses, la suppression de celles qui ne sont pas réellement nécessaires permettent de réduire les coûts. Mais aussi une erreur typique est un montant trop important mis de côté sur une base mensuelle. Vous ne devez pas vous épuiser avec l'austérité, car les conditions « spartiates » peuvent être nocives. En conséquence, les objectifs et les plans perdront leur sens. Il vous faut donc une réserve financière qui vous permette de vivre plus librement.

Augmentation des revenus

Investir dans un objectif ne peut être que la différence entre les revenus et les dépenses. De nombreuses familles ont des fonds pour des investissements réguliers. Mais ils ne font pas ces contributions parce qu'ils ne sont pas familiers avec les outils. Des plans d'investissement qui incluent des garanties de capital personnelles existent et sont disponibles. Vous devez les maîtriser et les utiliser.

Établir un plan d'investissement

Pour réussir ses placements monétaires, il existe un certain nombre d'instruments dont la rentabilité et le risque sont directement proportionnels à la durée des échéances. Exemple: vous devez accumuler le montant des vacances, qui est prévu dans un an. Il comprend le coût de la visite et les frais supplémentaires. En assurant la sécurité et la stabilité, nous utilisons des intérêts sur les dépôts bancaires, où la fiabilité est de 100 %. Pour voyager dans un autre pays, il est préférable d'ouvrir un compte en devises étrangères. L'achat d'actions est plus adapté aux fins de l'éducation future des enfants. En pesant les instruments d'investissement disponibles, nous choisissons celui qui convient le mieux aux circonstances.

Former un fonds de réserve

Nous ne devons pas oublier la dépréciation possible de la monnaie - l'inflation. Cela est particulièrement vrai pour la planification financière à long terme. Les réserves créées spécialement pour de tels cas aideront à contrer l'interférence de tels facteurs. Par exemple, les « intérêts composés » sont liés à l'inflation. On sait que le retour sur investissement augmente pendant cette période. Mais le chiffre réel du revenu personnel nécessite de soustraire le pourcentage d'inflation actuelle du pourcentage de profit. Il existe des calculateurs d'investissement qui font des ajustements similaires au calcul.

Autodiscipline et respect strict du plan

La planification financière n'est que la moitié de la tâche. Les principales difficultés suivent généralement après cela, lorsqu'il sera nécessaire de s'y tenir. Un programme établi en 1 heure prend des mois ou des décennies à compléter. Le succès dépend de la personne, la sienne. Si la période est trop longue, elle doit être décomposée en étapes et chacune doit être réalisée. Une autre recommandation est de mettre immédiatement de côté le montant prévu lors de la perception des revenus afin d'éviter tout gaspillage accidentel.

Si vous n'avez pas planifié comment vous deviendrez riche, alors vous envisagez très probablement d'être pauvre. Vous n'êtes tout simplement pas au courant.
Robert Kiyosaki

Si on me demandait de répondre à la question en quelques mots, pourquoi avez-vous besoin d'un plan financier personnel personne, je répondrais comme suit : afin de construire un équilibre optimal entre votre situation financière actuelle et future.

Chaque personne dans la vie doit faire un choix entre deux alternatives : bien vivre maintenant, dans le présent, ou bien vivre plus tard, dans le futur.

Si nous voulons bien vivre maintenant, dans le présent, alors nous dépensons beaucoup en dépenses de fonctionnement et économisons et investissons peu. Cela nous permet d'obtenir un maximum de plaisir maintenant, mais cela nous laisse sans protection et nous condamne à une vieillesse pauvre dans le futur.

Si nous voulons bien vivre plus tard, dans le futur, alors nous épargnons et investissons beaucoup et dépensons peu pour les dépenses courantes. Cela nous donne confiance et confort dans l'avenir, mais pour cela, nous devons sacrifier notre niveau de vie dans le présent.

Alors combien et pour combien de temps épargner et investir ? La réponse « moins c'est plus » est incorrecte. La réponse « plus, mieux c'est » est également fausse. Les deux positions sont extrêmes, et je ne vais pas vous persuader d'adopter l'une ou l'autre. Je vous exhorte à faire autre chose - à trouver un compromis raisonnable entre la première et la deuxième alternative.

Le problème est que l'écrasante majorité des gens adhère au premier point de vue - vivre pleinement maintenant, ne rien épargner pour plus tard et ne pas investir. Soit dit en passant, cela ne se produit pas toujours consciemment. Très souvent, les gens ne veulent tout simplement pas penser à ce qui les attendra inévitablement à l'avenir. Et encore plus souvent, ils ferment les yeux sur le problème, s'en écartant avec des phrases générales comme « il n'y a rien à investir, il n'y a pas assez d'argent de toute façon ! Ceci, bien sûr, ne résout pas le problème, mais ne fait que le reporter à cette période de la vie où les forces et les ressources pour sa solution ne subsisteront plus et où la vieillesse deviendra inévitable.

Les personnes qui adhèrent au deuxième point de vue se produisent également, mais beaucoup moins souvent. Un bon exemple est Gobsek, le héros du roman de Balzac, qui vivait d'or, mais continuait à mener une vie mesquine et à se refuser tout. Bien sûr, son style de vie peut difficilement être qualifié d'attrayant.

Encore une fois, la position saine consiste à trouver un équilibre entre la première et la deuxième options. Ne vous privez pas d'une vie bien remplie maintenant, mais en même temps, n'oubliez pas de créer un fonds pour votre avenir.

Et si vous êtes d'accord avec cette position, alors la question se pose devant vous : combien et combien de temps devrez-vous épargner et investir afin d'atteindre vos objectifs de vie souhaités ?

Il n'y a pas de réponse générale à cette question, la réponse est individuelle pour chaque personne et sa situation de vie, et dépend des objectifs d'investissement (achats et coûts importants) que vous souhaitez atteindre, et du niveau de vie auquel vous vous attendez. Connaissant les références historiques de la rentabilité de divers instruments financiers, vous pouvez prévoir un compromis raisonnable entre une vie décente dans le présent et dans l'avenir.

Avez-vous votre propre plan financier personnel?

Aujourd'hui je vais vous dire comment faire un plan financier pour l'année Par example. L'année prochaine touche à sa fin, une nouvelle va bientôt commencer, ce qui signifie qu'il est temps de résumer les résultats financiers de l'année en cours et de commencer la planification financière de la prochaine. Dans cet article, je vais décrire comment établir un plan financier personnel pour l'année, comme je le vois, vous pouvez utiliser mes recommandations, faire vos propres ajustements, etc.

L'essentiel est que vous ayez un plan financier et que vous essayiez de vous y tenir - il sera beaucoup plus facile d'atteindre vos objectifs.

Avant d'établir un plan financier pour l'année, il est hautement souhaitable d'avoir les résultats financiers détaillés de l'année écoulée. Dans l'article précédent, je vous ai dit - lisez et commencez par ceci, nous aurons besoin de ces données pour plus planification financière.

L'élaboration d'un plan financier personnel comprend deux orientations globales : un plan de revenus et un plan de dépenses. La deuxième direction (planification des coûts) est un travail beaucoup plus complexe et volumineux, et la première (planification des revenus) est plus importante, dont dépend en grande partie le succès de la mise en œuvre du plan financier. Jetons un coup d'œil à ces deux domaines.

Étape 1 . Planification des revenus.

Lorsque vous réfléchissez à la façon d'élaborer un plan financier personnel, vous devriez toujours commencer par la planification des revenus. C'est le revenu qui sera votre point de départ, à partir duquel vous commencerez un processus plus complexe et plus laborieux - la planification des dépenses.

Les revenus doivent être planifiés de la manière la plus réaliste possible, sans surestimation ou sous-estimation. Par exemple, si vous recevez un salaire et que vous savez avec certitude que l'année prochaine vous serez augmenté d'un certain montant - planifiez-le, si vous n'êtes pas sûr qu'il sera augmenté, il vaut mieux ne pas planifier (le cas échéant, il sera une « agréable surprise », qui vous permettra de mieux réaliser le plan financier).

Si vous avez un revenu passif, par exemple, d'un acteur, vous pouvez le planifier avec un degré élevé de précision. S'il s'agit de revenus difficilement prévisibles (provenant d'une entreprise, d'un investissement, etc.), prévoyez la valeur moyenne la plus réelle. De plus, lors de la planification des revenus, il est nécessaire de prendre en compte les revenus provenant de la vente d'actifs personnels, le cas échéant.

Étape 2. Planification des coûts.

Une fois les revenus planifiés, vous pouvez procéder à la planification de vos dépenses. Pour ce faire, il est très utile d'avoir à l'avance la structure de coûts actuelle, afin de savoir combien d'argent est dépensé pour quels éléments de coût maintenant.

La planification des coûts doit être effectuée par ordre de priorité, du plus important et urgent au moins important et non urgent. À mon avis, la priorité devrait être la suivante (par ordre décroissant d'importance) :

Remboursement de la dette (le cas échéant) ;
Création d'actifs financiers ();
Achat de gros biens corporels (immobilier, voitures, meubles, électroménagers, réparations, etc.);
Frais fixes obligatoires (services publics, etc.);
Frais variables obligatoires (repas, etc.);
Dépenses imprévues (il est impératif de prendre en compte ce poste de coût - au moins 5% de l'ensemble des dépenses) ;
Loisirs et divertissement.

C'est-à-dire que dans votre plan financier personnel, vous devez d'abord organiser les dépenses les plus importantes et nécessaires, puis les moins nécessaires, etc. les mettre en évidence).

Il faut prévoir les dépenses pour qu'à la fin de chaque mois aient un bilan positif résultats financiers(revenus moins dépenses). De plus, en comptabilité d'exercice, c'est-à-dire s'il y a un solde positif à la fin du mois, il est pris en compte davantage à la fin du mois suivant. Ainsi, grâce au transfert du solde, il est possible d'accumuler de l'argent pour quelques grosses dépenses, qui ne peuvent s'effectuer au détriment des revenus d'un mois.

Plan financier personnel, exemple.

Voyons maintenant comment établir un plan financier pour l'année à l'aide d'un exemple. Tout ce que j'ai écrit ci-dessus, je l'ai transformé en nombres réels en milliers d'unités. et réalisé un tableau sous Excel avec des formules de comptage, que je porte à votre attention (cliquez sur l'image pour l'agrandir) :

A noter que financièrement, j'ai fait 2 colonnes pour chaque mois et pour l'année en général : plan et fait. Nous remplirons le plan tout de suite, et le fait sera inscrit au fur et à mesure que le plan sera mis en œuvre. Nous verrons donc toujours, à chaque étape, comment nous nous « intégrons » dans le budget prévu, dans notre plan financier.

Dans l'exemple, nous considérons une famille ordinaire dans laquelle le revenu principal d'un mari et d'une femme est salaire... Selon les prévisions disponibles, il est prévu de l'augmenter progressivement et, en décembre, le mari reçoit traditionnellement une prime importante (presque le double du salaire). Nous intégrons tout cela dans un plan financier personnel. La famille dispose également d'un dépôt à la banque, duquel elle reçoit une petite somme revenu passif et qui envisage de compléter en accumulant des économies, de petits boulots annexes en été, et envisage en juin de vendre l'ancienne voiture. Tous ces domaines de revenus sont également inclus dans le plan financier de l'année, et nous additionnons le total par revenu.

Après cela, nous commençons à planifier les dépenses. Comme je l'ai déjà écrit, nous procédons par ordre de priorité et en comparant avec les données de l'année écoulée. Dans ce cas, nous prévoyons tout d'abord le remboursement restant du prêt (pour cela, les trois premiers mois nous suffiront), puis - la constitution mensuelle d'une épargne. Il est également important pour nous de faire de petites réparations à la fin de l'année (nous en diviserons les coûts par 4 mois), et en août, la famille prévoit de dépenser une grosse somme en vacances - nous l'entrons également tout de suite ( s'il ne « rentre pas dans », alors vous pouvez l'ajuster).

Ensuite, nous commençons à planifier tous les coûts de fonctionnement : services publics, nourriture, divers. En début d'année, nous prévoyons ces postes de coûts à peu près autant que nous avons dépensé les derniers mois de l'année dernière, puis nous augmentons progressivement les montants, corrigés de l'inflation. Nous prévoyons plus d'utilités en saison de chauffage, moins en été, compte tenu de la prochaine augmentation des tarifs.

Nous ajoutons des dépenses imprévues obligatoires (si elles ne sont pas là - super, notre plan financier sera dépassé, mais si elles surviennent, des fonds pour elles seront toujours disponibles), nous laissons de petites dépenses mensuelles pour les loisirs et les divertissements. Il nous reste à planifier l'achat de vêtements et de chaussures: nous planifions cela pour les mois qui nous permettent de le faire, dans lesquels les dépenses sur les autres articles sont minimes et un important solde cumulatif se forme.

Ça y est, notre plan financier personnel pour l'année est prêt! Pour le composer, j'avais besoin pas plus d'une demi-heure... Ensuite, il reste à suivre le plan prévu, à saisir les données réelles à la fin de chaque mois, extraites de la comptabilité domestique, et à mettre en œuvre les objectifs financiers.

Après avoir mis en œuvre notre plan financier personnel dans l'exemple, notre famille hypothétique l'année prochaine :

remboursera le prêt en totalité (45 mille den.units);
Augmentera son épargne (de 90 mille unités monétaires);
Effectuera des réparations (pour 100 mille den.units);
Va se reposer en vacances (pour 200 mille den.units);
Reconstituera les stocks de vêtements et de chaussures (de 80 000 unités monétaires).

De plus, elle aura toujours les fonds nécessaires pour se nourrir, services publics et autres frais de fonctionnement. À la fin de l'année, il y a un solde positif de 20 mille den. unités Et en l'absence de dépenses imprévues, le plan financier sera même dépassé (jusqu'à 42 000 unités monétaires seront libérées en plus).

Vous savez maintenant comment faire un plan financier pour l'année. Vous pouvez le faire, comme moi, dans Excel ou un autre éditeur de tableur (c'est pratique, car vous pouvez remplir toutes les formules nécessaires pour automatiser les calculs), par vous-même, même juste sur papier, si tout ce qui précède est difficile pour vous. Simplement dans ce cas, vous devrez passer plus de temps sur les calculs, mais le plan financier sera quand même créé.

Je vous souhaite une planification financière réussie et, surtout, une mise en œuvre réussie de votre plan financier. N'oubliez pas qu'il vaut toujours mieux planifier ses finances que ne pas planifier : de cette façon, vous pouvez obtenir plus en dépensant moins, atteindre vos objectifs financiers, rembourser vos dettes plus rapidement, créer les économies nécessaires plus rapidement, systématiser et rationaliser, éliminer les situations de manque d'argent pour quelque chose d'important et nécessaire.

Rejoignez le nombre de lecteurs réguliers et obtenez encore plus informations utiles qui vous apprendra à gérer vos finances personnelles avec compétence. A la prochaine fois sur le site !

Il y a quelques mois, nous avons discuté en détail de la façon de composer ... Regardez 6 étapes simples, après quoi vous pouvez détailler vos objectifs, leur allouer de l'argent et même savoir exactement quand les désirs se réalisent.

Si vous avez suivi ces étapes ou êtes sur le point d'entreprendre votre LFP (plan financier personnel), la question qui vous attend est de savoir comment le créer rapidement et fonctionnellement.

Vous ne serez plus ennuyé par la question : où trouver de l'argent ? Vous vous demanderez : où écrire plus d'objectifs ? Comment rendre le budget accessible à tous dans la famille ? Où doit-on inscrire l'intérêt d'investissement? Et en général, comment tout mettre en place pour que ce soit pratique et compréhensible ? ??

Vous pouvez créer vous-même un modèle LFP, utilisez les formules qui vous conviennent. Ou vous pouvez télécharger mon modèle. Utilisez-le dans la version originale ou ajoutez-le selon vos propres besoins. Soyez créatif, c'est votre argent !

Le modèle étant stocké sur mon Google Drive, vous ne pouvez pas le modifier. Pour utiliser la table LFP, copiez-la vous-même. Pour ce faire, rendez-vous sur lien et sélectionnez "Fichier" - "Créer une copie" (ou "Fichier" - "Créer une copie") dans le menu.

Examinons maintenant de plus près tous les onglets et je vais décrire comment utiliser le tableau.

Première page - OBJECTIFS

Bien sûr, au tout début, nous avons des OBJECTIFS. Ceci est fait pour que l'on voie tout d'abord les envies pour lesquelles on travaille !

Écrivez des objectifs, comptez combien de temps il vous faudra pour les atteindre. Comment saisir correctement les objectifs, ainsi que calculer correctement le temps de réalisation, est décrit en détail dans l'article: " ”. Regardez l'article, vous y trouverez des astuces de vie utiles sur ce qu'il faut faire si un désir est reporté ou, au contraire, est réalisé plus rapidement.

Entrez vos revenus mensuels dans la cellule « Revenus », dans la devise dans laquelle vous les recevez. J'ai des roubles partout par défaut.

Allez à la deuxième page du modèle et voyez une feuille qui décourage souvent les gens -

Page deux - DÉPENSES DE PLANIFICATION

Seulement à première vue, il semble que tout est compliqué. Mais non, tout est simple et la table comptera tout toute seule 😉

Numérotage: la première colonne, où les pourcentages sont indiqués ci-dessous. Je n'utilise pas la numérotation dans les catégories pour pouvoir les réarranger comme je l'aime. Mais je mets l'intérêt sur les désirs et les objectifs. C'est plus pratique pour naviguer si le pourcentage d'objectifs est différent.

Dépenses mensuelles: les catégories de dépenses que vous dépensez ou économisez. Maintenant les catégories sont par définition de l'article , mais vous pouvez les modifier.

Planifier: planifier vos dépenses. Comment planifier pour qu'il y en ait assez pour tout est décrit dans l'article.

Fait: ici, la formule calcule la valeur moyenne pour tous les mois.

Rendez-vous: la table commence maintenant en novembre 2017.

Comment utiliser:

Entrez votre revenu mensuel dans la cellule sous la date. Le premier mois, la formule n'en vaut pas la peine, mais alors soyez prudent. Le montant du revenu ne doit pas être entré dans la cellule elle-même, mais dans la ligne avec la formule. Découvrez un exemple.

Maintenant, j'ai fixé le revenu à 34 000 roubles. Et vous, au lieu du numéro bleu, entrez vos revenus du mois dernier.

Remplissez les lignes avec les dépenses. Et dans la dernière ligne, vous verrezresteque tu es parti depuis un mois

Il est automatiquement reporté au mois suivant et s'ajoute au revenu.

Troisième page - ACTIF ET PASSIF

Allez au troisième et dernier onglet de notre tableau - Actif et passif.

Les atouts- l'argent qui nous rapporte plus d'argent. Dépôts bancaires, investissements rentables, titres, appartement à louer, etc. J'ai rempli la ligne avec un dépôt bancaire pour que vous puissiez voir un exemple.

Mettez le montant de la caution, le cas échéant. Entrez ensuite le pourcentage et le tableau calculera automatiquement votre revenu annuel.

Passifs- la partie opposée de votre argent à l'actif. Entrez ici la devise (en roubles) en espèces, en immobilier, en voiture, en épargne conservée à la maison, etc.

Le total- la somme des actifs et des passifs. C'est le montant que vous possédez.

Astuces de vie pour utiliser la table

Faire preuve de créativité! Mettez la décoration dans vos couleurs préférées, utilisezémoticônes google pour indiquer vos catégories. Apportez votre personnalité à la feuille de calcul et vous remarquerez comment vous commencez à aimer l'utiliser.

Si vous souhaitez mettre à jour le modèle, utilisezfonctions et formules Feuilles Google. Simplifiez-vous la vie et ne faites pas tout à la main !

Si vous avez tout fait correctement, alors vous n'aurez pas de question : Comment planifier un budget ? En une seule soirée, vous comprendrez quoi, combien et où épargner pour atteindre vos objectifs financiers.

De plus, j'ai un webinaire enregistré sur la rédaction d'un plan financier personnel. J'y parle de hacks de vie personnelle, de l'expérience des étudiants et, bien sûr, je donne un tableau LFP mis à jour. Vous pouvez rejoindre le webinaire à tout moment. Inscrivez-vous en utilisant le lien.

L'essentiel est de ne pas le reporter à plus tard !

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