Cara membuat rencana keuangan. Cara membuat rencana keuangan untuk bisnis untuk tahun ini. Sebelum menghitung biaya

Salam pembuka! Saya perhatikan bahwa manajemen keuangan pribadi menjadi tren megapopular di Rusia.

Semakin, orang mencari nasihat keuangan kepada para profesional. Jangan memperhitungkan pengeluaran pendapatan dan rumah tangga. Investasikan uang menjadi sesuatu. Tetapi banyak sistemik yang kurang dari bencana!

Dan hari ini kita akan berbicara tentang apa rencana keuangan pribadi, dan bagaimana cara menebus kompeten.

LFP disiplin, memotivasi dan membantu mencapai tujuan mereka. Ini adalah langkah pertama untuk!

Rencana keuangan dapat dibandingkan dengan rute perjalanan yang disesuaikan dengan rinci. Ada titik awal dan akhir dari jalur. Ada tolok ukur menengah dan pembatas sementara. Ada asisten alat (kompas, kartu, navigator). Dan rute itu sendiri harus dikoreksi di bawah situasi saat ini.

Tidak suka perbandingan dengan daftar rute? Analogi baik lainnya adalah jadwal pelangsingan.

Buang kilogram ekstra dalam dua cara.

1. Mulai berjalan di pagi hari. Dua minggu makan kecambah gandum, meminumnya dengan air pegas murni. Menurunkan berat badan dengan 3 kg. Menyegarkan. Tandai ini adalah pizza dengan sosis dan satu liter bir. Sebarkan diri Anda untuk kelemahan. Tidur pelatihan pagi. Sedikit untuk kembali ke cara hidup yang biasa. Skor untuk seminggu 5 kg
2. Sejak awal mencari bantuan kepada seorang profesional. Pikirkan kompleks pelatihan dan nutrisi seimbang. Menurunkan berat badan per tahun dengan 10 kg dan mempertahankan berat badan ini secara konstan. Tetap setelah penurunan berat badan sehat, seimbang dan percaya diri

Orang-orang dengan panik menjalankan nasihat kepada "spesialis uang". Dan untuk beberapa waktu mengikuti rekomendasinya. Dan kemudian situasi di pasar disejajarkan. Dan rencana keuangan "bergegas" tidak perlu.

Setelah beberapa tahun, situasinya diulang.

Apa itu penasihat yang bagus? Spesialis yang kompeten:

1. Secara obyektif akan menghargai situasi keuangan saat ini dan kemampuan Anda (Pengeluaran-Penghasilan, Aset-Liabilitas). Bahkan pada tahap ini Anda akan belajar tentang keuangan pribadi Anda banyak hal baru.
2. Akan mengalokasikan poin yang kuat dan lemah.
3. Memperbaiki tujuan keuangan dari sudut pandang realitas dan pencurian mereka.
4. Tentukan algoritma langkah demi langkah yang jelas untuk pencapaian.
5. Mari kita jelaskan beberapa skenario yang mungkin di masa depan.
6. Ini akan mengambil alat yang tepat, dengan mempertimbangkan spesifikasi klien (tingkat pendapatan, risiko, dan yang lain).

Semua ini, tentu saja, bisa dilakukan sendiri. Tetapi, kemungkinan besar, tidak berpengalaman Anda membuat banyak kesalahan dan menurunkan berat badan uang dan waktu. Misalnya, saya melakukannya sendiri, tetapi setelah saya memeriksa konsultan.

Opsi nomor 2. Sendiri

Namun, tidak ada yang mencegah Anda dari kami sendiri untuk berolahraga "Matchast" dan membuat Finnplan sangat banyak.

Versi "tips":

Buku

Bahan pendidikan di jaringan - laut. Hampir semuanya dapat diunduh secara gratis dalam format FB2 atau EPUB.

1. Vladimir Svenok "Cara membuat LFP. Jalan menuju kemandirian finansial. " Penulis secara harfiah "pada jari" mengatakan itu, juga. Savenok bahkan memimpin sampel Excel sebagai contoh untuk mengisi. Buku plus besar lainnya adalah didasarkan pada pengalaman penulis dengan pelanggan Rusia!
2. Buku Logam Lain: Andrei Parachic "LFP. Instruksi untuk kompilasi. " Tapi segera saya akan mengatakan bahwa hanya membaca buku-buku seperti itu sedikit! Perlu untuk menerapkan rekomendasi yang berguna dalam praktik sesegera mungkin.

Pelatihan format "LIVE" (webinar, pelajaran terbuka, pelatihan, kursus)

Selama kursus Anda akan menyelesaikan banyak kegunaan: dari perencanaan keuangan pribadi dan manajemen waktu, hingga hubungan bisnis dan pinjaman dengan investasi.

Tahap kompilasi LFP

Bagaimana cara membuat flap sendiri? Seperti biasa - "Ada gajah berkeping-keping."

Ini adalah instruksi singkat saya tentang kompilasi independen langkah demi langkah dari rencana keuangan.

Tahap pertama. Kami merumuskan tujuan keuangan

Saya yakin bahwa frasa ini untuk banyak yang menyebabkan refleks muntah. Tetapi tanpa menetapkan tujuan, sayangnya, untuk tidak melakukannya. Agar tidak menyemprotkan gol global atau sekunder, jawab untuk awal tiga pertanyaan:

1. Penghasilan bulanan apa yang ingin Anda terima dalam perspektif?
2. Pada usia berapa Anda berencana untuk pensiun?
3. Tugas apa yang perlu diselesaikan selama 5-10 tahun ke depan?

Saya berjanji, saya akan membersihkan sedikit di kepala saya. Dan Anda dapat menempatkan semuanya dalam prioritas.

Fase kedua. Kami memperkirakan biaya tujuan

Contoh distribusi dana untuk aset yang berbeda:

• 20% dari pembelian instrumen keuangan untuk menciptakan sumber pendapatan tambahan (promosi, obligasi, reksa dana)
• 25% di real estat
• 25% dalam Penghematan Pensiun
• 20% dalam bisnis Anda sendiri
• 10% di rekening bank dan deposito

Tahap keenam. Buat bantal

Sebelum Anda mulai aktif investasi, Anda perlu "maju". Jalur akan memiliki panjang dan kompleks. Dan selama ini bisa terjadi apa-apa. Itu tidak akan menyerah retret dari LFP bahkan dalam periode yang paling sulit! Menggertak di bawah, saya sebentar bencana sehingga Anda mengerti bahwa keju bebas hanya dalam perangkap tikus.

Bagaimana cara mengimplementasikan LFP dengan force majeure? Sejak awal memperhitungkan manajemen risiko!

Ini termasuk empat item:

1. Pertanggungan
2. Membuat cadangan
3. Diversifikasi Risiko
4. Merawat likuiditas

Pertanggungan

Terus terang, saya lawan untuk memastikan "segalanya dari segalanya." Di Rusia, institut asuransi mahal dan tidak selalu jujur. Tetapi seminimal mungkin, perlu mengasuransikan kehidupan dan kesehatan pakan utama keluarga. Dan properti mahal (apartemen, rumah, mobil).

Cadangan Keuangan

Pertanyaan yang sering dan Lifehaki

Di program elektronik mana HFP?

LFP dapat disusun dengan aman di Excel Microsoft Excel atau Google (untuk akses dari gadget yang berbeda). Dan Anda dapat menggunakan perangkat lunak khusus.

Saya juga menyarankan Anda untuk mengunduh aplikasi anggaran untuk ponsel atau komputer Anda - mereka dengan serius menyederhanakan kehidupan dan mengotomatiskan akuntansi pendapatan dan pengeluaran. Ulasan bagus, seperti "Akuntansi Rumah" dan EasyFinance. Saya menggunakan Coinkreper.

Informasi apa yang dibutuhkan untuk kompilasi LFP?

Minimal, jumlah pendapatan dan pengeluaran bulanan dengan divisi berdasarkan kategori. Sebelum membuat dokumen, Anda harus dengan jelas menjaga akuntansi rumah setidaknya 2-3 bulan.

Apa yang lebih penting: untuk mengurangi biaya atau meningkatkan pendapatan?

Secara teoritis, itu juga penting. Tetapi ketika latihan menunjukkan - waktu total tabungan tidak sesuai dengan pemikiran orang kaya. Ini bukan cara terbaik untuk mencapai tujuan uang dengan menolak bertahun-tahun dengan cara yang sangat diperlukan.

Penghasilan saat ini harus cukup untuk mempertahankan standar hidup yang nyaman (setiap orang memiliki sendiri)! Plus, harus ada sesuatu yang lain untuk tetap di kait, asuransi dan investasi.

Karenanya output: Anda dapat mengoptimalkan biaya dan kebutuhan. Tetapi penekanan utama harus dilakukan pada peningkatan pendapatan: aktif dan pasif. Terus-menerus bertanya pada diri sendiri pertanyaan: Di mana dan pada apa yang bisa saya dapatkan sebagai tambahan?

9 Kesalahan teratas dalam pengembangan LFP

Tujuan Keuangan Fuzzy

Buram Tujuan - Pemimpin Parade Hit Bersyarat dari Rencana Keuangan Pribadi. Sangat penting untuk membentuknya secara spesifik mungkin: dengan jumlah dan waktu.

Untuk berjaga-jaga: "Menjadi kaya", "singkirkan hutang" dan "mencapai kebebasan finansial" -, dan mimpi indah.

Optimisme yang berlebihan dalam menilai peluang Anda sendiri

Jangan mengatur diri Anda terlalu ambisius dan jelas tujuan mustahil. Terutama pada perspektif jangka pendek dan menengah.

Rencana napoleon seperti awal dari awal dihukum gagal. Jangan sekali lagi meyakinkan diri sendiri bahwa "omong kosong ini tidak bekerja" atau "Aku pecundang total."

Kelebihan pesimisme saat menetapkan tujuan

Remaling selalu mengarah pada memperketat tenggat waktu mencapai tujuan. Ini tidak menakutkan sebagai penilaian ulang, tetapi juga sangat melemahkan motivasi.

Tujuan Keuangan, tenggat waktu dan cara untuk mencapainya harus nyata dan sulit untuk Anda. Setuju, "Dapatkan 100 rubel sehari" - lebih dari satu tugas nyata. Tetapi haruskah kita membutuhkan tujuan kecil seperti itu?

Tujuan selainnya

Mengapa penasihat keuangan tidak menyambut "harga diri" saat melakukan latihan? Tidak hanya karena mereka kehilangan pendapatan dari saran berbayar mereka. Paling sering, Rusia membentuk rencana berdasarkan contoh siap pakai dari buku dan publikasi. Apa itu berbahaya?

LFP Rusia berbeda secara radikal dari Amerika atau LFP Jerman. Rencana Muskop - dari Rencana Warga Ryazan atau Vasilkov Baru. HFP dari karyawan idle adalah dari LFP dari seorang wirausahawan swasta dengan istri dan tiga anaknya.

Nah, dan selain itu, itu bukan fakta bahwa tujuan keuangan orang lain cocok untuk Anda pada prinsipnya. Rencananya, pertama-tama, sedang dikembangkan untuk diri sendiri!

Untuk biaya besar tidak diperhitungkan di LFP

Kehidupan masing-masing dari kita penuh dengan kejutan dan kejutan. 90% dari mereka memberikan beban tambahan pada anggaran keluarga. Dan untuk memperhitungkan biaya force majeure masih dikompilasi oleh LFP. Pastikan untuk menyalin camilan untuk hari hitam.

Ya, ya, ini saya tentang kait, yang banyak untuk beberapa alasan tidak dipandang sebagai "harus memiliki" hal. Dengannya, Anda akan merasa jauh lebih nyaman dan jika force majeure masih akan terjadi - Anda akan siap untuk itu dan secara ekonomi, dan psikologis.

Rencana tersebut tidak mengandung pertumbuhan pengeluaran sehari-hari

Statistik menunjukkan bahwa dengan usia pada housekeeping, kami menghabiskan lebih banyak dan lebih. Apartemen, mesin, kelahiran anak-anak, bantu orang tua lanjut usia dan anak-anak, biaya untuk kesehatan mereka sendiri.

Tetapi bahkan jika selama 20 tahun Anda membeli hal yang sama setiap bulan, tingkat pengeluaran akan menjadi. Oleh karena itu, dalam persiapan LFP, ada pertumbuhan biaya saat ini setidaknya 10% per tahun.

Perhitungan pendapatan pasif

- Mimpi investor apa pun. Tetapi untuk membeli kehidupan damai "per persentase" hanya bisa ketika ada modal yang solid dan pengalaman praktis di bidang investasi. Untuk mendapatkan keduanya, dan banyak lagi, Anda perlu waktu, kesabaran, dan disiplin!

Perhitungan pengembalian permanen atas investasi

Memperbaiki profitabilitas di pasar menjamin seluruh pasangan alat konservatif! Misalnya, obligasi ultra-rumah atau deposito di bank negara (seringkali bahkan nominal).

Dalam semua kasus lain, pendapatan adalah nilai non-permanen dan mengambang. Dan saat ini harus diperhitungkan saat menyusun LFP. Jangan mendorong keluar dari pengembalian maksimum! Selalu fokus pada tengah.

LFP tidak dilakukan dalam praktek

Salah satu kesalahan paling umum! LFP adalah rute peta untuk mencapai impian Anda. Rencananya sama sekali tidak berguna jika hanya dicetak dan digantung di dinding. Setiap hari Anda perlu membuat tag kecil ke arah "destinasi" perantara.

Bayangkan Anda menyumbang rute panjat tiga hari yang sangat baik. Membeli semua yang Anda butuhkan, mengumpulkan ransel, tetapi tidak keluar dari rumah. Akibatnya, niat yang dihargai sejauh sebelumnya.

Dengan LFP semua sama. Jika rencana tersebut menyediakan peningkatan pendapatan bulanan sebesar 20%, maka Anda perlu mencari pekerjaan lain atau membuat bisnis Anda. Jika Anda berencana untuk menunda 10.000 rubel setiap bulan, maka itu tidak harus melakukannya "ketika mereka ingat", tetapi setiap bulan.

Kalau tidak, rencananya akan tetap menjadi tabel sampel yang indah di Excel.

Mari kita ringkas

Bahkan, buat rencana dasar tidak begitu sulit. Jauh lebih sulit untuk bertahan selama bertahun-tahun. Namun, saya masih merekomendasikan untuk menunjukkan seorang profesional.

Sayangnya, rencana apa pun bukanlah obat mujarab dan bukan jutawan "alat rahasia". Ini hanya langkah pertama untuk kebebasan finansial. Diperiksa sendiri: Ini benar-benar membantu untuk mengambil cara pribadi di bawah kendali dan mencari tujuan tanpa menyemprotkan omong kosong. Hanya sehingga Anda dapat menghindari kesalahan kotor dan segera bergerak ke arah yang benar. Bagaimanapun, hal terpenting dalam hidup ini adalah waktu. Bukankah begitu?

Apakah Anda sudah memilikinya? Berlangganan pembaruan dan bagikan tautan ke pos baru dengan teman-teman di jejaring sosial!

Kehadiran jumlah yang cukup bukan hanya kemandirian finansial, tetapi juga kemungkinan keberhasilan implementasi niat mereka. Manajemen sumber pendapatan yang kompeten, memperkuat keamanan bola ini membantu mendapatkan kepercayaan ketika dibuang oleh sumber daya yang tersedia. Tujuan target dicapai dengan biaya terkecil atau optimal. Diketahui bahwa Rencana Keuangan Pribadi (LFP) digunakan untuk stabilitas dan peningkatan pendapatan. Bahkan hanya dikompilasi, itu akan membantu untuk hidup tanpa hutang, dengan cara, meningkatkan kesejahteraan mereka.

Bagaimana cara membuat rencana keuangan pribadi dan mengapa tanpa Anda akan gagal?

Kami akan memahami secara rinci mengapa manajemen manajemen, yang mencakup konsep ini dan bagaimana itu layak dalam kenyataan. Orang biasa, jika kita merekam anggaran rumah, jangan membuat jadwal yang jelas. Meskipun mungkin saja niat seperti itu di dalam satu bentuk atau yang lain masih tersedia. Sebagian besar orang kaya menentukan ruang lingkup perencanaan moneter. Menurut pemungutan suara kebutuhan intelijen (tujuan) sesuai dengan daftar berikut:

• banyak uang atau peningkatan kuantitas mereka;
• akomodasi, kondisi peningkatan;
• milik kendaraan;
• lebih sedikit pekerjaan, sebagian besar, untuk mengelola modal atau persentase langsung dari kontribusi;
• kemampuan untuk bepergian;
• hutang lengkap.

Jika Anda mengajukan pertanyaan, karena orang biasa akan mengimplementasikannya, mereka menjawab bahwa mereka berniat lebih banyak. Tetapi mereka tidak dapat mengatakan bahwa mereka membuatnya atau apa yang akan terjadi pada pendapatan. Untuk mencapai tujuan di atas, perlu untuk menguasai manajemen keuangan pribadi, yang meliputi:

• kesadaran Apa rencana keuangan dan apa yang diperlukan untuk;
• algoritma untuk kompilasinya;
• benar;
• tujuan;
• metode meningkatkan efektivitas niat;
• cara untuk mengecualikan kesalahan.

Ketika memperhitungkan semua aspek, akan mungkin untuk berhasil menyusun rencana Anda sendiri. Pertimbangkan lebih banyak, yang dibutuhkan. Kehadiran rutin serupa yang ditetapkan dalam algoritma yang jelas dapat dibandingkan dengan buku panduan atau peta jalan. Kehadiran rencana keuangan pribadi akan memungkinkan untuk bergerak dengan benar ke tujuan yang dimaksud. Dan juga memilih jalur optimal dengan jumlah rintangan terkecil, dengan mempertimbangkan semua aspek yang mungkin.

Kompilasi rencana akan memberikan pengetahuan yang diinginkan untuk pencapaian tujuan tujuan. Ini akan memakan waktu tidak lebih dari 3 jam. Tetapi niat akan dijelaskan dengan jelas, konsep metode implementasinya akan muncul. Mereka yang melakukan uang tunai dengan cara ini mencapai yang direncanakan lebih cepat. Cara membuat rencana keuangan pribadi, pertimbangkan lebih lanjut.

6 tahap dari rencana keuangan pribadi

Akuntansi akan membuat ide yang jelas tentang pergerakan uang. Seseorang harus jelas untuk apa yang mereka habiskan, artikel anggaran keluarga apa yang tetap stabil, dan yang terus berubah. Manajemen keuangan pribadi tidak mungkin tanpa gambaran yang serupa. Untuk melaksanakan proses dengan kompeten, Anda harus mulai memimpin akuntansi tersebut. Pada saat yang sama, ide awal tentang keadaan urusan akan diperoleh dari mana Anda dapat mendorong. Menyusun rencana keuangan rumah pribadi berlalu secara bertahap. Setelah mengembangkannya, perlu untuk mengoordinasikan detail, setelah itu akses ke perjanjian yang meningkatkan pendapatan akan terbuka. Jumlah yang ditunda setiap bulan akan diinvestasikan di dalamnya. Hasilnya otomatis. Untuk membuat dinamika proses yang sukses, diperlukan penyesuaian periodik. Dalam perjalanan perubahan kesejahteraan dan keadaan, rencana ditinjau. Pertimbangkan langkah-langkah berikut dan aspek-aspek lainnya secara detail.

Tahap perencanaan

1. Itu harus dimulai dengan, memutuskan apa yang ingin Anda capai. Niat ini mungkin jangka pendek atau dihitung untuk jangka waktu yang lama. Dan juga untuk bervariasi sesuai dengan tingkat kepentingan. Tetapi mereka semua harus ditentukan, dirumuskan dalam istilah moneter. Misalnya, jika seseorang ingin membeli apartemen atau mobil, harus menunjukkan karakteristik, merek, biaya.
2. Membutuhkan indikasi tenggat waktu untuk mencapai yang dimaksud, dan tidak hanya jumlah yang diperlukan untuk ini. Artinya, niat dan motivasi individu diukur dalam unit sementara, selain setara kas. Periode yang diperlukan untuk melakukan tugas-tugas harus diklarifikasi tentang peluang yang tersedia. Misalnya, keluarga ingin membeli mobil selama 3 tahun, tetapi untuk memperbarui apartemen selama 10 tahun. Penting untuk mencocokkan kenyataan sehingga niat tidak menonjol ke kegagalan.
3. Langkah selanjutnya dalam memecahkan masalah, bagaimana membuat rencana keuangan pribadi, adalah untuk menggambarkan dana dan sumber dana. Ini adalah tahap yang sangat penting yang membutuhkan sebagian waktu. Sukses dalam mencapai tujuan tergantung pada 90%. Perlu untuk menghitung berapa mungkin untuk menunda setiap bulan. Tentukan ukuran aset (pendapatan), liabilitas (beban). Ini adalah perbedaan mereka yang mewakili jumlah uang yang dialokasikan untuk akumulasi.
4. Manajemen keuangan pribadi pada tahap ke-4 melibatkan penciptaan tambahan. Keuntungan dapat diperoleh, berhasil menginvestasikan uang.
5. Perhitungan risiko mungkin merupakan langkah selanjutnya. Untuk akumulasi jangka panjang, metode penghematan uang dalam bentuk uang tunai tidak cocok. Bahaya mewakili ketersediaan mereka untuk pengeluaran sewenang-wenang, serta kemungkinan inflasi. Oleh karena itu, keuangan diinvestasikan dalam berbagai aset, yang akan memungkinkan untuk menerima pendapatan ke modal. Lampiran juga dikaitkan dengan risiko hilangnya bagian dana, sehubungan dengan yang diperlukan untuk memilih tingkat paling nyaman dari bahaya ini. Jadi profitabilitas dikaitkan dengan tingkat pertumbuhan investasi, yang (pada gilirannya) tergantung pada istilah mencapai tujuan. Tetapi mode kecepatan tinggi, seperti dalam lalu lintas jalan, kurang aman.
6. Tahap terakhir adalah menerapkan dan menyesuaikan dalam proses proses. LFP, dihiasi dalam bentuk meja, secara akurat mencerminkan keadaan keuangan masa depan. Tetapi jika Anda tidak mengambil tindakan untuk menghemat uang, dan tidak mencari sumber tambahan, rencana itu tidak akan dapat mengubah kesejahteraan saat ini. Kami membutuhkan proyek investasi, asuransi yang sesuai dan alat implementasi lainnya. Perwujudan membutuhkan penggunaan cara untuk meningkatkan modal.

Tugas keuangan akan dimungkinkan untuk diselesaikan hanya jika ada rencana dan metode ini.

Kami merumuskan tujuan keuangan

Bagian integral dari pertanyaan adalah bagaimana membuat rencana keuangan pribadi, adalah untuk menentukan tujuan, penyempurnaan mereka dengan parameter, serta dalam ekivalen moneter. Jika tidak, anggaran keluarga atau orang yang terpisah akan diatur secara acak, dalam bentuk kekacauan. Tanpa tujuan mengarah pada kurangnya hasil. Organisasi yang serupa dari kekuatan Will diperlukan baik di dan ketika membuat modal pribadi. Tahap lebih lanjut tidak masuk akal tanpa kata-kata tertentu: Apa yang harus diperjuangkan.

Hitung biaya tujuan

Salah satu tujuan dari rencana keuangan adalah perhitungan jumlah yang diperlukan untuk mencapai tujuan. Untuk menentukan apakah implementasi uang yang dijadwalkan untuk istilah itu mungkin, arus kas harus dipertimbangkan. Kami menambahkan tingkat pengembalian dengan tingkat risiko yang sesuai dan menghitung jumlah modal melalui jumlah tahun yang dijadwalkan. Kecukupan jumlahnya adalah solusi dari masalah. Tetapi kurangnya dana akan membutuhkan sejumlah perubahan, opsi yang harus diperkirakan sebelumnya.

Semey biasanya memiliki beberapa tujuan jangka panjang dengan prioritas dan biaya yang berbeda. Tidak selalu realistis untuk secara simultan mencapai semuanya. Untuk ini, berbagai skenario disediakan. Rencana keuangan pribadi atau keluarga, contohnya - menerima pendidikan, dapat memperoleh prioritas tertinggi. Tetapi eksekusi tugas ini tidak diperbolehkan melakukan niat lain. Orang tua tidak akan bisa pergi ke istirahat yang layak sebelum atau tidak dapat meningkatkan kondisi perumahan. Kemudian tujuan prioritas kedua ditransfer untuk waktu ke tanggal yang lebih jauh. Jadi pilih opsi optimal dari sejumlah jenis skenario.

Menganalisis situasi keuangan saat ini

Rencana kegiatan perangkat lunak mencakup analisis situasi. Tujuan besar dipenuhi dengan sarana investasi seperti kapasitas. Jumlah aliran ditentukan oleh kontribusi reguler ke proyek implementasi, yang dikaitkan dengan kecepatan promosi ke garis yang diuraikan. Ukurannya adalah parameter utama dengan rencana keuangan jangka panjang, tergantung pada anggaran pribadi.

Aset dan liabilitas juga dikenai analisis. Nilai yang dapat dihitung ada di tabel, dan data dapat dicatat bukan dengan akurasi menyeluruh. Yang utama adalah mendapatkan ide umum dan menentukan proporsi biaya. Setelah menerima jumlah residu bulanan, akan mungkin untuk menyesuaikan target dan persyaratan. Ketidakkonsistenan parameter terakhir ini memotivasi pencarian cara tambahan untuk mengimplementasikan.

Tujuan yang benar

Analisis aset dan liabilitas yang menghasilkan pendapatan dan beban, serta penyesuaian berikutnya yang mampu meningkatkan aliran investasi. Ini mungkin menghilangkan biaya di mana keluarga tidak perlu. Rasio untuk meningkatkan yang akan mempercepat pencapaian tujuan. Pada tahap amandemen, inventarisasi kondisi keuangan dilakukan. Situasinya terlihat jelas sebagai titik awal untuk promosi lebih lanjut. Penyesuaian rencana jangka panjang direkomendasikan untuk melakukan setiap 3 atau 5 tahun.

Secara khusus, dalam kasus insufisiensi, jumlah yang diputuskan untuk ditunda secara teratur, perlu untuk menemukan cara untuk meningkatkan pendapatan. Atau mengurangi artikel pengeluaran. Dan dimungkinkan juga untuk melakukan kedua tindakan pada saat yang sama.

Mengurangi biaya

Targetkan investasi yang ditunda dengan keteraturan untuk mencapai satu atau tujuan lain dapat diperoleh dalam volume yang diinginkan. Mengurangi biaya membantu anggaran yang terorganisir dengan baik, revisi, menghapus yang sebenarnya tidak diperlukan. Tetapi juga kesalahan khas adalah jumlah yang terlalu besar yang ditunda setiap bulan. Itu tidak boleh dikurangi dengan penghematan berat, karena kondisi "Spartan" dapat membahayakan. Akibatnya, tujuan dan rencana akan kehilangan makna. Oleh karena itu, pasokan keuangan diperlukan yang memungkinkan Anda untuk hidup lebih bebas.

Tingkatkan Penghasilan

Anda dapat berinvestasi di tujuan hanya perbedaan antara pendapatan dan pengeluaran. Banyak keluarga tersedia untuk investasi rutin. Tetapi mereka tidak membuat kontribusi ini, karena mereka tidak terbiasa dengan alat. Rencana investasi, termasuk jaminan modal pribadi, masih ada dan tersedia. Perlu untuk menguasai mereka dan memanfaatkannya.

Buat rencana investasi

Untuk investasi tunai yang sukses, ada sejumlah instrumen, hasil dan risiko yang secara langsung bergantung pada durasi waktu yang dimaksud. Contoh: Perlu untuk mengakumulasikan jumlah liburan yang diharapkan dalam setahun. Ini termasuk biaya voucher dan biaya tambahan. Dengan memastikan keamanan dan stabilitas, kami menggunakan minat pada setoran bank, di mana keandalan 100%. Untuk melakukan perjalanan ke negara lain, lebih baik membuka akun mata uang. Pada tujuan belajar anak-anak di masa depan lebih cocok untuk pembelian saham. Berat alat yang ada untuk lampiran, pilihlah keadaan yang paling relevan.

Untuk membentuk dana cadangan

Kita seharusnya tidak melupakan kemungkinan penyusutan uang inflasi. Dengan perencanaan keuangan jangka panjang, ini terutama benar. Melawan gangguan faktor-faktor tersebut akan membantu cadangan yang dibuat khusus untuk kasus-kasus tersebut. Misalnya, inflasi mengikat apa yang disebut "minat kompleks". Diketahui: keuntungan dari investasi naik selama periode ini. Tetapi jumlah sebenarnya dari pendapatan pribadi membutuhkan pengurangan dari persentase persentase inflasi saat ini. Ada kalkulator investasi yang membuat penyesuaian serupa dengan perhitungan.

Disiplin diri dan jelas rencana berikut

Persiapan rencana keuangan hanya mewakili setengah dari tugas. Kesulitan utama biasanya diikuti setelah itu ketika perlu untuk mematuhinya. Rutinitas yang dikompilasi dalam 1 jam membutuhkan bulan atau dekade eksekusi. Keberhasilan tergantung pada seseorang, itu. Dengan periode yang terlalu besar, itu harus dibagi menjadi beberapa langkah dan mencapai masing-masing. Rekomendasi lain - ketika menerima penghasilan, segera menunda jumlah yang diperkirakan untuk mencegahnya dengan limbah acak.

Jika Anda belum merencanakan, ketika Anda menjadi kaya, maka, kemungkinan besar, Anda berencana untuk menjadi miskin. Anda hanya tidak mencurigai itu.
Robert Kiyosaki.

Jika saya diminta untuk menjawab pertanyaan dalam dua kata mengapa saya memerlukan rencana keuangan pribadiseseorang, saya akan menjawab sebagai berikut: Untuk membangun keseimbangan optimal antara posisi keuangan Anda hari ini dan di masa depan.

Setiap orang dalam hidup harus membuat pilihan antara dua alternatif: untuk hidup dengan baik sekarang, di masa sekarang atau tinggal nanti, di masa depan.

Jika kita ingin hidup dengan baik sekarang, pada saat ini, maka kita menghabiskan banyak biaya saat ini dan mendefinisikan sedikit dan berinvestasi. Ini memungkinkan kita untuk mendapatkan kesenangan maksimal sekarang, tetapi tidak dilindungi dan dibatasi pada usia tua yang miskin di masa depan.

1. Jika kita ingin hidup dengan baik nanti, di masa depan, kita banyak menaruh banyak dan berinvestasi dan kita membelanjakan sedikit biaya saat ini. Ini memberi kita kepercayaan diri dan kenyamanan di masa depan, tetapi demi ini, Anda harus mengorbankan standar hidup Anda di masa sekarang.

Jadi berapa banyak dan berapa lama menunda dan berinvestasi? Jawabannya adalah "semakin sedikit, semakin baik" - salah. Jawabannya adalah "semakin banyak, semakin baik" juga salah. Kedua posisi itu ekstrem, dan saya tidak akan menolak Anda ke salah satu dari mereka. Saya mendesak Anda ke yang lain - untuk menemukan kompromi yang masuk akal antara alternatif pertama dan kedua.

Masalahnya adalah mayoritas orang yang luar biasa adalah penganut sudut pandang pertama - untuk hidup dengan koil penuh sekarang, tidak ada yang ditunda dan tidak berinvestasi. Ngomong-ngomong, itu tidak selalu terjadi secara sadar. Sangat sering, orang tidak ingin memikirkan apa yang pasti mengharapkan mereka di masa depan. Dan mata yang lebih sering tertutup pada masalah, membakar darinya dengan frasa umum seperti "Tidak ada yang berinvestasi, dan hilang!". Masalah ini, tentu saja, tidak menyelesaikan, tetapi hanya menunda periode kehidupan itu, ketika kekuatan dan sumber daya tidak akan lagi tetap pada keputusannya, dan usia tua akan menjadi tak terhindarkan.

Orang yang memegang sudut pandang kedua juga ditemukan, tetapi jauh lebih jarang. Contoh yang baik adalah Gobsek, pahlawan novel Balzak, yang hidup dengan emas, tetapi terus menjalani gaya hidup rata-rata dan menyangkal dirinya dalam segala hal. Tentu saja, cara hidupnya sulit untuk disebut menarik.

Saya ulangi, posisi yang masuk akal adalah menemukan keseimbangan antara opsi pertama dan kedua. Jangan menyangkal diri Anda hidup penuh sekarang, tetapi pada saat yang sama tidak lupa untuk membuat dana untuk masa depan Anda.

Dan jika Anda setuju dengan posisi ini, maka pertanyaan muncul di depan Anda: Berapa lama dan berapa lama Anda harus menunda dan berinvestasi untuk mencapai tujuan hidup yang diinginkan?

Tidak ada respons umum terhadap pertanyaan ini, jawabannya adalah individu untuk setiap orang dan situasi hidupnya, dan tergantung pada tujuan investasi apa (pembelian besar dan biaya) yang ingin Anda capai, dan standar hidup apa yang Anda harapkan. Mengetahui pedoman historis untuk profitabilitas berbagai instrumen keuangan, Anda dapat memberikan kompromi yang masuk akal antara kehidupan yang layak di masa sekarang dan di masa depan.

Apakah Anda memiliki rencana keuangan Anda sendiri?

Hari ini aku akan memberitahumu cara membuat rencana keuangan untuk tahun ini Sebagai contoh. Tahun lain berakhir, yang baru akan segera dimulai, yang berarti bahwa sudah waktunya untuk meringkas hasil keuangan tahun yang keluar dan untuk terlibat dalam perencanaan keuangan ke yang berikutnya. Dalam artikel ini, saya akan menjelaskan bagaimana membuat rencana keuangan pribadi selama setahun, seperti yang saya lihat ini, Anda dapat menggunakan rekomendasi saya, membuat penyesuaian mereka sendiri di dalamnya, dll.

Yang utama adalah bahwa rencana keuangan yang Anda miliki, dan Anda mencoba berpegang pada kepadanya - akan jauh lebih mudah untuk mencapai tujuan Anda.

Sebelum membuat rencana keuangan selama setahun, sangat diinginkan untuk memiliki hasil keuangan terperinci dari tahun lalu. Dalam artikel sebelumnya saya katakan, - baca dan mulai dengan ini, data ini akan diperlukan untuk perencanaan keuangan lebih lanjut.

Penyusunan rencana keuangan pribadi mencakup dua arah global: rencana pendapatan dan rencana pengeluaran. Arah kedua (perencanaan pengeluaran) jauh lebih kompleks dan pekerjaan di sekitarnya, dan yang pertama (perencanaan pendapatan) lebih penting di mana keberhasilan rencana keuangan sangat tergantung. Mari kita lihat kedua arah ini.

Langkah 1 . Perencanaan pendapatan.

Berpikir tentang bagaimana membuat rencana keuangan pribadi, Anda harus selalu memulai dengan perencanaan pendapatan. Ini adalah pendapatan yang akan menjadi titik awal Anda dari mana Anda akan memulai proses yang lebih kompleks dan melelahkan - perencanaan biaya.

Pendapatan perlu direncanakan sebagai realistis mungkin, tanpa air mata dan tidak mengecilkan. Misalnya, jika Anda mendapatkan gaji, dan Anda tahu persis bahwa tahun depan Anda akan mengarahkan jumlah - rencanakan jika Anda tidak yakin bahwa mereka akan meningkat - lebih baik tidak merencanakan (jika ada - akan menjadi " Kejutan yang menyenangkan ", yang akan memungkinkan Anda untuk memenuhi rencana keuangan dengan lebih baik).

Jika Anda memiliki penghasilan pasif, misalnya, dari akting, mereka dapat direncanakan dengan akurasi tinggi. Jika ini adalah beberapa penghasilan yang diprediksi sulit (dari bisnis, investasi, dll.), Rencanakan yang paling nyata, nilai rata-rata besarnya. Juga, ketika merencanakan pendapatan, perlu untuk memperhitungkan pendapatan dari implementasi aset pribadi, jika direncanakan.

Langkah 2. Perencanaan pengeluaran.

Setelah penghasilan dijadwalkan, Anda dapat pindah untuk merencanakan pengeluaran Anda. Untuk melakukan ini, sangat baik untuk memiliki struktur pengeluaran saat ini di muka untuk mengetahui berapa banyak uang yang harganya sekarang.

Perencanaan pengeluaran harus dilakukan dalam prosedur prioritas: dari yang paling penting dan mendesak untuk yang paling tidak penting dan tidak lain. Dalam pemahaman saya, prioritas harus sedemikian rupa (sama pentingnya):

1. Pembayaran hutang (jika ada);
2. Menciptakan aset keuangan ();
3. Pembelian aset bahan besar (real estat, auto, furnitur, peralatan, perbaikan, dll.);
4. Biaya konstan wajib (utilitas, dll);
5. Variabel wajib biaya (nutrisi, dll);
6. Biaya tak terduga (pastikan untuk memperhitungkan artikel biaya ini - setidaknya 5% dari semua biaya);
7. Rekreasi dan hiburan.

Artinya, dalam rencana keuangan pribadinya, Anda pertama-tama perlu menempatkan pengeluaran yang paling penting dan perlu, kemudian kurang diperlukan, dll., Mendistribusikan biaya biaya yang akan tetap (dan jika tidak ada yang perlu untuk mengalokasikan mereka).

Biaya perencanaan perlu agar mengikuti hasil setiap bulan, memiliki hasil keuangan positif (pendapatan dikurangi pendapatan). Selain itu, hasil yang berkembang, yaitu, jika residu positif tetap pada akhir bulan - itu juga diperhitungkan sebagai hasil bulan berikutnya. Dengan demikian, berkat transisi residu, Anda dapat mengakumulasi uang untuk beberapa pengeluaran besar yang tidak dapat dilakukan dengan mengorbankan pendapatan satu bulan.

Rencana keuangan pribadi, misalnya.

Dan sekarang mari kita lihat bagaimana membuat rencana keuangan untuk tahun ini pada contoh. Semua yang saya tulis di atas, saya berubah menjadi bilangan real dalam ribuan unit. dan sebesar tabel Excel dengan rumus penghitungan, yang saya bawa ke perhatian Anda (klik pada gambar untuk memperbesar):

Perhatikan bahwa dalam rencana keuangan setiap bulan dan untuk tahun ini secara keseluruhan saya membuat 2 kolom: rencana dan fakta. Kami akan mengisi rencana sekaligus, tetapi faktanya akan dibuat seperti yang kita dikandung. Jadi kita selalu, pada setiap tahap kita akan melihat seberapa besar kita "cocok" ke dalam anggaran yang direncanakan, dalam rencana keuangan Anda.

Dalam contoh, kami menganggap keluarga biasa di mana pendapatan utama suami dan istri adalah upah. Menurut perkiraan, peningkatannya yang kecil secara bertahap direncanakan, serta pada bulan Desember, sang suami secara tradisional menerima premi yang hebat (hampir ganda gaji). Semua ini diperkenalkan ke dalam rencana keuangan pribadi. Juga, keluarga memiliki setoran di bank, dari mana pendapatan pasif kecil dan yang berencana untuk mengisi kembali tabungan, paruh waktu kecil, dan berencana untuk menjual mobil tua pada bulan Juni. Semua arah pendapatan ini juga berkontribusi pada rencana keuangan untuk tahun ini, dan waspada terhadap pendapatan.

Setelah itu, kami mulai merencanakan biaya. Seperti yang sudah saya tulis, kami melakukannya dalam urutan prioritas, dan membandingkan dengan data tahun lalu. Dalam hal ini, kami terutama merencanakan pembayaran sisa pinjaman (untuk ini kami akan memiliki tiga bulan pertama), selanjutnya - penciptaan tabungan bulanan. Ini juga penting bagi kami pada akhir tahun untuk membuat perbaikan kecil (kami akan memecah biaya selama 4 bulan), dan pada bulan Agustus keluarga berencana untuk menghabiskan sejumlah besar untuk liburan - mereka juga segera memasukkannya ( Jika tidak "cocok" - maka Anda dapat menyesuaikannya).

Kemudian mulai merencanakan semua biaya saat ini: utilitas, makanan, berbeda. Pada awal tahun kami berencana pada artikel-artikel ini biaya sekitar sebanyak yang kami tinggalkan bulan lalu dalam beberapa bulan terakhir, kemudian secara bertahap meningkatkan jumlah dengan amandemen inflasi. Kami merencanakan komunal di musim panas lebih, di musim panas - kurang, kami memperhitungkan kenaikan tarif yang akan datang.

Kami menambahkan biaya wajib tak terduga (jika mereka tidak - sangat baik, rencana keuangan kami akan melebihi, tetapi jika mereka muncul - mereka akan selalu ada pada mereka), kami meninggalkan biaya bulanan kecil untuk rekreasi dan hiburan. Kami telah pergi untuk menjadwalkan pembelian pakaian dan sepatu: kami berencana pada bulan-bulan yang memungkinkannya untuk melakukannya di mana biaya barang-barang lain minimal dan saldo akumulatif yang besar terbentuk.

Semua, rencana keuangan pribadi kami untuk tahun ini sudah siap! Untuk membuatnya, saya perlu tidak lebih dari setengah jam. Selanjutnya, tetap untuk mengikuti rencana yang direncanakan, untuk memperkenalkan data aktual pada hasil setiap bulan yang diambil dari akuntansi rumah, dan mengimplementasikan tujuan keuangan yang ditetapkan.

Menyadari rencana keuangan pribadi Anda dalam contoh, keluarga hipotetis tahun depan kami:

• Sepenuhnya dihitung dengan pinjaman (45 ribu sarang unit);
• Akan meningkatkan tabungannya (90 ribu sarang unit);
• Akan melakukan perbaikan (per 100 ribu sarang unit);
• Akan menjadi kenyataan pada liburan (200 ribu den. Ed.);
• Mengisi kembali stok pakaian dan sepatu (80 ribu den. Ed).

Pada saat yang sama, ia akan selalu memiliki dana yang diperlukan untuk makanan, utilitas, dan biaya lainnya saat ini. Pada akhir tahun, keseimbangan positif dibentuk 20 ribu sarang. unit. Dan dengan tidak adanya pengeluaran yang tidak terduga, rencana keuangan bahkan akan terlampaui (juga akan melepaskan bahkan hingga 42 ribu sarang unit).

Sekarang Anda tahu cara membuat rencana keuangan untuk tahun ini. Anda dapat melakukannya, seperti saya, di Excel atau editor tabular lainnya (nyaman, karena Anda dapat mencetak semua formula yang diperlukan untuk mengotomatiskan perhitungan), Anda sendiri, bahkan hanya di atas kertas, jika semua di atas sulit untuk kamu. Hanya dalam hal ini, Anda harus menghabiskan lebih banyak waktu untuk menghitung, tetapi rencana keuangan masih akan dibuat.

Saya berharap Anda sukses perencanaan keuangan, dan yang paling penting - keberhasilan implementasi rencana keuangan yang dikompilasi. Ingatlah bahwa perencanaan keuangan selalu lebih baik daripada tidak merencanakan: sehingga Anda dapat mencapai lebih banyak, menghabiskan lebih sedikit, untuk mewujudkan tujuan keuangan Anda, untuk membayar lebih cepat dengan hutang, untuk menciptakan akumulasi yang diperlukan, mensistematisasikan dan merampingkan, menghilangkan situasi kekurangan uang untuk sesuatu yang penting dan perlu.

Bergabunglah dengan jumlah pembaca biasa, dan dapatkan informasi yang lebih berguna yang akan mengajarkan Anda untuk secara kompeten menangani keuangan pribadi. Untuk pertemuan baru di halaman situs!

Beberapa bulan yang lalu kami dibongkar secara detail cara membuatnya . Lihatlah 6 langkah sederhana, setelah itu Anda dapat melukis tujuan Anda secara detail, mengalokasikan uang untuk mereka dan bahkan secara akurat mengetahui kapan keinginan diimplementasikan.

Jika Anda telah menyelesaikan langkah-langkah ini atau hanya akan mengambil IFP Anda (Rencana Keuangan Pribadi), Anda memiliki pertanyaan di depan Anda - Cara membuatnya dengan cepat dan fungsional.

Anda tidak akan terganggu oleh pertanyaan: Di mana mengambil uang? Anda akan bertanya-tanya: Di mana harus memasukkan lebih banyak gol? Bagaimana cara membuat anggaran tersedia untuk semua orang dalam keluarga? Di mana memasukkan minat pada investasi? Dan secara umum, bagaimana semuanya terhubung sehingga nyaman dan dapat dimengerti? 🙂.

Anda dapat membuat template LFP sendiri, gunakan formula yang Anda nyaman. Untuk dapat mengunduh template saya. Gunakan dalam versi asli atau tambahkan ke kebutuhan Anda sendiri. Buat, karena itu uangmu!

Karena template disimpan pada saya di Google Drive, Anda tidak dapat mengubahnya. Untuk memanfaatkan tabel LFP, salin sendiri. Untuk melakukan ini, pergi ketautan dan pilih "File" - "Buat salinan" (atau "file" - "Buat salinan").

Sekarang mari kita lihat semua tab dan saya akan menjelaskan cara menggunakan tabel.

Halaman Pertama - Tujuan

Tentu saja, pada awalnya kami memiliki tujuan. Ini dilakukan agar pertama-tama kita telah melihat keinginan mereka yang bekerja!

Cocok dengan tujuan, pertimbangkan seberapa besar Anda mencapai mereka. Cara Memasukan Tujuan dengan Benar, Serta Cara Menghitung Dengan Benar Waktu Prestasi dijelaskan secara rinci dalam Pasal: " ". Tonton artikel itu, Anda akan menemukan Lifehaki yang berguna di dalamnya, apa yang harus dilakukan jika keinginan tersebut ditunda atau sebaliknya dilakukan lebih cepat.

Dalam sel "Penghasilan" Masukkan penghasilan bulanan Anda, dalam mata uang di mana Anda dapatkan. Saya memiliki rubel di mana saja secara default.

Pergi ke halaman kedua template dan lihat selembar yang sering memperkenalkan orang dalam kesedihan -

Halaman Kedua - Perencanaan Pengeluaran

Hanya pada pandangan pertama sepertinya semuanya sulit. Tapi tidak, semuanya sederhana dan meja akan mempertimbangkan segalanya sendiri 😉

Penomoran: Kolom pertama di mana bunga bawah ditunjukkan. Saya tidak menggunakan penomoran dalam kategori untuk dapat mengatur ulang mereka, karena nyaman bagi saya. Tetapi minat pada keinginan dan tujuan mengatakannya. Jadi lebih mudah dinavigasi jika persentase untuk tujuan berbeda.

Pengeluaran bulanan: Kategori pengeluaran yang Anda belanjakan atau ditunda. Sekarang kategori berdasarkan definisi dari artikel Tetapi Anda dapat mengubahnya.

Rencana: Merencanakan pengeluaran Anda. Bagaimana merencanakan sehingga semuanya cukup untuk dijelaskan dalam artikel.

Fakta: di sini sesuai dengan formula, nilai rata-rata untuk semua bulan dihitung.

Tanggal: sekarang meja dimulai dari November 2017.

Cara Penggunaan:

Masukkan penghasilan per bulan ke sel di bawah tanggal. Pada bulan pertama, rumusnya tidak sepadan, tetapi kemudian berhati-hatilah. Anda tidak boleh memasukkan jumlah pendapatan di sel itu sendiri, tetapi dalam string dengan rumus. Lihat contohnya.

Sekarang saya memberi penghasilan 34.000 rubel. Dan Anda, bukannya digit biru, masukkan penghasilan Anda selama sebulan terakhir.

Isi string dengan perjalanan. Dan di baris terakhir akan melihatresiduyang telah Anda tinggal selama sebulan

Ini secara otomatis ditransfer ke bulan berikutnya dan terjun ke penghasilan.

Halaman ketiga - Aset dan Liaughter

Pergi ke tab ketiga dan terakhir dari tabel kami - aset dan liabilitas.

Aktiva- Uang yang membuat kita lebih banyak uang. Setoran di bank, investasi yang menguntungkan, sekuritas, apartemen untuk pengiriman, dll. Saya mengisi string dengan satu setoran bank sehingga Anda melihat sebuah contoh.

Masukkan jumlah deposit jika itu. Kemudian tentukan persentase dan tabel akan secara otomatis menghitung pendapatan tahunan Anda.

Pasif. - Bagian aset yang berlawanan dari uang Anda. Di sini Anda memasukkan mata uang (dalam rubel) dengan uang tunai, real estat, mobil, akumulasi, yang disimpan di rumah, dll.

TOTAL - jumlah aset dan liabilitas. Ini jumlah yang Anda miliki.

Lifehaki menggunakan Tabel

Tunjukkan kreativitas! Tetapkan pendaftaran dalam warna favorit Anda, gunakangoogle tersenyum Untuk menunjuk kategori Anda. Bawa kepribadian Anda ke meja dan Anda akan melihat cara mulai menggunakannya dengan senang hati.

Jika Anda ingin memperbarui templat, gunakanfungsi dan formula. Tabel google. Sederhanakan hidup Anda dan jangan mengandalkan semuanya secara manual!

Jika Anda melakukan segalanya dengan benar, maka Anda tidak akan memiliki pertanyaan: bagaimana merencanakan anggaran? Di malam hari, Anda akan mengerti berapa banyak dan di mana menunda untuk mencapai tujuan keuangan kami.

Dan juga, saya memiliki webinar yang direkam untuk menyusun rencana keuangan pribadi. Di dalamnya, saya memberi tahu pribadi Lifehaki, pengalaman siswa dan tentu saja saya memberikan meja LFP yang diperbarui. Anda dapat bergabung dengan webinar kapan saja. Rekam dengan referensi.

Hal utama - jangan menunda saat itu!

Dan itu tidak semua! Apakah Anda ingin berpartisipasi dalam pelatihan gratis tentang keuangan dan maraton pada pendapatan? Kemudian berlangganan Instagram saya. Di sana, antara lain, saya memberi tahu dan menunjukkan bagaimana saya mencapai tujuan dengan bantuan rencana keuangan pribadi dan motivasi gila. DI pergi ke klub sukses dan tahu, Anda akan berhasil!