Come fare un piano finanziario. Come fare un piano finanziario per un'azienda per un anno. Prima di contare le spese

Saluti! Ho notato che la gestione delle finanze personali sta diventando una tendenza molto popolare in Russia.

Sempre più persone si rivolgono a professionisti per una consulenza finanziaria. Conserva i registri delle entrate e delle spese della famiglia. Investi denaro in qualcosa. Ma molti sono gravemente privi di coerenza!

E oggi parleremo di cos'è un piano finanziario personale e di come comporlo correttamente.

LFP disciplina, motiva e aiuta a raggiungere gli obiettivi. Questo è il primo vero passo per!

Un piano finanziario può essere paragonato a un itinerario di viaggio dettagliato. C'è un punto di inizio e di fine del percorso. Ci sono punti di riferimento intermedi e vincoli di tempo. Ci sono strumenti di supporto (bussola, mappa, navigatore). E il percorso stesso di volta in volta dovrà essere adattato alla situazione attuale.

Non ti piace il confronto con il foglio del percorso? Un'altra buona analogia è una tabella di perdita di peso.

Ci sono due modi per perdere chili di troppo.

1. Inizia a correre al mattino. Per due settimane, mangia i germogli di grano germinati, bevendoli con pura acqua di sorgente. Perdi 3 kg. Siate felici. Festeggia questa attività con pizza con salsiccia e un litro di birra. Rimproverati per essere debole. Dormi durante l'allenamento mattutino. Ritornare lentamente alla vita normale. Guadagna 5 kg in una settimana
2. Cerca un aiuto professionale fin dall'inizio. Pensa a un complesso di allenamenti e a una dieta equilibrata. Perdi 10 kg in un anno e mantieni quel peso tutto il tempo. Rimani sano, equilibrato e sicuro di te stesso dopo aver perso peso

Le persone in preda al panico corrono per chiedere consiglio allo "specialista del denaro". E per qualche tempo segui i suoi consigli. E poi la situazione del mercato si stabilizza. E il piano finanziario "si muove" in quanto non necessario.

Qualche anno dopo, la situazione si ripete.

Cos'è un buon consigliere? Specialista competente:

1. Valuta obiettivamente la situazione finanziaria attuale e le tue opportunità (entrate, spese, attività e passività). Anche in questa fase imparerai molto sulle tue finanze personali.
2. Evidenzia i punti di forza e di debolezza.
3. correggerà obiettivi finanziari in termini di realtà e realizzabilità.
4. Prescriverà un chiaro algoritmo passo dopo passo conquiste.
5. Descrivi diversi possibili scenari per il futuro.
6. Sceglierà gli strumenti giusti tenendo conto delle specificità del cliente (livello di reddito, propensione al rischio, periodo di investimento, ecc.).

Tutto questo, ovviamente, puoi farlo da solo. Ma, molto probabilmente, a causa dell'inesperienza, farai molti errori e perderai molti soldi e tempo. Ad esempio, l'ho fatto da solo, ma dopo essere stato controllato da un consulente.

Opzione numero 2. Per conto proprio

Tuttavia, nessuno ti disturba di elaborare autonomamente il "materiale" e di elaborare tu stesso un piano finanziario.

Opzioni di suggerimento:

Libri

Materiali didattici sul Web - il mare. Quasi tutti possono essere scaricati gratuitamente in formato fb2 o epub.

1. Vladimir Savenok “Come comporre LFP. Il percorso verso l'indipendenza finanziaria. L'autore letteralmente "sulle dita" racconta cosa, come e perché. Savenok fornisce anche un esempio di Excel alla fine come esempio da compilare. Un altro grande vantaggio del libro è che si basa sull'esperienza dell'autore con i clienti russi!
2. Un altro ottimo libro: Andrey Paranich “LFP. Istruzioni per la compilazione. Ma devo dire subito che non basta leggere libri del genere! Consigli utili dovrebbero essere messi in pratica il prima possibile.

Formato didattico "live" (webinar, lezioni aperte, corsi di formazione, corsi)

Durante il corso, lavorerai su molte cose utili: dalla pianificazione delle finanze personali e dalla gestione del tempo alle relazioni commerciali e ai prestiti con investimenti.

Fasi di compilazione LFP

Come fare LFP da solo? Come al solito - "mangia l'elefante a pezzi".

Ecco il mio breve istruzione preparazione indipendente passo dopo passo di un piano finanziario.

Primo stadio. Formuliamo obiettivi finanziari

Sono sicuro che questa frase provoca in molti un riflesso del vomito. Ma senza la definizione degli obiettivi, ahimè, non si può fare. Per non essere disperso su obiettivi globali o secondari, rispondi prima a tre domande:

1. Quale reddito mensile vuoi ricevere in futuro?
2. A che età pensi di andare in pensione?
3. Quali compiti devono essere risolti entro i prossimi 5-10 anni?

Prometto che mi schiarirà un po' la testa. E puoi dare priorità a tutto.

Seconda fase. Valutare il valore dei tuoi obiettivi

Un esempio di distribuzione di fondi tra diversi asset:

• 20% per l'acquisto di strumenti finanziari per creare un'ulteriore fonte di reddito (azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento)
• 25% nel settore immobiliare
• 25% di risparmio pensionistico
• 20% per possedere attività
• 10% alla banca sul conto e sui depositi

Sesta fase. Creazione di un airbag

Prima di intraprendere investimenti attivi, è necessario “assicurarsi”. La strada da percorrere è lunga e difficile. E durante questo periodo può succedere di tutto. non ti farà ritirare dalla LFP anche nei periodi più difficili! Un po 'più in basso analizzerò brevemente in modo che tu capisca che il formaggio gratis si trova solo in una trappola per topi.

Come implementare LFP tenendo conto della forza maggiore? Considera la gestione del rischio fin dall'inizio!

Comprende quattro elementi:

1. Assicurazione
2. Creazione di una riserva
3. Diversificazione del rischio
4. Cura della liquidità

Assicurazione

Ad essere onesto, sono contrario ad assicurare "tutto contro tutto". In Russia, l'istituto di assicurazione è costoso e non sempre onesto. Ma come minimo, vale la pena assicurare la vita e la salute del principale capofamiglia della famiglia. E proprietà costose (appartamento, casa, auto).

riserva finanziaria

Domande frequenti e hack di vita

In quale programma elettronico fare LFP?

LFP può essere facilmente compilato nel buon vecchio Microsoft Excel o Google Doc (per l'accesso da diversi gadget). E puoi usare un software speciale.

Ti consiglio anche di scaricare le applicazioni di budgeting sul tuo telefono o computer: semplificano notevolmente la vita e automatizzano la contabilità di entrate e spese. Buon feedback, ad esempio, su "Contabilità domestica" e EasyFinance. Sto usando CoinKeeper.

Quali informazioni sono necessarie per compilare la LFP?

Come minimo, la cifra delle entrate e delle spese mensili suddivise per categorie. Prima di redigere un documento, è necessario tenere chiaramente la contabilità domestica per almeno 2-3 mesi.

Cosa è più importante: tagliare i costi o aumentare le entrate?

In teoria, entrambi sono importanti. Ma come dimostra la pratica, il regime dell'economia totale è incompatibile con il pensiero di una persona ricca. Raggiungere obiettivi monetari, negando a te stesso il più necessario per anni, non è il modo migliore.

Il reddito attuale dovrebbe essere sufficiente per mantenere uno standard di vita confortevole (ognuno ha il suo)! Inoltre, dovrebbe esserci ancora qualcosa per la scorta, l'assicurazione e gli investimenti.

Da qui la conclusione: è possibile e necessario ottimizzare i costi. Ma l'obiettivo principale dovrebbe essere l'aumento del reddito: attivo e passivo. Poniti costantemente la domanda: dove e su cosa posso guadagnare soldi extra?

I 9 errori PRINCIPALI nello sviluppo di LFP

Obiettivi finanziari sfocati

L'offuscamento degli obiettivi è il leader della hit parade condizionale degli errori nel piano finanziario personale. È molto importante formarli nel modo più specifico possibile: con importi e termini.

Per ogni evenienza: "diventare ricchi", "sbarazzarsi dei debiti" e "ottenere la libertà finanziaria" - ma sogni d'oro.

Eccessivo ottimismo nel valutare le proprie capacità

Non prefiggerti obiettivi troppo ambiziosi e ovviamente impossibili. Soprattutto a breve e medio termine.

Tali piani napoleonici sono destinati al fallimento fin dall'inizio. Non dovresti convincerti ancora una volta che "queste sciocchezze non funzionano" o "Sono un perdente completo".

Pessimismo eccessivo nella definizione degli obiettivi

La sottovalutazione porta sempre a un ritardo nel raggiungimento degli obiettivi. Questo non è così spaventoso come la sopravvalutazione, ma indebolisce anche notevolmente la motivazione.

Gli obiettivi finanziari, le scadenze e i modi per raggiungerli dovrebbero essere realistici e un po' difficili per te personalmente. D'accordo, "guadagnare 100 rubli al giorno" è più di un vero compito. Ma abbiamo bisogno di un obiettivo così piccolo?

Obiettivi alieni

Perché i consulenti finanziari non accolgono i "dilettanti" nella preparazione della LFP? Non solo perché perdono reddito dalle loro consulenze retribuite. Molto spesso, i russi elaborano un piano basato su esempi già pronti di libri e pubblicazioni. Perché è pericoloso?

La LFP di un russo è fondamentalmente diversa dalla LFP di un americano o di un tedesco. Il piano di un moscovita è dal piano di un residente di Ryazan o New Vasilki. LFP di un solo dipendente - da una LFP di un imprenditore privato con moglie e tre figli.

Bene, e inoltre, non è un dato di fatto che l'obiettivo finanziario di qualcun altro ti si addice in linea di principio. Il piano, prima di tutto, è sviluppato per te!

Le spese di forza maggiore non vengono prese in considerazione in LFP

La vita di ognuno di noi è piena di sorprese e sorprese. Il 90% di loro rappresenta un onere aggiuntivo per il bilancio familiare. E vale la pena tenere conto dei costi di forza maggiore anche durante la compilazione della LFP. Assicurati di mettere da parte una scorta per una giornata piovosa.

Sì, sì, sto parlando di una scorta, che per qualche motivo molti non considerano un "must have". Con esso, ti sentirai molto più a tuo agio e, in caso di forza maggiore, sarai pronto per questo sia economicamente che psicologicamente.

Il piano non prevede un aumento delle spese giornaliere

Le statistiche mostrano che con l'età, spendiamo sempre di più per le faccende domestiche. Un appartamento, una macchina, avere figli, aiutare genitori anziani e figli grandi, spendere per la propria salute.

Ma anche se per 20 anni compri la stessa cosa ogni mese, il livello di spesa sarà . Pertanto, durante la compilazione della LFP, assumiamo un aumento dei costi correnti di almeno il 10% annuo.

Calcolo per reddito passivo

è il sogno di ogni investitore. Ma puoi permetterti una vita confortevole "a interessi" solo quando hai un solido capitale ed esperienza pratica nel campo degli investimenti. Ottenere entrambi richiede tempo, pazienza e disciplina!

Calcolo per un ritorno sull'investimento costante

Il reddito fisso sul mercato è garantito solo da un paio di strumenti conservativi! Ad esempio, obbligazioni o depositi altamente affidabili in una banca statale (spesso anche nominali).

In tutti gli altri casi, il reddito è un valore variabile e variabile. E questo punto deve essere preso in considerazione durante la compilazione della LFP. Non partire dalla massima redditività possibile! Puntare sempre alla media.

LFP non è implementato nella pratica

Uno degli errori più comuni! LFP è una mappa del percorso per realizzare i tuoi sogni. Il piano è assolutamente inutile se lo stampi e lo appendi al muro. Ogni giorno bisogna fare piccoli passi verso "mete" intermedie.

Immagina di aver compilato un percorso eccellente per un'ascesa di tre giorni su una vetta di una montagna. Abbiamo comprato tutto ciò di cui avevamo bisogno, preparato uno zaino, ma non siamo mai usciti di casa. Di conseguenza, l'intenzione amata è lontana come prima.

È lo stesso con LFP. Se il piano prevede di "aumentare il reddito mensile del 20%", è necessario cercare un altro lavoro o creare la propria attività. Se hai pianificato di mettere da parte 10.000 rubli per investimenti ogni mese, dovrai farlo non "quando ti ricordi", ma ogni mese.

Altrimenti, il piano rimarrà una bella tabella di esempio in Excel.

Riassumiamo

In realtà non è così difficile elaborare un piano di base. È molto più difficile rispettarlo rigorosamente per anni. Tuttavia, ti consiglio comunque di mostrare il tuo primo LFP a un professionista!

Sfortunatamente, qualsiasi piano non è una panacea e non uno "strumento segreto" dei milionari. Questo è solo il primo passo verso la libertà finanziaria. Testato su me stesso: aiuta davvero a tenere sotto controllo i fondi personali e raggiungere obiettivi senza spruzzare sciocchezze. Solo in questo modo puoi evitare errori e muoverti subito nella giusta direzione. Dopotutto, la cosa più importante in questa vita è il tempo. Non è vero?

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La presenza di un importo sufficiente non è solo indipendenza finanziaria, ma anche possibilità di realizzare con successo le proprie intenzioni. Una corretta gestione delle fonti di reddito, rafforzando la sicurezza di quest'area, aiuta ad acquisire fiducia nella gestione delle risorse disponibili. Gli obiettivi pianificati vengono raggiunti con i costi minimi o ottimali. È noto che utilizzano un piano finanziario personale (PFP) per la stabilità e l'aumento del reddito. Anche semplicemente compilato, ti aiuterà a vivere senza debiti, con i tuoi mezzi, a migliorare il tuo benessere.

Come fare un piano finanziario personale e perché senza di esso sei destinato al fallimento?

Esaminiamo in dettaglio a cosa serve la gestione, cosa include questo concetto e come è fattibile nella realtà. La gente comune, se tiene traccia del bilancio familiare, non fa delle routine chiare. Sebbene sia possibile che abbiano ancora una tale intenzione in una forma o nell'altra. La maggior parte dei ricchi subordina la sfera monetaria alla pianificazione. Secondo il sondaggio, le esigenze del profano (obiettivi) corrispondono al seguente elenco:

• molti soldi o un aumento del loro importo;
• alloggio, miglioramento delle condizioni;
• il veicolo è di proprietà;
• lavora di meno, gestisci principalmente la tua ricchezza o vivi dell'interesse dei tuoi risparmi;
• la capacità di viaggiare;
• saldare i debiti.

Alla domanda su come le persone comuni lo implementeranno, rispondono che intendono di più. Ma non possono dire cosa stanno facendo per questo o quali saranno i progressi in termini di reddito. Per raggiungere gli obiettivi di cui sopra, è necessario padroneggiare la gestione delle finanze personali, che include:

• capire cos'è un piano finanziario e perché è necessario;
• algoritmo per la sua compilazione;
• corretta;
• obiettivi;
• metodi per aumentare l'efficacia dell'attuazione delle intenzioni;
• modi per evitare errori.

Quando tutti gli aspetti saranno presi in considerazione, sarà possibile elaborare con successo il proprio piano. Diamo un'occhiata più da vicino al motivo per cui questo è necessario. La presenza di tale routine, definita in algoritmi chiari, può essere paragonata a una guida oa una road map. Avere un piano finanziario personale ti consentirà di muoverti correttamente verso i tuoi obiettivi. E scegli anche il percorso migliore con il minor numero di ostacoli, tenendo conto di tutti gli aspetti possibili.

L'elaborazione di un piano fornirà le conoscenze necessarie per raggiungere comodamente le pietre miliari degli obiettivi. Non ci vorranno più di 3 ore. Ma le intenzioni saranno chiaramente descritte, ci sarà un concetto sui metodi della sua attuazione. Coloro che gestiscono gli affari di denaro in questo modo raggiungono i loro obiettivi molto più velocemente. Come fare un piano finanziario personale, considereremo ulteriormente.

I 6 passaggi per creare un piano finanziario personale

La contabilità fornirà un quadro chiaro del movimento di denaro. Dovrebbe essere chiaro a una persona per cosa viene spesa, quali voci del bilancio familiare rimangono stabili e quali cambiano costantemente. La gestione delle finanze personali è impossibile senza un'immagine del genere. Per eseguire correttamente il processo, è necessario iniziare a tenere tale contabilità. In questo caso, si otterrà un'idea iniziale dello stato delle cose, da cui è possibile basarsi. L'elaborazione di un piano finanziario personale per la casa avviene in più fasi. Dopo averlo sviluppato, è necessario concordare i dettagli, dopodiché si aprirà l'accesso agli accordi che aumentano il reddito. Il risparmio mensile sarà investito in loro. Il risultato è automatico. Per dare un impulso positivo al processo, è necessario un aggiustamento periodico. I piani vengono rivisti man mano che la ricchezza e le circostanze cambiano. Diamo un'occhiata più da vicino ai passaggi seguenti e ad altri aspetti.

Passi di pianificazione

1. Dovresti iniziare con, decidere cosa vuoi ottenere. Queste intenzioni possono essere a breve oa lungo termine. E variano anche in importanza. Ma tutti devono essere specificati, formulati in termini monetari. Ad esempio, se qualcuno vuole acquistare un appartamento o un'auto, deve indicarne le caratteristiche, la marca, il costo.
2. richiede l'indicazione della scadenza per il raggiungimento dell'obiettivo, e non solo l'importo necessario per questo. Cioè, le intenzioni e le motivazioni individuali sono misurate in unità di tempo, oltre all'equivalente monetario. Il periodo necessario per completare i compiti assegnati dovrebbe essere specificato in relazione alle capacità disponibili. Ad esempio, una famiglia vuole comprare un'auto in 3 anni e ristrutturare un appartamento in 10 anni. È importante abbinare la realtà in modo che le intenzioni non siano destinate al fallimento.
3. Il passo successivo per risolvere il problema di come scrivere un piano finanziario personale è descrivere i fondi e le fonti dei fondi. Questo è un passaggio molto importante che richiede la maggior parte del tempo. Il successo nel raggiungimento degli obiettivi dipende da questo per il 90%. Calcola quanto puoi risparmiare ogni mese. Determinare la dimensione delle attività (reddito), passività (spese). È la loro differenza che rappresenta la quantità di denaro destinata all'accumulazione.
4. La gestione delle finanze personali nella fase 4 comporta la creazione di entrate aggiuntive. Il profitto può essere ottenuto investendo con successo denaro.
5. Il calcolo dei rischi potrebbe essere il passo successivo. Per l'accumulo a lungo termine, il metodo di risparmio di denaro sotto forma di contanti non è adatto. Il pericolo è la loro disponibilità a spese arbitrarie, così come la possibile inflazione. Pertanto, la finanza è investita in una varietà di attività, che ti permetteranno di ricevere un reddito da capitale. Gli investimenti sono anche associati al rischio di perdere parte dei fondi, quindi è necessario scegliere il livello più comodo di questo rischio. Quindi la redditività è correlata al tasso di crescita degli investimenti di capitale, che (a sua volta) determina il tempo per raggiungere l'obiettivo. Ma la modalità ad alta velocità, come nel traffico stradale, è meno sicura.
6. L'ultimo passaggio è l'implementazione e gli adeguamenti lungo il percorso. LFP, progettato sotto forma di un tavolo, riflette accuratamente lo stato futuro delle finanze. Ma se non si interviene per risparmiare denaro e non si cercano fonti aggiuntive, il piano non sarà in grado di modificare la ricchezza attuale. Abbiamo bisogno di progetti di investimento, assicurazioni adeguate e altri strumenti di implementazione. L'attuazione richiede l'uso di metodi per aumentare il capitale.

Le attività finanziarie potranno essere risolte solo se esiste un piano e questi metodi.

Formuliamo obiettivi finanziari

Una parte integrante della domanda su come redigere un piano finanziario personale è la definizione degli obiettivi, il loro chiarimento per parametri e anche in termini monetari. Altrimenti, il bilancio di una famiglia o di un individuo sarà organizzato in modo casuale, sotto forma di caos. La mancanza di scopo porta alla mancanza di risultati. Una tale organizzazione della forza di volontà è necessaria sia nella creazione che nella creazione del capitale personale. Le fasi successive non hanno senso senza una specifica formulazione: a cosa si deve tendere.

Calcola il costo dei tuoi obiettivi

Uno dei compiti del piano finanziario è calcolare gli importi necessari per raggiungere gli obiettivi. Per determinare se l'attuazione della data obiettivo è possibile, è necessario considerare flusso di cassa. Aggiungiamo il tasso di rendimento con il livello di rischio appropriato e calcoliamo l'importo del capitale dopo il numero di anni pianificato. La sufficienza della somma è la soluzione del problema. Ma la mancanza di fondi richiederà una serie di modifiche, le cui opzioni devono essere previste in anticipo.

Le famiglie di solito hanno diversi obiettivi a lungo termine con priorità e costi diversi. Non è sempre realistico raggiungerli tutti contemporaneamente. Ci sono vari scenari per questo. Un piano finanziario personale o familiare, come ottenere un'istruzione, può avere la massima priorità. Ma l'adempimento di questo compito non consentirà la realizzazione di altre intenzioni. I genitori non potranno partire prima per il meritato riposo o sarà impossibile migliorare le loro condizioni di vita. Poi gli obiettivi di seconda priorità vengono rinviati in tempo a data più lontana. Quindi scegliamo l'opzione migliore tra una serie di possibili scenari.

Analizza la tua attuale situazione finanziaria

Il piano d'azione include un'analisi della situazione. I grandi obiettivi sono pieni di fondi di investimento come un contenitore. Il valore del flusso è determinato dai contributi regolari al progetto di attuazione, che è correlato alla velocità di avanzamento verso l'obiettivo. La sua dimensione è il parametro principale per i piani finanziari a lungo termine, a seconda del budget personale.

Anche le attività e le passività sono oggetto di analisi. Inseriamo i valori presi in considerazione nella tabella e i dati potrebbero non essere registrati con perfetta precisione. La cosa principale è avere un'idea generale e determinare la proporzione dei costi. Dopo aver ricevuto l'importo del saldo mensile, sarà possibile adeguare gli obiettivi e le scadenze. La discrepanza tra questi ultimi parametri motiva la ricerca di ulteriori modalità di attuazione.

Regola gli obiettivi

L'analisi di attività e passività che generano entrate e spese, nonché il loro successivo adeguamento, può aumentare il flusso di investimento. Questa potrebbe essere l'eliminazione di costi di cui la famiglia non ha bisogno. Il rapporto migliorerà, il che accelererà il raggiungimento degli obiettivi. Nella fase di modifica, viene effettuato un inventario condizione finanziaria. La situazione è chiaramente visibile come punto di partenza per ulteriori progressi. Si consiglia di aggiornare il piano a lungo termine ogni 3 o 5 anni.

In particolare, se l'importo che si decide di risparmiare regolarmente è insufficiente, è necessario trovare un modo per aumentare il reddito. O tagliare la spesa. È anche possibile eseguire entrambe le azioni contemporaneamente.

Riduzione dei costi

Gli investimenti target, accantonati con regolarità per il raggiungimento di un determinato obiettivo, possono essere ottenuti nella quantità richiesta da. Un budget ben organizzato, la revisione delle spese, la rimozione di quelle effettivamente non necessarie aiuta a ridurre i costi. Ma anche un tipico erroreè un importo eccessivamente elevato accantonato mensilmente. Non dovresti esaurirti con l'austerità, poiché le condizioni "spartane" possono essere dannose. Di conseguenza, obiettivi e piani perderanno il loro significato. Occorre quindi una riserva finanziaria che permetta di vivere più liberamente.

Aumento del reddito

Solo la differenza tra entrate e spese può essere investita in un obiettivo. Molte famiglie hanno fondi per investimenti regolari. Ma non danno questi contributi perché non hanno familiarità con gli strumenti. Esistono e sono disponibili piani di investimento che includono garanzie di capitale personale. Devi impararli e usarli.

Fare un piano di investimento

Per investimenti di denaro di successo, ci sono una serie di strumenti, la cui redditività e rischio dipendono direttamente dalla durata del tempo programmato. Esempio: Devi accumulare un importo per una vacanza prevista tra un anno. Include il costo del tour e costi aggiuntivi. Garantendo sicurezza e stabilità, utilizziamo gli interessi su un deposito bancario, dove l'affidabilità è del 100%. Per viaggiare in un altro stato, è meglio aprire un conto in valuta estera. Ai fini della futura educazione dei bambini, l'acquisto di azioni è più adatto. Valutando gli strumenti disponibili per gli investimenti, scegliamo il più appropriato per le circostanze.

Formare un fondo di riserva

Non dovremmo dimenticare il possibile deprezzamento del denaro: l'inflazione. Ciò è particolarmente vero per la pianificazione finanziaria a lungo termine. Le riserve create appositamente per tali casi aiuteranno contro l'interferenza di tali fattori. Ad esempio, il cosiddetto “interesse composto” è legato all'inflazione. È noto che il ritorno sull'investimento aumenta durante questo periodo. Ma la cifra reale del reddito personale richiede di detrarre la percentuale dell'inflazione corrente dalla percentuale del profitto. Esistono calcolatori di investimento che apportano modifiche simili al calcolo.

Autodisciplina e rigorosa aderenza al piano

Fare un piano finanziario è solo metà del compito. Le difficoltà principali di solito seguono dopo questo, quando sarà necessario attenersi ad esso. Una routine di 1 ora richiede mesi o decenni per essere completata. Il successo dipende dalla persona, lui. Con un periodo eccessivamente lungo, dovrebbe essere suddiviso in fasi e ciascuna dovrebbe essere raggiunta. Un'altra raccomandazione è quella di accantonare immediatamente l'importo previsto quando si percepisce il reddito al fine di evitarne lo spreco accidentale.

Se non hai pianificato come diventerai ricco, molto probabilmente stai pianificando di essere povero. Semplicemente non lo sai.
Robert Kiyosaki

Se mi viene chiesto di rispondere brevemente alla domanda, perché hai bisogno di un piano finanziario personale ad una persona, risponderei così: per costruire un equilibrio ottimale tra la tua situazione finanziaria attuale e quella futura.

Ogni persona nella vita deve scegliere tra due alternative: vivere bene ora, nel presente, o vivere bene dopo, in futuro.

Se vogliamo vivere bene ora, nel presente, allora spendiamo molto per le spese correnti e risparmiamo e investiamo poco. Questo ci permette di ottenere il massimo piacere ora, ma ci rende insicuri e ci condanna a una vecchiaia povera in futuro.

1. Se vogliamo vivere bene dopo, in futuro, allora risparmiamo e investiamo molto e spendiamo poco per le spese correnti. Questo ci dà fiducia e conforto nel futuro, ma per questo dobbiamo sacrificare il nostro tenore di vita nel presente.

Quindi quanto e per quanto tempo dovresti risparmiare e investire? La risposta "meno è meglio è" è sbagliata. Anche la risposta "più è meglio è" è errata. Entrambe le posizioni sono estreme e non ho intenzione di tentarti neanche. Vi esorto a fare qualcos'altro, a trovare un ragionevole compromesso tra la prima e la seconda alternativa.

Il problema è che la stragrande maggioranza delle persone aderisce al primo punto di vista: vivere al meglio ora, non risparmiare nulla per dopo e non investire. A proposito, questo non avviene sempre consapevolmente. Molto spesso, le persone semplicemente non vogliono pensare a ciò che inevitabilmente le attende in futuro. E ancora più spesso chiudono un occhio sul problema, chiudendosi con frasi comuni del tipo “non c'è niente da investire, non ci sono comunque abbastanza soldi!”. Questo, ovviamente, non risolve il problema, ma lo rimanda solo a quel periodo della vita, quando non ci saranno più forze e risorse per risolverlo e la vecchiaia impoverita diventerà inevitabile.

Si trovano anche persone che aderiscono al secondo punto di vista, ma molto meno frequentemente. Un buon esempio è Gobsek, l'eroe del romanzo di Balzac, che viveva d'oro, ma continuava a condurre uno stile di vita avaro e si negava tutto. Naturalmente, il suo stile di vita difficilmente può essere definito attraente.

Ancora una volta, una posizione ragionevole è trovare un equilibrio tra la prima e la seconda opzione. Non negarti una vita piena ora, ma allo stesso tempo non dimenticare di creare un fondo per il tuo futuro.

E se sei d'accordo con questa posizione, allora ti sorge la domanda: quanto e per quanto tempo dovrai risparmiare e investire per raggiungere i tuoi obiettivi di vita desiderati?

Non esiste una risposta generale a questa domanda, la risposta è individuale per ogni persona e la sua situazione di vita, e dipende da quali obiettivi di investimento (ingenti acquisti e spese) si desidera raggiungere e dal tenore di vita in età avanzata che ci si aspetta. Conoscendo i benchmark storici di rendimento di vari strumenti finanziari, puoi fornire un ragionevole compromesso tra una vita dignitosa nel presente e nel futuro.

Hai il tuo piano finanziario personale?

Oggi te lo dico come fare un piano finanziario per l'anno Per esempio. Un altro anno sta volgendo al termine, uno nuovo ne comincerà presto, il che significa che è tempo di riassumere i risultati finanziari dell'anno in uscita e avviare la pianificazione finanziaria per il prossimo. In questo articolo descriverò come redigere un piano finanziario personale per l'anno, a mio avviso, puoi utilizzare i miei consigli, apportare le tue modifiche, ecc.

La cosa principale è che hai un piano finanziario e provi a rispettarlo: sarà molto più facile raggiungere i tuoi obiettivi.

Prima di elaborare un piano finanziario per l'anno, è altamente auspicabile avere risultati finanziari dettagliati per l'anno passato. In un articolo precedente, ho detto: leggi e inizia con questo, avremo bisogno di questi dati per ulteriori informazioni progetto finanziario.

L'elaborazione di un piano finanziario personale comprende due aree globali: un piano di reddito e un piano di spesa. La seconda direzione (pianificazione dei costi) è un lavoro molto più complesso e voluminoso, e la prima (pianificazione del reddito) è più importante, da cui dipende in gran parte il successo dell'attuazione del piano finanziario. Diamo un'occhiata a entrambe queste aree.

Passo 1 . Reddito di pianificazione.

Quando pensi a come creare un piano finanziario personale, dovresti sempre iniziare con la pianificazione del reddito. È il reddito che sarà il tuo punto di partenza, da cui inizierai un processo più complesso e scrupoloso: le spese di pianificazione.

Il reddito dovrebbe essere pianificato nel modo più realistico possibile, senza sopravvalutare o sottovalutare. Ad esempio, se ricevi uno stipendio e sai per certo che il prossimo anno verrai aumentato di una certa quantità - pianificalo, se non sei sicuro di cosa aumenterà - è meglio non pianificare (semmai, lo farà essere una “piacevole sorpresa”, che ti permetterà di realizzare al meglio il tuo piano finanziario).

Se hai un reddito passivo, ad esempio, da uno esistente, possono essere pianificati con un alto grado di accuratezza. Se si tratta di entrate difficili da prevedere (da affari, investimenti, ecc.), pianificare il valore medio più realistico. Inoltre, quando si pianifica il reddito, è necessario tenere conto del reddito derivante dalla vendita di beni personali, se previsto.

Passo 2. Pianificazione dei costi.

Dopo aver pianificato le tue entrate, puoi passare alla pianificazione delle tue spese. Per fare ciò, è molto utile avere già a portata di mano l'attuale struttura dei costi in anticipo per sapere quanti soldi vengono spesi per quali voci di costo ora.

La pianificazione dei costi dovrebbe essere effettuata in ordine di priorità: dal più importante e urgente al meno importante e non urgente. A mio avviso, la priorità dovrebbe essere la seguente (in ordine decrescente di importanza):

1. Rimborso di debiti (se presenti);
2. Creazione di attività finanziarie ();
3. Acquisto di grandi beni materiali (immobili, automobili, mobili, elettrodomestici, riparazioni, ecc.);
4. Costi fissi obbligatori (utenze, ecc.);
5. Spese variabili obbligatorie (cibo, ecc.);
6. Spese impreviste (questa voce di spesa deve essere presa in considerazione - almeno il 5% di tutte le spese);
7. Ricreazione e divertimento.

Cioè, nel tuo piano finanziario personale, devi prima organizzare le spese più importanti e necessarie, quindi le meno necessarie, ecc., Distribuendo ciò che rimane alle voci di costo meno importanti (e se non è rimasto nulla, non è necessario nulla per evidenziarli).

È necessario pianificare le spese in modo tale che alla fine di ogni mese si abbia un positivo risultati finanziari(entrate meno spese). Inoltre, per competenza, cioè se a fine mese si ha un saldo positivo, si tiene conto ulteriormente alla fine del mese successivo. Così, grazie allo storno del saldo, puoi risparmiare per alcune grandi spese che non possono essere sostenute a scapito di un mese di reddito.

Esempio di piano finanziario personale.

E ora diamo un'occhiata a come fare un piano finanziario per l'anno usando un esempio. Tutto ciò di cui ho scritto sopra, l'ho trasformato in numeri reali in migliaia di unità. e ho compilato una tabella in Excel con formule di calcolo, che porto alla vostra attenzione (clicca sull'immagine per ingrandire):

Si noti che nel piano finanziario per ogni mese e per l'anno nel suo insieme, ho creato 2 colonne: piano e fatto. Compileremo immediatamente il piano e il fatto verrà introdotto man mano che il piano verrà implementato. Quindi vedremo sempre, in ogni fase, come ci “adattiamo” al budget pianificato, al nostro piano finanziario.

Nell'esempio, consideriamo una famiglia normale in cui è il reddito principale del marito e della moglie salario. Secondo le previsioni disponibili, è previsto un leggero aumento graduale ea dicembre il marito riceve tradizionalmente un grosso bonus (quasi il doppio dello stipendio). Tutto questo è incluso nel piano finanziario personale. La famiglia ha anche un deposito in banca, da cui riceve un piccolo reddito passivo e che prevede di reintegrare i suoi risparmi accumulati, piccoli lavori part-time in estate e prevede di vendere una vecchia auto a giugno. Includiamo anche tutte queste aree di reddito nel piano finanziario per l'anno e sommiamo le entrate.

Dopodiché, iniziamo a pianificare le spese. Come ho già scritto, lo facciamo in ordine di priorità e confrontando con i dati dell'anno passato. In questo caso pianifichiamo prima di tutto la restante restituzione del prestito (per questo ci basteranno i primi tre mesi), poi la creazione mensile del risparmio. È anche importante per noi fare una piccola riparazione alla fine dell'anno (abbatteremo i costi di 4 mesi) e ad agosto la famiglia prevede di spendere una grande somma in vacanza - lo inseriamo anche nel modo giusto via (se non si "adatta" - allora puoi regolarlo).

Quindi iniziamo a pianificare tutte le spese correnti: utenze, cibo, varie. All'inizio dell'anno pianifichiamo queste voci di costo all'incirca quanto abbiamo speso negli ultimi mesi dello scorso anno, quindi aumentiamo gradualmente gli importi corretti per l'inflazione. Pianifichiamo più bollette durante la stagione di riscaldamento, meno in estate, teniamo conto dell'imminente aumento delle tariffe.

Aggiungiamo le contingenze obbligatorie (se non esistono, ottimo, il nostro piano finanziario sarà sovrasoddisfatto, ma se si presentano, i fondi per loro saranno sempre disponibili), lasciamo piccole spese mensili per la ricreazione e l'intrattenimento. Sta a noi programmare l'acquisto di vestiti e scarpe: lo pianifichiamo per quei mesi che ci consentono di farlo, in cui le spese su altri articoli sono minime e si forma un grande saldo finanziato.

Tutto, il nostro piano finanziario personale per l'anno è pronto! Per comporlo mi serviva non più di mezz'ora. Quindi resta da seguire il piano pianificato, inserire i dati effettivi per i risultati di ogni mese, prelevati dalla contabilità domestica e attuare gli obiettivi finanziari stabiliti.

Avendo implementato il loro piano finanziario personale nell'esempio, la nostra ipotetica famiglia nel prossimo anno:

• Estinguere completamente il prestito (45mila den. unità);
• Aumenterà i suoi risparmi (di 90mila den. unità);
• Effettuare riparazioni (per 100 mila unità den.);
• Va a riposo in vacanza (per 200 mila unità den.);
• Ricostituire le scorte di vestiti e scarpe (per 80 mila unità den.).

Allo stesso tempo, avrà sempre i fondi necessari per il cibo, servizi pubblici e altre spese correnti. A fine anno si forma un saldo positivo di 20mila den. unità E in assenza di spese impreviste, il piano finanziario verrà addirittura sovraespresso (inoltre verranno svincolati fino a 42mila den. in più).

Ora sai come fare un piano finanziario per l'anno. Puoi farlo, come me, in Excel o in un altro editor di fogli di calcolo (questo è comodo, perché puoi compilare tutte le formule necessarie per automatizzare i calcoli), da solo, anche solo su carta, se tutto quanto sopra è difficile per voi. Proprio in questo caso, dovrai dedicare più tempo ai calcoli, ma il piano finanziario verrà comunque creato.

Vi auguro una pianificazione finanziaria di successo e, soprattutto, un'attuazione di successo del piano finanziario redatto. Ricorda che pianificare le finanze è sempre meglio che non pianificare: in questo modo puoi ottenere di più spendendo meno, raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, saldare i debiti più velocemente, creare più velocemente i risparmi necessari, sistematizzare e razionalizzare, eliminare le situazioni di mancanza di denaro per qualcosa importante e necessario.

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Un paio di mesi fa, abbiamo analizzato in dettaglio come comporre . Guarda 6 semplici passaggi, dopodiché puoi descrivere i tuoi obiettivi in ​​dettaglio, stanziare denaro per loro e persino sapere esattamente quando i tuoi desideri diventano realtà.

Se hai completato questi passaggi o stai per affrontare il tuo PFP (Piano finanziario personale), la domanda che hai davanti è come crearlo in modo rapido e funzionale.

Non ti preoccuperai più della domanda: dove prendere i soldi? Ti starai chiedendo: dove scrivere ancora più obiettivi? Come rendere il budget accessibile a tutti in famiglia? Dove inserire gli interessi sugli investimenti? E in generale, come collegare tutto questo in modo che sia conveniente e comprensibile? 🙂

Puoi creare tu stesso un modello LFP, utilizzare le formule che sono convenienti per te. Oppure puoi scaricare il mio modello. Usalo così com'è o personalizzalo in base alle tue esigenze. Diventa creativo, sono i tuoi soldi!

Poiché il modello è archiviato nel mio Google Drive, non puoi modificarlo. Per utilizzare la tabella LFP, copiala su te stesso. Per fare questo, vai a collegamento e seleziona "File" - "Fai una copia" (o "File" - "Fai una copia") dal menu.

Ora diamo un'occhiata a tutte le schede in dettaglio e descriverò come utilizzare la tabella.

Pagina Uno - OBIETTIVI

Naturalmente, all'inizio abbiamo OBIETTIVI. Questo viene fatto in modo che in primo luogo vediamo i desideri per i quali lavoriamo!

Inserisci gli obiettivi, considera quanto tempo ci vorrà per raggiungerli. Come inserire correttamente gli obiettivi e come calcolare correttamente il tempo da raggiungere è descritto in dettaglio nell'articolo: “ ”. Guarda l'articolo, in esso troverai utili hack di vita su cosa fare se il desiderio viene ritardato o viceversa, viene completato più velocemente.

Nella cella "Reddito", inserisci il tuo reddito mensile, nella valuta in cui lo ricevi. Ho rubli ovunque per impostazione predefinita.

Passiamo alla seconda pagina del Modello e vediamo un foglio che spesso scoraggia le persone -

Pagina Due - PIANIFICARE LE SPESE

Solo a prima vista sembra che tutto sia complicato. E invece no, tutto è semplice e la tavola conterà tutto da sola 😉

Numerazione: la prima colonna, dove in basso sono riportate le percentuali. Non uso la numerazione nelle categorie per poterle riordinare come meglio ritengo. Ma metto le percentuali su desideri e obiettivi. È più comodo navigare se la percentuale degli obiettivi è diversa.

Spese mensili: le categorie di spese che spendi o risparmi. Ora le categorie sono per definizione dall'articolo , ma puoi cambiarli.

Piano: pianificare le tue spese. Come pianificare in modo che tutto sia sufficiente è descritto nell'articolo.

Fatto: qui la formula calcola il valore medio per tutti i mesi.

Date: ora la tavola parte da novembre 2017.

Come usare:

Inserisci il reddito del mese nella cella sotto la data. Nel primo mese la formula non vale la pena, ma allora attenzione. Devi inserire l'importo del reddito non nella cella stessa, ma nella riga con la formula. Guarda un esempio.

Ora ho fissato un reddito di 34.000 rubli. E tu, invece del numero blu, inserisci il tuo reddito per l'ultimo mese.

Completa le righe con le spese. E nell'ultima riga vedrairesto, che hai lasciato per un mese

Viene automaticamente riportato al mese successivo e aggiunto al reddito.

Terza pagina - ATTIVO E PASSIVO

Passiamo alla terza e ultima scheda della nostra tabella: attività e passività.

Risorse- i soldi che ci portano più soldi. Depositi bancari, investimenti redditizi, titoli, appartamento in affitto, ecc. Ho compilato la riga con un deposito bancario in modo da poter vedere un esempio.

Inserisci l'importo del deposito, se presente. Quindi inserisci la percentuale e la tabella calcolerà automaticamente il reddito annuo per te.

Passività- la parte opposta del tuo denaro al bene. Qui inserisci la valuta (in rubli) in contanti, immobili, auto, risparmi che sono conservati a casa, ecc.

Totale- la somma delle attività e delle passività. Questo è l'importo che possiedi.

Trucchi di vita per l'utilizzo di un foglio di calcolo

Diventa creativo! Imposta il design nei tuoi colori preferiti, usa emoticon di google per etichettare le tue categorie. Porta la tua personalità in tavola e noterai come inizi a usarla con piacere.

Se vuoi aggiornare il modello usafunzioni e formule Fogli di lavoro di Google. Semplifica la tua vita e non calcolare tutto manualmente!

Se hai fatto tutto bene, non avrai una domanda: come pianificare un budget? In una sola serata capirai cosa, quanto e dove mettere da parte per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Inoltre, ho un webinar registrato sulla creazione di un piano finanziario personale. In esso racconto hack di vita personale, l'esperienza degli studenti e, naturalmente, fornisco una tabella LFP aggiornata. Puoi partecipare al webinar in qualsiasi momento. Iscriviti tramite il link.

Soprattutto, non tardare!

E non è tutto! Vuoi partecipare a corsi di formazione gratuiti in maratone di finanza e guadagni? Allora iscriviti al mio Instagram. Lì, tra l'altro, racconto e mostro come raggiungo i miei obiettivi con l'aiuto di un Piano Finanziario Personale e di motivazioni pazze. V unisciti al nostro Success Club e sappi che avrai successo!