Cum se face un plan financiar. Cum se face un plan financiar pentru o afacere de un an. Înainte de a calcula cheltuielile

Salutari! Am observat că managementul finanțelor personale devine o tendință megapopulară în Rusia.

Din ce în ce mai mult, oamenii apelează la profesioniști pentru sfaturi financiare. Ținerea evidenței veniturilor și cheltuielilor gospodăriei. Investiți bani în ceva. Dar mulți sunt extrem de lipsiți de consistență!

Și astăzi vom vorbi despre ce este un plan financiar personal și despre cum să-l întocmim corect.

LFP disciplinează, vă motivează și vă ajută să vă atingeți obiectivele. Acesta este chiar primul pas!

Un plan financiar poate fi comparat cu un itinerariu de călătorie detaliat. Există un punct de început și de sfârșit al căii. Există repere intermediare și limite de timp. Există instrumente de asistență (busolă, hartă, navigator). Și traseul în sine va trebui ajustat din când în când pentru situația actuală.

Nu vă place comparația cu itinerariul? O altă analogie bună este o diagramă de scădere în greutate.

Există două modalități de a pierde aceste kilograme în plus.

1. Începe să alergi dimineața. Două săptămâni pentru a mânca iarbă de grâu încolțită, spălată cu apă curată de izvor. Pierde greutatea cu 3 kg. Bucura. Sărbătorește acest caz cu pizza cu cârnați și un litru de bere. Berate-te pentru slabiciune. Dormi antrenamentul de dimineață. Reveniți puțin la modul de viață obișnuit. Creșteți 5 kg pe săptămână
2. Căutați ajutor profesional de la bun început. Gândiți-vă la un complex de antrenament și nutriție echilibrată. Pierdeți greutatea cu 10 kg într-un an și mențineți constant această greutate. Rămâneți sănătos, echilibrat și încrezător după ce ați slăbit

Oamenii în panică aleargă după sfatul unui „specialist în bani”. Și îi urmează recomandările pentru o vreme. Și apoi situația pieței se uniformizează. Iar planul financiar este „împins” ca inutil.

După câțiva ani, situația se repetă.

De ce este bun un consilier? Specialist competent:

1. Evaluează obiectiv situația financiară actuală și oportunitățile tale (venituri-cheltuieli, active-pasive). Chiar și în această etapă, veți afla multe despre finanțele personale.
2. Evidențiați punctele tari și punctele slabe.
3. Se va regla scopuri financiare din punctul de vedere al realității și realizabilității lor.
4. Va prescrie clar algoritm pas cu pas realizări.
5. Descrie mai multe scenarii posibile pentru viitor.
6. El va selecta instrumentele potrivite, ținând seama de specificul clientului (nivelul veniturilor, apetitul la risc, perioada de investiții etc.).

Toate acestea, desigur, le poți face singur. Dar, cel mai probabil, din cauza lipsei de experiență, veți face o grămadă de greșeli și veți pierde mulți bani și timp. De exemplu, am făcut-o singur, dar după mine consultantul a verificat.

Opțiunea numărul 2. Pe cont propriu

Cu toate acestea, nimeni nu vă deranjează să elaborați în mod independent „materialul” și să elaborați singur un plan financiar.

Opțiuni de sugestii:

Cărți

Materiale de învățare pe web - marea. Aproape toate pot fi descărcate gratuit în format fb2 sau epub.

1. Vladimir Savenok „Cum se compune un LFP. Calea către independența financiară ”. Autorul spune literalmente „pe degete” ce, cum și de ce. Savenok oferă chiar și un eșantion Excel la sfârșit ca exemplu de completat. Un alt avantaj imens al cărții este că se bazează pe experiența autorului de a lucra cu clienți ruși!
2. O altă carte grozavă: Andrey Paranich „LFP. Instrucțiuni pentru întocmire ". Dar voi spune imediat că doar citirea unor astfel de cărți nu este suficientă! Sfaturi utile ar trebui puse în practică cât mai curând posibil.

Format educațional „live” (webinarii, lecții deschise, traininguri, cursuri)

În timpul cursului, veți rezolva o mulțime de lucruri utile: de la planificarea finanțelor personale și a gestionării timpului, la relații de afaceri și împrumuturi cu investiții.

Etapele compilării LFP

Cum să compuneți un LFP? Ca de obicei - „există un elefant în bucăți”.

Aici este a mea instrucțiune scurtă pe o întocmire independentă pas cu pas a unui plan financiar.

Primul stagiu. Formulăm obiective financiare

Sunt sigur că această frază provoacă un reflex gag la mulți. Dar, din păcate, nu se poate face fără stabilirea unui obiectiv. Pentru a nu fi stropit asupra obiectivelor globale sau secundare, răspundeți la trei întrebări pentru început:

1. Ce venit lunar doriți să primiți în viitor?
2. La ce vârstă aveți de gând să vă retrageți?
3. Ce sarcini trebuie rezolvate în următorii 5-10 ani?

Promit că se va lămuri puțin în capul meu. Și puteți acorda prioritate tuturor.

A doua fază. Estimăm costul obiectivelor

Un exemplu de distribuire a fondurilor pentru diferite active:

• 20% pentru achiziționarea de instrumente financiare pentru a crea o sursă suplimentară de venit (acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale)
• 25% în imobiliare
• 25% în economii de pensii
• 20% în propria afacere
• 10% către bancă pe cont și depozite

A șasea etapă. Creați o pernă de siguranță

Înainte de a vă angaja în investiții active, trebuie să vă „jucați în siguranță”. Calea este lungă și dificilă. Și în acest timp, orice se poate întâmpla. nu vă va permite să vă retrageți din LFP nici în cele mai dificile perioade! Mai jos voi analiza pe scurt, astfel încât să înțelegeți că brânza gratuită este doar într-o capcană de șoareci.

Cum se implementează LFP luând în considerare forța majoră? Luați în considerare gestionarea riscurilor de la bun început!

Acesta include patru puncte:

1. Asigurare
2. Crearea rezervelor
3. Diversificarea riscurilor
4. Având grijă de lichiditate

Asigurare

Sincer să fiu, mă opun asigurării „totul, din toate”. În Rusia, instituția de asigurare este scumpă și nu întotdeauna cinstită. Dar, cel puțin, merită să vă asigurați viața și sănătatea principalului susținător al familiei. Și proprietate scumpă (apartament, casă, mașină).

Rezerva financiară

Întrebări frecvente și hacks de viață

În ce program electronic să compuneți LFP?

LFP poate fi compilat cu ușurință în vechiul Microsoft Excel sau Google Doc (pentru acces de la diferite gadgeturi). Sau puteți utiliza software special.

De asemenea, vă sfătuiesc să descărcați aplicații de gestionare a bugetului pe telefon sau computer - acestea simplifică serios viața și automatizează contabilitatea veniturilor și cheltuielilor. Bun feedback de exemplu Contabilitate la domiciliu și EasyFinance. Folosesc CoinKeeper.

Ce informații sunt necesare pentru a compila un LFP?

Cel puțin numărul de venituri și cheltuieli lunare, împărțit pe categorii. Înainte de a întocmi un document, trebuie să țineți în mod clar contabilitatea acasă timp de cel puțin 2-3 luni.

Ce este mai important: reducerea costurilor sau creșterea veniturilor?

În teorie, ambele sunt importante. Dar, după cum arată practica, regimul economiei totale este incompatibil cu gândirea unei persoane bogate. Atingerea obiectivelor monetare negându-vă esențialul de ani de zile nu este cea mai bună cale.

Venitul actual ar trebui să fie suficient pentru a menține un nivel de trai confortabil (fiecare are propriul său)! În plus, trebuie să mai rămână ceva pentru depozite, asigurări și investiții.

De aici concluzia: este posibil și necesar să optimizăm costurile. Dar accentul principal ar trebui să fie pe creșterea venitului: activ și pasiv. Puneți-vă constant întrebarea: unde și pe ce pot câștiga bani în plus?

TOP-9 greșeli în dezvoltarea LFP

Obiective financiare neclare

Estomparea obiectivelor este liderul hit-paradei convenționale a greșelilor din planurile financiare personale. Este foarte important să le formați cât mai specifice posibil: cu sume și termeni.

Pentru orice eventualitate: „îmbogățiți-vă”, „scăpați de datorii” și „realizați libertatea financiară” - dar vise dulci.

Optimism excesiv în evaluarea propriilor capacități

Nu vă propuneți obiective prea ambițioase și în mod deliberat imposibile. Mai ales pe termen scurt și mediu.

Astfel de planuri napoleoniene sunt sortite eșecului de la bun început. Nu vă convingeți încă o dată că „această prostie nu funcționează” sau „Sunt un eșec complet”.

Pesimism excesiv la stabilirea obiectivelor

Subestimarea duce întotdeauna la întârzieri în atingerea obiectivelor. Nu este la fel de înfricoșător ca supraestimarea, dar, de asemenea, slăbește foarte mult motivația.

Obiectivele financiare, termenele limită și modalitățile de realizare a acestora ar trebui să fie realiste și puțin dificile pentru dvs. personal. De acord, „a câștiga 100 de ruble pe zi” este mai mult decât o sarcină reală. Dar avem nevoie de un scop atât de mic?

Obiective străine

De ce consilierii financiari nu primesc „amatorismul” atunci când compilează un LFP? Nu numai pentru că își pierd veniturile din consultările lor plătite. Cel mai adesea, rușii întocmesc un plan bazat pe exemple gata făcute din cărți și publicații. De ce este periculos?

LFP al rusului este fundamental diferit de LFP al americanului sau germanului. Planul unui moscovit este din planul unui rezident din Ryazan sau Novy Vasilkov. LFP al unui singur angajat - din LFP al unui antreprenor privat cu soția și cei trei copii.

Ei bine, și, în plus, nu este un fapt că obiectivul financiar al altcuiva vă va potrivi în principiu. Planul, în primul rând, este dezvoltat pentru tine!

LFP nu ia în considerare cheltuielile de forță majoră

Viața fiecăruia dintre noi este plină de surprize și surprize. 90% dintre aceștia pun o povară suplimentară asupra bugetului familiei. Și merită să luați în considerare cheltuielile de forță majoră chiar și atunci când compilați un LFP. Asigurați-vă că economisiți niște bani pentru o zi ploioasă.

Da, da, vorbesc despre o rezervă, pe care mulți, dintr-un anumit motiv, nu o consideră un lucru „trebuie să aibă”. Odată cu aceasta, vă veți simți mult mai confortabil și dacă se întâmplă forța majoră, veți fi gata pentru aceasta atât din punct de vedere economic, cât și psihologic.

Planul nu include o creștere a cheltuielilor zilnice

Statisticile arată că, odată cu vârsta, cheltuim din ce în ce mai mult pentru menaj. Un apartament, o mașină, nașterea copiilor, asistență pentru părinții vârstnici și copii mari, cheltuieli pentru propria sănătate.

Dar chiar dacă timp de 20 de ani cumpărați la fel în fiecare lună, nivelul cheltuielilor va fi. Prin urmare, atunci când compilăm LFP, propunem o creștere a costurilor curente cu cel puțin 10% anual.

Calculul venitului pasiv

Este visul oricărui investitor. Dar vă puteți permite o viață confortabilă „pe interes” doar atunci când aveți un capital solid și o experiență practică în domeniul investițiilor. Este nevoie de timp, răbdare și disciplină pentru a obține ambele!

Bazându-se pe rentabilitatea constantă a investiției

Doar câteva instrumente conservatoare garantează un profit fix pe piață! De exemplu, obligațiuni sau depozite ultra-fiabile la o bancă de stat (adesea chiar nominală).

În toate celelalte cazuri, venitul este o valoare variabilă și variabilă. Și acest punct trebuie luat în considerare la întocmirea unui LFP. Nu vă bazați pe cea mai mare rentabilitate posibilă! Concentrați-vă întotdeauna pe medie.

LFP nu este implementat în practică

Una dintre cele mai frecvente greșeli! LFP este o hartă a traseelor ​​pentru realizarea viselor tale. Planul este complet inutil dacă pur și simplu îl tipăriți și îl atârnați pe perete. În fiecare zi trebuie să faceți pași mici către „destinații” intermediare.

Imaginați-vă că ați planificat o drumeție excelentă de trei zile către un vârf de munte. Am cumpărat tot ce ne trebuia, am făcut un rucsac, dar nu am ieșit niciodată din casă. Drept urmare, intenția prețuită este la fel de îndepărtată ca înainte.

La fel se întâmplă și cu LFP. Dacă planul prevede „creșterea venitului lunar cu 20%”, atunci trebuie să căutați un alt loc de muncă sau să vă creați propria afacere. Dacă ați planificat să economisiți 10.000 de ruble pentru investiții în fiecare lună, atunci va trebui să faceți acest lucru nu „când vă amintiți”, ci în fiecare lună.

În caz contrar, planul va rămâne un exemplu frumos de foaie de calcul în Excel.

Să rezumăm

De fapt, nu este atât de greu să elaborezi un plan de bază. Este mult mai dificil să o respecti strict ani de zile. Cu toate acestea, încă vă recomand să arătați primul dvs. LFP unui profesionist!

Din păcate, orice plan nu este un panaceu sau un „instrument secret” pentru milionari. Acesta este doar primul pas către libertatea financiară. Testat pe sine: ajută cu adevărat să luați sub control fondurile personale și să atingeți obiective fără a fi irosiți pe prostii. Acesta este singurul mod în care puteți evita gafele și vă puteți deplasa imediat în direcția corectă. La urma urmei, cel mai important lucru în această viață este timpul. Nu-i așa?

Ai deja? Abonați-vă la actualizări și partajați linkuri către postări noi cu prietenii dvs. pe rețelele sociale!

A avea un număr suficient nu înseamnă doar independență financiară, ci și abilitatea de a-ți implementa cu succes intențiile. Gestionarea competentă a surselor de venit, consolidarea securității acestei zone ajută la câștigarea încrederii în utilizarea resurselor disponibile. Obiectivele stabilite sunt atinse la cel mai mic sau optim cost. Este cunoscută aplicarea unui plan financiar personal (PFA) pentru stabilitate și creșterea veniturilor. Chiar și simplu compus, vă va ajuta să trăiți fără datorii, în limita posibilităților voastre, și să vă îmbunătățiți bunăstarea.

Cum să faci un plan financiar personal și de ce ești sortit eșecului fără el?

Vom înțelege în detaliu pentru ce este necesar managementul, ce include acest concept și cum este fezabil în realitate. Oamenii obișnuiți, chiar dacă țin evidențe cu privire la bugetul gospodăriei, nu au programe clare. Deși este posibil să aibă în continuare o astfel de intenție într-o formă sau alta. Majoritatea celor bogați subordonează sfera banilor planificării. Conform sondajului, nevoile omului de pe stradă (obiective) corespund următoarei liste:

• o mulțime de bani sau o creștere a sumei acestora;
• locuințe, îmbunătățirea condițiilor;
• vehicul deținut;
• lucrează mai puțin, gestionează în principal capitalul sau trăiesc din dobânzi din contribuție;
• capacitatea de a călători;
• achita datoriile.

Când sunt întrebați cum oamenii obișnuiți vor implementa acest lucru, ei răspund că intenționează mai mult. Dar nu pot spune ce fac în acest sens sau ce progrese vor avea loc în ceea ce privește veniturile. Pentru a atinge obiectivele de mai sus, este necesar să se stăpânească managementul finanțelor personale, care include:

• conștientizarea a ceea ce este un plan financiar și la ce este necesar;
• algoritm pentru compilarea acestuia;
• corect;
• scopuri;
• metode de creștere a eficacității implementării intențiilor;
• modalități de eliminare a erorilor.

Luând în considerare toate aspectele, va fi posibil să vă elaborați cu succes propriul plan. Să aruncăm o privire mai atentă la ce este vorba. Prezența unei astfel de rutine, stabilită în algoritmi clari, poate fi comparată cu un ghid sau o foaie de parcurs. Deținerea unui plan financiar personal vă va permite să vă deplasați în mod corespunzător către obiectivele dvs. Și alege, de asemenea, calea optimă cu cel mai mic număr de obstacole, ținând cont de toate aspectele posibile.

Scrierea unui plan vă va oferi cunoștințele de care aveți nevoie pentru a vă atinge confortabil obiectivele de referință. Nu va dura mai mult de 3 ore. Dar intențiile vor fi clar descrise, va exista un concept al metodelor de implementare a acestuia. Cei care fac bani în acest fel fac lucrurile mult mai repede. Cum vom elabora un plan financiar personal, vom lua în considerare în continuare.

6 etape ale întocmirii unui plan financiar personal

Contabilitatea vă va permite să vă faceți o idee clară despre mișcarea banilor. O persoană ar trebui să înțeleagă la ce cheltuiește, ce elemente din bugetul familiei rămân stabile și care se schimbă constant. Gestionarea finanțelor personale este imposibilă fără o imagine similară. Pentru a efectua corect procesul, trebuie să începeți să țineți o astfel de contabilitate. În acest caz, se va obține o idee inițială a stării lucrurilor, de la care puteți începe. Elaborarea unui plan financiar personal de acasă are loc în etape. După ce l-ați dezvoltat, trebuie să fiți de acord asupra detaliilor, după care veți avea acces la acorduri care măresc veniturile. Sumele alocate lunar vor fi investite în acestea. Rezultatul este automat. Pentru a da un impuls de succes procesului, sunt necesare ajustări periodice. Pe parcursul schimbărilor de bunăstare și circumstanțe, planurile sunt revizuite. Să aruncăm o privire mai atentă la pașii de mai jos și la alte aspecte.

Etape de planificare

1. Ar trebui să începeți cu, să decideți ce doriți să realizați. Aceste intenții pot fi pe termen scurt sau calculate pentru o perioadă lungă de timp. Și, de asemenea, variază ca importanță. Dar toate acestea trebuie concretizate, formulate în termeni monetari... De exemplu, dacă cineva dorește să cumpere un apartament sau o mașină, trebuie să indice caracteristicile, marca, costul.
2. necesită o indicație a intervalului de timp pentru atingerea țintei și nu doar a cantității necesare pentru aceasta. Adică, intențiile și motivațiile individuale sunt măsurate în unități de timp, pe lângă echivalentul monetar. Perioada necesară pentru a finaliza sarcinile atribuite ar trebui specificată în raport cu oportunitățile disponibile. De exemplu, o familie vrea să cumpere o mașină în 3 ani și să renoveze un apartament în 10 ani. Este important să se potrivească realitatea, astfel încât intențiile să nu fie sortite eșecului.
3. Următorul pas în rezolvarea problemei modului de elaborare a unui plan financiar personal este descrierea fondurilor și a surselor de fonduri. Acesta este un pas foarte important și durează de cele mai multe ori. Succesul în atingerea obiectivelor depinde de 90%. Trebuie să calculați cât puteți economisi în fiecare lună. Determinați mărimea activelor (veniturilor), a pasivelor (cheltuielilor). Diferența lor reprezintă suma de bani alocată pentru acumulare.
4. Gestionarea finanțelor personale în etapa 4 implică crearea de venituri suplimentare. Profitul poate fi obținut prin investirea cu succes a banilor.
5. Calculul riscului poate fi următorul pas. Metoda de economisire a banilor sub formă de numerar nu este potrivită pentru acumularea pe termen lung. Pericolul este disponibilitatea lor pentru cheltuieli arbitrare, precum și posibila inflație. Prin urmare, finanțele sunt investite într-o varietate de active, care vor genera venituri în capital. Investițiile sunt, de asemenea, asociate cu riscul de a pierde o parte din fonduri, în legătură cu care este necesar să se aleagă cel mai confortabil nivel al acestui pericol. Deci rentabilitatea este legată de rata de creștere a investițiilor de capital, de care (la rândul său) depinde de timpul pentru atingerea obiectivului. Dar limita de viteză, ca și în traficul rutier, este mai puțin sigură.
6. Ultimul pas este implementarea și ajustările pe parcurs. LFP, conceput sub forma unui tabel, reflectă cu precizie starea viitoare a finanțelor. Dar dacă nu luați măsuri pentru a economisi bani și, de asemenea, nu căutați surse suplimentare, planul nu va putea schimba bunăstarea actuală. Avem nevoie de proiecte de investiții, asigurări adecvate și alte instrumente de implementare. Realizarea necesită utilizarea unor metode de strângere de capital.

Sarcinile financiare vor putea fi rezolvate numai dacă există un plan și aceste metode.

Formulăm obiective financiare

O parte integrantă a întrebării cu privire la modul de elaborare a unui plan financiar personal este definirea obiectivelor, clarificarea lor în termeni de parametri, precum și în termeni monetari. În caz contrar, bugetul unei familii sau al unei persoane va fi organizat aleatoriu, sub formă de haos. Lipsa de scop nu duce la rezultate. O astfel de organizare a voinței este necesară atât în ​​cât și în crearea capitalului personal. Etapele ulterioare nu au sens fără o formulare specifică: la ce să ne străduim.

Calculați costul obiectivelor dvs.

Una dintre sarcinile planului financiar este calcularea sumelor necesare pentru atingerea obiectivelor. Pentru a determina dacă ținta este fezabilă, ar trebui să luați în considerare fluxul de numerar... Adăugăm rata de rentabilitate cu nivelul adecvat de risc și calculăm suma de capital pe parcursul numărului planificat de ani. Suficiența sumei este soluția problemei. Dar lipsa fondurilor va necesita o serie de modificări, ale căror opțiuni trebuie prevăzute în prealabil.

Familiile au de obicei mai multe obiective pe termen lung, cu priorități și costuri diferite. Nu pare întotdeauna realist să le atingem pe toate în același timp. Pentru aceasta sunt prevăzute diverse scenarii. Un plan financiar personal sau familial, cum ar fi obținerea unei educații, poate primi prioritate. Dar îndeplinirea acestei sarcini nu va permite realizarea altor intenții. Părinții nu vor putea lua o odihnă binemeritată mai devreme sau va fi imposibil să-și îmbunătățească condițiile de viață. Apoi, obiectivele, al doilea ca prioritate, sunt amânate după dată la o dată mai îndepărtată. Așadar, alegem cea mai bună opțiune dintr-o serie de scenarii variate.

Analizați situația financiară actuală

Planul de acțiune include o analiză a situației. Obiectivele mari sunt pline de investiții precum capacitatea. Cantitatea de flux este determinată de contribuțiile regulate la proiectul de implementare, care este asociat cu viteza de progres către țintă. Dimensiunea sa este principalul parametru pentru planurile financiare pe termen lung, în funcție de bugetul personal.

Activele și pasivele sunt, de asemenea, supuse analizei. Introducem valorile luate în considerare în tabel, iar datele pot să nu fie înregistrate cu o acuratețe perfectă. Principalul lucru este să vă faceți o idee generală și să determinați proporția costurilor. După ce ați primit suma soldului lunar, va fi posibil să ajustați obiectivele și calendarul. Discrepanța dintre acești ultimi parametri motivează căutarea unor modalități suplimentare de implementare.

Ajustează obiectivele

Analiza activelor și pasivelor care generează venituri și cheltuieli, precum și ajustarea ulterioară a acestora, pot crește fluxul investițional. Aceasta poate fi eliminarea costurilor de care familia nu are nevoie. Raportul se va îmbunătăți, ceea ce va accelera atingerea obiectivelor. În etapa de modificare, se face un inventar starea financiară... Situația este clar vizibilă ca punct de plecare pentru progrese ulterioare. Se recomandă ajustarea planului pe termen lung la fiecare 3 sau 5 ani.

În special, în cazul unei sume insuficiente, pe care s-a decis să o economisească în mod regulat, este necesar să se găsească o modalitate de creștere a veniturilor. Sau scurtați articolul de cheltuieli. De asemenea, este posibil să efectuați ambele acțiuni simultan.

Costuri reduse

Investițiile vizate, puse deoparte cu regularitate pentru a atinge un anumit obiectiv, pot fi obținute în mod corespunzător în suma necesară. Un buget organizat corespunzător, revizuirea cheltuielilor, eliminarea celor care de fapt nu sunt necesare ajută la reducerea costurilor. Dar de asemenea o greșeală tipică este o sumă excesiv de mare rezervată lunar. Nu trebuie să vă epuizați cu austeritate, deoarece condițiile „spartane” pot fi dăunătoare. Ca urmare, obiectivele și planurile își vor pierde sensul. Prin urmare, aveți nevoie de o rezervă financiară care să vă permită să trăiți mai liber.

Creșterea veniturilor

Investiția într-un obiectiv poate fi doar diferența dintre venituri și cheltuieli. Multe familii au fonduri pentru investiții regulate. Dar ei nu aduc aceste contribuții deoarece nu sunt familiarizați cu instrumentele. Planurile de investiții care includ garanții de capital personal există și sunt disponibile. Trebuie să le stăpânești și să le folosești.

Elaborați un plan de investiții

Pentru investiții bănești reușite, există o serie de instrumente, a căror rentabilitate și risc sunt direct proporționale cu durata datelor țintă. Exemplu: trebuie să acumulați suma pentru vacanță, care este de așteptat într-un an. Include costul turului și costuri suplimentare. Pentru a asigura securitatea și stabilitatea, folosim dobânzi la depozitele bancare, unde fiabilitatea este de 100%. Pentru a călători în altă țară, este mai bine să deschideți un cont în valută. Achiziționarea de acțiuni este mai potrivită în scopul educației viitoare a copiilor. Cântărind instrumentele de investiții disponibile, îl alegem pe cel mai potrivit pentru circumstanțe.

Formați un fond de rezervă

Nu trebuie să uităm de posibila depreciere a banilor - inflația. Acest lucru este valabil mai ales pentru planificarea financiară pe termen lung. Rezervele create special pentru astfel de cazuri vor ajuta la interferența acestor factori. De exemplu, așa-numita „dobândă compusă” este legată de inflație. Se știe că rentabilitatea investiției crește în această perioadă. Dar cifra reală a venitului personal necesită scăderea procentului inflației curente din procentul de profit. Există calculatoare de investiții care fac ajustări similare calculului.

Autodisciplina și respectarea strictă a planului

Realizarea unui plan financiar este doar jumătate din sarcină. Principalele dificultăți apar de obicei după aceasta, când va fi necesar să o adere. Un program întocmit în 1 oră necesită luni sau decenii de implementare. Succesul depinde de persoană, a lui. Dacă perioada este prea lungă, ar trebui să fie împărțită în etape și fiecare să fie atinsă. O altă recomandare este de a anula imediat suma intenționată la primirea venitului pentru a preveni risipa accidentală a acestuia.

Dacă nu ați planificat cum veți deveni bogați, atunci cel mai probabil intenționați să fiți săraci. Pur și simplu nu știi despre asta.
Robert Kiyosaki

Dacă mi s-ar cere să răspund la întrebare pe scurt, de ce ai nevoie de un plan financiar personal persoană, aș răspunde după cum urmează: pentru a construi un echilibru optim între situația dvs. financiară de astăzi și în viitor.

Fiecare persoană din viață trebuie să facă o alegere între două alternative: să trăiască bine acum, în prezent sau să trăiască bine mai târziu, în viitor.

Dacă vrem să trăim bine acum, în prezent, atunci cheltuim mult pe cheltuieli de funcționare și economisim și investim puțin. Acest lucru ne permite să obținem o plăcere maximă acum, dar ne lasă neprotejați și ne condamnă la o bătrânețe săracă în viitor.

1. Dacă vrem să trăim bine mai târziu, în viitor, atunci economisim și investim mult și cheltuim puțin pe cheltuieli curente. Acest lucru ne oferă încredere și confort în viitor, dar pentru aceasta trebuie să ne sacrificăm nivelul de trai în prezent.

Deci, cât și cât timp pentru a economisi și a investi? Răspunsul „mai puțin este mai mult” este incorect. Răspunsul „cu cât mai mult cu atât mai bine” este, de asemenea, greșit. Ambele poziții sunt extreme și nu vă voi înclina către niciuna dintre ele. Vă îndemn să faceți altceva - să găsiți un compromis rezonabil între prima și a doua alternativă.

Problema este că majoritatea covârșitoare a oamenilor sunt adepți ai primului punct de vedere - să trăiască la maxim acum, să nu economisească nimic pentru mai târziu și să nu investească. Apropo, acest lucru nu se întâmplă întotdeauna în mod conștient. Foarte des oamenii pur și simplu nu vor să se gândească la ceea ce îi va aștepta în mod inevitabil în viitor. Și chiar mai des închid ochii la problemă, îngrădindu-se de ea cu fraze generale de genul „nu este nimic de investit, oricum nu sunt destui bani!” Aceasta, desigur, nu rezolvă problema, ci doar o amână pentru acea perioadă a vieții, când forțele și resursele pentru soluționarea ei nu vor mai rămâne, iar bătrânețea săracă va deveni inevitabilă.

Persoanele care aderă la al doilea punct de vedere apar și ele, dar mult mai rar. Un bun exemplu este Gobsek, eroul romanului lui Balzac, care a trăit din aur, dar a continuat să ducă o viață răutăcioasă și să-și nege totul. Desigur, stilul său de viață cu greu poate fi numit atractiv.

Din nou, poziția sănătoasă este de a găsi un echilibru între prima și a doua opțiune. Nu vă refuzați acum o viață plină, dar în același timp nu uitați să creați un fond pentru viitorul vostru.

Și dacă sunteți de acord cu această poziție, atunci vă apare întrebarea: cât și cât timp va trebui să economisiți și să investiți pentru a vă atinge obiectivele dorite de viață?

Nu există un răspuns general la această întrebare, răspunsul este individual pentru fiecare persoană și situația sa de viață și depinde de obiectivele de investiții (achiziții și costuri mari) pe care doriți să le atingeți și la ce nivel de viață vă așteptați. Cunoscând criteriile istorice ale profitabilității diferitelor instrumente financiare, puteți prevedea un compromis rezonabil între o viață decentă în prezent și în viitor.

Aveți propriul dvs. plan financiar personal?

Astăzi vă voi spune cum să faci un plan financiar pentru anul respectiv De exemplu. Anul următor se apropie de sfârșit, unul nou va începe în curând, ceea ce înseamnă că este timpul să rezumăm rezultatele financiare ale anului de plecare și să începem planificarea financiară pentru următorul. În acest articol voi descrie cum să întocmiți un plan financiar personal pentru anul, așa cum îl văd, puteți folosi recomandările mele, puteți face propriile ajustări etc.

Principalul lucru este că aveți un plan financiar și încercați să vă țineți de el - va fi mult mai ușor să vă atingeți obiectivele.

Înainte de a elabora un plan financiar pentru anul acesta, este foarte de dorit să aveți rezultate financiare detaliate ale anului trecut. În articolul precedent v-am spus - citiți și începeți cu aceasta, vom avea nevoie de aceste date pentru o planificare financiară ulterioară.

Elaborarea unui plan financiar personal include două direcții globale: un plan de venituri și un plan de cheltuieli. A doua direcție (planificarea costurilor) este o lucrare mult mai complexă și mai voluminoasă, iar prima (planificarea veniturilor) este mai importantă, de care depinde în mare măsură succesul implementării planului financiar. Să aruncăm o privire la aceste două domenii.

Pasul 1 . Venituri de planificare.

Când vă gândiți la cum să creați un plan financiar personal, ar trebui să începeți întotdeauna cu planificarea veniturilor. Venitul va fi punctul dvs. de plecare, de la care veți începe un proces mai complex și mai minuțios - cheltuielile de planificare.

Veniturile ar trebui planificate cât mai realist posibil, fără a supraestima sau subestima. De exemplu, dacă primiți un salariu și știți sigur că anul viitor veți fi crescut cu o anumită sumă - planificați-l, dacă nu sunteți sigur că va fi majorat, este mai bine să nu planificați (dacă este ceva, va fi o „surpriză plăcută”, care va permite îndeplinirea mai bună a planului financiar).

Dacă aveți venituri pasive, de exemplu, dintr-unul activ, îl puteți planifica cu un grad ridicat de precizie. Dacă acestea sunt venituri dificil de previzibile (din afaceri, investiții etc.), planificați cea mai reală valoare medie. De asemenea, atunci când planificați venituri, este necesar să luați în considerare veniturile din vânzarea bunurilor personale, dacă există.

Pasul 2. Planificarea costurilor.

După planificarea veniturilor, puteți continua planificarea cheltuielilor. Pentru a face acest lucru, este foarte bine să aveți la dispoziție în avans structura actuală a costurilor, astfel încât să știți câți bani sunt cheltuiți în prezent pe care elemente de cost.

Planificarea costurilor trebuie făcută în ordinea priorității, de la cele mai importante și urgente la cele mai neimportante și neurgente. După părerea mea, prioritatea ar trebui să fie după cum urmează (în ordinea descrescătoare a importanței):

1. Rambursarea datoriilor (dacă există);
2. Crearea de active financiare ();
3. Achiziționarea de imobilizări corporale mari (imobile, mașini, mobilier, electrocasnice, reparații etc.);
4. Costuri fixe obligatorii (utilități etc.);
5. Costuri variabile obligatorii (mese etc.);
6. Cheltuieli neprevăzute (este imperativ să se ia în considerare acest element de cost - cel puțin 5% din toate cheltuielile);
7. Recreere și divertisment.

Adică, în planul dvs. financiar personal, trebuie mai întâi să aranjați cele mai importante și necesare cheltuieli, apoi cele mai puțin necesare etc., distribuind ceea ce rămâne la elementele de cost mai puțin importante (și dacă nu rămâne nimic, atunci nu este necesar nimic pentru evidențiere lor).

Este necesar să planificați cheltuielile, astfel încât la sfârșitul fiecărei luni să aveți un rezultat pozitiv rezultate financiare(venituri minus cheltuieli). Mai mult, pe bază de acumulare, adică dacă există un sold pozitiv la sfârșitul lunii, acesta este luat în considerare în continuare la sfârșitul lunii următoare. Astfel, datorită transferului soldului, este posibil să se acumuleze bani pentru niște cheltuieli mari, care nu pot fi efectuate în detrimentul veniturilor de o lună.

Plan financiar personal, exemplu.

Acum să ne uităm la modul de realizare a unui plan financiar pentru anul cu un exemplu. Tot ceea ce am scris mai sus, l-am transformat în cifre reale în mii de unități. și a făcut un tabel în Excel cu formule de numărare, pe care vi le aduc în atenție (faceți clic pe imagine pentru a le mări):

Rețineți că din punct de vedere financiar, pentru fiecare lună și pentru întregul an, am realizat 2 coloane: plan și fapt. Vom completa planul imediat, iar faptul va fi introdus pe măsură ce planul este implementat. Deci, vom vedea întotdeauna, în fiecare etapă, cum ne „încadrăm” în bugetul planificat, în planul nostru financiar.

În exemplu, considerăm o familie obișnuită în care se află principalul venit al soțului și soției salariu... Conform previziunilor disponibile, este planificată creșterea treptată, iar în decembrie, soțul primește în mod tradițional un bonus mare (aproape dublu din salariu). Adăugăm toate acestea la planul nostru financiar personal. Familia are și un depozit în bancă, de la care primește un mic venit pasivși care intenționează să suplimenteze cu economii acumulate, mici locuri de muncă în timpul verii și intenționează să vândă vechea mașină în iunie. Toate aceste domenii de venit sunt, de asemenea, incluse în planul financiar pentru anul respectiv și însumăm totalul pentru venituri.

După aceea, începem să planificăm cheltuielile. După cum am scris deja, facem acest lucru în ordine de prioritate și comparând cu datele din anul trecut. În acest caz, planificăm în primul rând rambursarea rămasă a împrumutului (pentru aceasta, primele trei luni vor fi suficiente pentru noi), apoi - crearea lunară a economiilor. De asemenea, este important pentru noi să facem mici reparații la sfârșitul anului (vom împărți costurile pentru aceasta cu 4 luni), iar în august familia intenționează să cheltuiască o sumă mare în vacanță - de asemenea, intrăm în ea imediat ( dacă nu se „potrivește”, atunci îl puteți regla).

Apoi începem să planificăm toate costurile de funcționare: utilități, alimente, diverse. La începutul anului, planificăm aceste elemente de cost aproximativ atât cât am cheltuit în ultimele luni ale anului trecut, apoi creștem treptat sumele ajustate pentru inflație. Planificăm mai multe utilități în sezonul de încălzire, mai puțin vara, ținând seama de viitoarea creștere a tarifelor.

Adăugăm cheltuieli neprevăzute obligatorii (dacă nu sunt acolo - excelent, planul nostru financiar va fi supra-îndeplinit, dar dacă vor apărea, fondurile pentru acestea vor fi întotdeauna disponibile), lăsăm mici cheltuieli lunare pentru recreere și divertisment. Rămâne să planificăm achiziția de haine și încălțăminte: planificăm acest lucru pentru lunile care ne permit să facem acest lucru, în care cheltuielile cu alte articole sunt minime și se formează un sold acumulativ mare.

Gata, planul nostru financiar personal pentru an este gata! Pentru a-l compune, aveam nevoie nu mai mult de jumătate de oră... Apoi, rămâne să urmați planul planificat, să introduceți datele efective la sfârșitul fiecărei luni, preluate din contabilitatea de acasă și să implementați obiectivele financiare.

După ce ne-am implementat planul financiar personal în exemplu, familia noastră ipotetică anul viitor:

• Va plăti împrumutul în totalitate (45 mii unități den.);
• Își va mări economiile (cu 90 de mii de unități monetare);
• Va face reparații (pentru 100 mii den. Unități);
• Va merge să se odihnească în vacanță (pentru 200 de mii de unități);
• Va umple stocurile de îmbrăcăminte și încălțăminte (cu 80 de mii de unități monetare).

În același timp, ea va avea întotdeauna fondurile necesare pentru hrană, utilitățiși alte costuri de funcționare. La sfârșitul anului, există un sold pozitiv de 20 de mii de den. unități Și în absența cheltuielilor neprevăzute, planul financiar va fi chiar suprasolicitat (până la 42 de mii de unități monetare vor fi eliberate suplimentar).

Acum știi cum să faci un plan financiar pentru anul acesta. O puteți face, la fel ca mine, în Excel sau în alt editor de foi de calcul (acest lucru este convenabil, deoarece puteți completa toate formulele necesare pentru automatizarea calculelor), în cont propriu, chiar și pe hârtie, dacă toate cele de mai sus sunt dificile pentru tu. Pur și simplu, în acest caz, va trebui să petreceți mai mult timp pe calcule, dar planul financiar va fi în continuare creat.

Vă doresc o planificare financiară de succes și, cel mai important, implementarea cu succes a planului dvs. financiar. Amintiți-vă că planificarea finanțelor este întotdeauna mai bună decât a nu planifica: în acest fel puteți obține mai mult cheltuind mai puțin, realizați obiectivele dvs. financiare, achitați datoriile mai repede, creați economiile necesare mai repede, sistematizați și eficientizați, eliminați situațiile de lipsă de bani pentru ceva important și necesar.

Alăturați-vă numărului de cititori obișnuiți și obțineți și mai mult Informatii utile care vă va învăța cum să vă gestionați cu competență finanțele personale. Până data viitoare pe site!

Acum câteva luni, am discutat în detaliu cum să compunem ... Uită-te la 6 pași simpli, după care îți poți detalia obiectivele, aloca bani pentru ei și chiar află exact când dorințele se împlinesc.

Dacă ați urmat acești pași sau sunteți pe punctul de a vă aborda LFP (planul financiar personal), întrebarea care vă pune în față este cum să o creați rapid și funcțional.

Nu vă va mai deranja întrebarea: de unde să obțineți bani? Vă veți întreba: Unde să scrieți mai multe obiective? Cum să faci bugetul disponibil pentru toată lumea din familie? Unde ar trebui introdusă dobânda investițională? Și, în general, cum să punem totul împreună astfel încât să fie convenabil și de înțeles? 🙂

Puteți crea singur un șablon LFP, utilizați formulele care vă sunt convenabile. Sau puteți descărca șablonul meu. Folosiți-l în versiunea originală sau adăugați-l în funcție de propriile nevoi. Fii creativ, sunt banii tăi!

Deoarece șablonul este stocat pe Google Drive, nu îl puteți modifica. Pentru a utiliza tabelul LFP, copiați-l singur. Pentru a face acest lucru, accesați legătură și selectați „Fișier” - „Efectuați o copie” (sau „Fișier” - „Efectuați o copie”) din meniu.

Acum, să aruncăm o privire mai atentă la toate filele și voi descrie cum să utilizați tabelul.

Prima pagină - OBIECTIVE

Desigur, chiar la început avem OBIECTIVE. Acest lucru se face astfel încât să vedem în primul rând dorințele pentru care lucrăm!

Scrieți în obiective, numărați cât vă va dura să le atingeți. Cum să introduceți corect obiectivele, precum și cum să calculați corect timpul de realizare, este descris în detaliu în articol: „ ”. Uitați-vă la articol, în el veți găsi hack-uri de viață utile despre ce să faceți dacă o dorință este amânată sau, dimpotrivă, este îndeplinită mai repede.

Introduceți venitul lunar în celula „Venit”, în moneda în care îl primiți. Am ruble peste tot în mod implicit.

Accesați a doua pagină a șablonului și vedeți o foaie care adesea îi face pe oameni să se simtă descurajați -

Pagina a doua - CHELTUIELI DE PLANIFICARE

Doar la prima vedere se pare că totul este complicat. Dar nu, totul este simplu și tabelul va conta totul de la sine 😉

Numerotare: prima coloană, unde procentele sunt prezentate mai jos. Nu folosesc numerotarea în categorii pentru a le putea rearanja așa cum îmi place. Dar am pus interesul asupra dorințelor și obiectivelor. Acest lucru este mai convenabil pentru a naviga dacă procentul de obiective este diferit.

Cheltuieli lunare: categoriile de cheltuieli pe care le cheltuiți sau economisiți. Acum categoriile sunt prin definiție din articol , dar le puteți schimba.

Plan: planificându-vă cheltuielile. Cum să planificați astfel încât totul să fie suficient este descris în articol.

Fapt: aici formula calculează media pentru toate lunile.

Datele: masa începe acum în noiembrie 2017.

Mod de utilizare:

Introduceți venitul lunar în celula de sub dată. În prima lună, formula nu merită, dar apoi fii atent. Trebuie să introduceți suma venitului nu în celulă în sine, ci în linia cu formula. Vezi un exemplu.

Acum am stabilit veniturile la 34.000 de ruble. Și tu, în loc de numărul albastru, îți introduci venitul pentru ultima lună.

Completați rândurile cu cheltuieli. Și în ultima linie veți vedearestulcă ai plecat de o lună

Acesta este reportat automat la următoarea lună și se adaugă la venituri.

A treia pagină - ACTIVE ȘI PASIVE

Accesați a treia și ultima filă a tabelului nostru - Active și datorii.

Active- banii care ne aduc mai mulți bani. Depozite bancare, investiții profitabile, valori mobiliare, apartament de inchiriat etc. Am completat linia cu o singură depunere bancară, astfel încât să puteți vedea un exemplu.

Puneți suma depozitului, dacă există. Apoi introduceți procentajul și tabelul vă va calcula automat venitul anual.

Datorii- partea opusă a banilor tăi. Introduceți aici moneda (în ruble) în numerar, proprietăți imobiliare, mașină, economii care se păstrează acasă etc.

Total- suma activelor și pasivelor. Aceasta este suma pe care o dețineți.

Hacks-uri de viață pentru utilizarea mesei

Fii creativ! Puneți decorul în culorile preferate, utilizați emoticoane google pentru a vă indica categoriile. Aduceți-vă personalitatea pe foaia de calcul și veți observa cum începeți să vă bucurați de ea.

Dacă doriți să actualizați șablonul utilizațifuncții și formule Foi de calcul Google. Simplifică-ți viața și nu o face totul cu mâna!

Dacă ați făcut totul corect, atunci nu veți avea o întrebare: Cum să planificați un buget? Într-o singură seară, veți înțelege ce, cât și unde să economisiți pentru a vă atinge obiectivele financiare.

De asemenea, am un seminar web înregistrat despre redactarea unui plan financiar personal. În aceasta, vorbesc despre hacks din viața personală, despre experiența studenților și, desigur, dau un tabel LFP actualizat. Vă puteți alătura oricând la seminarul web. Înscrieți-vă folosind linkul.

Principalul lucru nu este să-l amânați pentru mai târziu!

Și asta nu este tot! Doriți să participați la cursuri gratuite de formare și maratoane de câștiguri? Apoi, abonați-vă la Instagram. Acolo, printre altele, povestesc și arăt cum îmi ating obiectivele cu ajutorul unui plan financiar personal și a unei motivații frenetice. ÎN alăturați-vă clubului nostru de succes și știți că veți reuși!