Сбербанк для малого бізнесу в систему. Нові пропозиції і допомогу малому бізнесу від ощадбанку росії. Кредит на поповнення обігових коштів

Для малого бізнесу на ринку представлено досить багато продуктів. Багато з них занадто дорого коштують, багато недостатньо якісно вирішують завдання або не зачіпають важливі для малого бізнесу моменти. Всі ці можливі недоліки враховані і виправлені в інноваційній системі Сбербанк Онлайн малому бізнесу.

Переваги сервісу Сбербанк Онлайн малому бізнесу

Можливість знизити витрати і одночасно вирішити усі виклики, які перед бізнесом завдання - ось головна перевага роботи в системі Ощадбанку:

• Розрахунковий рахунок в банку відкривається абсолютно безкоштовно.
• Вигідні ставки по надаються всім користувачам системи.
• Можливості економії на штатних фахівцях за рахунок вбудованих онлайн-помічників системи.
• Спеціальні пропозиції по бізнес-освіті.
• Вигідні пропозиції від партнерів банку за фінансовими і бізнес-послуг і продуктів.
• Повна безпека всіх даних компанії і проведених операцій.
• Гнучкість системи і можливість підлаштовуватися під конкретні потреби бізнесу.
• Легке і швидке підключення до системи всього за 1 візит в банк.
• Можливість дистанційно працювати в системі з будь-якого пристрою: комп'ютер, планшет, телефон (при наявності інтернету).
• Цілодобова служба підтримки допоможе розібратися з будь-яким питанням по роботі в системі.
• Дуже зручний інтерфейс для легкої і швидкої роботи з системою.

Щоб наочно оцінити всі переваги роботи з системою, достатньо зайти на Ощадбанк Онлайн малому бізнесу вхід в систему і почати свою роботу.

Які операції доступні через сайт Сбербанк Онлайн малому бізнесу?

До основних операцій, які можна здійснювати в системі, відносяться наступні:

• підготовка і відправка електронних платіжних документів;
• проведення платежів (з 06:00 до 23:00);
• онлайн-бухгалтерія, яка дозволить швидко розрахувати податки і виконати інші операції без спеціальних поглиблених знань;
• контроль за залишком грошових коштівна рахунку;
• відстеження статусу підготовки документів;
• пошук потрібних документів(В тому числі і через систему фільтрів);
• створення і робота з довідниками контрагентів компанії;
• інтеграція з 1С (імпорт-експорт);
• операції з документообігом без відвідування банку;
• створення шаблонів для зручності роботи з типовими операціями.

Всі операції дозволяють не тільки автоматизувати важливі бізнес-процеси, а й заощадити кошти на штатних співробітників і паперовому документообігу. А інструменти контролю дозволяють оперативно стежити за станом справ в компанії.

• Реалізована підтримка змін законодавства в рамках валютного контролю: документ «Переклад контракту (кредитного договору) з іншого банку» доповнений відповідними полями.

• У друкованій формі «Відомостей про валютні операції» додано інформацію про дату прийняття документа.

• Реалізовано додаткові функції для зручної та безпечної передачі файлів з призначеними для користувача балками в Банк. В інтерфейс адміністратора додані налаштування параметрів логування.

• В інтерфейсі адміністратора реалізована настройка класу захисту ЗКЗІ (КС1 або КС2). Налаштування буде доступна для пристроїв VPN-Key-TLS з версіями вбудованого ПО від 500 і вище. Про промисловому тиражуванні нових версій програмного забезпечення буде повідомлено додатково.

• Реалізована угруповання типів листів в Банк.

• Додана можливість прикріплення до листів в Банк файлів розміром більш 2Мb.

01.015.02

• Збільшена швидкість отримання статусів по Зарплатним Ведомостям.

• Реалізовано отримання і відображення Інформації з банку для наступних типів документів:
  - розпорядження про обов'язковий продаж валюти
  - доручення на купівлю валюти
  - доручення на продаж валюти.

• Відключений жорсткий контроль в поле БИК при імпорті та створенні Зарплатної Ведомости.

• З'явилася можливість створення / відновлення резервної копії системи Сбербанк Бізнес. Даний функціонал дозволить Клієнтам відновити Базу даних з документами, в разі виникнення помилок при оновленні ПЗ або проблем з комп'ютером.

• Для E-Invoicing реалізована можливість експорту в Excel списку електронних документів.

• Для E-Invoicing реалізована можливість завантажувати скан-копії документів.

• Покращена загальна стабільність системи.

01.015.01

• Відповідно до вимог законодавства оновлена ​​друкована форма Повідомлення про надходження грошових коштів на транзитний валютний рахунок.

01.015.00

• Користувачі, підключені до однієї бази даних, тепер можуть паралельно здійснювати сеанси зв'язку з банком.

• Знято обмеження на імпорт і експорт документів під час здійснення сеансу зв'язку з банком.

• Збільшена швидкість відправки документів в Банк за рахунок реалізації функції пакетної відправки. Функцію можна включити через файл настройки конфігурації config.ini

• Реалізована рольова модель - тепер можна гнучко налаштовувати права користувачів на доступ до рахунків і різних документів

• З'явилася можливість експортувати повідомлення про зарахування коштів на транзитний валютний рахунок в форматах xml, dbf, txt.

• Реалізовано імпорт доручень на купівлю і продаж валюти по системним шаблонами в форматі txt.

• Реалізовано додаткові функції з безпеки файлів при імпорті документів. Створена окрема бібліотека, що дозволяє зробити шифрування експортованих даних з облікових систем Клієнта, з подальшим контролем при імпорті документів в систему Сбербанк Бізнес.

• В екранній формі «Інформація про обмеження по рахунку» тепер виводиться підсумкова сума для таблиці «Інші обмеження».

• Реалізовано додаткові контролі при створенні, імпорті та копіюванні документа «Платіжне доручення в іноземній валюті», що дозволить скоротити кількість документів, відмовлених Банком через невірно заповнених реквізитів.

• В інформаційне вікно «Результати обробки» сеансу зв'язку додані повідомлення про невиконані запити сеансу зв'язку

• Реалізований захист від збоїв сеансу зв'язку, збільшена продуктивність оновлення статусів документів

• У документі «Платіжне доручення в іноземній валюті» реалізована автоматична заміна вводяться в поле «Найменування бенефіціара», символів, на верхній регістр

• У Журналі подій тепер відображається інформація про тривалість сеансу зв'язку

• Розширено набір обов'язкових до заповнення полів в розділі «вносителя засобів» послуги «Внесення коштів через пристрої». Додавання нового вносителя має підтверджуватися за допомогою СМС.

• Реалізована можливість групового відправлення документів Зарплатної відомості, рублевих і валютних ПП. Користувач може відправити виділений документ або всі документи поточного розділу в статусі «До відправлення».

• Сбербанк входить в ТОП -3 кредитних організацій РФ, активно підтримують малий і середній бізнес. Різноманітність програм, можливість отримати позикові кошти по мінімальним пакетом документів, демократичні тарифи мають у своєму розпорядженні до довгострокового співробітництва.

  Умови кредитування в Ощадбанку

  Кредитування малого бізнесу та ВП - пріоритетний напрямок діяльності найбільшого банку країни. Абсолютно прозорі умови і гнучка система ціноутворення залучають потенційних позичальників. Однак, кредитор готовий співпрацювати далеко не з кожним претендентом, оскільки особливу увагу приділяє якості кредитного портфеля.

  Потенційний позичальник повинен відповідати мінімальним вимогам, а саме:

  • наявність російського громадянства у засновників;
  • відсутність збитків за звітний період (квартал, рік);
  • відсутність діючих виконавчих проваджень, претензій податкових органів;
  • термін ведення діяльності - не менше 12 місяців з моменту реєстрації (для окремих продуктів можливе зниження терміну до 6 місяців).

  Всі кредитні продукти можна розділити на 2 великі групи: фабрика і конвеєр. (Таблиця 1). Фабрика - це напрямок фінансування ТОВ та ВП з ​​річною виручкою до 60 млн. Рублів. Для нього характерний мінімальний пакет документів і швидкі терміни розгляду заявки. Конвеєр - це технологія надання позикових коштів клієнтам з виручкою від 60 до 400 млн. Рублів на рік. За цим напрямком передбачена нижча процентна ставка.

  З повною лінійкою продуктів для ІП, мікро - та малого бізнесу можна ознайомитися на офіційному сайті Ощадбанку.

  Таблиця 1. - Основна кредитна лінійка

  Найменування продукту	Мінімальна сума, тис. Руб.	Максимальна сума, тис. Рубл.	Річний відсоток,%	мета кредитування	Додаткові умови
  Програма «Кредитна фабрика»
  «Довіра»	100	3000 (для клієнтів, які не мають кредитної історії, - 1000)	17 – 18,5	Будь-яка	Потрібно поручительство (для ІП - близького родича, для ТОВ - близького родича власника бізнесу)
  Експрес-овердрафт	100	3000	15,5	Покриття касових розривів	Продукт доступний лише для позичальників, річний виторг яких не перевищує 60 млн. Рублів.
  Експрес під заставу	300	5000	16 — 19	Будь-яка	Надання ліквідної непорушно або обладнання в заставу
  Кредитний конвеєр
  Бізнес-оборот	150	3000 (понад 3-х мільйонів надаються позикові кошти на погашення фінансових зобов'язань перед іншими банками)	13,8 – 16,5	Поповнення оборотних коштів	Потрібно порука власника бізнесу або фізичної особи(Для ІП) або заставу нерухомого майна
  Бізнес-овердрафт	200	17000	12,73	Усунення касових розривів	За відкриття ліміту стягується плата в розмірі 1,2% від суми запозичення, мінімум 8,5 тисячі рублів, максимум - 60 тис. Рублів
  Бізнес-інвест	150		11,8 – 15,5	Розширення бізнесу, придбання майна, будівництво, фінансування нового напряму	Можливо рефінансування позик сторонніх банків і лізингових компаній, надається відстрочка зі сплати основного боргу
  Бізнес-нерухомість	150	обмежена лише фінансовими можливостямипозичальника	11,8 – 15,5	Придбання комерційної нерухомості	Можливо оформлення під заставу майна
  Бізнес-довіра	100	5000	15,5 – 17,5	Будь-яка	Порука фізичної особи
  Бізнес-проект	2500	200000	11,8 – 14,5	Розширення бізнесу, модернізація виробництва, вихід на новий напрямок	Порука приватного або юридичної особи; надання відстрочки по основному боргу до запуску проекту

  Корисно знати! У 2017 році Ощадбанк запустив індивідуальні цінові умови, що дозволяють позичальникам отримати позикові гроші на неринкових умовах. Програма діє при оформленні запозичення на суму від 5 млн. Рублів. При прийнятті рішення про встановлення процентної ставки враховується глибина взаємин з банком (кількість наявних продуктів: бізнес-карт, страхових програм, зарплатного проекту, торгового еквайрингу і т.д.). Стало очевидно, що кредитування малого бізнесу в Росії набирає обертів, і Ощадбанк як і раніше лідер в цій фінансовій сфері.

  Кращий банк кредитування малого бізнесу!

  Приріст кредитування Ощадбанком малого бізнесу за перші шість місяців 2017 року склав 6%. Керівник Ощадбанку Герман Греф на зустрічі з президентом Росії Володимиром Путіним підтвердив «2017 рік буде кращим для банків, ніж попередній, і частка Ощадбанку в ньому складе від 40 до 50%».

  Кредит малому бізнесу - цілі кредитування

  Корпоративний кредит в Ощадбанку може бути надано на різні цілі:

  • покриття касових розривів;
  • модернізація виробництва;
  • поповнення оборотних активів;
  • придбання комерційної нерухомості;
  • покупка транспорту і спецтехніки та інші.

  Банк насторожено відноситься до стартапам, тому взяти бізнес кредит на розвиток підприємства в ньому не вийде. Однак, кредитор досить лояльно фінансує відкриття нових напрямків діючими прибутковими підприємствами.

  В цілому, програми кредитування малого бізнесу в Ощадбанку в 2017 році можна розділити на 2 групи: цільові і безцільовий. Перші призначені для придбання конкретного продукту або фінансування конкретного напрямку. Позичальник повинен відзвітувати перед кредитором про доцільність витрачання отриманих грошей в терміни, встановлені договором. Безцільовий позики можуть бути витрачені на розсуд клієнта.

  

  режими кредитування

  При кредитуванні малого та середнього бізнесу в Росії Сбербанк реалізує різні варіантинадання позикових коштів, що дозволяє кожному клієнту, в залежності від специфіки господарської діяльності, Знайти найбільш оптимальний варіант.

  Для малого бізнесу Ощадбанк пропонує наступні режими кредитування:

  1. Кредит. Передбачає перерахування всієї суми позики на розрахунковий рахунок ІП або ТОВ. У цьому випадку відсотки нараховуються на всю позичкову заборгованість, незалежно від того скористався клієнт позиковими засобами чи ні.
  2. Кредитна лінія (ВКЛ, НКЛ, рамкова).ВКЛ має період доступності, по витікання якого гроші не надаються. Після погашення вибірки ліміт поновлюється. При НКЛ відсотки нараховуються на залишок позичкової заборгованості, а невикористаний ліміт обкладається платою. При рамковому варіанті позикові кошти надаються за окремо укладеними договорами в рамках встановленого ліміту.
  3. Овердрафт. Це фінансування розрахункового рахунку. Ідеально підходить для торгових підприємств. При надходженні виручки або інших перерахувань на розрахунковий рахунок овердрафт автоматично списується, що дозволяє економити на відсотках.

  Етапи кредитування малого бізнесу

  Здобувачі можуть подати заявку на кредит безпосередньо в секторі продажів малому бізнесу або через систему СББОЛ. Якщо в ході обдзвону клієнтської бази оператори виявлять потреба в позикових коштах, то передадуть інформацію в кредитах підрозділ банку і менеджеру, за яким закріплений клієнт.

  Процес отримання позикових грошей включає наступні етапи:

  1. Консультація. Підбір кредитного продукту, надання інформації за умовами отримання запозичення.
  2. Збір документів. За технологією «Кредитна фабрика» потрібен мінімальний пакет документів (реєстраційних документів, фінансова звітністьза звітний період з квитанцією про прийом її ИФНС, СРО (при необхідності), ліцензія (для ліцензованих видів діяльності), паспорт ЛПР). Технологія «Конвеєр» передбачає розширений фінансовий аналіздіяльності здобувача, тому список документів розширюється.
  3. Аналіз наданої інформації, структурування угоди. Аналітики, спільно з представниками безпеки, заставної служби перевіряють юридичну чистоту угоди і розраховують рейтинг позичальника. За «фабричним» продуктам повний аналізпроводить клієнтський менеджер.
  4. Надання інформації по угоді в службу андеррайтингу. Фахівці оцінюють ризикованість операції, платоспроможність і благонадійність позичальника. За отриманими даними надається рішення по заявці.
  5. Укладання договору. Кредитний договір підписується в банківському офісі. При сумі угоди понад 5 млн. Рублів при оформленні договірних відносин має бути присутнім фахівець служби безпеки.

  Корисно знати! У деяких випадках схвалення за угодою здійснюється через кредитний комітет. Він складається з клієнтського менеджера, за яким закріплений здобувач, начальника управління продажів бізнесу, аналітика і андеррайтерів. Позитивне рішення приймається більшістю голосів.

  1. Зарахування коштів. За безцільовий продуктам гроші надходять на розрахунковий рахунок після обробки заявки БЕК-офісом. По цільових позиках гроші надаються лише за розпорядженням строго встановленої форми.

  Збільшення обсягів кредитування малого бізнесу - Відео

  Підключення до системи «Сбербанк Бізнес Онлайн» (СББОЛ)

  Ощадбанк є найбільшим гравцем, що активно співробітничає з малим бізнесом. Його умови за кредитними продуктами визнані кращими на вітчизняному ринку (за даними banki.ru). Банк активно підтримує діючі підприємства та ВП, надаючи їм демократичні і лояльні умови. Пакет документів для оформлення запозичень, в порівнянні з іншими гравцями, не можна назвати мінімальним, особливо за технологією «Кредитний конвеєр».

  Смарт кредит Сбербанк - впровадження нових технологій кредитування

  
  © Фото - Герман Греф

  Сбербанк постійно впроваджує нові принципи і підходи в підтримці малого і мікро бізнесу в Росії. Одним з нововведень став запуск програми смарт-кредитування бізнесу. Отже, що таке Смарт-кредит? В рамках даної програми клієнту, у якого є рух коштів по рахунку в банку, може бути предодобрен кредит. Розмір, ставка і терміни позики розраховуються виходячи з аналізу оборотів розрахункового рахунку.Перевагою даної послуги є те, що процес подачі заявки і завантаження коштів може бути реалізована практично за один день. Програмою вже скористалося безліч фірм, які високо оцінили її якість.

  Деякі показники банку станом на 1 вересня 2017 года!

  Нетто-активи Ощадбанку - 23.337 млрд рублів (лідер в Росії), обсяг капіталу (за вимогами ЦБ РФ) - 3.473 млрд, кредитний портфель - 15.554. млрд, зобов'язання перед населенням - 11.429 млрд.