Як скласти фінансовий план. Як скласти фінансовий план для бізнесу на рік. Перед тим як рахувати витрати

Вітаю! Я помітив, що управління особистими фінансами стає мегапопулярним трендом в Росії.

Все частіше люди звертаються за фінансовою консультацією до професіоналів. Ведуть облік доходів і витрат домашнього господарства. Інвестують гроші в щось. Але багатьом катастрофічно не вистачає системності!

І сьогодні ми поговоримо про те, що таке особистий фінансовий план, і як його грамотно скласти.

ОФП дисциплінує, мотивує і допомагає домогтися поставлених цілей. Це найперший крок до!

Фінансовий план можна порівняти з детально прописаними маршрутом подорожі. Є початкова і кінцева точка шляху. Є проміжні орієнтири і тимчасові обмежувачі. Є інструменти-помічники (компас, карта, навігатор). А сам маршрут час від часу доведеться коригувати під поточну ситуацію.

Не подобається порівняння з маршрутним листом? Ще інша хороша аналогія - графік схуднення.

Скидати зайві кілограми можна двома способами.

1. Почати бігати вранці. Два тижні харчуватися пророщених паростками пшениці, запиваючи їх чистою джерельною водою. Схуднути на 3 кг. Зрадіти. Відзначити цю справу піцою з ковбасою і літром пива. Вилаяти себе за слабохарактерність. Проспати ранкове тренування. Потроху повернутися до звичного способу життя. Набрати за тиждень 5 кг
2. З самого початку звернутися за допомогою до професіонала. Продумати комплекс тренувань і збалансованого харчування. Схуднути за рік на 10 кг і підтримувати таку вагу постійно. Залишитися після схуднення здоровим, врівноваженим і впевненим у собі

Люди в паніці біжать за порадою до «фахівця по грошах». І якийсь час слідують його рекомендацій. А потім ситуація на ринку вирівнюється. І фінансовий план «засувається» за непотрібністю.

Через кілька років ситуація повторюється.

Чим гарний радник? Грамотний фахівець:

1. Об'єктивно оцінить поточну фінансову ситуацію і Ваші можливості (доходи-витрати, активи-пасиви). Навіть на цьому етапі Ви дізнаєтеся про свої особисті фінанси багато нового.
2. Виділить сильні і слабкі місця.
3. Скоректує фінансові цілі з точки зору їх реальності та досяжності.
4. Пропише чіткий покроковий алгоритм досягнення.
5. Опише кілька можливих сценаріїв майбутнього.
6. Підбере правильні інструменти з урахуванням специфіки клієнта (рівня доходу, схильності до ризику, терміну інвестування та інших).

Все це, звичайно, можна зробити і самому. Але, швидше за все, через недосвідченість Ви наробите купу помилок і втратите масу грошей і часу. Я наприклад робив сам, але після мене перевіряв консультант.

Варіант №2. Своїми силами

Однак ніхто не заважає Вам самостійно опрацювати «матчастину» і самому скласти фінплан.

Варіанти «підказок»:

книги

Навчальних матеріалів в Мережі - море. Майже всі з них можна завантажити безкоштовно в форматі fb2 або epub.

1. Володимир Савенок «Як скласти ОФП. Шлях до фінансової незалежності ». Автор буквально «на пальцях» розповідає що, як і навіщо. Савенок навіть призводить в кінці зразок Excel як приклад для заповнення. Ще один величезний плюс книги в тому, що в її основі - досвід роботи автора з російськими клієнтами!
2. Ще одна відмінна книга: Андрій Паранич «ОФП. Інструкція зі складання ». Але відразу скажу, що просто читати подібні книги мало! Треба якомога швидше застосовувати корисні рекомендації на практиці.

Навчальний «живий» формат (вебінари, відкриті уроки, тренінги, курси)

За час курсу Ви пропрацюєте масу корисних речей: від планування особистих фінансів та управління часом, до ділових відносин і кредитів з інвестиціями.

Етапи складання ОФП

Як скласти ОФП самостійно? Як завжди - «є слона по шматочках».

Ось моя коротка інструкція по пошаговому самостійного складання фінансового плану.

Перший етап. Формулюємо фінансові цілі

Упевнений, що ця фраза у багатьох викликає блювотний рефлекс. Але без постановки мети, на жаль, не обійтися. Щоб не розпорошуватися на глобальні або другорядні цілі, дайте відповідь для почав на три питання:

1. Який щомісячний дохід Ви хочете отримувати в перспективі?
2. В якому віці плануєте вийти на пенсію?
3. Які завдання потрібно вирішити протягом найближчих 5-10 років?

Обіцяю, в голові трохи проясниться. І Ви зможете розставити все по пріоритетам.

Другий етап. Оцінюємо вартість поставлених цілей

Приклад розподілу коштів за різними активами:

• 20% на покупку фінансових інструментів для створення додаткового джерела доходу (акції, облігації, пайові фонди)
• 25% в нерухомість
• 25% в пенсійні накопичення
• 20% в власний бізнес
• 10% в банк на рахунок і депозити

Шостий етап. Створюємо подушку безпеки

Перед тим, як приступати до активних інвестицій, потрібно «підстрахуватися». Шлях чекає довгий і складний. І за цей час може статися, що завгодно. не дасть відступити від ОФП навіть у найскладніші періоди! Трохи нижче я коротко розберу, щоб ви розуміли, що безкоштовний сир буває тільки в мишоловці.

Як реалізувати ОФП з урахуванням форс-мажорів? З самого початку враховувати ризик-менеджмент!

Він включає в себе чотири пункти:

1. Страхування
2. створення резерву
3. диверсифікація ризиків
4. Турбота про ліквідності

Страхування

Скажу чесно, я противник того, щоб страхувати «все від усього». У Росії інститут страхування дорогий і не завжди чесний. Але як мінімум, варто застрахувати життя і здоров'я основного годувальника сім'ї. І дороге майно (квартира, будинок, авто).

Фінансовий резерв

Часті питання і Лайфхак

В якій електронній програмі складати ОФП?

ОФП можна спокійно скласти в старому-доброму Microsoft Excel або Google Doc (для доступу з різних гаджетів). А можна використовувати і спеціальне програмне забезпечення.

Раджу також завантажити на телефон або комп'ютер додатки для ведення бюджету - вони серйозно спрощують життя і автоматизують облік доходів і витрат. Добрі відгуки, наприклад, про «Домашньої бухгалтерії» і EasyFinance. Я використовую CoinKeeper.

Яка інформація потрібна для складання ОФП?

Як мінімум, цифра щомісячних доходів та витрат з розподілом за категоріями. Перед тим, як складати документ, потрібно чітко вести домашній бухоблік хоча б 2-3 місяці.

Що важливіше: скорочувати витрати або нарощувати доходи?

Теоретично, важливо і те, і інше. Але як показує практика - режим тотальної економії несумісний з мисленням заможної людини. Домагатися грошових цілей, відмовляючи собі роками в найнеобхіднішому, не найкращий спосіб.

Поточних доходів повинно вистачати на підтримку комфортного рівня життя (у кожного він свій)! Плюс має ще щось залишатися на заначку, страховку і інвестиції.

Звідси висновок: оптимізувати витрати можна і потрібно. Але основний акцент варто робити на збільшення доходів: активних і пасивних. Постійно ставте собі запитання: де і на чому я можу додатково заробити?

ТОП-9 помилок при розробці ОФП

Нечіткі фінансові цілі

Розмитість цілей - лідер умовного хіт-параду помилок особистого фінансового плану. Дуже важливо формувати їх як можна конкретніше: з сумами і термінами.

Про всяк випадок: «стати багатим», «позбутися боргів» і «досягти фінансової свободи» -, а солодкі мрії.

Зайвий оптимізм в оцінці власних можливостей

Не ставте перед собою надто амбітні і свідомо нездійсненні цілі. Особливо на коротко- і середньострокову перспективу.

Такі наполеонівські плани з самого початку приречені на провал. Не варто зайвий раз переконувати себе в тому, що «ця дурниця не працює» або «я повний невдаха».

Зайвий песимізм при постановці цілей

Недооцінка завжди призводить до затягування термінів досягнення цілей. Це не так страшно, як переоцінка, але теж сильно послаблює мотивацію.

Фінансові цілі, терміни і способи їх досягнення повинні бути реальними і трішки складними особисто для Вас. Погодьтеся, «заробляти 100 рублів в день» - більш ніж реальна задача. Але чи потрібна нам така дрібна мета?

чужі цілі

Чому фінансові радники не вітають «самодіяльність» при складанні ОФП? Не тільки тому, що втрачають дохід від своїх платних консультацій. Найчастіше росіяни складають план на основі готових прикладів з книг і публікацій. Чим це небезпечно?

ОФП росіянина в корені відрізняється від ОФП американця або німця. План москвича - від плану жителя Рязані чи Нових Васильків. ОФП холостого найманого працівника - від ОФП приватного підприємця з дружиною і трьома дітьми.

Ну, і крім того, не факт, що чужа фінансова мета підійде Вам в принципі. План, в першу чергу, розробляється для себе!

У ОФП не враховуються форс-мажорні витрати

Життя кожного з нас повна сюрпризів і несподіванок. 90% з них дають додаткове навантаження на сімейний бюджет. І враховувати форс-мажорні витрати варто ще при складанні ОФП. Обов'язково Зберете заначку на чорний день.

Так-так, це я про заначку, яку багато хто чомусь не розглядають як «must have» річ. З нею ви будете себе почувати набагато комфортніше і якщо форс-мажор все-таки відбудеться - Ви будете до цього готові і економічно, і психологічно.

У план не закладається зростання повсякденних витрат

Статистика показує, що з віком на ведення домашнього господарства ми витрачаємо все більше і більше. Квартира, машина, народження дітей, допомога літнім батькам і дітям, що підросли, витрати на власне здоров'я.

Але навіть якщо протягом 20 років Ви щомісяця купуєте один і той же, рівень витрат буде. Тому при складанні ОФП закладаємо зростання поточних витрат хоча б на 10% щорічно.

Розрахунок на пасивний дохід

- мрія будь-якого інвестора. Але дозволити собі безбідне життя «на відсотки» можна тільки, коли є солідний капітал і практичний досвід в сфері інвестицій. Щоб отримати і те, і інше, потрібен час, терпіння і дисципліна!

Розрахунок на постійну прибутковість інвестицій

Фіксовану прибутковість на ринку гарантує всього пара консервативних інструментів! Наприклад, наднадійні облігації або вклади в державному банку (часто навіть номінальний).

У всіх інших випадках дохід - величина непостійна і плаваюча. І цей момент потрібно обов'язково враховувати при складанні ОФП. Не варто відштовхуватися від максимально можливої \u200b\u200bприбутковості! Завжди орієнтуйтеся на середню.

ОФП не виконується на практиці

Одна з найпоширеніших помилок! ОФП - це карта-маршруту по досягненню своїх мрій. План абсолютно марний, якщо його просто роздрукувати і повісити на стіну. Кожен день потрібно робити крихітні кроки в напрямку проміжних «пунктів призначення».

Уявіть, що Ви склали відмінний маршрут триденного сходження до гірської вершини. Купили все необхідне, зібрали рюкзак, але так і не вийшли з дому. В результаті заповітне намір так само далеко, як і раніше.

З ОФП все те ж саме. Якщо план передбачає «збільшення щомісячного доходу на 20%», то потрібно шукати іншу роботу або створювати свій бізнес. Якщо Ви запланували відкладати щомісяця на інвестиції 10 000 рублів, то робити це доведеться не «коли згадали», а кожен місяць.

В іншому випадку план так і залишиться красивим зразком таблиці в Excel.

Підведемо підсумки

Насправді скласти базовий план не так уже й важко. Набагато складніше чітко його дотримуватися роками. Однак свій перший ОФП я все-таки рекомендую показати професіоналу!

На жаль, будь-який план - не панацея і не «таємний інструмент» мільйонерів. Це всього лише перший крок до фінансової свободи. Перевірено на собі: він дійсно допомагає взяти особисті кошти під контроль і домагатися цілей, не розпорошуючись на дурниці. Тільки так Ви зможете уникнути грубих помилок і відразу ж рухатися в правильному напрямку. Адже найголовніше в цьому житті - час. Чи не так?

А у Вас він вже є? Підписуйтесь на оновлення та діліться посиланнями на свіжі пости з друзями в соціальних мережах!

Наявність достатньої кількості - це не тільки фінансова незалежність, а й можливість успішної реалізації своїх намірів. Грамотне управління джерелами доходу, зміцнення безпеки даної сфери допомагають набути впевненості при розпорядженні наявними ресурсами. Намічені цілі досягаються з найменшими або оптимальними витратами. Відомо, що застосовують особистий фінансовий план (ОФП) для стабільності і збільшення доходів. Навіть просто складений, він допоможе жити без боргів, за коштами, поліпшити свій добробут.

Як скласти особистий фінансовий план і чому без нього ви приречені на провал?

Розберемося детальніше, для чого потрібно управління, що включає в себе це поняття і як це можна здійснити в реальності. Звичайні люди, якщо і ведуть облік по домашньому бюджету, що не становлять чітких регламентів. Хоча не виключено, що такий намір у них в тій чи іншій формі все-таки є. Більшість багатих саме підпорядковують грошову сферу планування. Згідно з опитуванням потреби обивателя (цілі) відповідають таким переліком:

• багато грошей або збільшення їх кількості;
• житло, поліпшення умов;
• транспортний засіб у власності;
• менше працювати, здебільшого управляти капіталом або жити на відсотки від вкладу;
• можливість подорожувати;
• розплатитися за боргами.

Якщо поставити запитання, як звичайні люди збираються це реалізовувати, вони відповідають, що мають намір більше. Але не можуть сказати, що вони для цього роблять або яким буде прогрес за доходами. Для того, щоб досягти вищезазначених цілей, необхідно освоїти управління особистими фінансами, що включає:

• усвідомлення, що таке фінансовий план і для чого він потрібен;
• алгоритм його складання;
• правильні;
• мети;
• методи підвищення ефективності реалізації намірів;
• способи не допустити помилок.

При обліку всіх аспектів можна буде успішно скласти власний план. Розглянемо докладніше, для чого це потрібно. Наявність подібного розпорядку, викладеного в чітких алгоритмах, можна порівняти з путівником або дорожньою картою. Наявність особистого фінансового плану дозволить правильно просуватися до намічених цілей. А також обрати оптимальний шлях з найменшим числом перешкод, урахуванням всіх можливих аспектів.

Складання плану забезпечить потрібні знання для комфортного досягнення етапів цілей. Це займе не більше 3 годин. Але наміри будуть чітко описані, виникне поняття про методи його реалізації. Ті, хто веде грошові справи таким чином, досягають наміченого набагато швидше. Як скласти особистий фінансовий план, розглянемо далі.

6 етапів складання особистого фінансового плану

Облік дозволить скласти чітке уявлення про рух грошей. Людині повинно бути зрозуміло, на що вони витрачаються, які статті бюджету сім'ї залишаються стабільними, а які постійно змінюються. Управління особистими фінансами неможливо без подібної картини. Щоб здійснювати процес грамотно, потрібно почати вести таку бухгалтерію. При цьому буде отримано початкове уявлення про стан справ, від якого можна відштовхнутися. Складання особистого домашнього фінансового плану проходить поетапно. Розробивши його, потрібно узгодити деталі, після чого відкриється доступ до угод, що збільшує дохід. Відкладаються щомісяця суми будуть інвестуватися в них. Результат - автоматичне. Для того, щоб надати успішну динаміку процесу, потрібно періодична коригування. По ходу зміни добробуту і обставин складені плани переглядаються. Розглянемо в подробицях нижчевикладені кроки і інші аспекти.

етапи планування

1. Починати слід з, визначитися з тим, чого потрібно досягти. Дані наміри можуть бути короткострокові або розраховані на тривалий період. А також відрізнятися за ступенем важливості. Але всі вони повинні бути конкретизовані, сформульовані в грошовому вираженні. Наприклад, якщо хтось хоче придбати квартиру або автомобіль, повинен вказати характеристики, марку, вартість.
2. вимагає зазначення строку досягнення наміченого, а не тільки необхідної для цього суми. Тобто - окремі наміри і мотивації вимірюються в тимчасових одиницях, крім грошового еквівалента. Період, необхідний для виконання поставлених завдань, повинен бути уточнений щодо наявних можливостей. Наприклад, сім'я хоче купити машину за 3 роки, а оновити квартиру за 10 років. Важливо відповідність реальності, щоб наміри не приречені на провал.
3. Наступний крок у вирішенні завдання, як скласти особистий фінансовий план, полягає в описі фондів і джерел коштів. Це дуже важливий етап, що вимагає більшої частини часу. Успіх в досягненні цілей залежить від нього на 90%. Необхідно розрахувати, яку суму можливо відкладати щомісяця. Визначити розмір активів (доходи), пасивів (витрати). Саме їх різниця являє кількість грошей, що виділяється для накопичення.
4. Управління особистими фінансами на 4 етапі передбачає створення додаткового доходу. Прибуток можна отримати, вдало вкладаючи гроші.
5. Розрахунок ризиків може бути наступним кроком. Для тривалого накопичення не підходить метод збереження грошей у вигляді готівки. Небезпеку становить їх доступність для довільного витрачання, а також можлива інфляція. Тому фінанси інвестуються в різноманітні активи, що дозволить отримувати дохід до капіталу. Вкладення також пов'язані з ризиками втрати частини коштів, в зв'язку з чим необхідно вибрати найбільш комфортний рівень цієї загрози. Так прибутковість пов'язана зі швидкістю зростання капіталовкладень, від якої (в свою чергу) залежить термін досягнення мети. Але швидкісний режим, як і при дорожньому русі, відрізняється меншою безпекою.
6. Останній етап - реалізація і коректування по ходу процесу. ОФП, оформлений у вигляді таблиці, точно відображає майбутнє стан фінансів. Але якщо не вживати дій для економії коштів, а також не шукати додаткові джерела, план не зможе змінити поточного добробуту. Потрібні проекти інвестицій, відповідні страховки і інші інструменти реалізації. Втілення в життя вимагає використання способів збільшення капіталу.

Фінансові завдання стануть можливі до розв'язання лише за наявності плану і даних методів.

Формулюємо фінансові цілі

Невід'ємною частиною питання, як скласти особистий фінансовий план, є визначення цілей, їх уточнення за параметрами, а також в грошовому еквіваленті. В іншому випадку бюджет сім'ї або окремої людини буде організований безладно, у вигляді хаосу. Безцільність призводить до відсутності результатів. Подібна організація сили волі потрібна як в, так і при створенні особистого капіталу. Подальші етапи не мають сенсу без конкретного формулювання: до чого слід прагнути.

Розрахувати вартість поставлених цілей

Одним із завдань фінансового плану є розрахунок сум, необхідних для досягнення цілей. Щоб визначити, чи можлива реалізація наміченого до терміну, слід розглянути грошовий потік. Додаємо ставку прибутковості з відповідним рівнем ризику і обчислюємо розмір капіталу через заплановану кількість років. Достатність суми і є рішення задачі. Але брак коштів вимагатиме низки змін, варіанти яких треба заздалегідь передбачити.

У сімей зазвичай буває кілька довгострокових цілей з різним пріоритетом і вартістю. Не завжди представляється реальним одночасно досягти їх усіх. Для цього передбачені різні сценарії. Особистий або сімейний фінансовий план, приклад якого - отримання освіти, може отримати вищий пріоритет. Але виконання даного завдання не дозволити здійснити інші наміри. Батьки не зможуть піти на заслужений відпочинок раніше або неможливо буде поліпшити житлові умови. Тоді другі за пріоритетом мети переносяться по терміну на більш віддалену дату. Так обираємо оптимальний варіант з ряду всіляких сценаріїв.

Проаналізувати поточну фінансову ситуацію

План заходів щодо включає аналіз ситуації. Великі цілі наповнюються коштами інвестицій на зразок ємності. Величина потоку визначається регулярними внесками в проект реалізації, що пов'язано зі швидкістю просування до наміченого. Його розмір - основний параметр при довгострокових фінансових планах, що залежить від особистого бюджету.

Аналізу підлягають також активи та пасиви. Враховуються значення вносимо в таблицю, причому дані можуть записуватися ні з докладною точністю. Головне - отримати загальне уявлення і визначити пропорцію витрат. Отримавши суму щомісячного залишку, можна буде коригувати цілі і терміни. Невідповідність цих останніх параметрів мотивує на пошуки додаткових способів реалізації.

відкоригувати цілі

Аналіз активів і пасивів, що породжують доходи і витрати, а також подальша їх коригування здатні збільшити інвестиційний потік. Це може бути ліквідація витрат, в яких родина не має потребу. Співвідношення покращитися, що прискорить досягнення цілей. На етапі внесення поправок проводиться інвентаризація фінансового стану. Ситуація чітко проглядається, як відправний пункт для подальшого просування. Коригування довгострокового плану рекомендують проводити кожні 3 або 5 років.

Зокрема, при недостатності суми, яку вирішено регулярно відкладати, необхідно знайти спосіб збільшити дохід. Або скоротити видаткову статтю. А також можливо виконувати одночасно обидва дії.

Зниження затрат

Цільові вкладення, що відкладаються з регулярністю на досягнення тієї чи іншої мети, можуть бути отримані в потрібному обсязі шляхом. Знизити витрати допомагає правильно організований бюджет, перегляд витрат, видалення тих, які фактично не потрібні. Але також типовою помилкою є надмірно велика сума, що відкладається щомісяця. Не слід виснажувати себе жорсткою економією, так як «спартанські» умови можуть завдати шкоди. В результаті цілі і плани втратять сенс. Тому необхідний фінансовий запас, що дозволяє жити більш вільно.

збільшення доходу

Інвестувати в ціль можна лише різницю між доходами і витратами. Засоби для регулярних вкладень є у багатьох сімей. Але вони не роблять цих внесків, оскільки не знайомі з інструментами. Плани інвестицій, що включають гарантії особистого капіталу, все-таки існують і доступні. Необхідно освоїти їх і скористатися.

Скласти план інвестицій

Для вдалих грошових вкладень існує ряд інструментів, доходність і ризик яких знаходяться в прямій залежності від тривалості намічених термінів. приклад: Необхідно накопичити суму для відпустки, який очікується через рік. У неї входить вартість путівки і додаткові витрати. Забезпечуючи безпеку і стабільність, користуємося відсотками за банківським вкладом, де надійність становить 100%. Для поїздки в іншу державу краще відкрити валютний рахунок. На мета майбутнього навчання дітей більш підходить покупка акцій. Зважуючи наявні інструменти для вкладень, вибираємо найбільш відповідний обставинам.

Сформувати резервний фонд

Не слід забувати про можливе знецінення грошей - інфляції. При довгостроковому фінансовому плануванні це особливо актуально. Проти втручання подібних факторів допоможуть резерви, створені спеціально для таких випадків. Наприклад, до інфляції прив'язують так звані «складні відсотки». Відомо: прибуток від інвестування підвищується в цей період. Але реальна цифра особистого доходу вимагає вилучити з відсотка прибутку відсоток поточної інфляції. Існують інвестиційні калькулятори, які вносять подібні корективи в розрахунок.

Самодисципліна та чітке дотримання плану

Складання плану з фінансів представляє собою лише половину завдання. Основні труднощі зазвичай йдуть після цього, коли необхідно буде його дотримуватися. Розпорядок, складений за 1 годину вимагає місяців або десятиліть його виконання. Успіх залежить від людини, його. При надмірно великому терміні його слід розбити на етапи і досягати кожного. Інша рекомендація - при отриманні доходу негайно відкладати намічену суму, щоб запобігти її випадкову розтрату.

Якщо ви не запланували, як ви станете багатим, то, швидше за все, ви плануєте бути бідним. Просто ви не підозрюєте про це.
Роберт Кіосакі

Якби мене попросили в двох словах відповісти на питання, навіщо потрібен особистий фінансовий планлюдині, я відповів би так: для того, щоб вибудувати оптимальний баланс між вашим фінансовим становищем сьогодні і в майбутньому.

Кожній людині в житті доводиться робити вибір між двома альтернативами: добре жити зараз, в сьогоденні або добре жити потім, в майбутньому.

Якщо ми хочемо добре жити зараз, в сьогоденні, то ми багато витрачаємо на поточні витрати і мало відкладаємо і інвестуємо. Це дозволяє нам отримати максимум задоволення зараз, але робить незахищеними і прирікає на злиденну старість в майбутньому.

1. Якщо ми хочемо добре жити потім, в майбутньому, то ми багато відкладаємо і інвестуємо і мало витрачаємо на поточні витрати. Це дає нам впевненість і комфорт в майбутньому, проте заради цього доводиться жертвувати своїм рівнем життя в сьогоденні.

Так скільки ж і як довго відкладати і інвестувати? Відповідь «чим менше, тим краще» - невірний. Відповідь «чим більше, тим краще» - теж невірний. Обидві позиції є крайнощами, і я не збираюся схиляти вас до жодної з них. Я закликаю вас до іншого - до пошуку розумного компромісу між першою і другою альтернативами.

Проблема в тому, що переважна більшість людей є прихильниками першої точки зору - жити на повну котушку зараз, нічого не відкладати на потім і не інвестувати. До речі, не завжди це відбувається свідомо. Дуже часто люди просто не хочуть задуматися про те, що неминуче очікує їх в майбутньому. А ще частіше закривають очі на проблему, відгороджуючись від неї загальними фразами на кшталт «нічого інвестувати, грошей і так не вистачає!». Проблему це, зрозуміло, не вирішує, а лише відкладає на той період життя, коли сил і ресурсів на її рішення вже не залишиться, і злиденна старість стане неминучою.

Люди, які дотримуються другої точки зору, також зустрічаються, але вже набагато рідше. Хороший приклад - Гобсек, герой роману Бальзака, який жив на золоті, але продовжував вести скупий спосіб життя і відмовляти собі у всьому. Зрозуміло, його спосіб життя важко назвати привабливим.

Повторюся, розумна позиція полягає в тому, щоб знайти баланс між першим і другим варіантами. Чи не відмовляти собі в повноцінному життю зараз, але при цьому не забувати створювати фонд для свого майбутнього.

І якщо з цією позицією ви згодні, то тоді перед вами постає питання: скільки і як довго вам доведеться відкладати і інвестувати, щоб досягти бажаних життєвих цілей?

Загальної відповіді на це питання немає, відповідь є індивідуальним для кожної людини і його життєвої ситуації, і залежить від того, яких інвестиційних цілей (великих покупок і витрат) ви хочете досягти, і на який рівень життя в старості ви розраховуєте. Знаючи історичні орієнтири прибутковості різних фінансових інструментів, ви можете передбачити розумний компроміс між гідним життям в сьогоденні і в майбутньому.

У вас є свій особистий фінансовий план?

Сьогодні я розповім вам, як скласти фінансовий план на рік на прикладі. Закінчується черговий рік, скоро почнеться новий, а це значить, що саме час підбити фінансові підсумки року, що минає і зайнятися фінансовим плануванням на наступний. У цій статті я опишу, як скласти особистий фінансовий план на рік, як це бачу я, ви можете користуватися моїми рекомендаціями, вносити в них свої корективи і т.д.

Головне, щоб фінансовий план у вас був, і ви намагалися його дотримуватися - так буде набагато простіше досягти своїх цілей.

Перед тим, як скласти фінансовий план на рік, дуже бажано мати детальні фінансові результати минулого року. У попередній статті я розповідав, - почитайте і почніть з цього, ці дані нам знадобляться для подальшого фінансового планування.

Складання особистого фінансового плану включає в себе два глобальних напрямки: план доходів і план витрат. Другий напрямок (планування витрат) - набагато більш складна і об'ємна робота, а перше (планування доходів) - більш важлива, від якої багато в чому залежить успіх реалізації фінансового плану. Давайте розглянемо обидва ці напрямки.

Крок 1 . Планування доходів.

Думаючи про те, як скласти особистий фінансовий план, завжди потрібно починати з планування доходів. Саме доходи будуть вашої відправною точкою, від якої ви почнете більш складний і кропіткий процес - планування витрат.

Доходи потрібно планувати максимально реалістично, не завищуючи і не занижуючи. Наприклад, якщо ви отримуєте зарплату, і точно знаєте, що в наступному році вам її підвищать на якусь суму - заплануйте це, якщо не впевнені в тому, що підвищать - краще не треба планувати (якщо що - буде "приємним сюрпризом", який дозволить краще виконати фінансовий план).

Якщо у вас є пасивні доходи, наприклад, від діючого, їх можна спланувати з високою часткою точності. Якщо це якісь складно прогнозовані доходи (від бізнесу, інвестування і т.д.), заплануйте найбільш реальну, середню їх величину. Також при плануванні доходів необхідно врахувати доходи від реалізації особистих активів, якщо така планується.

Крок 2. Планування витрат.

Після того, як заплановані доходи, можна переходити до планування своїх витрат. Для цього дуже добре вже заздалегідь мати під рукою нинішню структуру витрат, щоб знати, скільки грошей на які статті витрат йде зараз.

Планування витрат необхідно здійснювати в порядки пріоритетів: від найважливіших і термінових до самих навіжених і нетермінових. У моєму розумінні, пріоритет повинен бути такий (у напрямку зниження важливості):

1. Погашення боргів (якщо такі є);
2. Створення фінансових активів ();
3. Купівля великих матеріальних активів (нерухомість, авто, меблі, техніка, ремонт і т.п.);
4. Обов'язкові постійні витрати (комунальні та ін.);
5. Обов'язкові змінні витрати (харчування та ін.);
6. Непередбачені витрати (обов'язково потрібно врахувати цю статтю витрат - не менше 5% від всіх витрат);
7. Відпочинок та розваги.

Тобто, в своєму особистому фінансовому плані спочатку потрібно розставити найважливіші і необхідні витрати, потім менш необхідні, і т.д., розподіливши на найменш важливі статті витрат вже те, що залишиться (а якщо нічого не залишиться - то нічого не потрібно на них виділяти).

Планувати витрати необхідно так, щоб за підсумками кожного місяця мати позитивний фінансовий результат (доходи мінус витрати). Причому, наростаючим підсумком, тобто, якщо за підсумками місяця залишається позитивний залишок - він враховується далі в результаті наступного місяця. Таким чином, завдяки переходу залишку, можна накопичити гроші на якісь великі витрати, які неможливо здійснити за рахунок доходів одного місяця.

Особистий фінансовий план, приклад.

А тепер давайте розглянемо, як скласти фінансовий план на рік на прикладі. Все те, про що я писав вище, я перетворив на реальні цифри в тис. Од. і склав в Excel таблицю з формулами підрахунку, яку і пропоную вашій увазі (клікніть по зображенню, щоб збільшити):

Зауважте, що в фінансовому плані на кожен місяць і на рік в цілому я зробив 2 колонки: план і факт. План ми заповнимо відразу, а факт будемо вносити в міру реалізації задуманого. Так ми завжди, на кожному етапі будемо бачити, наскільки ми "вписуємося" в запланований бюджет, в свій фінансовий план.

У прикладі розглядаємо звичайну сім'ю, в якій основним доходом чоловіка і дружини є заробітна плата. Згідно з наявними прогнозами, планується її невелике поступове підвищення, а також в грудні чоловік традиційно отримує велику премію (майже подвійну зарплату). Все це вносимо в особистий фінансовий план. Також родина має депозит у банку, з якого отримує невеликий пасивний дохід і який планує поповнювати накопичуються заощадженнями, невеликі підробітки влітку, і в червні планує продати старий автомобіль. Всі ці напрямки доходів теж вносимо в фінансовий план на рік, і підбиваємо підсумок по доходах.

Після цього починаємо планування витрат. Як я вже писав, робимо це в порядку пріоритетів, і порівнюючи з даними минулого року. В даному випадку ми в першу чергу плануємо залишився погашення кредиту (для цього нам досить буде перших трьох місяців), далі - щомісячне створення заощаджень. Також нам важливо в кінці року зробити невеликий ремонт (розіб'ємо витрати на нього на 4 місяці), а в серпні сім'я планує витратити велику суму на відпустку - її теж вписуємо відразу (якщо не буде "вписуватися" - далі можна коригувати).

Потім починаємо планувати всі поточні витрати: комунальні, харчування, різне. На початку року плануємо на ці статті витрат приблизно стільки, скільки у нас йшло в останні місяці минулого року, потім поступово збільшуємо суми з поправкою на інфляцію. Комунальні в опалювальний сезон плануємо більше, влітку - менше, враховуємо майбутнє підвищення тарифів.

Додаємо обов'язкові непередбачені витрати (якщо їх не буде - відмінно, наш фінансовий план перевиконали, але якщо виникнуть - кошти на них завжди будуть в наявність), залишаємо невеликі щомісячні витрати на відпочинок і розваги. Нам залишилося запланувати покупку одягу та взуття: плануємо це на ті місяці, які дозволяють це зробити, в яких мінімальні витрати за іншими статтями і утворюється великий накопичувальний залишок.

Все, наш особистий фінансовий план на рік готовий! Щоб його скласти, мені знадобилося не більше півгодини. Далі залишається слідувати наміченим планом, вносити фактичні дані за підсумками кожного місяця, взяті з домашньої бухгалтерії, і реалізовувати поставлені фінансові мети.

Реалізувавши свій особистий фінансовий план в прикладі, наша гіпотетична сім'я в наступному році:

• Повністю розрахується з кредитом (45 тис. Ден. Од.);
• Збільшить свої заощадження (на 90 тис. Ден. Од.);
• Зробить ремонт (на 100 тис. Ден. Од.);
• З'їздить відпочити у відпустку (на 200 тис. Ден. Од.);
• Поповнить запаси одягу і взуття (на 80 тис. Ден. Од).

При цьому у неї завжди будуть необхідні кошти на харчування, комунальні послуги та інші поточні витрати. В кінці року утворюється позитивний залишок 20 тис. Ден. од. А при відсутності непередбачених витрат фінансовий план буде навіть перевиконано (додатково вивільниться ще до 42 тис. Ден. Од.).

Тепер ви знаєте, як скласти фінансовий план на рік. Ви можете робити це, як я, в Excel або іншому табличному редакторі (це зручно, тому що можна забити всі необхідні формули для автоматизації підрахунків), у своїй, навіть просто на папері, якщо все перераховане вище для вас важко. Просто в цьому випадку доведеться витратити більше часу на підрахунки, але фінансовий план все одно буде створений.

Бажаю вам успішного фінансового планування, а головне - успішної реалізації складеного фінансового плану. Пам'ятайте, що планувати фінанси - завжди краще, ніж не планувати: так ви зможете досягти більшого, витративши менше, реалізувати свої фінансові цілі, швидше розрахуватися з боргами, швидше створити необхідні накопичення, систематизувати та впорядкувати, виключити ситуації браку грошей на щось важливе і необхідне.

Приєднуйтесь до числа постійних читачів, і отримуйте ще більше корисної інформації, яка навчить вас грамотно поводитися з особистими фінансами. До нових зустрічей на сторінках сайту!

Пару місяців назад ми детально розбирали, як скласти . Подивіться на 6 простих кроків, після яких ви зможете детально розписати свої цілі, виділити на них гроші і навіть точно дізнатися, коли бажання реалізуються.

Якщо ви виконали ці кроки або тільки збираєтеся братися за свій ОФП (особистий фінансовий план), перед вами стоїть питання - як же скласти його швидко і функціонально.

Вас вже не буде турбувати питання: де взяти грошей? Ви будете шукати відповіді на запитання: Куди вписувати ще більше цілей? Як зробити, щоб бюджет був доступний всім в сім'ї? Куди вписувати відсотки по інвестуванню? І взагалі, як це все поєднати так, щоб було зручно і зрозуміло? 🙂

Ви можете зробити шаблон ОФП самостійно, використовувати формули, які вам зручні. А можете завантажити мій шаблон. Використовуйте його в оригінальному варіанті або доповніть за власними потребами. Творіть, адже це ваші гроші!

Так як шаблон зберігається в мене на Google Drive, ви не можете його змінювати. Щоб скористатися таблицею ОФП скопіюйте її собі. Для цього перейдіть зазасланні і виберіть в меню "Файл" - "Створити копію" (або "File" - "Make a copy").

Тепер давайте розглянемо докладно всі вкладки і я опишу, як користуватися таблицею.

Сторінка перша - ЦІЛІ

Звичайно на самому початку у нас йдуть ЦІЛІ. Це зроблено для того, щоб в першу чергу ми бачили ті бажання, заради яких працюємо!

Вписуйте мети, вважайте, через скільки ви досягнете їх. Як правильно вписувати мети, а так же, як правильно розрахувати час досягнення докладно описано в статті: " ". Подивіться статтю, в ній ви знайдете корисні Лайфхак, що робити, якщо бажання відкладається або навпаки, виконується швидше.

У осередок "Дохід" впишіть ваш місячний дохід, в тій валюті, в якій отримуєте. У мене всюди за замовчуванням стоять рублі.

Переходимо до другої сторінці Шаблона і бачимо лист, який часто вводить людей в зневіру -

Сторінка друга - ПЛАНУВАННЯ ВИТРАТ

Тільки на перший погляд здається, що все складно. Але немає, все просто і таблиця вважатиме все сама 😉

нумерація: перший стовпець, де внизу вказані відсотки. Я не використовую нумерацію в категоріях, щоб мати можливість переставляти їх, як мені зручно. А ось відсотки на бажання і цілі проставляються. Так зручніше орієнтуватися, якщо процентне співвідношення по цілям різний.

Щомісячні витрати: категорії витрат, які ви витрачаєте або відкладаєте. Зараз категорії стоять за визначенням зі статті , Але ви можете їх міняти.

план: планування ваших витрат. Як запланувати так, щоб на все вистачило описано в статті.

факт: тут за формулою обчислюється середнє значення за всі місяці.

дати: зараз таблиця починається з листопада, 2017 року.

Як користуватися:

Впишіть дохід за місяць в клітинку під датою. У першому місяці формула не варто, але далі будьте уважні. Вписувати суму доходу треба не в саму осередок, а в рядок з формулою. Подивіться приклад.

Зараз я поставила дохід в 34 000 рублей. А ви, замість синьої цифри, впишіть свій дохід за останній місяць.

Заповніть рядки з витратами. І в останньому рядку побачитезалишок, Який у вас залишився за місяць

Він автоматично переноситься на наступний місяць і додається до доходу.

Третя сторінка - активи І ПАСИВИ

Переходимо в третій і останній вкладці нашої таблиці - Активи і Пасиви.

активи- ті гроші, які приносять нам ще грошей. Вклади в банках, дохідні вкладення, цінні папери, квартира для здачі і т.д. Я заповнила рядок з одним банківським вкладом, щоб ви бачили приклад.

Поставте суму вкладу, якщо він є. Потім вкажіть відсоток і таблиця автоматично розрахує вам річний дохід.

пасиви - протилежна активу частина ваших грошей. Сюди впишіть валюту (в рублях) готівкою, нерухомість, автомобіль, накопичення, які зберігаються вдома і т.д.

Разом - сума активів та пасивів. Саме такою сумою ви володієте.

Лайфхак користування таблицею

Проявіть творчість! Поставте оформлення в улюблених кольорах, використовуйтесмайли Google для позначення ваших категорій. Привнесіть свою індивідуальність в таблицю і ви помітите, як почнете користуватися їй із задоволенням.

Якщо ви захочете відновити шаблон використовуйтефункції і формули Google таблиць. Спростіть собі життя і не розраховуйте все вручну!

Якщо ви все зробили правильно, то у вас не виникне питання: Як планувати бюджет? Всього за вечір ви будете розуміти що, скільки і куди відкладати, щоб досягти своїх фінансових цілей.

А ще, у мене є записаний вебінар по складанню Особистого фінансового плану. У ньому я розповідаю особисті Лайфхак, досвід учнів і звичайно даю оновлену таблицю ОФП. Приєднатися до вебінару можна в будь-який момент. Записуйтеся за посиланням.

Головне - не відкладайте на потім!

І це ще не все! Хочете брати участь в безкоштовних тренінгах з фінансів і марафонам по заробітку? Тоді підписуйтесь на мій Instagram. Там, крім усього іншого, я розповідаю і показую, як я досягаю цілей за допомогою Особистого Фінансового плану і шаленою мотивації. В ступайте в наш Клуб успіху і знайте, у вас все вийде!