Ako vytvoriť finančný plán. Ako vytvoriť finančný plán pre podnikanie za rok. Pred počítaním výdavkov

Pozdravy! Všimol som si, že manažment osobných financií sa stáva megapopulárnym trendom v Rusku.

Ľudia sa čoraz viac snažia o finančné poradenstvo pre profesionálov. Neberú do úvahy výdavky na príjmy a domácnosti. Investovať peniaze do niečoho. Ale mnohí katastroficky chýba systémom!

A dnes budeme hovoriť o tom, čo je osobný finančný plán a ako sa riadiť.

LFP disciplíny, motivuje a pomáha dosiahnuť svoje ciele. Toto je prvý krok!

Finančný plán je možné porovnať s podrobnou upravenou cestou. Existuje počiatočný a koncový bod cesty. Existujú medzisektory a dočasné obmedzovače. Existujú nástroje asistentov (kompas, karta, navigator). A samotná cesta bude musieť byť opravená v rámci súčasnej situácie.

Nepáči sa vám porovnanie s zoznamom trasy? Ďalšia dobrá analógia je chudnutie.

Vyhoďte viac kilogramov dvoma spôsobmi.

1. Začnite bežať ráno. Dva týždne jesť vyklíčené výhonky pšenice, piť ich s čistou pramenitou vodou. Schudnúť o 3 kg. Obnoviť. Označiť to je pizza s klobásou a litrom piva. Šíriť sa za slabosť. Spať ráno tréning. Trochu, aby sa vrátil k obvyklým spôsobom života. Skóre za týždeň 5 kg
2. Od samého začiatku hľadať pomoc profesionálu. Urobte si komplex tréningu a vyváženej výživy. Schudnúť za rok o 10 kg a udržiavajte túto hmotnosť neustále. Zostaňte po chudnutí zdravý, vyvážený a istý

Ľudia v panike behu pre radu "Pines Specialist". A nejaký čas nasledujte svoje odporúčania. A potom je situácia na trhu zosúladená. A finančný plán "ponáhľa sa" ako zbytočné.

Po niekoľkých rokoch sa situácia opakuje.

Čo je dobrý poradca? Príslušný odborník:

1. Objektívne ocenia súčasnú finančnú situáciu a vaše schopnosti (výdavky na výnosy, majetkové záväzky). Aj v tejto fáze sa dozviete o vašich osobných financiách veľa nových vecí.
2. Pridelí silné a slabé stránky.
3. Opravuje finančné ciele z hľadiska ich reality a dosiahnuteľnosti.
4. Uveďte jasný krok za krokom algoritmus pre úspechy.
5. Popíšte niekoľko možných scenárov budúcnosti.
6. Vyzdvihne správne nástroje, pričom zohľadní špecifiká klienta (úroveň príjmu, rizika a druhá).

To všetko, samozrejme, možno urobiť sami. Ale s najväčšou pravdepodobnosťou, neskúsené, že si robíte banda chýb a schudnúť peniaze a čas. Urobil som napríklad sám, ale po mne som skontroloval poradcu.

Možnosť voľby 2. Na vlastnú päsť

Nikto vám však nezabraňuje na vlastnú plnenie "matchastu" a veľmi veľa.

Verzie "tipov":

Knihy

Vzdelávacie materiály v sieti - more. Takmer všetky z nich možno stiahnuť zadarmo vo formáte FB2 alebo EPUB.

1. Vladimir Svetok "Ako urobiť LFP. Cestu k finančnej nezávislosti. " Autor doslova "na prstoch" to hovorí, ako aj. SaveNOK dokonca vedie vzorku programu Excel ako príklad na plnenie. Ďalšia obrovská plus kniha je, že je založený na skúsenostiach autora s ruskými zákazníkmi!
2. Ďalšia vynikajúca kniha: Andrei Parachic "LFP. Pokyny pre kompiláciu. " Ale hneď poviem, že len čítanie takýchto kníh je málo! Je potrebné aplikovať užitočné odporúčania v praxi čo najskôr.

Tréning "Live" formát (webináre, otvorené hodiny, školenia, kurzy)

Počas kurzu budete pracovať veľa užitočnosti: Od plánovania osobných financií a riadenia času, obchodných vzťahov a úverov s investíciami.

Fázy kompilácie LFP

Ako urobiť klapku na vlastnú päsť? Ako obvykle - "Tam je slon v kusoch."

Tu je moja stručná pokyna na krok-za krokom nezávislého kompilácie finančného plánu.

Prvé štádium. Finančné góly formulujeme

Som si istý, že táto fráza pre mnohých spôsobuje zvracanie reflexu. Ale bez stanovenia cieľa, bohužiaľ, nerobiť. Aby sa nezstrešili na globálne alebo sekundárne ciele, odpovedzte na začiatok troch otázok:

1. Aký mesačný príjem chcete dostávať v perspektíve?
2. V akom veku plánujete odísť do dôchodku?
3. Aké úlohy musia byť vyriešené počas nasledujúcich 5-10 rokov?

Sľubujem, trochu sa objasním do hlavy. A môžete umiestniť všetko do priorít.

Druhá fáza. Odhadujeme náklady na ciele

Príklad rozdelenia finančných prostriedkov pre rôzne aktíva:

• 20% na nákup finančných nástrojov na vytvorenie dodatočného zdroja príjmov (propagačné akcie, dlhopisy, podielové fondy) \\ t
• 25% v nehnuteľnostiach
• 25% v dôchodkových sporeniach
• 20% vo vašom vlastnom podnikaní
• 10% v bankovom účte a vkladoch

Šiesta etapa. Vytvorte vankúš

Predtým, ako začnete aktívne investície, musíte "pokrok". Cesta bude mať dlhú a komplexnú. A počas tejto doby sa to môže stať čokoľvek. Nebude sa vzdať ústupu z LFP aj v tých najťažších obdobiach! Nižšie, stručne katastrofy, takže chápete, že voľný syr je len v myši.

Ako implementovať LFP s vyššou mocou? Od samého začiatku zohľadniť riadenie rizík!

Obsahuje štyri položky:

1. Poistenie
2. Vytvorenie rezervy
3. Diverzifikácia rizík
4. Starostlivosť o likviditu

Poistenie

Úprimne povedané, som oponent, aby som poistiť "všetko od všetkého." V Rusku je Inštitút poistenia drahý a nie vždy úprimný. Ale minimálne stojí za to poistiť život a zdravie hlavného krmiva rodiny. A drahé nehnuteľnosti (byt, dom, auto).

Finančná rezerva

Časté otázky a LifeHaki

V ktorom elektronickom programe je HFP?

LFP môže byť bezpečne vypracovaný v Staromorkovej Microsoft Excel alebo Google Doc (pre prístup z rôznych pomôcok gadgets). A môžete použiť špeciálny softvér.

Tiež vám poradím, aby ste si stiahli žiadosť o rozpočet pre váš telefón alebo počítač - vážne zjednodušujú život a automatizáciu účtovníctva príjmov a výdavkov. Dobré recenzie, ako napríklad "domáce účtovníctvo" a easyfinance. Používam coinkeeper.

Aké informácie sú potrebné na kompiláciu LFP?

Minimálne množstvo mesačných príjmov a výdavkov s rozdelením podľa kategórie. Pred vykonaním dokumentu budete musieť jasne udržať domáce účtovníctvo najmenej 2-3 mesiace.

Čo je dôležitejšie: znížiť náklady alebo zvýšiť príjem?

Teoreticky je tiež dôležité. Ale ako prax ukazuje - čas celkových úspor je nekompatibilný s myslením bohatej osoby. Nie je to najlepší spôsob, ako dosiahnuť peňažné ciele tým, že odmietne už roky veľmi potrebným spôsobom.

Súčasný príjem by mal stačiť na udržanie pohodlnej životnej úrovne (každý má svoje vlastné)! Navyše musí existovať niečo iné, aby zostalo na háčik, poistenie a investície.

Preto výstup: môžete optimalizovať náklady a potrebu. Hlavný dôraz by sa však mal urobiť na zvýšenie príjmov: aktívny a pasívny. Neustále sa pýtajte sa na otázku: Kde a na to, čo môžem získať pridanie?

TOP 9 Chyby vo vývoji LFP

FUZZY FINANČNÉ CIELE

Blur Ciele - Vedúci podmieneného hitmu prehliadky osobného finančného plánu. Je veľmi dôležité ich vytvoriť tak konkrétne: so sumami a načasovaním.

Len v prípade: "Staňte sa bohatým", "Zbavte sa dlhov" a "Dosiahnite finančnú slobodu" - a sladké sny.

Nadmerný optimizmus pri posudzovaní vašich vlastných príležitostí

Nevykonávajte sa príliš ambiciózne a samozrejme nemožné ciele. Najmä na krátkodobom a strednodobom horizonte.

Takéto napoleonské plány od samého začiatku sú odsúdené na neúspech. Nenechajte sa znova presvedčiť, že "Tento nezmysel nefunguje" alebo "som úplný porazený."

Prebytočný pesimizmus pri stanovovaní cieľov

Podhodnotenie vždy vedie k sprísňovaniu termínov dosiahnutia cieľov. Nie je to tak desivé ako prehodnotenie, ale tiež silne oslabuje motiváciu.

Finančné ciele, termíny a spôsoby, ako ich dosiahnuť, musia byť skutočné a ťažké osobne pre vás. Súhlasím, "Zarobte 100 rubľov denne" - viac ako skutočná úloha. Ale mali by sme potrebovať taký malý cieľ?

SAKACIE CHYBY

Prečo finančný poradcovia privítajú "sebaúctu" pri vypracúvaní cvičenia? Nielen preto, že strácajú príjmy z ich plateného poradenstva. Najčastejšie sa Rusi tvoria plán na základe pripravených príkladov z kníh a publikácií. Čo je to nebezpečné?

Ruský LFP je radikálne odlišný od Američanov alebo nemeckých LFP. Moskovský plán - z plánu rezidenta Ryazanu alebo Nového Vasilkov. HBP nečinného zamestnanca je z LFP súkromného podnikateľa so svojou ženou a tromi deťmi.

No, a okrem toho nie je skutočnosť, že finančný cieľ niekoho iného je vhodný pre vás v zásade. Plán, v prvom rade, sa vyvíja pre seba!

Pre veľké výdavky sa nezohľadňujú v rámci LFP

Život každého z nás je plný prekvapení a prekvapení. 90% z nich poskytuje dodatočné zaťaženie rodinného rozpočtu. A zohľadniť náklady na vyššej moci stále zostavuje LFP. Uistite sa, že ste skopírovali občerstvenie na čierny deň.

Áno, áno, toto som ja o háčik, ktorý mnohí z nejakého dôvodu nie sú považované za "Musí mať" vec. S ňou sa budete cítiť oveľa pohodlnejšie a ak sa ešte stane vyššia moc - budete pripravení na to a ekonomicky a psychologicky.

Plán neobsahuje rast každodenných výdavkov

Štatistiky ukazujú, že s vekom na domácnosti trávime viac a viac. Apartmán, stroj, narodenie detí, pomáhajú starším rodičom a pestované deti, výdavky na vlastné zdravie.

Ale aj keď už 20 rokov si kúpite tú istú vec každý mesiac, úroveň výdavkov bude. Preto v prípravy LFP existuje rast bežných výdavkov najmenej 10% ročne.

Pasívny výpočet príjmov

- sen o každom investorovi. Ale dovoliť si pokojný život "na percentuálny podiel" môže byť len vtedy, keď existuje solídny kapitál a praktické skúsenosti v oblasti investícií. Ak chcete získať oboje, aj viac, potrebujete čas, trpezlivosť a disciplínu!

Výpočet trvalej návratnosti investícií

Fixná ziskovosť na trhu zaručuje celý pár konzervatívnych nástrojov! Napríklad ultra-domáce dlhopisy alebo vklady v štátnej banke (často aj nominálne).

Vo všetkých ostatných prípadoch je príjem hodnotu netrhaných a plávajúcich. A tento okamih musí byť zohľadnený pri navrhovaní SPP. Netlačte z maximálneho možného návratu! Vždy sa zamerať na stred.

LFP sa nevykonáva v praxi

Jedna z najčastejších chýb! LFP je mapa-cesta na dosiahnutie vášho sna. Plán je absolútne k ničomu, ak sa jednoducho vytlačí a visí na stene. Každý deň potrebujete urobiť malé tagy v smere stredných "destinácií".

Predstavte si, že ste účtovali vynikajúcu trojdňovú lezeckú trasu. Kúpil všetko, čo potrebujete, zhromaždil batoh, ale nevyšiel z domu. V dôsledku toho je vážený úmysel až predtým.

S LFP všetkým. Ak plán stanovuje zvýšenie mesačného príjmu o 20%, potom musíte hľadať inú prácu alebo vytvoriť svoje podnikanie. Ak ste plánovali odložiť 10 000 rubľov každý mesiac, potom to nebude musieť urobiť "keď si spomenuli", ale každý mesiac.

V opačnom prípade bude plán zostať krásny vzorový stôl v programe Excel.

Poďme zhrnúť

V skutočnosti, aby základný plán nie je tak ťažké. Je oveľa ťažšie držať sa na to už roky. Stále však odporúčam zobraziť odborníka.

Bohužiaľ, akýkoľvek plán nie je všeliek a nie "tajný nástroj" milionárov. Toto je len prvý krok k finančnej slobode. Skontrolované pre seba: to naozaj pomáha zaujať osobné prostriedky pod kontrolou a hľadať ciele bez postreku na nezmysly. Len si môžete vyhnúť hrubým chybám a okamžite sa pohybovať správnym smerom. Koniec koncov, najdôležitejšia vec v tomto živote je čas. Nieje to?

Už to máte? Prihlásiť sa k aktualizáciám a zdieľaniu odkazov na nové príspevky s priateľmi na sociálnych sieťach!

Prítomnosť dostatočného počtu nie je len finančná nezávislosť, ale aj možnosť úspešného vykonávania ich zámerov. Príslušný manažment zdrojov príjmov, posilnenie bezpečnosti tejto sféry pomáha získať dôveru, keď sa likviduje dostupnými zdrojmi. Cieľové ciele sa dosahujú s najmenšími alebo optimálnymi nákladmi. Je známe, že osobný finančný plán (LFP) sa používa na stabilitu a zvýšenie príjmov. Dokonca aj zostavený, pomôže žiť bez dlhov, prostredníctvom, zlepšiť ich blahobyt.

Ako urobiť osobný finančný plán a prečo bez nej ste odsúdení na zlyhanie?

Podrobne rozumieme, prečo manažérske potreby, ktoré zahŕňa tento koncept a ako je to možné v skutočnosti. Obyčajní ľudia, ak sme zaznamenali na domácom rozpočte, nevytvárajte jasné plány. Aj keď je možné, že takýto zámer v jednej forme alebo inom je stále k dispozícii. Väčšina bohatí špecifikuje menový rozsah plánovania. Podľa hlasovania spravodajských potrieb (ciele) zodpovedajú nasledujúcemu zoznamu:

• veľa peňazí alebo zvýšenie ich množstva;
• ubytovanie, podmienky zlepšenia;
• vlastné vozidlo;
• menej práce, z väčšej časti riadiť kapitál alebo žiť percento z príspevku;
• schopnosť cestovať;
• kompletný dlh.

Ak sa spýtate otázku, pretože obyčajní ľudia to budú implementovať, odpovedajú, že majú v úmysle viac. Ale nemôžu povedať, že to robia alebo čo bude pokrok v príjmoch. Na dosiahnutie vyššie uvedených cieľov je potrebné zvládnuť riadenie osobných financií, ktoré zahŕňa:

• povedomie, čo je finančný plán a čo je potrebné;
• algoritmus pre jeho kompiláciu;
• správne;
• ciele;
• metódy zlepšenia účinnosti zámeru;
• spôsoby, ako vylúčiť chyby.

Pri zohľadnení všetkých aspektov bude možné úspešne kompilovať svoj vlastný plán. Zvážte viac, pre ktoré je potrebný. Prítomnosť podobnej rutiny uvedenej v jasných algoritmoch je možné porovnať s príručkou alebo plánou. Prítomnosť osobného finančného plánu umožní správne prejsť na zamýšľané ciele. A tiež si vyberte optimálnu cestu s najmenším počtom prekážok, berúc do úvahy všetky možné aspekty.

Zostavovanie plánu poskytne požadované znalosti pre príjemné dosiahnutie cieľov cieľov. Nebude trvať najviac 3 hodiny. Ale zámery budú jasne opísané, koncepcia metód jej vykonávania vznikne. Tí, ktorí robia hotovosť týmto spôsobom, dosahujú plánované oveľa rýchlejšie. Ako urobiť osobný finančný plán, ďalej zvážiť.

6 štádií osobného finančného plánu

Účtovníctvo urobí jasnú predstavu o pohybe peňazí. Osoba by mala byť jasná tomu, čo sú vynaložené, aké články rodinného rozpočtu zostávajú stabilné, a ktoré sa neustále menia. Osobné finančné riadenie je nemožné bez podobného obrazu. Ak chcete proces vykonávať kompetentne, musíte začať viesť takéto účtovníctvo. Zároveň sa získajú počiatočná myšlienka stavu záležitostí, z ktorej môžete tlačiť. Vypracovanie osobného domáceho finančného plánu prechádza postupne. Po vyvinutí je potrebné koordinovať podrobnosti, po ktorom sa otvoria prístup k dohode o rastúcom príjme. Sumy odložené mesačne budú investované do nich. Výsledok je automatický. Aby sa dosiahla úspešná dynamika procesu, vyžaduje sa periodické úpravy. V priebehu zmien v blahobytu a okolností sa plány preskúmajú. Podrobnosti zvážte nasledujúce kroky a iné aspekty.

Etapy plánovania

1. Malo by sa začať, rozhodovať o tom, čo chcete dosiahnuť. Tieto zámery môžu byť krátkodobé alebo vypočítané po dlhú dobu. A tiež sa líšiť v závislosti od stupňa dôležitosti. Všetky z nich musia byť špecifikované, formulované v peňažnom vyjadrení. Napríklad, ak chce niekto kúpiť byt alebo auto, by malo znamenať charakteristiky, značku, náklady.
2. Vyžaduje si uvedenie termínu na dosiahnutie určeného a nielen sumy požadovanej na to. To znamená, že individuálne zámery a motivácia sa merajú v dočasných jednotkách, okrem peňažného ekvivalentu. Lehota potrebná na plnenie úloh musí byť objasnená na dostupných príležitostiach. Napríklad rodina chce kúpiť auto na 3 roky, ale aktualizovať byt na 10 rokov. Je dôležité, aby zodpovedala realite tak, aby zámery nevyčistili k zlyhaniu.
3. Ďalším krokom pri riešení problému, ako urobiť osobný finančný plán, je opísať finančné prostriedky a zdroje finančných prostriedkov. Toto je veľmi dôležitá fáza, ktorá vyžaduje väčšinu času. Úspech pri dosahovaní cieľov závisí od toho o 90%. Je potrebné vypočítať, koľko je možné odložiť každý mesiac. Určiť veľkosť majetku (príjmy), záväzky (výdavky). Je to ich rozdiel, ktorý predstavuje množstvo peňazí pridelených na akumuláciu.
4. Správa osobných financií v 4. etape zahŕňa vytváranie dodatočných príjmov. Zisk je možné získať, úspešne investuje peniaze.
5. Výpočet rizika môže byť ďalším krokom. Pre dlhodobú akumuláciu nie je vhodný spôsob úsporám peňazí vo forme hotovosti. Nebezpečenstvo predstavuje ich dostupnosť pre ľubovoľné výdavky, ako aj možnú infláciu. Preto sa finančné prostriedky investujú do rôznych aktív, čo umožní získať príjmy do kapitálu. Prílohy sú tiež spojené s rizikami straty časti fondov, v súvislosti s ktorými je potrebné vybrať najpohodlnejšiu úroveň tohto nebezpečenstva. Ziskovosť je preto spojená s mierou rastu investícií, ktorý (zase) závisí od času dosiahnutia cieľa. Ale vysokorýchlostný režim, ako v cestnej premávke, je menšia bezpečnosť.
6. Posledná fáza implementuje a upravuje v priebehu procesu. LFP, zdobený vo forme tabuľky, presne odráža budúci stav financií. Ale ak neberiete kroky na ušetriť peniaze, a nie hľadať ďalšie zdroje, plán nebude schopný zmeniť súčasnú pohodu. Potrebujeme investičné projekty, vhodné poistenie a iné implementačné nástroje. Uskutočnenie vyžaduje použitie spôsobov, ako zvýšiť kapitál.

Finančné úlohy budú možné vyriešiť len vtedy, ak existuje plán a tieto metódy.

Finančné góly formulujeme

Neoddeliteľnou súčasťou otázky je, ako urobiť osobný finančný plán, je určiť ciele, ich rafinovanosť podľa parametrov, ako aj v menovom ekvivalentovi. V opačnom prípade bude rozpočet rodiny alebo samostatnej osoby náhodne organizovaná vo forme chaosu. Bezcieľne vedie k nedostatku výsledkov. Podobná organizácia vôle bude potrebná v a pri vytváraní osobného kapitálu. Ďalšie etapy nedávajú zmysel bez špecifického znenia: Čo by sa malo usilovať.

Vypočítať náklady na ciele

Jedným z cieľov finančného plánu je výpočet sumy potrebnej na dosiahnutie cieľov. Ak chcete zistiť, či je možné vykonávanie peňazí naplánovaných na tento termín možný, má sa zvážiť peňažný tok. Pridávame rýchlosť návratu so zodpovedajúcou úrovňou rizika a vypočítame množstvo kapitálu prostredníctvom naplánovaného počtu rokov. Dostatočnosť sumy je riešením problému. Nedostatok finančných prostriedkov však bude vyžadovať niekoľko zmien, ktorých možnosti sa musia predpokladať vopred.

Semey zvyčajne má niekoľko dlhodobých cieľov s rôznou prioritou a nákladmi. Nie je to vždy realistické, aby ste ich súčasne dosiahli. Na tento účel sú uvedené rôzne scenáre. Osobný alebo rodinný finančný plán, príklad, ktorý - prijímajúci vzdelávanie, môže získať najvyššiu prioritu. Ale vykonávanie tejto úlohy nie je dovolené vykonávať iné zámery. Rodičia nebudú môcť ísť na dobre zaslúžený odpočinok alebo nemôžu zlepšiť podmienky bývania. Potom sa druhé prioritné ciele prenesú na čas na vzdialený dátum. Vyberte si optimálnu možnosť z množstva všetkých druhov scenárov.

Analyzujte aktuálnu finančnú situáciu

Plán aktivít softvéru obsahuje analýzu situácie. Veľké ciele sú naplnené prostriedkami investícií ako kapacita. Množstvo toku je určené pravidelnými príspevkami na realizačný projekt, ktorý je spojený s rýchlosťou propagácie na načrtnuté. Jeho veľkosť je hlavným parametrom s dlhodobými finančnými plánmi v závislosti od osobného rozpočtu.

Aktíva a pasíva sú tiež predmetom analýzy. Počítateľné hodnoty sú v tabuľke a údaje môžu byť zaznamenané s dôkladnou presnosťou. Hlavnou vecou je získať všeobecnú myšlienku a určiť podiel nákladov. Po obdržaní množstva mesačného zvyšku bude možné nastaviť ciele a termíny. Nespokojnosť týchto posledných parametrov motivuje pri hľadaní dodatočných spôsobov realizácie.

Správne ciele

Analýza aktív a pasív, ktoré vytvárajú príjmy a výdavky, ako aj ich následné úpravy schopné zvýšiť prietok investícií. Môže to byť odstránenie nákladov, v ktorých rodina nepotrebuje. Pomer na zlepšenie, ktorý urýchli dosiahnutie cieľov. Vo fáze zmeny sa vykonáva inventár finančnej situácie. Situácia je jasne viditeľná ako východiskový bod pre ďalšiu propagáciu. Úprava dlhodobého plánu sa odporúča vykonávať každé 3 alebo 5 rokov.

Najmä v prípade nedostatočnosti, suma, ktorá sa rozhodne pravidelne odložiť, je potrebné nájsť spôsob, ako zvýšiť príjem. Alebo znížiť článok výdavkov. A je tiež možné vykonávať obe opatrenia v rovnakom čase.

Znížené náklady

Cieľové investície, ktoré sú odložené s pravidelnosťou na dosiahnutie jedného alebo iného cieľa, možno získať v požadovanom objeme. Zníženie nákladov pomáhajú riadne organizovaný rozpočet, revíziu výdavkov, vymazanie tých, ktoré skutočne nie sú potrebné. Ale aj typická chyba je nadmerne veľká suma, ktorá sa odloží mesačne. Nemalo by sa znížiť tvrdými úsporami, pretože "spartan" podmienky môžu poškodiť. Výsledkom je, že cieľ a plány stratia význam. Preto je potrebná finančná ponuka, ktorá vám umožní žiť slobodnejšie.

Zvýšiť príjem

Môžete investovať do cieľa len rozdiel medzi príjmom a výdavkami. Pre pravidelné investície sú k dispozícii mnoho rodín. Ale nerobia tieto príspevky, pretože nie sú oboznámení s nástrojmi. Investičné plány, vrátane osobných kapitálových záruk, stále existujú a sú k dispozícii. Je potrebné ich ovládať a využiť.

Vytvorte investičný plán

Na úspešné hotovostné investície existuje niekoľko nástrojov, ktorých výnos a riziko, ktoré priamo závisia od trvania zamýšľaného načasovania. Príklad: Je potrebné hromadiť množstvo dovolenky, ktorá sa očakáva za rok. Zahŕňa náklady na poukážky a dodatočné náklady. Zabezpečením bezpečnosti a stability používame úroky z bankového vkladu, kde je spoľahlivosť 100%. Ak chcete cestovať do iného stavu, je lepšie otvoriť meny účet. Na účely budúceho vzdelávacie deti sú vhodnejšie na nákup akcií. Zváženie existujúcich nástrojov na pripútanosti si vyberte najrelevantnejšie okolnosti.

Vytvoriť rezervný fond

Nemali by sme zabúdať na možné znehodnotenie peňazí - infláciu. S dlhodobým finančným plánovaním je to najmä. Proti rušeniu takýchto faktorov pomôže rezervy vytvorené špeciálne pre takéto prípady. Napríklad inflácia zviazať takzvaný "zložitý záujem". Je známe: Zisk z investovania stúpa počas tohto obdobia. Skutočný počet osobných príjmov však vyžaduje odpočet z percentuálneho podielu percentuálneho podielu súčasnej inflácie. Existujú investičné kalkulačky, ktoré robia podobné úpravy výpočtu.

Sebadisciplína a jasné po pláne

Príprava plánu pre financovanie predstavuje len polovicu úlohy. Hlavné ťažkosti sa zvyčajne sledujú, keď je potrebné ho dodržiavať. Rutina zostavená za 1 hodinu vyžaduje mesiace alebo desaťročia jeho vykonania. Úspech závisí od osoby, to. S príliš veľkým obdobím by sa malo rozdeliť na kroky a dosiahnuť každý. Ďalšie odporúčanie - Pri prijímaní príjmu okamžite odložte odhadovanú sumu, aby sa zabránilo tomu náhodným odpadom.

Ak ste sa neplánovali, ako ste bohatí, potom, s najväčšou pravdepodobnosťou, plánujete byť chudobný. Len o tom nemáte podozrenie.
Robert Kiyosaki

Ak by som bol požiadaný, aby som odpovedal na otázku v dvoch slovách prečo potrebujem osobný finančný plánosoba, ktorú by som odpovedal takto: S cieľom vybudovať optimálnu rovnováhu medzi vašou finančnou pozíciou a v budúcnosti.

Každý človek v živote musí urobiť výber medzi dvoma alternatívami: žiť dobre, v súčasnosti alebo dobre žiť neskôr v budúcnosti.

Ak teraz chceme žiť dobre, v súčasnosti, potom veľa trávime na bežných výdavkoch a definujte malý a investovať. To nám umožňuje teraz získať maximum potešenie, ale v budúcnosti nechráne a ohraničené.

1. Ak chceme bývať dobre neskôr, v budúcnosti sme dali veľa a investovali a trávime málo na bežných výdavkoch. To nám dáva dôveru a pohodlie v budúcnosti, ale kvôli tomu musíte obetovať svoju životnú úroveň v súčasnosti.

Takže koľko a ako dlho odložiť a investovať? Odpoveď je "čím menej, tým lepšie" - nesprávne. Odpoveď je "Čím viac, tým lepšie" je tiež nesprávne. Obe pozície sú extrémy, a nebudem vás odmietnuť na ktorúkoľvek z nich. Naliehavo vás vyzývam na druhú - nájsť rozumný kompromis medzi prvými a druhými alternatívami.

Problém je v tom, že drvivá väčšina ľudí je prívrženca prvého uhla pohľadu - žiť na plnej cievke teraz, nič, čo by mohlo odložiť a neinvestovať. Mimochodom, to nie je vždy dôrazne. Veľmi často ľudia jednoducho nechcú premýšľať o tom, čo ich nevyhnutne očakáva v budúcnosti. A častejšie zatvorené oči na problém, vypaľovanie z nej s bežnými frázami, ako je "neexistuje nič, čo by mohlo investovať, a tak chýba!". Tento problém je, samozrejme, nerieši, ale len odloženie v tomto období života, keď sily a zdroje už nezostanú na svojom rozhodnutí, a starý vek sa stane nevyhnutným.

Tiež sa nájdu ľudia, ktorí držia druhý pohľad, ale oveľa menej často. Dobrým príkladom je Gobsek, hrdina románu Balzak, ktorý žil na zlato, ale naďalej viesť priemerný životný štýl a popieral sa vo všetkom. Samozrejme, že jeho spôsob života je ťažké zavolať.

Opakujem, primeranú pozíciu je nájsť rovnováhu medzi prvými a druhými možnosťami. Teraz nepopierajte celý život, ale zároveň nezabudnite vytvoriť fond pre vašu budúcnosť.

A ak súhlasíte s touto pozíciou, potom vzniká otázka pred vami: Koľko a ako dlho budete musieť odložiť a investovať, aby ste dosiahli požadované životné ciele?

Neexistuje žiadna všeobecná reakcia na túto otázku, odpoveď je individuálna pre každú osobu a jeho životnú situáciu a závisí od toho, aké investičné ciele (veľké nákupy a náklady) chcete dosiahnuť, a akú životnú úroveň života v starobe očakávate. Vedieť historické pokyny pre ziskovosť rôznych finančných nástrojov, môžete poskytnúť primeraný kompromis medzi slušným životom v súčasnosti av budúcnosti.

Máte vlastný finančný plán?

Dnes vám poviem ako vytvoriť finančný plán na rok Napríklad. Ďalší rok končí, čoskoro začína nový, čo znamená, že je čas zhrnúť finančné výsledky odchádzajúceho roka a zapojiť sa do finančného plánovania na nasledujúci. V tomto článku budem popísať, ako urobiť osobný finančný plán na rok, pretože to vidím, môžete použiť svoje odporúčania, aby sa v nich vytvorili svoje vlastné úpravy atď.

Hlavnou vecou je, že finančný plán, ktorý ste mali, a vy ste sa pokúsili držať mu - to bude oveľa jednoduchšie dosiahnuť vaše ciele.

Pred vykonaním finančného plánu na jeden rok je veľmi žiaduce mať podrobné finančné výsledky za uplynulého roka. V predchádzajúcom článku, ktoré som povedal, - čítať a začať s tým, tieto údaje budú potrebné na ďalšie finančné plánovanie.

Príprava osobného finančného plánu zahŕňa dva globálne smery: plán príjmu a plán výdavkov. Druhý smer (plánovanie výdavkov) je oveľa zložitejšie a okolité práce a prvé (plánovanie príjmov) je dôležitejšie, na ktorom úspech finančného plánu závisí do značnej miery. Pozrime sa na obe tieto pokyny.

Krok 1 . Plánovanie príjmov.

Premýšľate o tom, ako urobiť osobný finančný plán, mali by ste vždy začať s plánovaním príjmov. Je to príjem, ktorý bude váš východiskový bod, z ktorého začnete komplexnejší a starostlivý proces - plánovanie výdavkov.

Tržby je potrebné plánovať čo najrealistickejšie, ako je to možné, bez slz a nie sú podhodnotené. Napríklad, ak dostanete plat, a presne viete, že budúci rok budete riadiť ho na určitú sumu - naplánujete ho, ak si nie ste istí, že sa zvýšia - je to lepšie, aby si naplánoval (ak niečo - bude " Príjemné prekvapenie ", ktoré vám umožní lepšie plniť finančný plán).

Ak máte pasívny príjem, napríklad z konania, môžu byť naplánované s vysokou presnosťou. Ak je to niektoré ťažké predpovedaných príjmov (z podnikania, investície atď.), Naplánujte si najvhodnejšiu, priemernú hodnotu ich veľkosti. Pri plánovaní príjmov je tiež potrebné zohľadniť príjmy z vykonávania osobných aktív, ak je plánovaná.

Krok 2. Plánovanie výdavkov.

Po naplánovaní príjmu môžete prejsť na plánovanie vašich výdavkov. Na tento účel je veľmi dobré mať aktuálnu štruktúru výdavkov vopred vedieť, koľko peňazí, na ktoré položky teraz stojí.

Plánovanie výdavkov sa musí vykonať v prioritných postupoch: z najdôležitejších a naliehavejších pre najdôležitejšie a neurčitú. Pri mojom porozumení by mala byť priorita taká (ako dôležitý je dôležitý):

1. Splácanie dlhov (ak existuje);
2. Vytvorenie finančných aktív ();
3. Nákup veľkých materiálov majetku (nehnuteľnosti, auto, nábytok, vybavenie, opravy, atď.);
4. Povinné konštantné náklady (verejné služby atď.);
5. Povinné výdavky premenných (výživa atď.);
6. Nepredvídané výdavky (nezabudnite zohľadniť tento nákladový článok - najmenej 5% všetkých výdavkov);
7. Rekreácia a zábava.

To znamená, že vo svojom osobnom finančnom pláne musíte najprv umiestniť najdôležitejšie a nevyhnutné výdavky, potom menej potrebné, atď., Distribúcia nákladov na náklady, ktoré už zostanú (a ak nič nezostáva - potom nič nemusí byť alokovať ich).

Výdavky na plánovanie Je potrebné, aby po výsledkoch každého mesiaca mali pozitívny finančný výsledok (výdavky z príjmu mínus). Okrem toho rastúci výsledok, to znamená, že ak pozitívny zvyšok zostáva na konci mesiaca - sa zohľadňuje aj v dôsledku budúceho mesiaca. Vďaka prechodu zvyšku sa teda môžete hromadiť peniaze pre niektoré hlavné výdavky, ktoré nemôžu byť vykonané na úkor výnosov jedného mesiaca.

Osobný finančný plán, príklad.

A teraz sa pozrime na to, ako urobiť finančný plán na tento rok. Všetko, čo som napísal vyššie, zmenil som sa na reálne čísla v tisícoch jednotiek. a predstavoval stôl programu Excel s počítaním vzorcov, ktoré prinášam do vašej pozornosti (kliknite na obrázok, ktorý chcete zväčšiť):

Všimnite si, že vo finančnom pláne pre každý mesiac a za rok ako celok som urobil 2 stĺpce: plán a fakt. Vyplníme plán naraz, ale skutočnosť bude vykonaná, ako sme počali. Takže vždy sme v každej fáze uvidíme, koľko "fit" do plánovaného rozpočtu vo svojom finančnom pláne.

V tomto príklade považujeme za obvyklú rodinu, v ktorej je hlavným príjmom manžela a manželky mzdy. Podľa prognóz sa plánuje jeho malý postupný nárast, ako aj v decembri, manžel tradične dostane veľké prémie (takmer dvojnásobok platu). To všetko je zavedené do osobného finančného plánu. Rodina má tiež vklad v banke, z ktorej malý pasívny príjem a ktorý plánuje doplniť akumulované úspory, malú čiastočný úväzok a plánuje predať staré auto v júni. Všetky tieto pokyny z príjmov tiež prispievajú k finančnému plánu na rok a pozor na príjem.

Potom začneme plánovať náklady. Ako som už napísal, robíme to v poradí podľa priorít a porovnanie s minuloročnými údajmi. V tomto prípade naplánujeme predovšetkým zostávajúce splácanie úveru (za to budeme mať prvé tri mesiace), ďalej - mesačnú tvorbu úspor. Je tiež dôležité, aby sme na konci roka urobili malú opravu (budeme prelomiť náklady na to 4 mesiace), av auguste plánuje rodinné plány na strávenie veľkého množstva na dovolenku - ihneď zadajte ihneď ( Ak nie je "fit" - potom ho môžete nastaviť).

Potom začnite naplánovať všetky aktuálne náklady: pomôcky, jedlá, rôzne. Na začiatku roka plánujeme na tieto články náklady na toľko, keď sme opustili minulý mesiac v posledných mesiacoch, potom postupne zvýšili sumy s pozmeňujúcim a doplňujúcim návrhom na infláciu. V letnom období plánujeme komunálne v vykurovacej sezóne, berieme do úvahy nadchádzajúce zvýšenie taríf.

Pridávame povinné nepredvídané výdavky (ak nie sú - vynikajúci, náš finančný plán ho prekročí, ale ak vzniknú - budú vždy na nich), opustíme malé mesačné výdavky na rekreáciu a zábavu. Zostali sme naplánovať nákup oblečenia a obuvi: plánujeme v tých mesiacoch, ktoré mu umožňujú urobiť, v ktorom sú náklady na iné položky minimálne a je vytvorená veľká akumulatívna rovnováha.

Všetko, náš osobný finančný plán pre rok je pripravený! Aby som to potreboval nie viac ako pol hodiny. Ďalej je potrebné sledovať plánovaný plán, zaviesť skutočné údaje o výsledkoch každého mesiaca prevzaté z domáceho účtovníctva a implementovať stanovené finančné ciele.

Realizácia vášho osobného finančného plánu v príklade, naša hypotetická rodina budúci rok:

• Plne vypočítané úverom (45 tisíc denníkov);
• Zvýši svoje úspory (90 tisíc denníkov);
• Bude robiť opravu (na 100 tisíc denníkov);
• Sa splní na dovolenke (200 tisíc denní. Ed.);
• Doplňte zásoby oblečenia a obuvi (80 tisíc denníkov).

Zároveň bude mať vždy potrebné finančné prostriedky na potraviny, verejnoprospešné služby a iné bežné náklady. Na konci roka sa vytvorí pozitívny zostatok 20 tisíc denníkov. Jednotky. A v prípade neexistencie nepredvídaných výdavkov bude finančný plán dokonca prekročený (bude dodatočne uvoľniť až 42 tisíc jednotiek).

Teraz viete, ako vytvoriť finančný plán na rok. Môžete to urobiť, ako ja, v programe Excel alebo inom tabuľkovom editore (je to pohodlné, pretože môžete skóre všetkých potrebných vzorcov na automatizáciu výpočtov), \u200b\u200bvo svojom vlastnom, dokonca len na papieri, ak sú všetky vyššie uvedené ťažké vy. Práve v tomto prípade budete musieť stráviť viac času na výpočet, ale finančný plán bude stále vytvorený.

Želám vám úspešné finančné plánovanie, a čo je najdôležitejšie - úspešná implementácia zostavovaného finančného plánu. Pamätajte, že plánovacie financie sú vždy lepšie, než plávať: takže môžete dosiahnuť viac, stráviť menej, realizovať svoje finančné ciele, zaplatiť rýchlejšie s dlhmi, vytvoriť potrebné akumulácie, systematizovať a zefektívniť, odstrániť situáciu nedostatku peňazí pre niečo dôležité a potrebné.

Pripojte sa k počtu pravidelných čitateľov a získajte ešte viac užitočných informácií, ktoré vás naučia kompetentne zvládnuť osobné financie. Na nové stretnutia na stránkach stránky!

Pred pár mesiacmi sme podrobne rozobrali, ako urobiť . Pozrite sa na 6 jednoduchých krokov, po ktorých môžete podrobne maľovať svoje ciele, prideliť peniaze na ne a dokonca aj presne zistiť, keď sa budú plniť túžby.

Ak ste tieto kroky dokončili, alebo sa práve chystáte na váš IFP (osobný finančný plán), máte otázku pred vami - ako to urobiť rýchlo a funkčne.

Nebudete narušiť otázku: Kde vziať peniaze? Budete sa čudovať: Kam vstúpiť ešte viac gólov? Ako sa rozpočet bude k dispozícii všetkým v rodine? Kde vstúpiť do záujmu o investície? A vo všeobecnosti, ako je to všetko spojené, aby bolo vhodné a zrozumiteľné? 🙂

Môžete urobiť šablónu LFP sami, použite vzorce, ktoré ste pohodlný. Pre si môžete stiahnuť moju šablónu. Použite ho v pôvodnej verzii alebo pridajte svoje vlastné potreby. Vytvorte, pretože sú to vaše peniaze!

Keďže šablóna je uložená na mne na Google Drive, nemôžete ho zmeniť. Ak chcete využiť tabuľku LFP, skopírujte ho. K tomu, choďtespojenie A zvoľte "File" - "Vytvoriť kópiu" (alebo "súbor" - "Urobiť kópiu").

Pozrime sa na všetky karty a popíšem, ako používať tabuľku.

Prvá stránka - Ciele

Samozrejme, na samom začiatku máme ciele. To sa robí tak, že v prvom rade sme videli tie želania, pre ktoré pracujú!

Cieľom ciele, zvážte, koľko sa dostanete. Ako správne vyhovovať cieľovým cieľom, ako aj spôsob, ako správne vypočítať čas úspechu je podrobne opísaný v článku: " ". Sledujte článok, nájdete v ňom užitočné LifeHaki, čo robiť, ak je túžba odložená alebo naopak sa vykonáva rýchlejšie.

V bunke "príjem" zadajte svoj mesačný príjem, v mene, v ktorej sa dostanete. V predvolenom nastavení mám všade rubľov.

Prejdite na druhú stránku šablóny a pozrite si list, ktorý často zavádza ľudí v sklenení -

Strana Druhá - Plánovanie výdavkov

Len na prvý pohľad sa zdá, že všetko je ťažké. Ale nie, všetko je jednoduché a tabuľka bude zvážiť všetko sami 😉

Číslovanie: Prvý stĺpec, kde je uvedený nižší záujem. Nepoužívam číslovanie v kategóriách, aby ste ich mohli usporiadať, pretože je pre mňa vhodné. Ale záujem o túžbu a ciele. Je teda vhodnejšie navigovať, ak je percento na účely iné.

Mesačné náklady: Kategórie výdavkov, ktoré strávite alebo odložíte. Kategórie sú podľa článku z článku Ale môžete ich zmeniť.

Plán: Plánovanie vašich výdavkov. Ako plánovať, aby bolo všetko dosť na to, aby bolo opísané v článku.

Skutočnosť: tu sa podľa vzorca vypočíta priemerná hodnota pre všetky mesiace.

Termíny: teraz tabuľka začína od novembra 2017.

Ako použiť:

Zadajte príjem za mesiac do bunky do dátumu. V prvom mesiaci to vzorec nestojí za to, ale potom buďte opatrní. Nemali by ste zadať množstvo príjmov v samotnej bunke, ale v reťazci so vzorcom. Pozrite sa na príklad.

Teraz som dal príjem 34 000 rubľov. A namiesto modrej číslice zadajte svoj príjem za posledný mesiac.

Vyplňte struny s výletmi. A v poslednom riadku uvidízvyšokktoré ste zostali za mesiac

Automaticky sa prenáša do budúceho mesiaca a ponorte sa do príjmu.

Tretia strana - Aktíva a ligácia

Prejdite na tretiu a poslednú kartu nášho stola - aktív a pasív.

Aktíva- Peniaze, ktoré nás robí viac peňazí. Vklady v bankách, ziskové investície, cenné papiere, byt na doručenie atď. Vyplnil som reťazec s jedným bankovým vkladom, aby ste videli príklad.

Dajte sumu vkladu, ak je. Potom zadajte percento a tabuľka vám automaticky vypočíta ročný príjem.

Pasívne - opačná časť vašich peňazí. Tu zadáte menu (v rubliach) s hotovosťou, nehnuteľnosťami, autom, akumuláciou, ktoré sú uložené doma atď.

CELKOM - súčet aktív a pasív. Toto je suma, ktorú vlastníte.

LifeHaki Použite tabuľku

Zobraziť kreativitu! Nastavte registráciu vo svojich obľúbených farbách, použitiegoogle sa usmieva Určiť svoje kategórie. Prineste svoju individualitu na stôl a všimnete si, ako začať používať s radosťou.

Ak chcete aktualizovať šablónu, použitiefunkcie a vzorce Tvorky Google. Zjednodušte svoj život a nepočítajte sa na všetko manuálne!

Ak ste urobili všetko správne, potom nebudete mať otázku: Ako plánovať rozpočet? Len večer, pochopíte, aké a kde odložiť na dosiahnutie našich finančných cieľov.

A tiež mám zaznamenaný webinár na vypracovanie osobného finančného plánu. V ňom hovorím osobným LifeHaki, skúsenosti študentov a samozrejme, že dávam aktualizovanú tabuľku LFP. Webinar môžete kedykoľvek pripojiť. Reagovať podľa odkazu.

Hlavná vec - Nepodplhajte potom!

A to nie je všetko! Chcete sa zúčastniť na voľných školení o financiách a maratónoch o zárobkoch? Potom sa prihlásite na odber môjho instagramu. Tam, okrem iného, \u200b\u200bhovorím a ukážem, ako som dosiahol ciele s pomocou osobného finančného plánu a šialenej motivácie. V choďte do nášho klubu úspechu a vedieť, budete úspešní!